㈠ 國外人壽保險營銷渠道對我國的沖擊
銀行業營銷渠道面臨的挑戰隨著全球經濟一體化和網路資本時代的到來，跨國商業銀行將成為未來金融業最有代表性的組織形式，再加上國際和國內銀行之間的競爭日益加劇，市場和規模意識空前增強，勢必導致商業銀行首先在營銷渠道的爭奪戰上拉開陣勢。從技術環境看，信息電子和網路技術的突飛猛進，必然造就一種嶄新的網路金融環境，銀行業務的清算交易將逐步全部通過電腦網路完成，傳統的店堂接櫃營銷服務流程將為多媒體、互動式網上銀行所取代。技術進步拓展了新的市場機會和新的營銷渠道，使商業銀行的目標市場得以更加細化和擴大化。從經濟增長方式看，商業銀行已由過去的外延型粗放經營方式轉向內涵型集約化道路，更多地利用技術、質量、管理、效率來實行規模擴張和全能化發展，以求提高競爭力和規模經濟效益。具有高科技裝備優勢的銀行將在網路空間跨越行業界限和國界，對金融和相關企業進行並購，不斷地造就更多的全能型金融百貨公司。從金融深化和金融創新的角度看，由於國際銀行業風險意識的加強和各國國內金融監管環境的放鬆，以安全、便捷、高效為特點的金融衍生工具在新技術的催化下應運而生，商業銀行能夠設計出更多新的產品或服務，這樣也對商業銀行探索出新的營銷渠道模式提出了較高的要求。從競爭環境看，國際銀行業的競爭將愈演愈烈，這從上世紀末的國際銀行並購案例中可以窺斑見豹。國內銀行業的競爭也不甘示弱，各種金融機構的量與質、規模與范圍日益發展，尤其是外資金融機構的爭相進入，大量區域性、城市型商業銀行的建立，以及銀行產品的替代品（如債券、股票、基金、郵政儲蓄、非銀行信用卡等）的日益強勁，都將對國內商業銀行的營銷渠道策略產生重大影響。從消費者的需求及行為方式看，個性化和理性是日益凸現的兩大特徵。越來越多的客戶要求「量體裁衣」，希望銀行能提供適合他們行為特點的金融產品和服務，而不斷發展的金融市場也為他們提供了廣闊的選擇空間。商業銀行如何為多層次、多需求的客戶提供合適的產品或服務，以及採取什麼樣的營銷渠道組合模式，都將顯得非常重要。國外銀行業拓展營銷渠道淺析（一）國外商業銀行的營銷管理實踐，目前正處於以網路銀行模式為實質內容，以並購拓展模式為主要手段的捆綁發展階段。隨著電子商務及網路技術的發展、延伸和普及，這種模式將越來越多的應用和發揮作用，而傳統的直接營銷模式在實踐中將逐漸萎縮。歐美等發達國家銀行的分支機構和網點近年來在迅速減少，同時基於共享同一網路結算系統為目的的銀行間並購將更加頻繁。所以，從發展趨勢看，未來商業銀行營銷管理模式將主要採用網路銀行營銷模式，而並購是網路時代銀行拓展營銷渠道的主要方式；分支機構將逐步退出歷史舞台，今後可能保留少許機構充當後勤支援中心角色；ATM在一段時期內還將替代分支機構的作用，但隨著電子貨幣、電子商業的發展和普及，現金流通量將大大減少，ATM同分支機構一樣也將日漸趨微。美國銀行家協會預計，20年後ATM將在美國消失。（二）具體分析，其動因包括以下幾方面：1.擴大規模，拓展營銷渠道，佔領市場。作為依賴公眾信心而生存的銀行業，規模大小對其競爭優勢具有決定的影響，規模越大就越能贏得客戶的信任，提高市場佔有率。美國幾乎所有現存產值超過200億美元的大銀行均是通過收購合並產生的。2.降低渠道成本，實現規模效益。信息技術的發展促使銀行經營方式發生結構性轉型，21世紀的銀行競爭將以有形的地區性網路走向無形的電子網路，網上銀行令客戶足不出戶即可享受各項金融服務，這一前景導致各大銀行紛紛加大科技投入。然而，科技投入的代價是高昂的。由於電腦系統及其他電子設備軟體屬於固定成本，兩家銀行合並後只需用一套電腦系統，可減少重疊的技術人員，大大降低研究開發費用。另外，從為客戶提供服務的角度看，網上銀行的目標就是要使他們處於同一個結算系統而享受更優惠的價格，這也導致了銀行並購的發生。據透露，美洲銀行和國民銀行合並後，通過使用共同的資料庫，實現多種產品的聯合銷售，預計兩年內可節約成本13億美元。3.營銷渠道共享，產品交叉銷售，實現協同效應。合並各方可以互相利用對方的客戶基礎、營銷渠道，通過交叉銷售擴大營銷網路，增加銷售額。其理論根據在於一家銀行的某種產品（例如信用卡）的客戶是它的其他產品（例如汽車貸款）的理想對象。比如花旗銀行在商業銀行業務領域擁有廣大的客戶基礎，有3750個分支機構，在居民與企業存貸款、外匯交易、貿易融資、信用卡發行等方面佔有巨大的市場份額。旅行者集團可以利用這些客戶，推銷共同基金、退休基金、人壽基金、資產管理、投資咨詢等金融服務，特別是可以利用花旗銀行的龐大海外機構及影響來彌補自己海外業務方面的不足。而花旗銀行則可以利用旅行者集團在共同基金、退休金、特別是保險方面的廣大客戶，推銷其消費者貸款、信託、外匯買賣、債券交易等產品和服務。對我國銀行業的一點思考我國商業銀行的營銷渠道主要靠傳統的直接營銷——分支機構和網點來完成，近十年來也拓展了一些營銷渠道，如ATM、POS、銀行卡、代理行、電話銀行等，這對改革開放後我國商業銀行業務的發展起到了巨大的促進作用。但由於經營意識的落後和對營銷觀念的誤解，在直接營銷渠道方面的巨額盲目投入，帶來了我國商業銀行經營管理中的沉重包袱和低效運轉。我們認為，導致這種結果的兩個根源是；一是缺乏市場意識，賣方市場轉向買方市場後，沒有對消費者的行為方式和需求層次進行細究；二是缺乏超前跨越和開拓創新意識，電子商務和網路世界離我們並不遠，我們沒有花大力氣去研究國外正在實踐的網路銀行營銷模式，而是墨守成規、按部就班地去實踐國外銀行七八十年代的管理模式，並集中在這一點進行攀比、競爭，這無疑是方向性的錯誤。另外，國外銀行之間的兼並重組浪潮迭起，大銀行通過並購逐步走向壟斷和集中，獲得更加明顯的渠道規模優勢。走進21世紀的中國銀行業將面對新的經營方式、新的競爭者和新的銀行概念的沖擊。這種狀況使得中國商業銀行的國際競爭力相對降低，對中國商業銀行拓展國際業務、擴大市場份額將產生不利影響。因此，我國銀行要縮小與國外銀行之間的差距，也要走兼並重組的道路，通過兼並重組拓展營銷渠道，擴張資產規模，提高技術含量，增加業務品種，最終達到增強綜合競爭力的目的。綜上所述，我國銀行業在渠道建設方面可從下幾點入手：一是下決心切實關閉低效分支機構，及早進行機構重組和人員精簡；二是對ATM、無人銀行等的投入要控制；三是加大對網路銀行營銷實踐和投入的力度。根據重點發展戰略精神，可先在主要特大城市研究實施「跨越戰略」，即跨過機構ATM這個發展階段，直接進入網上銀行階段，支持電子商務，培植網上客戶；四是加大區域性銀行的並購重組力度，通過這種方式快速地實施渠道擴展；五是針對顧客的需求層次和行為特點，優化組合現有的營銷渠道。作者簡介：李作戰，男，1971年出生。有近十年的企業管理實踐經驗。暨南大學博士研究生，目前在廣東商學院工商管理系從事企業戰略和市場的教學研究工作。
如有其他保險疑問，請來：多保魚講保險！，
㈡ 目前中國人壽保險公司採用的是什麼營銷渠道
操作手段
市場營銷在特定階段是有效地銷售保險服務、快速擴展市場份額的操作性手段。保險公司經營的最終目標在於利潤最大化或股東權益最大化，其關鍵在於有效地銷售自己的保險服務。在居民整體保險知識比較缺乏、保險意識較弱、保險公司產品趨同性特徵明顯的情況下，力量強大的市場營銷手段對於有效地銷售保險服務、快速擴展市場份額具有重要意義。實踐證明，在這個階段，恰當的市場營銷策略對於催醒公眾的保險意識、彰顯企業的個性化服務、吸引潛在客戶成效尤為顯著。一個最具說服力的例子是：1992年美國友邦保險公司在進入上海市場之初，為了迅速打開市場局面，擴大公司知名度和影響力，引入了全新的壽險個人營銷方式，組建了4千多人的營銷隊伍，短期內就取得了奇效。1994年上海壽險新簽保單77萬份，其中友邦公司就佔了70萬份，人保、太保、平安「三巨頭」僅佔了7萬份，給上海乃至全國壽險營銷業和傳統營銷觀念帶來了強烈震撼，迫使其它公司不得不紛紛效仿。
戰略性途徑
市場營銷是保險公司塑造良好企業形象的戰略性途徑。市場營銷通過市場需求分析、目標市場定位、產品結構優化、銷售渠道暢通、顧客服務優質等序列環節和促銷、廣告、公益性活動等系列策略，不僅可以向客戶提供優質服務，而且可以提高公司的知名度和傳播美譽度，久而久之，就塑造了公司的良好形象、贏得了公眾的信賴和支持。在激烈的市場競爭中，良好的企業形象、公眾的信賴和支持就是品牌，就是核心競爭力。
策略性措施
市場營銷是挖掘保險的潛在需求，開辟新的成長空間的策略性措施。同發達國家「無所不保」的保險體系相比，我國還有不小差距，存在巨大的潛在需求。2002年我國商業保險保費收入為3053億元，據預測，到2005年，我國保費規模將達到5000億元。盡管有著「中國是地球上最後一塊最大的尚未開發的市場」的說法，但我國保險業的競爭仍異常激烈，呈現出相對供過於求的局面。此中反映出來的一個問題是，在保險有效需求方面存在激烈競爭的同時，尚有相當部分的潛在需求未能轉化為有效需求。因此，誰能夠開發潛在需求，誰就能夠開辟新的成長空間，贏得公司的快速發展。與傳統的營銷手段相比，市場營銷不僅更注重系統的、綜合性手段的運用，而且更能有利於挖掘潛在需求，延伸企業的觸角，從而擴張業務量。不僅如此，由於市場營銷更加貼近市場，貼近客戶，能夠更充分地了解市場和客戶的信息，因而更有利於細分和准確定位市場，創新和個性化其產品和服務，提升其競爭力。額外的一個收獲是，信息非對稱性的降低，有助於防止保險銷售中的道德風險和逆選擇。
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擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"
㈢ 中國太平洋人壽保險推銷過程是怎樣的
支公司比分公司低級，就像省和市的級別一樣
代理人就是賣保險的。
工作自由安排，雖然每天早上要開早會，學習交流總結什麼的。
嚴格意義上說保險代理人屬於個體，工資可能很高，也可能沒有，全看個人業績
保險不是人乾的，是人才乾的。
會很苦，當然，如果你想挑戰，當然可以。
保險業很有前途，但不好乾。10個人能幹上一年而不退出的恐怕只有 2 人。
太平洋人壽是老公司，目前排第三。
保險不是人做的，是人才做的！
在崗前培訓中，多數保險公司為了讓受訓人員盡快取得上崗資格，紛紛采勸下猛葯」的強灌教學模式，不管學員理解與否，硬逼著他們死記硬背應試內容，忽視了對其職業道德的引導和培養。
部分代理人為了完成銷售任務或多撈提成，不惜用一些誤導或欺詐的手段來誘騙投保人，導致客戶投保不久就出現投訴、退保、甚至狀告保險公司的事情。
保險的業務員保守估計30%是在詐騙客戶。這里包括有意和無意的。
保險公司的業務員超高淘汰率，是對客戶極不負責任行為。
6，保險公司騙業務員和業務員素質低,沒有把合同的條款向業務員講清楚或業務員還不懂合同條款，就給業務員工作壓力，要求做出業績。業務員只能騙客戶，騙一個算一個，騙了就走人。有時公司有意挑起業務員們相互的嫉妒心，這可能也是他們一種"鼓勵"手段。有時還會教業務員騙客戶，那些無知的業務員還真聽他們騙。
8, 保險公司大量增員是一種營銷策略．網上資料顯示。2004年，在中國有一千多萬人曾經是保險公司業務員，這些被洗過腦的人來到社會為保險公司作免費的廣告,這些被"洗腦" 式培訓的人還要繳費。
人壽保險銷售是非常艱辛的工作。長期以來，今天100個人進入這一行業，兩三年後有八、九十人退下來或被淘汰掉；十年以後，這一百個人中恐怕只有一個兩個仍堅持下來；或者有個別的雖在名義上仍從事壽險業，實則吊兒郎當混日子。為甚麼會這樣呢？原因很復雜。但有一點可以肯定的是，這些能夠 "生存" 下來並且有作為有成就的代理人，都很熱愛他們的工作。他們也與早已退下來或被淘汰掉的同事一樣，會碰到相同的困難、障礙、挫折和打擊。
掃街戰術，電話營銷。保險推銷無序競爭,干擾居民，屬於死纏爛打型。
這種銷售方式有很大的
盲目性，造成時間和人力的極大浪費。從星期一到星期五，幾乎天天都有人上門推銷保險，A保險公司的銷售人員剛走，B保險公司的人員又敲門了，推銷的是同一個險種。試想，這種銷售保險的盲目性有多大，成功率會有多高？而且這種銷售方式總給人一種不安全感，就是款續交了幾次，心裡還老犯嘀咕，錢是不是扔黑洞里去了？報紙上也報道過有個別保險銷售人員私刻公章和印製保單進行詐騙的事，更讓人感覺心裡不踏實。
例子一：
真是 一群做保險的來家裡坐半天了，到現在也不肯走，大家要注意不要讓做保險的來家啊
說的是不買不行啊，就這樣一直磨啊磨的，煩死人了！
例子二：
上次做保險的剛進我家門，
我就對她說，
這么巧啊，剛想出去借點，明天的買米錢。
哈哈哈。。。。。
例子三：
張小姐，生完小孩出院時「巧遇」保險推銷員。推銷員「熱心」幫張小姐拿東西，辦手續，最後與張小姐交換了電話號碼。回家後，張小姐家裡就時不時地接到推銷員的電話「問候」，而且還經常提出要上門看看。時不時的電話已經夠讓人煩的，張小姐哪裡還敢讓她上門，於是婉言拒絕。結果，推銷員竟在電話里請出了同事和領導，電話更是日見頻繁成了看不見的戰線，張小姐被保險推銷「轟炸」了。
在一些人眼裡，他們是「跑街先生」、「跑街小姐」，大都有著三寸不爛之舌，「能把黑的說成白的」，惟利是圖，誤導欺詐客戶，甚至被人比作臭名昭著的「老鼠會」，沒什麼好聲名。「防火防盜防保險（營銷員）」，一度成為居委會老頭老太的必修課，更有甚者曾有家長教育小孩：「你不好好學習，長大了就讓你去賣保險！」。三百六十行，行行出狀元。可是，保險行業的「銷售狀元」卻很難得到社會的認可，他們的所得被有些人視為「不義之財」，甚至連人品都受到質疑。
沒聽說過這樣一句話嗎 軟的怕硬的 硬的怕不要命的 不要命的怕不要臉的不要臉的怕拉保險的
社會上大多數商品銷售都有固定的場所，雖然也存在推銷員，但一方面顧客主動到商場購買的數量眾多，另一方面，這些推銷員所面對的主要是生產或經營部門的大小經理，而不是普通的消費者。
而保險營銷的特點恰恰就在這兩個方面表現出來：一方面，保險公司的保單大部分是由保險推銷員上門推銷完成；另一方面，這些保險推銷員的會談對象大多是最基層的各色各樣的普通百姓。
如此就給人們造成這樣的印象：保險推銷是低三下四求人的工作，要遭白眼、受冷遇，甚至忍受委屈，因而是「下賤」的工作。
還有，保險營銷員的素質參差不齊，一些水平低下的人員為了拉到保險， 採用哀求、哭訴、威脅甚或喪失人格的手段施用於顧客；有的推銷員的做派、舉止、穿著、講話隨隨便便，令顧客十分反感。雖然這類人在整個推銷隊伍中僅是極少數，但影響極壞，嚴重損害著保險營銷員的整體形象，使推銷工作愈加受到人們的歧視。
由此可知，社會對保險推銷工作的認識是由保險工作本身及保險推銷員的社會形象共同作用形成的，而社會對保險推銷工作的某些偏見又在一定程度上增加了保險推銷員的自卑感。
保險不是人做的，是人才做的！
個人魅力！
營銷之神原一平曾遇到了一位老和尚，看到他氣定神閑的樣子，他禁不住上前討教，結果猶如醍醐灌頂——「人與人之間，像這樣相對而坐的時候，一定要具備一種強烈的吸引對方的魅力，如果你做不到這一點，也就沒有什麼前途可言了。」隨後，老和尚又說：「年輕人，推銷之前，先推銷自己吧！」
要怎樣才可以令客戶認同贊成而買保險或參加計劃呢？說來很復雜，但基本上有兩條路可走。
一條是崎嶇的道路，要代理人勤奮、踏實工作，不斷學習，提高自己的水平，與客戶建立起相敬互信的良好關系，為客戶利益著想，與客戶一起討論和定出實際可靠的方案。走這條路很辛苦，代理人要付出很大的代價，要有感情、有理智、有毅力、有精神、有自律、有原則和有理念。能夠在這崎嶇道路走過的人，大多能在保險事業長期奮斗下去。
另一條是急功近利的快捷方式，不必下苦功學習提升，不需與客戶建立牢固的正常的人際關系，凡事馬虎胡塗，得過且過，但善於講客戶喜歡聽但不是中肯真實的話，或會做表面上對客戶有利但實際上有可能傷害客戶的事情。走這快捷方式的代理人，他們的保險生涯很短促，縱然拖下去也不會有什麼成就，少幾個客戶抱怨就很難得了。
什麼有人會覺得苦，也有人感到甘呢？一般來說，若將保險作為一種職業或謀生手段來看，將保險當成一種產品來賣的話，你會覺得很苦。世界上還有其它七十一行的職業，還有很多很容易賣出去又可賺不少錢的東西可賣，何必去賣保險？但如果將保險作為一個事業來看待，你會覺得苦中帶甘，苦中取樂，先苦後甘。怎樣從苦中取樂呢？最簡單的也是最基本的，交朋友，交多些朋友。保險其實並不是推銷的工作，是人與人之間關系的建立和發展，是大家的思想交流和感情培養的過程。壽險從業員以交朋友、做朋友和幫助朋友的心態去做保險，尤其是在幫助朋友之後，見到朋友和他們的家人得到保障和其它好處，所得到的快樂感是旁人難以體會到的。
㈣ 保險理財產品銷售策略
一、「三四六」理財法的概念
在不同生命階段，個人或家庭具有不同的財務狀況、資金需求和風險承受力，從而理財需求、壽險需求也就不同，個人成長生命周期、家庭生命周期、個人和家庭的收入水平都與個人理財規劃的制定有著密切的關系。
「三四六」理財法從總體上說，就是理財規劃人員要按照客戶所屬不同的家庭、收入層次和年齡段對客戶進行科學客觀的理財規劃指導。具體來說，「三四六」理財法中的「三」指的是「三種收入」：高收入人群，中高收入人群和中低收入人群。「四」指的是「四種家庭」：形成期家庭(從結婚到生子)，成長期家庭(從子女出生到其完成學業)，成熟期家庭(從子女參加工作到夫妻退休)和衰老期家庭(夫妻退休到死亡);「六」指的是「六個年齡段」：探索期(15-24歲)、建立期(25-34歲)、穩定期(35-44歲)、維持期(45-54歲)、空巢期(55-64歲)和養老期(65歲-死亡)。
二、用「三四六」理財法進行個人壽險規劃
(一)「六」個年齡階段與壽險購買
人是家庭的組成元素，個人在其成長生命周期里，其個人收支平衡在不同的年齡段有很大差別，當然對於金融理財產品的需求也不一樣，因此我們把個人的生命成長周期以十年為一個年齡段進而劃分為六個年齡階段，分別進行討論，分析其理財需求，從而確定個人不同年齡階段的理財計劃。
1.探索期
探索期大約在15-24歲的十年之間，個人在探索期主要面臨的問題是高等教育階段大學以及高校的選擇，本科畢業後是就業還是繼續走升學路線繼續深造，如果出國深造則還需要預先考慮費用的問題。財務方面：此時期個人通常是單身，居住情況是同父母居住或住學校宿舍。
這個時間短的個人收入通常比較單薄，有可能來源於打工或父母的零用錢以及學校的獎、助學金等。因此，在壽險規劃方面，由於收入很有限，所以主要考慮低保費的意外險和醫療險。學生可以考慮購買學生綜合保障險，單身青年可以考慮購買保額10-20萬的定期壽險或保額20-40萬的意外死亡險，受益人均為父母。
2.建立期
建立期大約在25-34歲之間，個人此時剛剛踏入社會，工作、事業上可謂是剛剛起步，其財務特點十分鮮明：就是低收入、高支出(「月光族」基本上都出現於此年齡段)，而且大多數人在這個階段都會選擇擇偶、結婚、生子的生活路線，所以常常由於資金短缺而不得不求助於父母。建議年輕小夫妻們在此階段要努力工作，提高銀行儲蓄;並且注意積累資金，准備購房的首付款。在壽險規劃方面：(1)購買保額為年收入5-10倍的定期壽險，以配偶為受益人。(2)購買保額為年收入2-5倍的定期壽險，以子女為受益人。(3)視實際情況購買子女教育金保險。
3.穩定期
穩定期大約在35歲-44歲這十年間，每個人基本上有了大約10年左右的工作經驗，經歷了這個階段，個人應該充分明確自己的職業發展方向。在個人的財務准備方面：大多數這個年齡段的人，首先，其子女都已經進入小學或者中學學習，因此家庭應該積極地為子女的高等教育積累足夠的教育資金;其次，不少人在這個年齡段都購買了自己的房屋，如果是貸款購買的，則需要准備好足夠的資金償還房屋貸款;再次，此時人們已經步入中年，因此在退休養老金方面也要初步具有準備的意識。
壽險規劃方面，除了前幾個階段購買的保險以外，由於綜合財力的增加，還可以在增加保險購買品種：(1)購買定期壽險，壽險保額始終等於房屋欠貸金額，屬於保額遞減型壽險，其意義在於如果還款人由於某些意外原因不幸去世的話，房屋貸款可以由保險公司繼續償還，而不至於由銀行拍賣而使活著的家屬失去房屋。(2)購買教育保險，為受教育階段的子女繼續籌劃今後所需要的教育費用。
4.維持期
維持期大約在45歲-54歲期間，個人經過20年左右的工作努力，在事業上或多或少都會取得一定的成績，其經濟實力在此時是最強的。在財務規劃方面：子女此時基本上處於高等教育階段(本科或研究生)，子女教育金在之前已經准備妥當了;貸款買房的，房屋貸款也已經基本還清;因此，此時個人理財的主要目標是准備足夠的養老金。在壽險規劃上：(1)購買足夠的健康險，以滿足隨著年齡增大而不斷增加的醫療費用和護理費用;(2)購買養老保險，越早買越好，買得早，相同保額保費就越少。當然，由於此時個人經濟實力最強，因此購買保險時有條件的個人在考慮其保障功能的同時還可以考慮保險的投資功能。
5.空巢期
空巢期大約在55歲-64歲時期，大多數人在此階段處於退休前後的時期，從事業上來講，管理人員在這個階段大都應該做到高管位置;而技術人員都已經積累了大量的技術經驗，從而成為了高級技師或者高級工程師;子女一般都已經就業，他們可能會繼續與父母居住或者在外面居住。財務狀況上：此年齡段人士應該採取穩健的理財策略，降低投資性產品的購買，增加存款數量並且增加穩定收益理財產品的額度。壽險規劃方面：(1)購買養老保險的要繼續繳納保費，如果覺得額度不夠也可以適當增加保額;(2)考慮到遺產規劃問題，可以購買終身壽險，因為保險具有合法避稅功能。
6.養老期
養老期是在65歲以後這段時期，事業上如果單位返聘，還可以繼續發揮余熱，也可以做顧問等，子女此時基本都成家立業，擁有自己的家庭。財務規劃上：領取退休金，安度晚年，理財產品以固定收益產品為主。壽險規劃方面：領取養老保險的保險金直至去世。
(二)「四」種家庭與壽險購買
個人理財不僅分析個人成長的生命周期，還要考慮家庭生命周期，因為理財策劃是根據整個家庭做出的。家庭生命周期可以分為形成期、成長期、成熟期和衰老期四個時期。形成期是從結婚到子女出生，成長期是子女出生到子女完成學業，成熟期是子女完成學業獨立到夫妻退休，衰老期是夫妻退休到全部去世。一般，在形成期階段家庭承受風險能力較強，隨後高風險投資的比例逐漸減少，逐步增加儲蓄、養老和醫療的貯備，
不同家庭生命周期的理財需求
周期
家庭變化
風險承受能力
家庭主要支出
保險安排
形成期
結婚到子女出生（1-3年）
很強
購房
隨著家庭成員的增加，提高壽險保額
成長期
子女出生到完成學業（18-22年）
強
高等教育
以教育年金形式儲備子女教育費用
成熟期
子女參加工作到夫妻退（10-15年）
較弱
准備退休金
以養老險或遞延年金准備退休
衰老期
夫妻退休到全部去世
弱
生活、醫療費
投保看護險或將養老險轉為即期年金
1.形成期
形成期是指從夫妻結婚到生子這段時間，一般為1-3年，這個期間的財務狀況：從單身時期的不穩定逐漸穩定下來，很多夫妻將要購買自己的住房，因此要准備首付款，也要為未來出生的子女做好教育款規劃。壽險規劃方面：(1)購買醫療保險和意外保險，防止因大病或意外導致財務狀況出現較大波動;(2)購買定期壽險，以配偶為受益人，防止自己死亡而使配偶生存狀況下降;(3)購買定期壽險，壽險保額等於房貸金額，防止還款人死亡而導致房屋被拍賣。
2.成長期
成長期是指從子女出生到子女完成學業這段時間，一般持續18-22年，家庭狀況方面夫妻二人的工作經驗不斷提高，工作技能不斷得到加強，同時，子女年齡逐漸增大，財務狀況：家庭收入逐漸穩步提高，教育費用支出越來越多，隨著家庭收支情況逐漸進入穩定狀態，應該逐漸增加投資類金融產品的購買數量。壽險規劃方面：(1)購買教育保險，為子女積累教育保障金;(2)購買養老保險和醫療保險，解除因夫妻年紀逐漸增大而產生的後顧之憂;(3)購買新型投資類保險，其中包括分紅類保險、投資聯結保險和萬能保險。
3.成熟期
成熟期是指子女參加工作到夫妻雙雙退休這段時間，一般為10-15年，家庭此時已經進入完全穩定時期，子女經濟上已經獨立，家庭收入穩步提高，支出不斷減少，資產總額不斷增多，負債逐漸減少，事業上同時也進入巔峰時期，但夫婦年齡增大，身體狀況不斷下滑。財務安排上：主要任務為增加退休金做准備，風險投資比率逐漸下調，穩定投資比率要提升上去。壽險規劃上：主要購買養老保險，增加退休後的退休養老金。
4.衰老期
衰老期是指夫妻退休到死亡這段時間，隨著整體收入的下降，生活和醫療支出不斷增加，家庭抗風險能力逐漸下降。在財務安排上：要強調資金的安全性，降低風險投入的比重，資金安排在安度晚年和安排後事上。壽險規劃方面：領取養老保險的養老金。
(三)「三」種收入水平與壽險購買
按照經濟收入狀況，將消費者分為高收入階層、中高收入階層和中低收入階層。[4]通過分析各自的主要風險，制定合適的壽險規劃。
1.高收入階層
高收入階層是指經濟收入水平極高、在國內名列前茅，抗風險能力非常強的那部分人群，通常指的是先富起來的那一部分人，例如成功的企業家、老闆、文體明星等。這部分人的財務情況有一個特點，那就是收入支出都非常大。壽險規劃方面：(1)購買終身壽險，為自己龐大的遺產合法避稅，雖然我國遺產稅的征訂還在規劃之中，但大額遺產征稅是早晚的事;(2)購買意外險，高收入人群遭遇意外以後的財務波動數額大，對家庭沖擊更大，因此意外險可以使高收入人群的意外支出更加平穩;(3)購買健康險，高收入人群健康出現問題後，收入損失比其他階層損失更大，因此要購買高端醫療、醫療組合型健康保險，解除健康問題的後顧之憂。總之，高收入人群可以購買保障型保險、健康險、終身壽險等保險，保費占年收入達約20%左右。
2.中高收入階層
中高收入人群是指生活優越、富足，收入水平高、穩定，但已經不再享受國企的福利制度的那部分人群，例如像外企中的高級職員、中高層管理人員以及高級技術人員等。這些人購買保險能力強，對保險的需求量大，對保險的認可度比較高，因此是保險銷售的主要對象。在壽險規劃方面：(1)購買養老保險、終身壽險，為退休、身故解除後顧之憂;(2)購買健康險、醫療險，避免因身體健康問題導致收入水平明顯下降;(3)購買新型壽險，中高收入人群生活比較富足，往往在購買基礎性保險後還有富餘資金，可以考慮購買分紅型、萬能型保險和投資聯結保險實現資產的穩步增長;(4)購買意外保險，以家人為受益人。總之，中高收入人群可以購買養老險、終身壽險、健康險、投資險、意外險，其總保額低於高收入階層，總保費占年收入的10%-20%。
3.中低收入階層
中低收入階層是指收入低、福利低、抗風險能力低的三低階層，由於我國處於社會主義初級階段，因此這部分人比例還比較大。對於購買保險來講，中低收入階層又分為兩大類：一類是剛解決溫飽問題，無力購買任何商業保險;另一類是除了滿足衣食住行以外，收入還有剩餘，還有能力購買保險。由於我國社會保險的保障能力有限，因此很多人還需要購買商業保險予以補充。壽險規劃方面：(1)購買定期壽險、短期意外保險，由於收入低的原因，在品種上盡量考慮保費低、保障全面的保險種類;(2)購買醫療險，由於中低收入人群抗風險能力較弱，以此保身體健康、保大病是最重要的;(3)在投資類型上選擇儲蓄型保險，本來生活就不富裕，儲蓄型險到時間未出險可以歸還本金。總之，中低收入人群可以買意外險、大病險，保費占年收入的3%-10%。
三、結論
總之，人壽保險是個人理財過程中的重要工具之一，壽險理財在個人理財中起到了很重要的作用，它具有其他理財工具所不具有的優勢和特點。目前，保險觀念正逐漸深入人心，壽險理財應該引起人們的高度重視。「三四六」理財法作為一種理財方法，把個人分為不同的年齡段、不同的收入層次，把家庭分為不同的時期，對其進行分別理財。此方法效率更高、理財效果更科學，已經在壽險理財中得到了成功的運用。因此，每個保險公司的代理人都應該熟練掌握「三四六」壽險理財法，這樣才能夠更高效地為客戶做好壽險理財規劃，同時更輕松地實現公司人壽產品的成功銷售。
擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"
㈤ 分析中國人壽康寧終身保險產品在不同生命周期應如何制定營銷策略
第一 這個需要抄調研 而且各地情況不同 單純一個量化指標 我覺的不夠 僅僅一個生命周期編製表
第二 還要看產品構成 以及企業營運等等來綜合分析
第三 同時我建議你做好市場調研 多和本地市場的營銷人員 銀行以及各險企業的人員做好溝通
第四 祝福你工作順利 事業發達 生活安康 家庭幸福
㈥ 大家好！我面試了中國人壽的銷售策劃與支持崗不知道怎麼樣有干過的同志能幫解答下這個崗位嗎謝謝！
這是我在網上看到的一篇文章，希望對你的朋友有幫助。
網吧發展已飽和，如何到農村開網吧
縱觀如今的網吧發展現狀，已經趨於嚴重的飽和狀態。在新形勢下，網吧如何生存下去和發展下去，是每個網吧從業者極力思考的問題。
「到農村去！農村是個廣闊天地，在那裡是大有作為的！」這句38年前毛澤東同志提出的口號，又再次成為了指引網吧拓展市場的方向標。無論是出於市場還是戰略上的考慮，現在都應該——到農村去，將網吧向農村推進！
一、市場分析
根據市場營銷學理論，我們可以把市場按照行政劃分至少可以分為五個級別：一級市場為北京、上海、廣州、深圳、武漢、成都、杭州和南京，這些都是中國最發 達的城市，消費能力最強；二級市場主要是指其餘的省會城市、計劃單列市，如大連、青島、廈門、寧波等和浙江省的溫州、廣東省的東莞以及重慶、天津兩個直轄 市；三級市場是指全國的地級市和浙江、江蘇、廣東省的縣級市；四級市場是指其餘地區的縣級市和全國的縣；五級市場是指全國的鄉和鎮，它意味著廣闊而分散的 農村。簡單點，就是可以將市場劃分成城鎮市場（前四級市場）與農村市場（五級市場）。
按照目前的網吧分布，基本都是集中在一、二、三級市場， 已經處於嚴重飽和的狀態了，四級市場的網吧數量也有不少，也有泛濫成災的趨勢，而目前只有五級市場（即農村市場）還沒有很好地開發出來，只有零星的一些小 網吧，究其原因主要是因為農村市場太廣闊了，也就是太分散了，不好開發。依照目前網吧的發展現狀，想要在城鎮市場上再有多大的發展空間，已是難以開拓的 了，要想繼續發展，只有向廣大的農村市場推進。
從市場需求方面進行分析可知，我國的國民收入水平很不平均，在城市家庭尚沒有完全普及電腦與網路，在農村就更加可想而知了。但依目前的現狀來看，農村也急需要普及電腦知識與網路系統，來建設社會主義新農村，發展社會主義新農業。
首先，農村業余娛樂生活極度匱乏。幾千年來，農民已經習慣於「日出而作，日落而息」的生活方式，業余娛樂活動極少，除逢年過節有些相應的活動外，平日也 就是看看電視、聽聽廣播、打牌下棋、翻些書籍而已。所以，電腦和網路對於農村來說，是一個極好的全新的休閑娛樂方式，一定會大受歡迎，取得良好的效果。
這里本來有張圖。
其次，隨著農業向現代化的不斷發展邁進，一些「走在前頭」的農民，也急需要利用電腦和網路來進行生產工作的輔助和指導。如在網上查找生 產技術資料、生產資料供銷行情、農產品加工、供求信息等等。利用網路的快捷與便利，用於指導農業生產工作，走現代化農業發展之路。互聯網除了能為農民提供 各種豐富的資訊，還開辟了新的營銷方式。通過互聯網把本地的產品市場、招商等信息發布，進行招商引資和農產品的網上交易。依託現代信息技術造就的網路體 系，能極大地擴大傳統農產品的銷售規模和交易范圍，加快農產品交易的頻率和速度，降低銷售成本，有效彌補地理位置、交通和通信所帶來的劣勢。農民出售產品 不需要親自跑到市場上，通過互聯網輕鬆了解供求信息，一份郵件、一個傳真、一個電話就能打開市場道路，讓農民也能做起「網路」生意。
再次，當 前農村中有很多人外出打工或經商，日常聯系最多也就是電話了，但一方面電話在農村並未完全普及，另外電話也僅是只聞其聲而不見其人，而利用網路視頻聊天系 統，則可使「天涯若比鄰」，雖「遠在天邊」卻「近在眼前」。這種先進的便宜的聊天方式，比起電話那種匆匆數語即告結束的情況來，是再好不過的了。每逢年 節，那些不能回鄉的人，如能通過網路來與親人見上一面，幸福之情溢於言表。
二、政策分析
當前，我國正在大力建設社會主義新農村，農村現代化、信息化建設是重要的一個環節。加快農村信息化建設是貫徹落實新農村建設的具體措施，是宣傳黨的方 針、政策、推廣先進農業科技的有效手段，是促進農村經濟發展和社會進步的有效載體。各級政府正努力把農村信息化建設打造成推動農村經濟發展的助推器，努力 為打造「數字農業、數字農村」做出更大的貢獻；拓寬為民服務渠道，加大農村信息化工作力度，把農村信息化建設作為一項富民工程抓實抓好抓出成效，以此加快 新農村建設步伐。筆者以為，以農村信息化建設為契機，是現在將網吧向農村推進的有利時機。
關於「農民網吧」，各地已有出現，報刊也有不少的報 道，這些「農民網吧」，為當地的農業發展、農民致富發揮了應有的作用。但這些所謂的「網吧」多是當地政府開設的，實為「政府網吧」，具有其不可避免的局限 性，其一，政府資金有限，雖然是一項重要的政策工作，但也只會量力而行，不可能為此花費太多的預算，大多是在現有的基礎上進行一些改造，條件較簡陋；其 二，技術力量有限，沒有較專業的技術人員，服務水平跟不上；其三，服務時間有限，「政府網吧」畢竟不是營業營利性質的，其服務時間會受到限制，不靈活。正 因為此，向農村發展網吧是一件利國利民的大好事業。
政府方面也在積極鼓勵和引導農村網吧的建設的發展。據報載，為全面推廣天津市農村信息化成 果，讓津郊農民實現在家網上種糧致富，天津市今年內將在西青、北辰、漢沽、津南、武清等地建立100家「農民網吧」。通過「農民網吧」，讓天津農民足不出 戶就可以了解各方面的致富信息，上網農民還可實現互動，現場發布農產品生產和銷售信息，並進行網路交易。此外，在進行充分市場調研和反復徵求各方面意見 後，濟南市文化局日前重新修訂了《濟南市互聯網上網服務營業場所連鎖經營管理暫行辦法》，適當下調了農村連鎖網吧的設立標准。並積極引導和鼓勵網吧連鎖企 業以收購、兼並、聯合、重組、參(控)股等方式整合現有網吧，開設加盟門店。
因此，將網吧向農村推進，是響應黨中央和政府建設新農村的號召，符合政策，順應民意，將為促進社會主義新農村的信息化建設進程添磚加瓦。
三、具體策略
（一）經營地址最好選擇在城郊結合處，城鄉兼顧。網吧選擇在城郊結合的位置經營，一方面可以最大限度地獲取顧客群體，另一方面在交通、通信、渠道等方面條件要優越一些，為網吧經營提供更便捷的途徑。
（二）網吧規模宜小不宜大。由於在農村經營網吧，其特定的消費群體一般較分散，不象城市那樣集中，且人員流動方便快速，所以，在農村經營網吧只是以周邊 人群為主要服務對象，因此網吧的規模應該視所在地消費群體數目來決定。在網吧選址之前，應先對周邊環境進行一番細致的考察，獲取詳細的信息。總的來說，農 村網吧規模宜小不宜大，一方面是「船小好調頭」，以後根據實際經營情況如果需要進行調整，小網吧比較好處理；另一方面，在農村適合發展連鎖型的小網吧，由 於人員分散，所以四面開花地發展連鎖型的小網吧是一個不錯的選擇。
（三）多種經營，多頭發展。農村畢竟有其特殊性，人員分散，又有一定的休息 與工作的時間段，所以如果在農村開網吧，單純地以收取上網費來獲利，勢必不可行。所以一定要開展多種經營，多頭發展，才能取得更好的收益。如：舉辦電腦培 訓，為普及計算機知識做一番貢獻；代為辦理相關的信息傳輸服務；資料下載與列印；與當地的村委合作，舉辦相應的科技教育科技興農活動；等等。
（四）由於各地的經濟發展水平和居民的文化素質層次不齊，因此建議先在經濟發展較好的地區先進行試點，得到好的效果和經驗後，再進行全面的推進，千萬不要盲目地擴張，以免犯了以前一樣的錯誤。
走，到農村去，到農村開網吧去！
點評
「去農村開網吧」，真的是是一個很不錯的想法，在國內還沒有多少可供借鑒的成功經驗，需要很大的市場洞察力和魄力；同時在政策上也沒有明確的指導文件，所以機遇和挑戰並存，就看廣大投資者自己如何去看待和分析了。
㈦ 中國人壽綜合意外保險的營銷策略是什麼
你問的問題我還真不知道應該誇你問得專業呢？還是誇你問得不知所雲？你所問的這三個問題內，容只怕除了中國人壽的精算師和這款產品的設計團隊決策者之外不會有其他人知道。那麼你是什麼身份的人呢？其他保險公司的產品開發者？決策者？！
㈧ 《中國人壽保險的營銷策略》論文的開題報告怎麼寫急急急！！！
成己為人，成人達己，是企業文化理念，誠信為本，穩健經營是企業的經營理念