1. 如何處理合規經營和科學發展的關系
業務科學發展和合規經營，就像魚水之情，魚兒離不開水，沒有魚兒，
水便也失去了應有的靈性和活力。所以業務發展離不開合規經營。他們相輔相成，缺一不成！
首先，合規講的是要遵守已經法定程序決定的法規和遵從符合絕大多數業界人士共同認可的規則、准則等，有的可能帶有強制性。發展則是在遵循法律公平性和科學規律性基礎上的創造性探索，不是可以無視法律、科學而隨心所欲的「護身符」。
其次，銀行合規的目的是在確保安全性的基礎上保證和提高效益性、流動性，而發展的目的也是要提高效益和流動性，但同樣也離不開以安全為基礎的保障。可以說，合規與發展在安全性上是有共同基因的。
第三，強調合規並沒有封閉發展的大門，在合規的基礎上發展，在發展的平台上達到更高質量和更有效益的合規，這應該是兩者的共同求索。合規不能扼殺發展的動力，發展也不能拋棄合規的基因，如果把握了這個原則，相信合規與發展是相得益彰的關系而不是此長彼消的關系。合規與發展是可以互補和共容的。
從某種意義上講，合規也是效益，合規也是生產力，培育合規文化是保證合規經營的長效機制、治本之策，是化解各類風險，實現持續健康成長的內在要求，是健全內控系統的主要基本，是光大銀行實現提高成長質量、持續穩健經營的主要保障。
談到業務發展就不能不談到金融創新。以舍棄合規經營為前提、以削弱「內控嚴密、運營安全」為代價的業務創新，是不可取的，也是不可持續的。銀行合規管理與金融創新「一個都不能少」。
1、合規經營是底線
首先，銀行業所遵循的法律、規章都是在經過不斷實踐調研、多方反復徵求意見和法律程序嚴格審查後發布的，其間許多條款是在汲取許多商業銀行經營教訓和慘痛代價基礎上的經驗總結，能從基本上保證商業銀行往一個健康穩健的方向上發展。
其次，以往的案例和經驗表明，銀行出現的問題和風險大多數是由於違法違規事件所導致，合規經營不僅能夠通過減少違規事項降低由此帶來的壞賬損失，同時可以減少銀行遭受監管處罰和行政訴訟而導致財務損失的可能性，持續提升銀行的聲譽和品牌價值，降低業務拓展和外部融資成本，最終提升銀行的市場價值。簡而言之，就是「合規也可以像其他業務一樣創造價值」。
2、金融創新是出路
首先，唯有持續的金融創新才能有效避開同質化競爭。目前大多數商業銀行提供的產品和服務存在極大的趨同性，大家都在做相同的事情，而且進入者也越來越多，銀行的議價能力越來越弱；但同時，銀行經營成本仍在剛性增長，導致整個利潤空間降低。所以，如果銀行不創新、不貼近市場、不快速貼近客戶復雜的需求，就失去了競爭力，結果就是稍微提一下價客戶就走了。目前，多數創新產品著眼於協助客戶實現財富增長（如依託多種信託產品或信貸資產業務的重新組合等），我們近幾年開發的進口付匯增值、大宗商品出口結構化融資、跨境人民幣結算業務均是通過多項銀行業務整合開發而成，達到銀企雙贏的目的。
其次，唯有持續的金融創新才能適應日益國際化的金融監管要求。目前金融監管的不斷加強和巴塞爾協議Ⅲ的使用，使得資本約束和監管約束對銀行經營的影響加劇，在這種背景下，銀行業必須通過金融創新增加中間業務收入對銀行利潤的貢獻，以實現股東價值最大化的經營目的。
3、二者相輔相成
可以說，合規與創新其實就是「一塊硬幣的兩面」，二者之間最大的共同點就是為銀行創造價值：通過金融創新提供差別化產品和服務吸引更多的客戶，提高產品定價和議價能力，降低經營成本，實現風險轉移，從而取得更大的經營利潤；通過合規管理緩釋監管約束，規避法律風險，同時為創新產品銷售提供法律支持，也保障了利潤來源的合理性和合規性。
2. 結合基金行業合規性要求！在私募基金銷售過程中需要規避及注意的問題，並給出你合理化的建議。
1-根據《私募募集行為管理辦法》：
2-
募資提示：2016年7月15日前
盡快完成相關從業人員基金業務資格的獲取。
盡快設立管理人實體並向基金業協會申請進行私募基金管理人登記。
《私募募集行為辦法》正式生效之前擬任管理人從業人員進行的募資活動目前沒有必須提交或完成管理人登記的要求，可以照常進行，但募集活動和推介文件應避免有上述第一條第四項所列的十二種行為（現行規則也有類似要求，新規則更加細化和嚴格），允許公開宣傳的信息僅局限於上述第一條第五項所列的兩種情況。
需要確保募集的對象為特定的符合合格投資人資格者（即使是在《私募募集行為辦法》正式生效之前的募集活動，也最好能按照新規的要求，在開始推介之前以問卷調查等方式對投資人的風險識別和承擔能力進行評估，並由其書面確認符合合格投資人資格，尤其是針對個人或者由個人組成的投資實體而非一般意義上的機構投資者），募集方式不會涉及任何公開募集或針對不特定對象的情況。
3-募資提示：2016年7月15日後
1. 如管理人擬自行募集，則在募集前應當在基金業協會完成私募基金管理人登記，否則不得從事私募基金的募集活動；如管理人委託其他機構進行募集，該機構必須：
在中國證監會注冊取得基金銷售業務資格，以及
已成為中國基金業協會會員
2. 從事私募基金募集業務的人員應當具有基金從業資格（包含原基金銷售資格）。
根據基金業協會的規定，私募基金管理人必須擁有2名以上高管，且
❖ 從事私募證券投資基金業務的私募基金管理人，其高管人員（包括法定代表人\執行事務合夥人（委派代表）、總經理、副總經理、合規\風控負責人等）和基金經理均應當取得基金從業資格。
❖ 從事非私募證券投資基金業務的各類私募基金管理人，至少2名高管人員應當取得基金從業資格，且其法定代表人\執行事務合夥人（委派代表）、合規\風控負責人應當取得基金從業資格。
在此基礎上，《私募募集行為辦法》要求從事私募基金募集業務的人員應當具有基金從業資格。
3. 資金募集活動應當遵循特定流程，其必要階段和文件如附件一（募集活動流程表）所示。
4. 私募基金推介活動不得有下述十二種行為：
(1) 公開推介或者變相公開推介；
(2) 推介材料虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏；
(3) 以任何方式承諾投資者資金不受損失，或者以任何方式承諾投資者最低收益，包括宣傳「預期收益」、「預計收益」、「預測投資業績」等相關內容；
(4) 誇大或者片面推介基金，違規使用「安全」、「保證」、「承諾」、「保險」、「避險」、「有保障」、「高收益」、「無風險」等可能誤導投資人進行風險判斷的措辭；
(5) 使用「欲購從速」、「申購良機」等片面強調集中營銷時間限制的措辭；
(6) 推介或片面節選少於6個月的過往整體業績或過往基金產品業績；
(7) 登載個人、法人或者其他組織的祝賀性、恭維性或推薦性的文字；
(8) 採用不具有可比性、公平性、准確性、權威性的數據來源和方法進行業績比較，任意使用「業績最佳」、「規模最大」等相關措辭；
(9) 惡意貶低同行；
(10) 允許非本機構僱傭的人員進行私募基金推介；
(11) 推介非本機構設立或負責募集的私募基金；
(12) 法律、行政法規、中國證監會和中國基金業協會禁止的其他行為。
5. 募集機構僅可通過合法途徑公開宣傳如下兩類信息：
(1) 私募基金管理人的品牌、發展戰略、投資策略、管理團隊、高管信息；以及
(2) 由基金業協會公示的已備案私募基金的基本信息。
3. 為什麼不合規營銷會比學術營銷效果更好
首先，從營銷和商業規則角度來講，如何進行「利益驅動」是個永恆的主題。比如說對大內眾消費品來說，降價容可能會帶來促銷，讓產品周轉更快，但是醫葯相對有一個比較獨特的特點，就是對單一病人來說，降價與否，他的使用量並不會增加，因為它是處方葯，是按照規定服用的，當然從長期來看，依從性和使用肯定會更好一些。
第二，從成本結構來說。做學術營銷、合規推廣以及組織很多高水平的學術會議，請專家構建技術載體需要消耗巨大的成本，同時要構建起這樣的體系，需要很多高等級高水平的人才，最終葯企的成本就會大幅度增加。
當帶金銷售給回扣的時候，直接與銷量掛鉤，越過一切中間環節，這些並不需要特別高水平的業務員，而只要是有親和力、能夠搞客情和勤奮的業務員。
所以這樣的醫葯銷售體系不需要醫葯專業畢業的大學生、研究生，也不需要在領域做多長時間，甚至很多是相對層次比較低的小商販、房產中介和務工人員即可，只需要符合上述這三點。
4. 銀行營銷客戶送禮品是否合規
不合規，屬於不正當競爭。如果曝光，銀監會，人民銀行會對當事銀行進行處罰。
5. 如何創新合規的營銷學術活動策劃，組織，執行與評估
建議使用專業的學術會議活動管理平台，例如百格學術管理平台
1、場地尋找：直接提交場回地需求，答快速響應
2、活動網站：無需技術人員，傻瓜式操作，支持中英文，可個性化設置
3、活動宣傳：全渠道活動推廣，設置渠道推廣跟蹤鏈接
4、報名注冊：票價優惠、支付方式、是否支持外幣、報名成功通知內容
5、會前通知：郵件、簡訊、微信的通知，實時反饋發送數據統計
6、學術管理：摘要設置-提交-評審-結果通知-完整論文上傳
7、現場簽到：多樣的簽到方式，現場信息臨時調整，數據同步
8、現場互動：互動牆、酷炫彈幕、抽獎、打賞，high爆現場
9、展位、接送、用餐、分房管理：無需紙質憑證，掃描胸卡即可輕松完成進出控制及信息採集
10、旅遊預訂：在線創建旅遊形成
11、全程活動數據分析：報名、渠道跟蹤、收款、流量來源、簽到、訪問量、表單數據等等的統計
管理平台能夠幫助人高效的進行活動管理，但是人具有主觀能動性，也不能過於依賴平台
6. 怎麼樣操作返利才算合法合規
返利」是企業銷售政策中不可或缺的內容，也是經銷商十分關心的內內容。「返利」就是容供貨方將自己的部分利潤返還給銷售方，它不僅可以激勵銷售方提升銷售業績，而且還是一種很有效的針對銷售方的控制手段。
返利是一種商業行為是指廠家或供貨商為了刺激銷售，提高經銷商（或代理商）的銷售積極性而採取的一種正常商業操作模式。一般是要求經銷商或代理商在一定市場、一定時間范圍內達到指定的銷售額的基礎上給予多少個百分點的獎勵，所以稱為返點或返利。
返利是很多生產企業採取的促銷方式，雖然在促銷政策上無可厚非，但是也要注意處理好相關的關系以及業務，友情提醒一下，處理的好與壞，合法與違法有時候真的就在一線間。就看收到返利時的形式是怎麼樣的了，以一般納稅人（商業企業）為例，如果給予的方式要求開增值稅票的，則視同銷售進行賬務處理，這是虛假業務，沒有發生真正的銷售業務，違法
7. 信用卡外部營銷規范常用合規文件包括
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新手使用信用卡特別注意幾下幾點：
(1)發卡行若為吸引消費者申請信用卡而給予第一年特別優惠時，必須特別注意。這些促銷活動的優惠通常都是短期的，不要被一時迷惑，選擇信用卡還是要優先考慮長期利益。
(2)避免申請超過您負擔能力的卡數。先評估自己的消費習慣、需求和財務狀況，再決定需要選擇幾張信用卡。
(3)您必須在收到新卡時立即簽字，並將舊卡剪碎，以免遭冒用。
(4)您必須妥善保管您的信用卡，一旦遺失必須立刻掛失。
(5)不論信用卡或簽帳卡，您都必須維持良好的信用記錄。
(6)預借現金方便是方便，但代價很高。
(7)使用循環信用可以幫助您理財，但須注意：循環信用是一種信用貸款，讓您不必在繳款期限內，將所有消費金額一次還清，只要在每個繳款期限前先繳一部分的金額，但是循環信用必須另外再付利息。
(8)防止信用卡的欺詐行為。
(9)換新地址或聯絡電話時，要立即通知發卡行。
(10)在特約商店刷卡消費，您無須多付手續費。
(11)如果您因為沒有付款，而被催收單位催繳，您有責任立即償清欠款，嚴重時將負擔法律責任。
8. 如何合規合法的前提下開展證券營銷活動
證券營銷市場競爭激烈啊，我看有的銀行網點裡面坐四五家證券公司的人員，確實不好做，只能是慢慢來了，深耕細作···
你的證券知識要非常扎實，靠你的專業水平去交朋友，開拓自己的人脈。
9. 合規經營的途徑有哪些
財務制度、考勤制度、薪酬管理制度、績效考核制度、員工晉升降級制度、太內多了，任何容一點你都可以制定相關的制度，如辦公室環境管理制度、員工休假制度、員工獎勵與懲罰條例、公司車輛管理制度、辦公用品管理制度、合同管理辦法、會議制度如果是服務業，還可以制定投訴管理制度、服務品質標准等根據你的實際需要，大小范圍都可以指定相關的管理辦法，一般都是由行政部門起草，在公司公布採納意見，擬訂初稿，報上級審核簽發！