銀行客戶經理營銷計劃

㈠ 簡述商業銀行客戶經理進行市場營銷的一般步驟。

一、我國國有商業銀行市場營銷老師一般會問什麼問題，主要是根據你的論文來問，你的論據，主要的觀點，對國有商業銀行市場營銷的分析情況等。淺談加入WTO後國有商業銀行的市場營銷關鍵字：國有商業銀行，市場，營銷加入WTO後，國內金融市場正逐步對外開放，中外資銀行之間、中資銀行之間的競爭更加激烈，國內銀行業務市場將被重新分割，客戶被重新組合。雖然國有商業銀行近年來不斷推進商業化進程，但與現代規范化的商業銀行相比，在營銷體制、業務創新等方面還存在較大的差距，國有商業銀行的業務經營將面臨巨大的挑戰。為了應對加入WTO的沖擊，國有商業銀行應及時更新營銷觀念，積極進行市場營銷創新，調整客戶結構和市場結構，增強市場競爭能力一、加入WTO對國有商業銀行市場營銷的影響1、加入WTO將改變國有商業銀行市場營銷的環境。加入WTO後，我國經濟將與國內市場將逐步對外開放，全方位對外開放，生存環境的變化使國有商業銀行傳統的營銷模式已不適應生存環境的巨大變化，市場經濟的快速變革客觀上要求國有商業銀行加大市場營銷的力度。2、加入WTO後外資銀行強大的競爭力逼迫國有商業銀行強化市場營銷。加入WTO後，按照約定的時間表，我國正在加快國內金融市場開放的進程，擴大外資銀行設立分支機構的地域，開放人民幣同業市場。目前，國有商業銀行在營銷理念、營銷手段、營銷機制、產品創新、電子化水平等方面還不適應國際金融市場的競爭，而外資銀行具有遍布全球的網路、雄厚的資金實力、豐富的市場營銷經驗，在長期的競爭中形成了較強的營銷優勢，新技術投入和應用水平也達到相當高的水平，這將對國有商業銀行的業務形成較大的競爭壓力。加入WTO後外資銀行的競爭壓力逼迫國有商業銀行加快市場營銷改革的步伐。3、商業銀行自身的改革和發展對市場營銷工作提出了內在要求。在過去的幾年中國有商業銀行不斷推進各項改革，經營效益和資產質量明顯提高。但是，國有商業銀行經營管理狀況與外在經濟環境變革的要求相比，改革步履還相對滯後，原有體制的許多問題、弊病、矛盾在目前的體制下仍然存在。加快改革和發展成為今後國有商業銀行各項工作的第一要務，而要想加快發展步伐，就必須加大市場營銷力度，優化和調整客戶結構，爭取更大的市場份額，為改革和發展創造良好的外部環境。二、國有商業銀行市場營銷存在的主要問題（一）營銷理念的缺位。國有商業銀行還沒有從根本上真正樹立「以市場為導向、以客戶為中心」的營銷理念，專業銀行體制下的「管理客戶」、「坐門等客」的觀念仍然存在zb在實際營銷工作中73則表現為以市場為中心的營銷體制還不健全以客戶為中心的服務體系尚不完善，銀行與客戶之間還沒有建立平等互利的合作關系，營銷考核中只注重量化指標的完成，而忽略了提升客戶價值、保持長期的業務合作關系。（二）金融產品的創新、推廣力度不夠。主要表現為：一是金融產品的宣傳、營銷力度不夠，許多已推出的金融產品並不為廣大客戶所熟悉；二是不能根據客戶的需求進行金融產品的創新，特別是不能進行超前創新；三是沒有形成產品創新的激勵機制，產品創新與創新者的自身利益聯系不密切；四是產品創新的審批機制過於繁瑣，致使「新產品」逐步成為「一般產品」。上述問題的存在，使國有商業銀行金融產品的「雷同」現象較為嚴重，沒有形成自身的「品牌產品」和「特色產品」。（三）營銷機制尚不健全。主要表現為：一是營銷層次較低，難以滿足一些大客戶的需求，目前國有商業銀行仍然是「三級管理、一級營銷」，對於．．．．．．餘下全文＞＞

㈡ 銀行客戶經理工作內容

銀行客戶經理(BCM)是在銀行內從事市場分析、客戶關系管理、營銷服務方案策劃與實施，並直接服務於客戶的專業技術人員（銀行作為特殊的企業，其客戶經理說的明白點就是銀行的銷售人員）。
1. 負責銀行客戶關系的建立和維護；
2. 負責完成相應銀行產品和服務的銷售指標；
3. 負責售前和售後的協調工作；
4. 負責與合作銀行各相關機構建立並保持良好的合作關系；
5. 負責參與與銀行業務有關的會議與談判以及事務協調；
6. 負責收集用戶信息，及時向產品開發部門提供建議；
7. 負責配合或組織公司其他部門及成員完成銀行產品項目的接入和實施；
8. 負責草擬、簽訂相關的合同、協議等工作

㈢ 銀行客戶經理如何搜尋、選擇與確定目標客戶營銷機會分析

台灣劉成熙老師前言：本為規劃省分行所在銀行行長/市場部經理/客戶經理/風險管理部門人員的等等客戶的開發維護與管理技能提升所製作，主要之目的在於建立一支鋼鐵般的幹部勁旅的業務隊伍，對公司的發展帶來一定的幫助。本案經我司對貴司了解本次課程需求情況，擬訂本培訓規劃書，以為施行之依據。我們希望能夠為貴司貢獻一份力量，同時也希望雙方能夠在具體細節方面進行深入的探討。課程目的 客戶經理選擇目標客戶的原則 客戶經理選擇目標客戶的策略 客戶經理選擇目標客戶應考慮的問題 目標客戶應具備的基本條件 目標客戶選擇的機會與威脅法 銀行客戶經理如何收集客戶的基本信息 銀行客戶如何進行客戶初步價值評估 銀行客戶經理如何找到目標客戶學員對象： 銀行行長、市場部經理、客戶經理、培訓經理授課時數：2天12小時授課方式： 透過講師深入淺出、幽默風趣、見解獨到的講演，使學習輕松愉快。 講師行業經驗豐富，可針對實際狀況進行解析。 授課講師豐富的實務經驗與操作手法使學員能即學即用。 思考與討論二、 開發新客戶的重要性 數量是第一個決勝點 巧用尋找與發現客戶的N中方法 設定新客戶開發的目標，並制定計劃 獲得見面機會三、 以客戶為中心的業務開發流程 充分的准備 人性化的開場白和問候語 講授分組討論小組發表案例教學集體訓練分組演示評估第二單元:銀行開發客戶的方法與技巧 4.0H 探詢客戶的真正需求 產品陳述技巧一、 銀行尋找與發現客戶的原則 了解各行行業資金動向 掌握各行業投資動向 發現新領域投資方向 二、 銀行如何選擇目標客戶 按照特性與喜好，將市場劃分成區塊 目標對准高價值的顧客 確認投資在最能獲利的機會中 增加每位顧客的收入 增加顧客的獲利率三、 如何調研與評審客戶對象 財務調研和財務評審策略 協助客戶獲利預測評審四、 銀行客戶如何爭取顧客（Acquire Customers） 客戶開發 顧問式銷售 強化產品或服務解決問題方式的特殊性 協助客戶增加營運資本 講授分組討論小組發表案例教學集體訓練分組演示評估第三單元:銀行客戶談判技巧與合作策略 3.5H 一、 銀行客戶談判的策略 策略決定的原則與方法—關系與利益的衡量 策略決定的原則與方法—先例與風格的衡量二、 銀行客戶談判的-競爭策略 風險判斷與評估 取捨長期與短期的利益 總體損益的評估 交易范疇的設定 替代方案 讓步模式與計劃 嚴守競爭守則 運用競爭戰術三、 銀行客戶談判的合作策略 信任的基礎 確立合作要素 切忌一相情願 尋找關鍵點 建構資源而非武器四、 銀行客戶選定方案的方法與步驟 五、 讓步策略—展望未來與誘敵深入六、 銀行客戶談判的辯論技巧 經營你自己 突顯自我魅力 強化你的交往價值 經營雙贏關系 辨識對方利益的構成形式 辨識對方所處的局勢 換位思考 雙贏思維 長期合作的要素—相對的雙贏 信息再收集—觀察、發問與傾聽 良好的開局 影響開局的氣氛因素 強化信心的准則與方法 蠶食對方的信心 建構有利的情勢 客觀證據與主觀判斷 如何應付對方的惡劣態度 暗示與回應暗示 掌握談判節奏 講授分組討論小組發表案例教學集體訓練分組演示評估第四單元:銀行客戶關系維護與風險預警及檔案管理 3H一、 如何進行保有顧客（Retain Customers） 持續傳送基本的價值主張服務質量保證 提供頂級顧客服務 創造加值效果的夥伴關系 快速響應顧客的需求 創造高忠誠度的顧客二、 如何進行發展顧客關系（Grow relationships with customer） 提供加值的特色及服務。

㈣ 銀行客戶經理銷售前應該做好什麼准備

登山運動員登山前，需要准備登山必備的工具。銷售是充滿挑戰的事業，您渴望成功，但成功路上的坎坷艱難，絕不亞於征服一座座山峰。您去拜訪客戶前，也需要做好充分的准備。客戶經理真正和客戶面對面的時間是非常有限的，即使您有時間，客戶也不會有太多的時間，實際上大多數時間是用在准備工作上。做好准備工作，能讓您最有效地拜訪客戶；能讓您在銷售前了解客戶的狀況；幫助您迅速掌握銷售重點；節約寶貴的時間；計劃出可行、有效的銷售計劃。一、專業客戶經理的基礎准備基礎是決定您的事業是否成功的基本要素。客戶經理的基礎並不需要您口吐蓮花，也不需要您名牌全身。專業的客戶經理的基礎首先是將自己銷售出去。 下面是一些有關客戶經理的形象和基本禮儀的注意點。 1、穿著打扮 頭發：頭發最能表現出一個人的精神狀態，專業的客戶經理的頭發需要精心的梳洗和處理。 耳朵：耳朵內須清洗干凈。 眼睛：眼屎絕不可以留在眼角上。 鼻毛：鼻毛不可以露出鼻孔。 嘴巴：牙齒要干凈，口中不可留有異味。 鬍子：鬍子要刮干凈或修整齊。 手部：指甲要修剪整齊，雙手保持清潔；想像一下您握住別人一隻臟手時感覺。 襯衫領帶：襯衫要及時更換，注意袖口及領口是否有污垢；襯衫、領帶和西服需要協調。 西裝：西裝給人一種莊重的感覺，西裝的第一紐扣需要扣住；上衣口袋不要插著筆，兩側口袋最好不要放東西，特別是容易鼓起來的東西如香煙和打火機等。記住西裝需要及時熨整齊。 鞋襪：鞋襪須搭配平衡，兩者都不要太華麗，鞋子上不小心粘上的泥土要及時清理，否則當您進入會客場所時感覺不好，同樣還會降低客戶對您的好感。 名片夾：最好使用品質優良的名片夾，能落落大方地取出名片。 筆記用具：准備商談時會用到的各項文具，要能隨手即可取得。避免用一張隨意的紙張記錄信息。 2、職業禮儀 好的裝扮，若能加上好的禮儀，將更能贏得客戶的好印象。禮儀是對客戶的尊重，您尊重客戶，客戶也會尊重您。 握手：迎上客戶的同時伸出自己的手，身體略向前傾，眼神看著客戶的眼睛。握手需要握實，搖動的幅度不要太大。時間以客戶鬆手的感覺為准。 站立商談的姿勢：站著與客戶商談時，兩腳平行打開，之間約 10公分左右，這種姿勢比較不易疲勞，同時頭部前後擺動時比較能保持平衡，氣氛也能較緩和。 站立等待的姿勢：雙腳微分，雙手握於小腹前，視線可維持較水平略高的幅度，氣度安詳穩定，表現出自信的態度。 椅子的座位方法：多半從椅子的左側入座，緊靠椅背，上身不要靠著椅背，微微前傾，雙手輕握於腿上或兩手分開放於膝上，雙腳的腳後跟靠攏，膝蓋可分開一個拳頭寬，平行放置；若是坐在較軟的沙發上，應坐在沙發的前端，如果往後仰則容易顯得對客戶不尊重。 商談的距離：通常與較熟客戶保持的距離是70－80公分，與較不熟悉的客戶的談話距離是100－120公分。站著商談時，一般的距離為兩個手臂長。一站一坐，則距離可以稍微拉近，約一個半手臂長。坐著時約為一個手臂長。同時保證避免自己的口氣吹到對方。 視線的落點：平常面對面交談，當雙方對話時，視線落在對方的鼻間，偶爾可注視對方的雙目，當誠心誠意想要懇請對方時，兩眼可以注視對方的雙目，雖然雙目一直望著對方的眼睛能表現您的熱心，但也會出現過於針鋒相對的情景。 遞交名片的方法：一般名片都放在襯衫的左側口袋或西服的內側口袋，也可以放在隨行包的外側，避免放在褲子的口袋。出門前要注意檢查名片是否帶足，遞交名片時注意將手指並攏，大拇指夾著名片以向上弧線的方式遞送到對方胸前。拿取名片時要用雙手去拿，拿到名片時輕輕念出對方的名字，以讓對方確認無誤。拿到名片後，仔細記下並放到名片夾的上端夾內。同時交換名片時，可以右手遞交名片，左手接拿對方名片。 座位的入座方法：會客室的入座一般沒有一定的常規可循，因此，當客戶進來時站立起來，遵循客戶的指示入座。乘坐計程車時客戶的位置一般為駕駛座後面的後座，坐火車一般以客戶坐順行方向的靠窗座位為標准。 手的指示方法：當需要用手指引樣品或者模型或接引客人指示方向時，食指以下靠攏，拇指向內側輕輕彎曲，指示方向。堅信自己的產品能夠給客戶帶來利益，否則您不可能真正認同您的工作。將一個適合客戶的產品帶給客戶，銷售工作的本身是賦予了我們這一內涵的。但往往進入銷售行業的人會被客戶的表面態度，產品的絕對優良品質所擊敗。世界上沒有永遠的拒絕，也沒有最好的產品。所有的一切僅僅圍繞一個原則，什麼樣的客戶需要什麼樣的產品，不要以為您的產品和對手的產品在功能上無法相提並論，但是您產品的價格和適應性、您的服務，還有您自己，都能夠為客戶找到合適而且合算的理由。用心去經營您的產品，這是您的興趣所在，您的客戶接受了您的推薦而獲得了相應的利益，這有什麼不讓自己愉快呢？相信最艱苦的時間很快會過去，您的每一件事，每一個細節都猶如我在本節所描述的穿著打扮、禮儀一樣重視，您就會擁有很多的客戶，相信自己——我一定要做到，我一定能做到。二、掌握銷售區域的狀況公司一般都規劃好了客戶經理的銷售區域，有些會把潛在客戶名單交給客戶經理銷售；有些則沒有明顯的區域劃分，如保險業及多數的直銷業，沒有銷售區域的客戶經理應該自行規劃合適的銷售區域，因為沒有一個重點的銷售區域，您將無法有效的開展您的銷售計劃。 您所銷售的區域特性如何？如何了解您銷售區域的特點呢？ 1、了解客戶行業狀況 不同的產品或服務有不同的適用行業，如果您是銷售機電產品的客戶經理，需要了解的是工廠的分布狀況、規模及經營狀況。通過對區域內的行業狀況調查，您可以知道客戶的重點分布區域，或者他分布比較均勻。 2、了解客戶使用狀況 客戶喜歡您的產品還是競爭對手的產品？客戶為什麼選擇競爭產品？企業原有的客戶狀況如何？了解企業原有客戶可以繼續做好服務及發現新的商業機會。 通過曾經在這個區域做過的同事，您可以比較快的了解這個區域的客戶使用狀況。 3、了解競爭狀況 區域競爭的品牌有哪些？代理商的選擇如何？有多少個代理商？其服務對比您的服務有什麼區別？價格的差異有多大？客戶對競爭產品的口碑如何？競爭企業的人員數量如何？詳細了解這些狀況，有助於您准備您的說詞，研究應對的策略。 一個新的區域一般不可能在短時間了解詳細，需要您不斷地深入。淺嘗輒止，不去研究區域內客戶的變化，您的業績也就不可能穩固和擴大。 4、把握區域潛力 前面我們初步了解了區域的特點，除了有助於我們了解競爭者之外，另外一個目的就是能把握您區域內的銷售潛力；只要能把握住市場潛力，就能准確地制定出銷售目標。 根據市場特點我們根據下列因素來評估您所經營區域的市場潛力。 ·市場飽和度。 ·區域內客戶規模的大小及數量。 ·區域內的競爭者強弱及市場份額的比例。 ·區域內適合銷售行業的多少，如學校、銀行、報關業、事務所、機電生產廠等等。 ·景氣好的行業數目，通常景氣好的企業需要擴充，且預算較寬裕，具有很好的銷售機會。·充分了解上述的幾個因素，您才能決定您的銷售策略（如決定客戶的拜訪優先順序和拜訪頻率，對不同行業客戶的接觸方法，對競爭產品的應對策略等等）及制定您的銷售計劃，以便對您區域內的潛在客戶做有效的拜訪。三、需要一批潛在客戶首先，您要對銷售區域有個初步的了解，才能讓您有能力和機會去尋找您的潛在客戶。 1、找出潛在客戶 對客戶經理來說，尋找潛在客戶是進行銷售的第一步，找出銷售區域內可能的銷售對象有以下幾種方法。 ·掃街拜訪。 ·參考黃頁或工商年鑒，挑出有可能的業務對象。 ·關注相關的報紙、雜志，您的客戶名單也許就在上面。 ·從前任客戶經理的銷售記錄中獲得某些可能的客戶。 2、調查潛在客戶的資料 接觸客戶的關鍵人物是調查客戶的基礎。一般來講關鍵人物是指有需要的、有權力決定的、有錢的人。 通過接觸客戶的關鍵人物，您可以獲知到該客戶的真實狀況。有些客戶經理容易陷入一種溝通陷阱，把時間浪費在感興趣的人物身上，把對方當做關鍵人物對待，這是非常浪費時間又沒有效果的銷售方法。 真正的關鍵人物知道最需要的是什麼產品，能否在現在或將來什麼時候購買。所以通過對關鍵人物的調查您才能獲知客戶的需求信息和需求障礙。 當您明確您的拜訪對象之後，您需要調查潛在客戶的下列信息： ·關鍵人物的職稱 ·關鍵人物的個性 ·客戶購買的決策途徑 ·客戶的規模和資金狀況 ·客戶的信譽狀況 ·客戶的發展狀況 3、明確您的拜訪目的 您必須首先決定您拜訪客戶的目的，才能准備接近客戶時的適當說詞及資料，讓客戶接受您拜訪的理由。 第一次拜訪客戶的理由： ·引起客戶的興趣·建立人際關系 ·了解客戶目前的狀況 ·提供產品的資料以及樣品，報價單 ·介紹自己的企業 ·要求同意進行更進一步的調查工作，以製作建議書 ·要求客戶參觀展示拜訪潛在客戶前的准備是一個持續性的准備，每一個潛在客戶都是未來開花結果的種子，您對潛在客戶了解得越多，就越能增加您的信心。信心是會感染的，客戶感受到您的信心，也會對您產生信心。四、制定銷售計劃銷售是行動導向的科學，沒有行動計劃，必定沒有業績。如何提高行動的效率，前提是您有一個好的銷售計劃。 合理的銷售計劃是依時、依地、依人、依事組織的行動過程。計劃是行動的開始，行動的結果是否能夠達到目標，是計劃檢核的基本點。 客戶經理在作計劃前要考慮的三個要素： ·接觸客戶時間的最大化 ·目標 ·達成目標所需的資源 銷售活動是與客戶之間進行互動的過程，客戶的時間不是您所能夠控制的，所以您最好要提早安排，銷售計劃必須保證充分的彈性。在執行計劃的過程中，您必須以嚴謹的態度對自己的計劃負責，計劃中要設定嚴格的檢核要點，隨時評估計劃的可行性，促使自己全力控制計劃的進度，以達成計劃的目標。 1、您的時間 接觸客戶時間要最大化。 對客戶經理來說，如何提高接觸客戶的時間是非常有價值的，我們前面提到過，客戶經理真正和客戶面對面的時間是非常有限的，接觸時間的延長有助於客戶更詳細了解您和您的產品。確認您和客戶的接觸是有效的，商談的對象是正確的對象，商談的事務是有助於您的客戶了解產品和了解您自己。 計劃的檢查要點之一就是「您和您的客戶在接觸過程中的效果和您所用的時間」。 2、您的目標 目標分終極目標和階段目標，有很多業務不是一次性成交的，需要幾個回合的接觸，藉助各種銷售手段才能達成的，階段性目標是檢查銷售計劃執行狀況的重要標志，對於區域銷售計劃則尤為重要。目標是企業和您共同確認能夠達成的任務。目標除了銷售數量和銷售金額外，還涉及到銷售費用。下列項目也是客戶經理行動過程中企業所要求的目標。 ·更充分了解產品的銷售區域； ·訂出區域分管或客戶分管的拜訪率； ·維持一定潛在客戶的數量； ·每月新拜訪客戶及再拜訪客戶的數量； ·參加專業訓練的次數。 3、您的資源 要達成您的目標，您需要充分了解您所擁有的資源及其優劣點。 下列項目可協助您檢查您的資源： ·產品知識； ·價格的許可權范圍； ·現有客戶的關系； ·潛在客戶的資料量和細致程度； ·銷售區域； ·銷售輔助器材。 4、您的銷售計劃 一份好的銷售計劃，要求您知道在您的銷售區域里更快地找到合適的潛在客戶，並明確拜訪客戶的步驟，以達成銷售目標。 依計劃行事是專業客戶經理必備的素質，需要客戶經理不斷摸索計劃的有效性。計劃不如變化，但專業的客戶經理在計劃中卻能夠充分體現這種變化。剛開始從事業務銷售工作的業務新手，不要急於對計劃提出過高的要求，按照一定的步驟進行訓練，將計劃和行程作詳細的比較，當您具備了一定經驗時，您的銷售計劃同樣可以完美無缺，您的時間的使用效率自然會大大提高，業績您也就不用擔心了，所謂一切盡在掌握。 知而行，行則知。銷售是一個循序漸進的過程，當您的心理承受力增大，您的希望一次一次實現時，失敗對您已經不重要了，這一次的失敗避免了下一次犯同樣的錯誤。

㈤ 如何做好銀行客戶經理

1、要有強烈的敬業精神和工作責任感,這是做好銀行客戶經理的基本前提要求。客戶經理是一個流動作業的崗位，它具有非常彈性的工作時間，工作態度的可控性基本上都是由客戶經理自己掌握，所以，強烈的敬業精神和工作責任感是客戶經理工作的動力。有強烈的敬業精神和工作責任感，才會積極主動的去開展工作，才會想方設法的充分利用工作時間去完成每天的工作任務。在客戶經理日復一日，年復一年的日常工作中，敬業精神和工作責任感是當好客戶經理的源源動力。因此，強烈的敬業精神和工作責任感是干好客戶經理工作的前提。
2、要有豐富的業務知識和較為寬廣的知識面。銀行客戶經理在銀行業務的營銷過程中承擔著執行金融政策、推銷金融服務產品、聯絡客戶、協調關系等重要職責，擔當著銀行客戶服務員角色，豐富的金融業務知識和寬廣的知識面是開展工作的必備資本。要善於學習新知識，對政治、經濟、文化、社會等知識要有一定的基礎。在與形形色色的客戶進行交流時，如果沒有一定的知識素養是很難與之溝通的，更談不上爭取他們的理解與支持了。所以，豐富的金融業務知識和寬闊的知識面是干好客戶經理工作的基礎。
3、也是最重要的一點，要具備較強的市場開拓能力、公關能力、客戶分析能力，有良好的社會關系基礎和較豐富的客戶資源。客戶經理的職責決定了客戶經理必須是一個「多面手」，而作為一個「多面手」，光有熱情和知識是不夠的。總之，我認為要成為一名優秀的銀行客戶經理，以上三點是必備的條件，只有具備了這些條件，不斷提高素質，掌握先進的金融產品營銷技巧，增強營銷能力，才能在自己的職責范圍內創造性的開展工作，為客戶、為企業提供更優質的服務。