⑴ 銀行營銷案例
可選擇面較廣泛，證券公司客戶經理具備專業投資能力，能夠提供良好分專析建議，通過屬證券公司網上交易、電話委託可以實現基金的各種交易手續；資金存取通過銀證轉賬進行，可以將證券、基金等多種產品結合在一個賬戶管理；缺點是證券公司網點較銀行網點少，首次辦理業務需要到證券公司網點。公司的客戶資源和渠道相較於銀行明顯不足，營業部目前所能銷售的理財產品有限，對此，我們可以通過加強與銀行的合作，達到共贏的目的。其次，公司在中期票據承銷上還受到限制，短期融資券承銷方面也落後於銀行。
銀行網點代銷：優點是銀行網點眾多，投資者存取款方便；缺點是
每個銀行網點代銷的基金公司產品有限，一般以新基金為主；投資者辦理手續需要往返網點。
基金公司直銷中心：優點是可以通過網上交易實現開戶、認（申）
購、贖回等手續辦理，享受交易手續費優惠，不受時間地點的限制；缺點是客戶需要購買多家基金公司產品的時候需要在多家基金公司辦理相關手續，投資管理比較復雜。另外，需要投資者有相應設備和上網條件，具備較強網路知識和運用能力。
⑵ 銀行營銷人員工作中最大的難處是什麼
難題一： 新客戶開發難
銷售員進入一個新企業，首先承擔的工作就是開發新客戶。許多企業招聘銷售人員的首要條件是具備客戶的開發能力。如銷售人員連客戶都開發不出來，所有的營銷計劃都難以進行。銷售指標更是天方夜潭了。
那開發新客戶難點究竟在哪裡呢？ 1 產品沒亮點，對經銷商沒有吸引力。2 企業要求先款後貨，經銷商對企業產品信心不足。3品牌沒有知名度，價格沒優勢；市場前景不容樂觀。4 市場投入低，企業實力不足。經銷商對企業沒有信心。
以上所有的難點，對中小型企業而言都會存在著。新興企業發展的難點就在於企業資源的匱乏和競爭力的不足。企業需要有原始積累的過程；對銷售員而言，這是體現自我價值和能力的時刻。這個世界沒有銷售不了的產品，只有不合格的銷售員。那遇到這些難題如何解決呢？
開發客戶的基本步驟和技巧：
1、與客戶洽談前的准備：對市場和競爭對手全面的了解；目標客戶的篩選以及談判資料的准備。擬訂出產品推廣計劃書。
2、讓客戶替你介紹客戶。如你在選擇做KA的經銷商，就先從商超的談判入手。讓商超的產品經理給你推薦客戶。如你選擇做流通的客戶，你先從二批入手，讓二批商給你推薦經銷商。客戶替你說一句好話，抵你說十句。
3、必須有三家以上的客戶供你選擇。在與客戶談判中，你可以在不經意中透露，還有其他客戶多你公司產品感興趣。以給客戶增加壓力。
4、與客戶談判過程中，重點談以產品為核心的贏利模式以及產品的推廣計劃。你明確告訴客戶你給他帶來的是利益。
5、對談判時間，地點的選擇。盡量把談判安排客戶辦公室以外的地點。選擇客戶比較空閑的時間。
6、談判的多輪回和反復性。通過一次談判就能達成公識是不可能的，需經過多個輪回，期間有多次反復。需有客戶開發艱巨性的心理准備。
只要你准備充分，注重技巧；就會提高客戶開發的效率。如你不信，不妨試試看！
難題二：大客戶管理難
大客戶往往經濟實力強，對企業產品銷量大，經營的產品品種多。企業的價格體系，銷售政策到了大客戶哪裡就難以貫徹下去。大客戶依仗對銷售渠道的控制力和當地市場的影響力，不把廠家放在眼裡。稍有不滿，就會以壓低銷量來要挾企業。銷售人員往往敢怒而不敢言。
對大客戶管理不到位，銷售人員常常夾在公司與經銷商中間兩頭受氣。那多大客戶如何進行有效管理呢？我們先分析一下，大客戶「牛氣沖天」的原因所在。基本有以下幾點：
1、對銷售渠道的掌控。他不銷售，廠家就失去這個市場。
2、銷售量大，對企業的貢獻也大。有驕傲的資本。
3、與企業老闆私交好，不把銷售員放在眼裡。
4、還在經銷其他同類產品，可賣你公司的產品，可賣其他廠家的產品。
那針對這些大客戶，如何經營有效管理呢？
1、抄底戰術：大客戶基本是通過二批來完成銷售的。摸清大客戶的二批通路，以二批來控制大客戶。
2、分解戰術：逐步縮短大客戶的銷售渠道和控制其銷售范圍。把部分大客戶比較弱勢的特殊渠道分解出來，交給優勢客戶去做。或把新產品交給新客戶去經營。以客戶制約客戶。
3、政策控制。充分利用好公司的銷售資源的使用。如促銷推廣費用，獎勵政策等。大客戶遵從了公司的銷售政策，才加大市場投入比重，方享受公司的獎勵政策。
4、內部分化。大客戶的老闆一般不會參與具體的經營活動。該公司內部的實際 操作都有業務經理來完成。平時處理好與大客戶的業務經理的關系，暗底里可給業務經理和業務人員予獎勵，可掌控住大客戶的經營活動。
難題三：KA渠道費用和應收款的控制難
現在大型連鎖超市，大賣場規模的越來越大，費用也是越來越高。什麼進場費，條碼費，節慶費等到了已讓企業難以承受的地步。帳期也越拉越長。合同上雖是45天，實際上是75天或更長。對KA渠道的管理難度也越來越高。對管理KA渠道的銷售人員來說難點有二：一是費用的控制；二是應收款的管理。
除一些特大型企業如可口可樂公司，眾多企業與大型連鎖超市，大賣場對壘總處於被動的地位。KA渠道畢竟有較強的市場影響和銷售力。如放棄KA渠道，不利於企業產品的品牌建設和銷售量的拉動。如大規模進入，必然會為巨大的費用和龐大的應收帳款所拖累。因此對KA渠道的管理成為眾多企業銷售管理的最大難點。
那如何解決KA渠道管理的難點呢？方式有以下幾點：
1、把KA渠道劃歸為經銷商經營和管理。企業適當承擔部分費用。交給經銷商管理有三點好處：（1）經銷商在KA渠道銷售的品類多，管理費用比重也會相應減低。（2）經銷商憑借著地域優勢，更能處理好與KA渠道的關系。（3）直接減低了企業的應收帳款和儲運成本。
2、結合產品的優勢點，與連鎖超市，賣場建立合作夥伴關系。生產某超市特供產品，超市減免費用和縮短帳期。達到兩方共贏。
3、將某地區有代表型的商超或賣場直接發展成銷售商。享受經銷商待遇，承擔經銷商的責任。
處理好與KA渠道的關系，關鍵在於發揮自己企業產品的優勢點，靈活把握，找出恰當的方式。
難題四：企業制訂的銷售政策與市場現狀難匹配
企業的銷售政策是根據企業的整體營銷戰略和市場全局來擬訂的。進入了執行階段，就會遇到個別市場的特殊性而與現狀不匹配。例如某食品公司為調動經銷商的積極性，拉動產品的銷售量；推出了在某一時間段公司產品一百贈十的促銷政策。但某一區域市場許多經銷商剛剛大批量進過貨，庫存量很大。新的促銷政策的頒布讓這些剛進完貨的銷售商意見紛紛，如不幫助這些經銷商消化庫存，就又可能受到其他市場沖流貨的困饒。諸如此類的麻煩，在銷售工作中經常碰到。企業的任何銷售政策的實施都難以盡善盡美，這就需要銷售人員能靈活掌握，有針對性地實施。
解決公司銷售政策與市場現狀不匹配的疑難點的手段有以下幾種：
1、在公司銷售政策所允許的范圍內，適當調整實施的具體方案。如上文的案例，該區域的銷售經理把公司的百增十的促銷政策修改成一百贈八，經銷商的庫存同樣享受到此公司的促銷政策。通過對公司銷售政策的調整，既沒增添了公司的負擔，又解決了經銷商庫存的壓力。
2、為配合公司銷售政策的貫徹執行，適當調整市場結構，做好執行前的准備。如公司推出促銷政策時，適當控制住經銷商的庫存量。
3、讓所管轄的市場盡可能與公司發展的節奏保持同步。尤其是把銷售工作的重點放在公司的主打產品上。
4、與公司市場部多溝通，第一時間里知道公司銷售政策的出台；以給自己爭取准備時間。
難題五：產品賣不動
該鋪到的網點都鋪到了，該做的促銷也做了；就是產品賣不動。經銷商信心低落，上級主管施壓指責；銷售員里外不是人。這也是所有銷售員最困惑，最擔心遇到的問題。
所有新產品在市場推廣過程中都會遇到銷售不暢的問題。市場的拓展，品牌的確立需要有個漫長的過程。這需要銷售人員必須有心理准備。那針對產品賣不多的難點，如何解決呢？
1、新市場留下足夠的空間。這就最大幅度地增加了銷售商的經營范圍；就能提高單個經銷商的銷售量。
2、銷售終端鋪市時，也不益鋪得太廣。應選擇客流量大，銷售力強的零售店。尤其是CD類店的鋪市，更需有所選擇進行。
3、集中銷售資源，以高力度的促銷拉動銷售。促銷活動不益點太多，太集中。但力度必須大，有轟動效應。
難題六：與客戶溝通難
經銷商與企業之間既是合作夥伴；又是相互搏弈的對手。企業的銷售政策在執行過程中，往往會遭受到經銷商的抵禦和反對。銷售人員夾在企業與經銷商中間，一方處理不當，都會給自己的工作留下隱患。如何在經銷與企業之間架起溝通的橋梁，既確保企業的各項銷售政策的貫徹執行，又能消除經銷商的疑慮和不滿情緒。這將考驗銷售人員的協調能力和溝通力。
覺得與客戶溝通難的原因主要有三點：一，客戶自我意識強，對產品銷售有自己的主見，對企業的銷售政策有抵觸心理。二，企業在制定銷售政策時，沒充分考慮到個別市場的特殊性，存在著執行難的問題。三；銷售人員與經銷商平時溝通不足。出現偏差，把責任都歸結給經銷商。
與客戶溝通難的解決辦法有以下四種：
1、對難溝通的客戶，更需要多溝通。只有多溝通，才能加強相互間的了解。自我意識強的客戶不是不願意溝通，只不過他習慣於自我的思維習慣，難以接受他人的觀點罷了。你只有在尊重對方的觀點上，把他的思維引導到企業的經營方針上。你可反問：「你如是我們公司的老闆，你會怎麼做？」
2、要學會換位思考。站在經銷商的角度去思考問題。經銷商與企業之間利益的共同的，只不過是短期利益和長遠利益之間的矛盾。與經銷商的溝通應長短利益兼顧。
3、對市場的特性狀況，確實存在公司銷售政策與市場不匹配，可以適當調整公司政策。只要是有利於產品的銷售和市場建設，就能取得公司的支持和經銷商的理解。
4、有顆正直的心。對客戶做到一視同仁。不以客戶與你關系的遠近，來決定你管理力度的高低。只有公平，公正；才能建立起你的威信。
難題七：銷售指標完成難
每個銷售員身上都背負著公司所制定的銷售指標。企業的銷售指標就象掛在樹上的挑子，只有你奮起一跳，才能摘到。銷售人員正日奔波，被企業的銷售指標壓得喘不過起來。畢竟到了歲末，企業是以冰冷的數據來論功行賞的。銷售業績不佳，只能坐在角落裡。
如何完成銷售指標，往往是銷售員每天都在思考的問題。但市場變化不是由你左右，公司的銷售政策不是由你決定；但銷售業績決定了你的收入和前途。
銷售人員如何來保證銷售指標的完成呢？難有一勞永逸的辦法；但在工作中還是有技巧可行的。基本技巧有以下幾點：
1、分解銷售指標時，要前緊後松。上半年的銷售指標佔全年的60%；下半年佔40%.盡可能給自己留有餘地。
2、市場開發過程中，注意留出空白點。讓市場保持住持續發展的空間。企業制定銷售指標時，總是每年按比例遞增的。把市場塞得太滿，就缺少了伸縮性。
3、充分利用好公司的促銷政策。每一次促銷活動，都會極大拉動產品的銷售量。每一次促銷活動，都做好准備，精心運作。
4、保持經銷商的合理庫存，杜絕斷缺貨現象。
難題八：實現個人價值難
銷售員往往是流動量最大，變數最快的工種。銷售員承受著巨大的工作壓力，飽受著四處奔波的艱辛；卻倍受指責和忽視。銷售人員因長期在外，與企業上層接觸的機會少；而一旦市場出現問題，銷售人員常常是替罪羊。銷售人員常常感嘆：個人價值難以實現。
許多銷售員企業輪軸換，但換來換去總難滿意。那其重要原因就在銷售員自身了。那銷售人員怎麼才能實現個人價值呢？應注重以下幾點努力：
1、自我的積累：銷售人員應當在銷售理論，知識，經驗和能力上積累和提升。注重自我的總結和反省，找出自身的不足。
2適應能力的提高：銷售人員都在不斷接觸新的企業，新的上司，新的市場和新的客戶，這必然需要你較強的適應能力。銷售人員的性格應該是外圓內方，具有包容性和豁達性。
3找個好上司：好的上司，才是你實現自我價值的先天條件；上司對你的認可，理解和寬容，才能有施展自己才能的空間。如你的上司不欣賞你，那就得改換門庭了。
4提高=書面表達能力。許多銷售人員最怕做的是寫總結，寫方案，寫計劃；這些書面文章或許沒有太大的功效，但是展現自己的最好機會。
⑶ 金融類營銷案例有哪些
汕頭大學梁敏甜、劉嘉歡、歐少明、蘇震宇
Introction：在選擇金融服務時，消費者是如何考慮有多少潛在的品牌（公司）選擇呢
在市場營銷裡面，一個很重要的概念是消費者的決策過程，這個過程是這樣的：意識到一個問題，得到一個解決這個問題的辦法的大集合，評估每個選擇（品牌），做出選擇；這樣說有點抽象，我們舉個例子，一個小姐發現她汽車的輪胎舊了，需要更換，那麼，她已知的輪胎的牌子只有3個，她搜了一些資料，問了一下身邊的朋友對這個牌子的評價，最後選了A這個輪胎。這里我們說到的消費者考慮的牌子的數量種類和評估，這很大程度上與消費者參與購買的水平有關。
參與購買水平分兩種，低參與和高參與。舉個例子，你需要買本書，你不會多在意它是哪個出版社的書，只要內容符合就好，這就是低參與，而高參與是指，如果你想買輛汽車，哪個牌子的汽車，你就會好好考慮了。
考慮到現在這個互聯網猖獗，電子商務極大地影響了消費者的行為，所以文章研究這樣一個問題，在不同購買水平下，對於眾多金融服務類的競爭替代品，消費者是如何考慮進行選擇的。
為了得到結論，文章對以下5個問題進行研究：
1. 在購買金融服務時，消費者信息搜索的范圍有多大？一般考慮的品牌數量是多少？
2. 消費者在進行新的金融服務的購買時，相對於繼續進行原來的金融服務的購買，考慮的程度是不是提高了？
3. 購買高價值金融產品服務和低價值服務時，消費者對於前者的考慮是不是更為慎重？
4. 不考慮其他競爭者的替代品，就在新的公司（品牌）那裡購買金融產品服務，這樣的消費的數量有多少呢？
5. 輕買家還是重買家會更加註重對競爭替代品的考慮呢？
為了研究這5個問題，作者在澳大利亞進行了2個調查：
調查1是零售銀行：取來自2個有著不同人口數量以及不同經濟發展狀況的的城市，來做調查，調查的問題是他們購買的最近的銀行產品是哪個公司的？是第一次在那個公司買，還是以前就在那裡買過產品?在購買決策的過程中，有做過調查嗎，調查率哪家公司?在網路上做的資料搜索嗎？去了幾家公司的官網查看呢？
調查2是關於國內保險：向澳大利亞國內的一個主要的保險公司的客戶，詢問這些問題：最近是否有保險到期，是否會考慮更換保險公司？在其他保險公司獲得的同類型的保險報價是多少？
接下來我們一起看看根據這兩個調查，這5個問題的研究結果：
問題1，在購買金融產品服務時，消費者會調查多少個相關的品牌呢？最常見的品牌數量是多少？
注意：考慮集的大小（數量）不僅包括消費者決定購買產品的品牌數量，也包括他們沒有進行購買前曾經進行調查的品牌的數量。根據數據，73%的受訪者只會調查一個品牌，取平均數，消費者考慮品牌數量的大小是1.4。另外在信息搜索上，79%的消費者不會對以前購買過產品的品牌（公司）再進行新的信息搜索，平均在互聯網上搜索品牌的官網的數量是0.9
這里我們看到的是，最常見的考慮品牌的數量是1，這是一個很低的考慮水平。
蘇震宇：
金融已經廣泛地涉及到我們生活中的每一個角落，扮演著不可取代的角色。所以分析消費者對金融產品的考慮方式就顯得非常的重要。因為很多金融產品都是長期性的，所以消費者會精挑細選地選擇適合自己的產品，並有可能選中之後就很難再有更換它或者嘗新的念頭了。
問題2：消費者對進行新的購買對比重復進行原來購買的考慮程度提高了嗎？
進行新的購買比如進行貸款或者開新的信用卡等。重復原來購買比如保險過期後，再次購買完全相同的保險。經過有關人員的分析調查，得出了這么一個結果：有483名保險到期了的顧客，有431名顧客繼續購買他們原有的保險，只有52名顧客選擇更換新的保險或者更換保險公司。年度的更換率只有11%沒有更換保險的人中，只有26%的人有考慮過更換，當然他們是沒有更換的，而且他們之中43%的人沒有對其他保險公司進行任何的評價，（意思就是，只是哪天沒事做突然想起是不是要換保險，但可能吃了個飯就什麼都忘了）。相應的就是有74%的想都沒有想過要更換自己的保險。而真正換了保險的人，大多數都只是分析了一家公司，沒有對更多的公司的方案進行分析評估
所以我們得到的結論就是：消費者考慮換新的程度是非常低的，很多的消費者都沒有考慮過換新或者尋找替代品，即使是那些有所考慮或有所行動的也只是在一個很小的范圍內進行考慮和更換。
消費者在金融服務消費時，對風險的評估是非常重要的，這也是的他們對產品的信息有很強烈的了解慾望，從而對產品進行對比考慮。
因此第3個問題是：消費者對在購買「高價值」的服務時與購買「低價值」的服務時相比，哪一方考慮的比較慎重呢？
又是根據有關人員的分析調查，得出了這個圖表，看一看就可以了。我們得出了這么一個結論：只有10%的消費者在購買低價值服務的時候考慮過另外一家或者更多的公司產品，而又35%的消費者在購買高價值服務的時候有這一方面的考慮。因此，我們可以分析出：消費者對高價值的服務的考慮比較慎重。
在消費者群體中，很少人會廣泛考慮多家服務供應商，無論是重新購買或購買新的。此外，無論是低值服務或更高的價值服務，大部分消費者都缺少嚴密的分析對比。最普遍的考慮規模只是一個品牌。
劉嘉歡：
根據以上，研究問題4是：有多少消費者從一個新的服務提供商購買（即他們沒有交易過），沒有考慮其他競爭的替代品？在這里，考慮的是消費者在搜索行為中的異質性，即哪些顧客更傾向於進行搜索和比較。文獻中的一個有用的分類是區分「輕」的消費者，購買較少的，和「重」的消費者，購買更多的。因為這樣的分類將使我們能夠檢查目前使用金融產品很少的「輕」買家的評價行為，對比已經有多個金融產品的」重買家「。對於哪一類的消費者很有可能進行更多的評價和搜索，有不同的可能性。「輕」買家可以搜索更多，因為他們不太熟悉購買這樣的產品。因此，來自多個供應商的信息可以提供保證，他們的最終選擇是正確的。或者，也可以說是較重的買家會尋找更多，因為他們先前的經驗提供了信心，他們可以從尋找替代品中獲得更好的產品，或更好的條款和條件。結果，無論是哪一種方式，對營銷策略有一定的影響。如果是較輕的買家搜索越多而重的買家搜索少，那麼，一個忠誠的策略來吸引和留住高價值（重分類用戶）消費者更站得住腳的。然而，如果是較重的買家更有可能從事搜索和考慮，然後它變得更難對於任何一個供應商去保留其要求的大份額。
結果：我們發現，一個大比例的消費者，從他們以前沒有交易過的新的供應商購買，沒有考慮其他供應商。（比如甚至連一些其他供應商，他們已經交易過的）。如表4所示，94個消費者購買金融產品從一個新的供應商，其中54個（57%）沒有與任何其他供應商進行查詢。這些結果表明為消費者開始和一個新的服務供應商交易的主要機制並不是競爭考慮或供應商相對於其他供應商的評估。相反，主要機制是包含在消費者的非常小的考慮集合，一般由單一品牌組成。
為了闡明這個問題，我們第5個研究的問題是：哪種類型的消費者更可能從事在服務上下文中高度考慮替代品，輕類買家（少數購買的類別隨著時間的推移）或重型買家（很多購買的類別隨著時間的推移）？
如前所述，我們使用金融服務行業作為這項研究一個適當的背景。為了回答我們的研究問題，我們設計了2項調查，第一項調查涉及零售銀行。第二項調查是國內保險。兩個調查都採用在澳大利亞幾個主要的城市的消費者，原因是：澳大利亞是一個擁有先進零售銀行業的現代西方經濟體。它是世界上一些最大的銀行的家，如NAB，第二十八大的，和澳新銀行，第五十大，每一個營業額的數百億美元。此外，它還擁有像匯豐銀行和花旗銀行這樣的全球巨頭經營在零售銀行市場。同樣，澳大利亞是一個龐大的、行之有效的國內保險業的家，二次調查選擇的產品市場。眾多的銀行和保險品牌在這兩個部門，因此提供了足夠的潛力，為消費者進行搜索和考慮。
每個調查的細節如下：
首先是，零售銀行。第一項調查包括與居住在不同的城市消費者的采訪，使用電話調查。作為先前的經驗表明，這種方法的高響應率和質量數據。最廣泛的可用的抽樣框，即電子電話簿，用於樣本人口。第一座城市人口約一百萬人。它的經濟是一種成熟的、緩慢的增長的製造業和服務業的混合體。第二個城市人口較少，人口80000人，在澳大利亞北部海岸，有一個充滿活力的出口型經濟。一個初步的篩選問題，確保被采訪的人是決策者或在家庭中是銀行服務的使用者。受訪者當時被詢問了他們獲得的最近的銀行產品。只使用了那些已經購買了金融產品的人們的反應，在過去2年（n=383年）. 原因是，在采訪前2年以上的數據，由於不完善的召回，在本次采訪中缺乏准確度。下一步，被調查的受訪者被問及他們獲得的產品來自。調查樣本是通過隨機抽樣過程。樣本包括各行各業的性別，職業和家庭階段分類。
然後，是國內保險。二次調查包含電話訪談和514受訪者，是澳大利亞一個主要保險供應商的客戶。具體來說，在受訪天前，所有受訪者都有保單到期在未來2個月內。受訪者被問及他們如果有一個政策最近到期，當時他們的行為會是什麼，是會更新保單就同一品牌，或換另一家保險商？考慮轉換的，我們問他們在搜索過程中獲得的供應商有多少報價。從其他供應商要求報價表示在消費者這邊主動的搜索行為。
研究問題五檢查是否輕類買家和重型類買家在品牌考慮的程度是否不同。我們要求消費者說出他們目前的銀行產品名稱，作為調查一的一部分。銀行產品平均數為4。我們將那些人分類，有四個銀行產品或更少的是輕銀行消費者，並將有超過四個銀行產品的人列為重。然後，我們這兩組交叉製表，根據考慮程度結果見表5。重品類的消費者更可能從事多個品牌的考慮，具體而言，做一個人際的調查。兩者的區別有統計學意義在0.10個水平下（P= 0.08）。補充分析顯示傾向於從事網路搜索方面，輕與重買家無差異。
⑷ 銀行優秀營銷案例怎麼寫
支付寶
首先是剁手利器「支付寶」。憑借著網路金融的便利性，以及人人幾台手機的廣泛性，輕松佔領移動支付的大佬地位。移動支付主要應用人群偏年輕化，使用場景也多種多樣，訂外賣、買衣服、看電影、打車，買雞毛菜，都能發生關系。
因此支付寶的宣傳方向側重於和年輕人對話、不斷擴展支付場景，讓自己更加活躍。
比如螞蟻金服在地鐵里做過一個「長長長長文案」廣告：去醫院排什麼長隊！辦簽證交什麼材料！租房付什麼押金！這種頭被按在鍵盤上寫出的疊字文案，很趣味地展示了生活場景中的種種不便，很直接暴力地讓「信用，讓生活簡單點」的觀點，傳遞給了大眾。
*回答來源鏈接：https://www.hu.com/question/37320910/answer/280592660
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危機管理之融資風險：如何當好「楊白勞」？
企業要做強做大，沒有資本的支持顯然是空話。但是錢不是那麼好拿的，融資是有風險的。最典型的就是楊白勞由於沒做好融資風險防範，結果在黃世仁那裡融到資金之後，不僅沒能夠改善自已的生活，反倒害得女兒在深山裡當了幾十年白毛女。那麼中小企業作為苦求資金的楊白勞，該如何降低融資風險，從而既能成功地在資本方黃世仁那裡融到資金，又能夠有效率有效果地運用資金，使企業得到壯大和發展呢？主要是從以下八個方面：
第一，必須要有一個好的項目。實際上融資的風險根本來自於投資的風險。企業進行融資，首先應該考慮的是，融資後的投資收益如何？從經濟學的角度來講，婚姻是融資的一個過程。在走入婚姻之前，我們都會對婚姻作權衡，如果確實是能夠提高我們的物質生活和精神生活水平的，我們就該義無反顧地沖進去；如果反之，則應該獨善其身，有錢的，當鑽石王老五，沒錢的，當泥巴王老五。對於企業同樣如此。因為融資則意味著需要成本，融資成本既有資金的利息成本，還有可能是昂貴的融資費用和不確定的風險成本。因此，只有確信利用籌集的資金所預期的總收益要大於融資的總成本時，才應該採用融資手段。 對此，企業不應心存任何僥幸心理，不要引火燒身。
第二，企業融資規模要量力而行。如果娶個太漂亮的老婆，整天提心吊膽，有帥哥看一眼，就心驚肉跳，但如果娶個太難看的老婆則又會晚上摟著做惡夢。同樣，企業在進行融資決策時，要根據企業對資金的需要、企業自身的實際條件以及融資的難易程度和成本情況，確定選擇適合自已的融資規模，既不要追求鋪張，也不要過於保守。對於企業來說，籌資過多，或者可能造成資金閑置浪費，增加融資成本；或者可能導致企業負債過多，使其無法承受，償還困難，增加經營風險。而籌資不足，又會影響企業投融資計劃及其它業務的正常發展。
第三，要選擇企業最佳融資機會。據說北京的女人在不同的年齡階段，有著不同的婚姻理想：二十歲時想嫁給青梅竹馬，擁有愛情；二十歲時想嫁給億萬富翁，擁有財富；四十歲時想嫁給身強力壯的小帥哥，擁有快樂；五十歲時想嫁給能說說話的，擁有理解和關心。實際上，企業在進行融資時，也應該象北京女人的婚姻理想一樣，根據企業自身的發展階段、經營狀況以及外部環境因素，確定最佳的融資機會。一是考慮自已是在初創期，發展期還是成熟期？二是要能夠及時掌握國內和國外利率、匯率等金融市場的各種信息，了解宏觀經濟形勢、貨幣及財政政策以及國內外政治環境等，合理分析和預測能夠影響企業融資的各種有利和不利條件以及可能的各種變化趨勢，果斷決策。
第四，確定最佳融資期限，提高融資效率。企業融資按照期限來劃分，可分為短期融資和長期融資。如何選擇，主要取決於融資的用途。如果融資是用於企業流動資產，宜於選擇各種短期融資方式，如商業信用、短期貸款等；如果融資是用於長期投資或購置固定資產。適宜選擇各種長期融資方式，如長期貸款、企業內部積累、租賃融資、發行債券、股票等。
第五，要盡可能降低企業融資成本。降低企業融資成本是降低企業融資風險的關鍵因素之一。一是按照融資來源進行融資成本評估，二是在選擇銀行融資時，要充分注意各銀行間不同的信貸政策，選擇對中小企業最為有利、最為優惠的銀行。各種主要融資方式按融資成本由小到大的排列順序依次為：財政融資、商業融資、內部融資、銀行融資、債券融資、股票融資。值得強調的是，很多企業整天削尖腦袋想上市，認為上市圈來的錢不用還，便宜，劃算。實際上，上市的成本是非常高的，包括直接成本和間接成本。直接成本是各種費用，間接成本包括資金募集效率和議價程度。
第六，選擇能提高企業競爭力的融資方式。不同的融資方式，對企業競爭力有著不同的影響。比如，上市公司廣泛地被媒體和公眾所關注，因此股票融資不僅會給企業圈來巨額的資金，還會迅速提高企業的知名度和美譽度，使企業的競爭力獲得極大提高。
第七，要保持企業的控制權。對於戀愛中的男女來說，最大的悲劇莫過於：新娘結婚了，新郎不是我。企業在籌措資金時，隨著股本結構的變化，企業控制權和所有權發生部分轉移，影響到企業經營的自主性、獨立性，親引起企業利潤分流，使得原有股東的利益遭受損失，並威脅到企業的短期效益與長遠發展。 娃哈哈和樂百氏本在瓶裝水市場上打得不可開交，難分仲伯，但為何現在樂百氏卻被遠遠拋在後面？很重要的一個原因就是，娃哈哈在和法國達能合資時，堅守了控股的底線；而樂百氏在嫁給同樣的東家時，連同話語權也拱手交出了。
第八，尋求最佳資本結構。據說上海女人的婚姻理想是：首選公務員；二選月入兩三萬元；三選有名有利的演員；四選身強力壯的運動員；五選海員——別誤事。同樣，中小企業融資時，有不同的融資方式，企業應該尋求最佳的資本結構，合理組合各種融資手段和方式，找到平衡點，使風險降到最低。尤其值得注意的是，在企業負債很高的情況下，特別負債比如說你達到100%以上以後，那麼你所有的任何出現風險的問題，都會變成債務上的問題。因此必須關注資產負債的管理，千方百計降低企業負債率。同時，還有個很容易誤解的總題需要澄清一下，很多人從財務的角度常常會講這么一句話，說企業的盈利高就應該採取負債融資，盈利越低就應該採用股權融資。實際上這是企業的一廂情願，因為投資人往往在盈利高的時候，願意採取股權投資，而如果企業盈利低的時候，債權人也不想投資，因為不知道你能不能還債。從這個意義上講，融資結構最終取決於本身投資的效益，取決於投資人本身願意承擔的風險狀態。