Ⅰ 有十萬元錢怎樣做資產配置誰能給我一套資產配置方案
先說一個公式：高風險投資產品的比例=100-你的年齡。
就是說，如果你今年20歲的話，可以將80%的資金投到高風險產品中，我們之前也說過，年輕怕什麼，大不了從頭再來；
但如果你今年已經40歲了，那投資高風險產品的比例就要控制在60%內了，畢竟，年紀越大，對風險會越來越忌憚，安穩就好。
此外，這也與你的收入相關。
如果你薪資不高，每個月付完房租或還完房貸除掉各項生活開支後，只能攢下一兩千塊，這10萬塊是你辛苦兩三年攢下的，投資還是偏保守點好；
如果你收入在節節攀升，這10萬塊對你來說，也就幾個月的事，自然就可以用它來多投資一些風險高些的產品。
投資風格保守，不太能接受本金損失的話，就投銀行理財、貨幣或債券基金這類風險小但收益也不高的，勉強能跑贏個通脹，至少本金不會受損；
投資風格穩健的，注意分配好各項投資，風險類的品種控制在20%—30%間，多投固收產品；
而風格激進的，就可適當提高你的高風險收益品種了，當然，也別就知道一把梭哈，畢竟，搬磚的滋味也還是不好受的。
如果短期內有大的用錢需求，像買房、買車、生娃等，需要用到這筆錢，那還是大部分用在風險低一些的固收產品中比較好，風險高一些或投資周期長一些的品種，盡量少投或不投；
如果這筆錢近幾年不會用到，只單純用它來投資增值的話，可多分配一些到風險高一些、投資周期長點的產品中，適當配置一些低風險的。
10萬元投資可大致這樣分配：
保險：1萬元以內，社保外搭配重疾、醫療和意外險，買消費類的，重疾稍貴點，意料和意外一年都只要幾百元；
貨幣、債券基金：2~3萬元左右，可投資貨幣、債券基金這類沒什麼風險的固收產品，收益率在4%—5%左右；
P2P：1~2萬元，可選擇較為靠譜的大平台，不追求過高的收益率，在8%-10%之間；
基金：2萬元左右，初學者可先定投低估的指數基金，了解了之後再逐漸買入行業指數或主動基金；
股票：2萬元左右，前期可適當買入分紅高、波動小、沒漲太多的藍籌股，熟悉了之後再選擇適合自己的股票操作方式；
黃金、美元：1萬元左右，可在碰到大的事件或處於明顯低點時進行買入或賣出，也可單純當做一種保值手段逢低吸入一些長拿著。
當然，這並沒有標准建議。如果你對某方面更專業些，如股票、基金等，自然可以多投這方面的；如果對一些完全不懂或沒什麼興趣，像黃金、美元等，也可不必配置，關鍵是適合自己。
最後，雖然我們說的是10萬元，但並不是非得要達到這個數才能開始的，理財意識總是越早培養得越好。
就算你現在只有幾千塊一兩萬，在努力提高賺錢能力的同時，也可以先買個股票定投個基金試一試了解一下的，這樣，當你有了10萬、100萬時，該怎麼做心中就有數了。
望採納
Ⅱ 家庭理財資產配置方案 如何配置自己的理財方案
家庭理財總逃不過一個詞，那就是「資產配置」。資產配置指資金在有計劃的安排下對資產進行配置的過程，只有做好合適的資金安排，才能在面對突如其來的風險時保住家庭財務的穩定，既不影響家庭的日常生活 ，又能在保障過程中積累財富。本篇我將以此為主題來解答家庭如何理財。
開始前向大家推薦一門對增加收入很有用的理財課程，共七天時間，學完就會感受到理財能力進步極快：限時福利！點擊加入理財訓練營，實現收入三倍增長。
對於家庭理財，每個家庭的安排都各不相同，比較合理的支出比例是：
40%的收入分配給保值或增值的資產，如房子一類的固定資產或股票基金一類的非固定資產
30%用於家庭開支，保障家人基本的生活水平；
20%用於銀行存款，防止一些生活中突然出現的支出，也可以投資一些貨幣基金增加收益。
10%可用於保險規劃，對一些可能會出現的人生風險進行一些保障。
一個家庭，可以通過構建投資、消費、儲蓄、保險這四個「賬戶」，來構建一個進攻和防守兼備的家庭財務體系，我們分別來講講：
一、投資增值的賬戶，用來追求收益。
這個賬戶關鍵在於要賺得起也要虧得起。很多家庭買股票第一年佔比30%，結果賺了很多錢，第二年就用90%的錢去買股票了，可如果中間遇到什麼需要急用錢的事情，就會導致家庭資產的各種問題了，這樣肯定是不對的。
我們可以採用50:50的簡單配置法則。
即把投資的錢五五分，一半投資於股票市場買入股票或者股票型基金，一半投資風險較低的固定收益類產品（比如貨幣基金、債券、債券基金等）。挑選基金是門技術活，不想被割韭菜就得自身實力過硬，一套完善的基金訓練課程就可以幫到你：今日僅限50個名額，點擊報名《基金訓練營》，帶你輕松穩健掘金！
二、日常開銷賬戶
可以配置1~2張信用卡用於日常消費，日常消費基本上可以被覆蓋。對於這個賬戶，任何人肯定要有的，但是最容易發生佔比過高的情況。因為這個賬戶花銷過多是很普遍的情況，所以准備其他賬戶就缺乏資金了。
三、儲蓄賬戶，即保本的錢
這個賬戶的關鍵是專屬：不可以隨便使用。很多家庭在過日子的時候都要存養老金和教育金，但經常會因為要買車或要重新裝修等原因花費掉。
重在積累，需要為長遠的財務目標，每年或每月有固定的錢進入這個賬戶。
運用基金定投來實現這個賬戶是一個比較好的方法。
四、保命賬戶，用來實現風險的管理和轉移
簡單來說，就是買保險，根據「雙十」定律，保費占家庭年收入的10%左右就可以了。
每個人不是一開始就都有四個賬戶，要通過我們對理財知識的學習，然後一點一點去完善。理財之行需要引路人，一套完善的理財課程能讓你少走彎路：點擊了解《理財訓練營》，7天開啟致富之路。
以上是我對《家庭理財資產配置方案 如何配置自己的理財方案》的回答，望採納~
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Ⅲ 在資產配置方面，你都有哪些心得
一般資產配置需要考慮下幾個方面：
（1）影響投資者風險承受能力和收益要求的各項因素，包括投資者的年齡或投資周期、資產負債狀況、財務變動狀況與趨勢、財富凈值和風險偏好等因素。
（2）影響各類資產的風險收益狀況以及相關關系的資本市場環境因素，包括國際經濟形勢、國內經濟狀況與發展動向、通貨膨脹、利率變化、經濟周期波動和監管等。
（3）資產的流動性特徵與投資者的流動性要求相匹配的問題，現金和貨幣市場工具如國庫券、商業票據等是流動性最強的資產；而房地產、辦公樓等則是流動性較差的資產。投資者必須根據自己短時間內處理資產的可能性，建立投資中流動性資產的最低標准。
（4）投資期限，投資者在有不同到期日的資產（如債券等）之間進行選擇時，需要考慮投資期限的安排問題。
（5）稅收考慮，稅收結果對投資決策意義重大，對面臨高稅率的個人投資者和機構投資者而言，他們更重視在整個資產配置中合理選擇避稅或緩稅的投資產品。
Ⅳ 什麼是銀行資產配置的一般順序
根據客戶的不同風險等級，選擇不同的資產配置，是國家相關法律法規為保護消費者的權益而定的。一般的，穩健型的投資人可以按照2:8的比例進行資產配置，即80%的資產用於購買風險較小、相對收益也較小的債券、貨幣基金、中短期銀行理財產品等；20%資金用於風險較大但可能收益也較高的股票型基金、混合型基金以及股票類產品。其他請參閱本人網路空間有關文章。僅供參考。祝好運！
Ⅳ 我在銀行上班 行里舉行有主題的創意表演比賽 要求以三國演義里的人物和故事為題材表演一個資產配置有
你們的領導還真有創意，資產對應將校，擂鼓對購買，鳴金對贖回，不同陣型對不同配置，用計對社會上違規違法，蜀，魏，東吳各有智囊團，上將，將領，兵校。
細細品來，用點幽默手法巧妙構思一下還真有點意思
Ⅵ 理財案例：賣房得到300萬，如何配置資產實現
【理財案例】
王先生今年55歲，是上海的某國企高管，前幾年，王先生用自己多年的繼續投資房地產，幸運的是，在經過幾年的等待後，上海的房價蹭蹭蹭地上漲，終於在年後迎來了一個峰值。王先生果斷出手，將囤了多年的房子賣出，最終成交價300萬元，收獲了此輪房地產投資的紅利，可謂賺得滿缽盈盆。但拿到買房所得款300萬後，王先生想提前退休，但如何配置資產，進行下一輪投資，保障自己的財富自由，成為了王先生下一步要考慮的問題。為此，他資訊了國內著名財富管理機構馬甲袋金融。
【理財目標】
實現財富自由。保障餘生生活。
【財務分析】
王先生今年已55歲，膝下有一雙兒女均已完成學業踏入工作，已不再有撫養負擔。家境殷實，身體健康，也並無任何外債要還。
【理財建議】
對此，國內知名財富管理機構馬甲袋金融理財師Allium結合王先生實際情況，給出如下幾點建議，以提高王先生的生活保障。
一、熟悉新型的理財產品
在與王先生的溝通中，Allium 發現王先生的理財觀念較為落後，對新興的互聯網金融、信託、貨幣基金等並不了解，並且帶有排斥的心理。在王先生的觀念里，他更相信也只相信傳統銀行的定期存款。這導致王先生的銀行存款比例幾乎達到100%。在CPI重返2時代的當下，如此保守的投資，不僅難以獲得收益，甚至都無法實現資產的保值。
為此，Allium為王先生詳細地介紹了各種不同類型的理財產品的優劣，打消他內心的顧慮與偏見。「我們在開始做資產配置的時候，會將理財產品按「投資期限」與「風險程度」做出歸類。「
投資期限靈活，風險程度小的適合做應急准備金。如我們熟悉的各類基於貨幣基金的理財產品，余額寶、口袋寶、財付通等。
投資期限靈活，風險程度高的適合做風險投資。如股票、期貨、外匯等。但是不宜配置太多，需要謹慎對待。
投資期限長，風險程度偏低的適合做穩健性投資。如P2B理財平台、債券型基金、信託等。
雖然馬甲袋金融研究中心可以為客戶提供全方面的投資策略規劃，但本著對客戶負責的態度，還是希望客戶對自己即將進行的投資項目有一定的了解。
二、合理配置資產
300萬的資金量是比較大的。可以投資一些信託類產品。信託一般100萬起投，拿到每年6%-8%的收益問題不大。可是，由於信託的流動性不強，一般都是24個月的投資期限，所以不建議王先生把資金全部放在信託中。萬一生活中有什麼不時之需會很尷尬。僅可以作為長期投資選擇
在中長期方面，王先生可把剩餘的7到8成的資金用於固定收益類理財產品投資。市場有不少如馬甲袋金融這樣的P2B理財平台，投資門檻較低，收益穩定在8%-12%之間，投資期限往往在半年到一年之間。是中長期投資方面最理想的選擇。
介於王先生已步入中老年生活，Allium認為沒有必要進行太過進取的高風險投資。300萬的本金，如果能通過穩扎穩打的資產配置方式，每年能牢牢鎖定7%以上的收益，只要宏觀經濟大環境穩定，足夠過上豐衣足食的生活了。
三、配置商業保險
王先生目前僅有最常見的「五險一金」作為基礎保障，顯然略顯單薄。因此Allium建議王先生通過購買商業保險，增加保障厚度，讓自己的老年生活更安心。
為此，建議王先生可以考慮舍近求遠，購買香港保險。
相對來說，香港保險的價格比大陸更為便宜。一般年繳費要比大陸的同類保險便宜30%-50%以上，並且香港的承保條件沒有大陸這么苛刻，承包的疾病種類遠超大陸，並且在世界上任意一個角落，都可以享受到貼心的理賠服務，是海外保險的首選，推薦王先生可以考慮購買，給未來的生活多一分保障。
總之，通過合理的資產配置，王先生可以過上幸福安康的生活，實現財富自由的夢想了。
Ⅶ 如何制定高凈值客戶資產配置方案
資產配置，就是指根據投資需求將投資資金在不同資產類別之間進行分配，通常是將資產在低風險、低收益證券與高風險、高收益證券之間進行分配。在現代的投資管理體制之下，投資一般分為規劃、實施和優化管理三個階段。投資規劃即資產配置，它是資產組合管理決策制定步驟中最重要的環節。而不同的資產配置具有自身特有的理論基礎、行為特徵和支付模式，並適用於不同的市場環境和客戶投資需求。
作為私人銀行的財富管理專家，在為客戶進行資產配置之前，需要對資產配置的幾個觀念做出基本而又詳細的了解。首先，為什麼要進行資產配置是大多數客戶都希望了解的。眾所周知，能夠產生凈現金收益的就是資產，而有些時候，資產的投入並不一定都會獲得盈利。據美國曾經針對基金管理人做過的一次調查記錄顯示,他們在闡述影響投資績效的原因時，有大約91.5% 的人認為影響投資報酬率的主要原因均來自資產配置，因此，通過有效的資產配置，將不同的資產做理性妥善的分配，可以將風險降到最低，並能追求報酬的最大化。其次，資產配置所追求的目標其實也是非常明確的，主要可以歸納為四點：將資金分別投資到各種不同資產類別；長期持有及持續投資以降低風險；達到目標報酬的一種投資組合策略；不在於追求資產收益的最大化，而是降低投資的最大風險。
既然做資產配置能夠使得投資收益最大化，那麼，私人銀行的財富管理專家勢必要對高凈值客戶的投資現狀進行了解和分析，在協助他們打理資產的時候，盡最大努力地優化他們自己的資產配置組合，使收益更大化。然而，通過專業調研機構了解到，目前國內大部分的高凈值客戶都缺乏合理的資產配置方案。在常見的客戶資產配置中，60%的資產都在於自住房屋，30%的資產為存款，另外10%用於個人買賣股票或其他理財產品。這樣資產配置方案無論在收益性、流動性、安全性方面都不是特別的合理。原因主要有三點：1.大半以上的資產不會產生回報。2.現金只產生非常低的報酬率，在通貨膨脹的情勢下，甚至為負收益。3.股票投資波動性太高收益不穩定，賠錢機率很高。
針對這種狀況，私人銀行的客戶經理可以為高凈值客戶們灌輸資產配置的觀念，通過檢視客戶的投資組合是否合理，來搭配銷售金融產品。一般來說，以目標導向的資產配置模型，可以將65%的資產配置放在長期投資(包含基金定投、債券、基金、保險等)；將20%資產配置人民幣現金存款，雖然利息低但需要因應不期之需；保留5%-10%的「游戲錢」讓自己感受股市投資的脈動
如何為客戶設置資產配置方案
通常，客戶的生活需要規劃，財富需要打理，尤其是高凈值客戶，更加離不開做資產配置方案。因此，為高凈值客戶配置資產方案成為私人銀行需要鑽研的難題。
根據財務目標設置資產配置方案
在當今社會從傳統儲蓄型向投資理財時代轉型的過程中，只有順應潮流，積極投資，科學理財，才會使資產更加合理。理想化的投資模型是說服客戶調整投資組合的最佳理由，而落實到應用中，私人銀行客戶經理還應該在充分了解客戶（KYC）的基礎上，了解客戶的風險屬性與獲利目標，根據不同類型不同年齡段的客戶，在佔比為65%的長期投資組合中，提供不同的配置方案
客戶類型 25歲以下或積極型 26-54歲或穩健型 55歲以上或保守型
風險承受 高，不怕輸 中，想要贏 低，不能輸
投報目標 10%以上 6-10% 3-5%
投資配置 75%股票型基金；25%債券型基金 30%的股票型基金，50%的債券型基金，20%的保本保息型投資工具（如常規理財產品） 15%的股票型基金，25%的債券型基金，60%的保本保息型投資工具 （如常規理財產品）
1.期望投資報酬率在10%以上的積極型的投資人
以10年的投資期限為例，私人銀行客戶經理可以建議這部分高凈值客戶將其68%的資產配置於年化收益率在5.87%-14.13%的投資產品中，其中，長期投資的組合中，可將75%配置於股票型基金，25%配置於債券型基金。
2.期望投資報酬率在6%-10%的穩健型的投資人
以10年的投資期限為例，私人銀行客戶經理可以建議這部分高凈值客戶將其68%的資產配置於年化收益率在5.66%-10.34%的投資產品中，其中，長期投資的組合中，可將30%配置於股票型基金，50%配置於債券型基金，另外20%用於保本保息型的投資工具。
3.期望投資報酬率在6%左右的保守型的投資人
以10年的投資期限為例，私人銀行客戶經理可以建議這部分高凈值客戶將其68%的資產配置於年化收益率在4.84%-7.16%的投資產品中，其中，長期投資的組合中，可將15%配置於股票型基金，25%配置於債券型基金，另外60%用於保本保息型的投資工具
Ⅷ 作為一個銀行理財顧問100萬的客戶應該如何對其營銷
作為理財顧問，首先要誠信為本，不管對方有多少資金，必須象對待自已的資金一樣對待客戶的資金，不要只想著自已的傭金。
Ⅸ 銀行資產配置的基本流程
摘要 資產配置的基本步驟：