反洗黑錢營銷策略

⑴ 什麼是銀行反洗黑錢法

首先要搞清,你所說的黑錢是什麼.依據我國刑法對洗錢罪的定義.是指明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、貪污賄賂犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪等的違法所得及其收益,為掩飾、隱瞞其來源和性質,通過存入金融機構、投資或者上市流通等手段使非法所得收入合法

也就是說只有,以上幾種才是黑錢.

其次,你是否明知是上述幾種行為產生的黑錢.

刑法修正案,規定了幫助他人洗錢的幾種情形.

修正案列舉了5種情形：提供資金賬戶的；協助將財產轉換為現金、金融票據、有價證券的；通過轉賬或者其他結算方式協助資金轉移的；協助將資金匯往境外的；以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益來源和性質的。

只要有上述5種情形,情節嚴重.幾構成洗錢罪.

自然人犯洗錢罪的，沒收實施毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、走私犯罪的違法所得及其產生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處洗錢數額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處洗錢數額百分之五上以百分之二十以下罰金。

⑵ 反洗黑錢法3章20條

金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度。金融機構辦理的單筆交易或者在規定期限內的累計交易超過規定金額或者發現可疑交易的，應當及時向反洗錢信息中心報告。

⑶ 反洗黑錢法

你不管什麼天數，反正你自己匯出多少那是你自己的事，願意匯出的怎麼算是黑錢呢，銀行難道會控制你匯款不成嗎？

⑷ 什麼是反洗黑錢

就是不讓亂洗黑錢，讓有能力有資歷的人專門洗黑錢，不要破壞了規矩。要頂哦

⑸ 銀監會如何反洗黑錢

反洗錢是人民銀行負責的
中國人民銀行支付交易監測處是一個全新的部門。擔負著監管反洗黑錢的工作。

洗錢，一般我們可以定義為明知資產來源於非法所得，為了隱瞞或掩飾其非法來源，或為了協助任何涉及此種犯罪的人逃避其行為的法律後果而轉換或轉讓該資產，和隱瞞或掩飾該資產的性質、來源、位置、處置、轉移、控制關系或所有權的行為。
洗錢的方式可以根據不同的標准作出不同的分類，比如根據其存續時間的不同，可將其分為傳統的洗錢方式和新的洗錢方式。傳統的洗錢方式主要有：貨幣走私，貨幣兌換，投資不動產；此外，利用賭場、合法公司、地下錢庄、中介機構等進行洗錢，利用虛假信用證、篡改發票等手法進行洗錢都是傳統的洗錢方式。而所謂新的洗錢方式，是在科技進步和金融創新的形勢下出現的洗錢方式，通過證券交易進行資金的轉移而達到洗錢目的。
從宏觀方面看，洗錢活動嚴重影響社會治安和經濟秩序的平穩，削弱政府宏觀調控的影響和金融市場的穩定等等。
從微觀方面看，洗錢活動影響合法投資者的正當權益，破壞金融市場的有效運作和公平競爭。對於金融機構來說，加強打壓洗錢活動是對加強行業合規性和風險性控制的有效方法。
而作為金融機構，我們應當對有可能洗錢的環節進行嚴格把關。可以方法可以參考如下：
一、掌握國內外現行的對金融機構反洗錢工作的基本要求。由於反洗錢工作使金融機構面臨著實現經濟效益和承擔社會責任、滿足客戶要求與履行義務之間的復雜關系，使得金融機構在進行反洗錢時有一定的困難。
二、加強對客戶個人資料的了解，對特殊人群，例如未滿投資年齡、高齡人群、身份信息不明確的收入和個人資料進行了解。
三、建立系統化的反洗錢工作機制。
四、加強對員工的反洗錢培訓。
五、加強反洗錢信息的交流。

⑹ 「反洗黑錢」的意思是什麼

1、【反洗黑錢】就是反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照反洗錢相關法規制定採取相關措施的行為，是政府動用立法、司法力量，調動有關的組織和商業機構對可能的洗錢活動予以識別，對有關款項予以處置，對相關機構和人士予以懲罰，從而達到阻止犯罪活動目的的一項系統工程。

2、【必要性】洗錢行為具有嚴重的社會危害性，它不僅損害了金融體系的安全和金融機構的信譽，而且對我國正常的經濟秩序和社會穩定，具有極大地破壞作用。所以國家監管部門更要積極追查、打擊洗錢犯罪及其上游犯罪和追繳犯罪所得。

3、【意義】反洗錢對維護金融體系的穩健運行，維護社會公正和市場競爭，打擊腐敗等經濟犯罪具有重大的意義。

⑺ 你好，什麼叫反洗黑錢，謝謝，

黑錢是不正當收入（法律禁止的）。也就是說，你有錢，但來路不正，如果拿出來用，有人質疑錢的來路，無法解釋。

洗錢常見的方法是花掉、賠掉，實際上對方也是自己或自己控制的。比如在期貨市場里，你用正當收入和非法收入(名字不是你的）分別開一個戶頭a和b，在相同價位一邊做多，一邊做空，那麼a的贏利額也就是b的虧損額，然後同時平倉，就把黑錢洗成正當的了，因為看起來a賬戶賺的是市場的錢，跟b沒有任何關系。
當然，如果很不巧，因為期貨市場其它人的運作，a賠給b了，沒關系，只不過白的洗到黑的那裡了，還是自己的。只好重來一次，多弄幾次，總會成功的。

●什麼叫「洗黑錢」

簡單地說，「洗黑錢」就是將從事犯罪所得或進行非法交易的贓款通過銀行等金融機構中轉，掩蓋其非法性質和來源，使之以合法的身份進入流通市場。這里的犯罪活動包括販毒、綁票、勒索、恐怖活動、走私、偷稅逃稅等。

●「洗黑錢」三種方式

據介紹，「洗黑錢」主要有三種方式：第一種是與境外簽訂購貨合同匯錢出去，這時通常得境內外互相配合作假單證；第二種是通過地下錢庄把錢匯出去；第三種是分散投資，把非法取得的資金化整為零。

●「洗黑錢」一詞來源

「洗黑錢」一詞最早起源於20世紀20年代的美國，當時芝加哥黑手黨的一個金融專家購買了一台投幣式洗衣機，開了一個洗衣店。在每天晚上計算當天的洗衣收入時，他把其它非法所得的贓款加入其中，再向稅務官申報納稅，扣去其應繳的稅款外，剩下的非法所得就成了他的合法收入。

地下錢庄

●地下錢庄因何出現

地下錢庄多出現在外向型經濟較發達的沿海地區，進行非法外匯交易的大部分是企業。原因是這些企業對外匯的需求量很大，但由於國家實行外匯管制，通過正常渠道得到的外匯數額有限。而且，按正常做法外匯從申請到真正能夠使用，需要經過幾個月甚至更長的時間和繁瑣的手續。地下錢庄的非法交易手續簡單，費用低廉，通常只收取1％到2％的傭金，對有關企業極具誘惑力。

●地下錢庄如何操作

作為金融服務的非法中介機構，地下錢庄通常的操作手法是，換匯人在境內將人民幣交給地下錢庄，地下錢庄則通過境外合夥人將外匯打入換匯人所指定的境外賬戶。現在，地下錢庄已經演變為非法收入的洗錢工具，在沿海地區更成為資本猖獗外逃的一個重要渠道。

全球有"黑錢"100萬億美元

根據國際貨幣基金組織的報告，全世界每年洗錢金額已高達4000億美元，相當於貿易總額的8％，佔全球國內生產總值的2％。全球的「黑錢」經過慢慢累積，至今已達1兆億美元。當這些人從走私中賺到越來越多錢的時候，怎樣合法地花出去就成了大問題。

⑻ 反洗黑錢是什麼意思

，我來幫你解答,(參考網路引擎)
洗錢一詞是由英文「Money Laundering」直譯而來，最初的意思是指把臟錢洗干凈。然而 ，洗錢的含義已今非昔比，表述也是多種多樣。我國有學者認為，洗錢是指犯罪人通過銀行 或者其他金融機構將非法獲得的錢財加以轉移、兌換、購買金融票據或直接投資，從而壓縮 、隱瞞其非法來源和性質，使非法資產合法化的行為。
「洗錢」是指通過金融或其他機構將非法所得轉變為「合法財產」的過程，這已成為犯罪集團生存發展的一個非常關鍵的環節。一方面，通過洗錢，有組織犯罪掩蓋了其犯罪活動蹤跡，得以「正當地享受」犯罪所得；另一方面，洗錢為犯罪集團介入合法企業提供了資金，使其能夠以「合法掩護非法」 ，不斷擴大犯罪勢力。
洗錢的客體即黑錢，包括：販毒、走私、販賣軍火、詐騙、盜竊、搶劫、貪污、偷稅漏稅等犯罪所產生的收入。
洗錢通常分三步：（1）存款，即將非法所得的現金存入銀行；（2）通過一系列復雜而繁瑣的交易，如銀行轉賬、現金與證券的交易、跨國資金的轉移等，掩蓋金錢的真實來源，使其合法化；（3）將資金以合法形式回到罪犯手中。
另外，洗錢還有其它多種途徑，如購買地產、珠寶、古玩等，過後再變換成現金或其它金融資產。
來歷
20世紀20年代，美國芝加哥一黑手黨金融專家買了一台投幣式洗衣機，開了一洗衣店。他在每晚計算當天的洗衣收入時，就把其它非法所得的贓款加入其中，再向稅務部門申報納稅。這樣，扣去應繳的稅款後，剩下的其它非法得來的錢財就成了他的合法收入。這就是「洗錢」一詞的來歷。
洗錢」是指通過金融或其他機構將非法所得轉變為「合法財產」的過程，這已成為犯罪集團生存發展的一個非常關鍵的環節。一方面，通過洗錢，有組織犯罪掩蓋了其犯罪活動蹤跡，得以「正當地享受」犯罪所得；另一方面，洗錢為犯罪集團介入合法企業提供了資金，使其能夠以「合法掩護非法」 ，不斷擴大犯罪勢力。
洗錢的客體即黑錢，包括：販毒、走私、販賣軍火、詐騙、盜竊、搶劫、貪污、偷稅漏稅等犯罪所產生的收入，洗錢通常分三步：（1）存款，即將非法所得的現金存入銀行；（2）通過一系列復雜而繁瑣的交易，如銀行轉賬、現金與證券的交易、跨國資金的轉移等，掩蓋金錢的真實來源，使其合法化；（3）將資金以合法形式回到罪犯手中。另外，洗錢還有其它多種途徑，購買地產、珠寶、古玩等，過後再變換成現金或其它金融資產。
近年來，出現了一種新的洗錢活動，即腐敗。公職人員洗錢在世界范圍內日益頻繁。他們通過各種途徑給自己貪污、受賄的黑錢披上合法收入的外衣。之後，不僅可以公開揮霍和享受這些非法所得，還可用來投資和進行再增值，其發展速度，已超過了傳統的洗錢。這一新的洗錢現象在我國亦日趨嚴重。
「中國特色」的洗錢方式有這樣幾點：一是先撈錢後洗錢，即公職人員大量貪污、受賄後，辭職下海辦公司或炒股，用新身份來解釋他不正常的暴富；二是邊撈錢邊洗錢，即搞「一家兩制」，自己在台上利用權力撈錢，親屬則利用「下海」身份掩蓋黑錢來源；三是連撈錢帶洗錢，即政府官員或國企老總創辦私人企業、代理人企業(企業表面上是別人的，但大權由自己控制)，既可通過經濟往來把黑錢轉移到這些企業的賬戶上，又可通過正常的納稅經營再賺一筆。
還有一類就是跨國洗錢，即利用國內外市場日益密切的聯系，設法把黑錢轉移出去，或者在境外收取贓款並洗白。雖然國內腐敗分子的國際洗錢活動還未形成規模，但在國際洗錢中已佔有越來越大的比重。某些領導幹部已開始在國外打基礎，把子女、資金都弄出去。現在的國外中國留學生中出現了一種「留學貴族」。他們大多不是國內「大款」的子弟，但剛到海外，銀行存款戶頭上就有大筆進項。當發達國家的中產階級還要依*分期付款買房時，這些留學生已在當地富人區購買住宅，而且幾十萬甚至上百萬美元一次付清。
轉移非法所得。如貪污、受賄、尋租等所獲得的資金，侵吞的國有資產，從事走私、販私、詐騙、偷漏稅所攫取的巨額財富，實現化公為私。由於我國處於體制轉軌時期，國有和集體企業激勵、約束和內部監控機制不健全，境內母公司通過各種方式向境外子公司或外商轉移資產、利潤，使少數人在境外獲得了更大的公有資產支配權，或者直接化公為私。
洗黑錢主要有三種方式：第一種是與境外簽訂合同購貨匯錢出去，這時通常得境內外互相配合做假單證；第二種是通過地下錢庄把錢匯出；第三種是分散投資化整為零。現時潮汕地區走私積蓄的黑錢多數通過地下錢庄來洗，「原因有兩個，第一是通過地下錢庄洗黑錢成本非常低，以港幣為例，假如銀行的兌換牌價是0.8，地下錢庄的牌價基本上只有1.10。第二是潮汕地區海外華僑多，黑錢到了境外經常以親友饋贈的方式流回來。」
事實上，地下錢庄為走私犯罪分子洗黑錢已經成為公開的秘密，不單是潮汕地區，福建、浙江一帶同樣如此。有關材料顯示，在廈門遠華走私案中，賴昌星的收入大量通過地下錢庄流入境外。1996至1998年，遠華走私收入中的120億元人民幣，就是由財務主管庄建群派人開車押運到廣州一個化名「黃河」的人家中的地下錢庄，再由「黃河」通知香港合夥人支付外匯給遠華公司在香港的機構。據估計，國內每年通過地下錢庄「洗白」的黑錢金額高達2000億之巨。
洗錢手法升級「洗黑錢」的黑道術語稱作「打數」：當境內「客戶」有人要用大量人民幣現金或匯票換取港幣或美金在香港提取時，就將人民幣現金和匯票直接交給地下錢庄或存入其指定帳戶，地下錢庄按當日外匯黑市價算出應支付的港幣或美金數量並通知其在香港的合夥人，香港合夥人則從香港的銀行帳戶中支付外匯到客戶指定的帳號。反之亦然。
當境內收入的人民幣大大超過支出時，地下錢庄再通過「專業戶」換匯匯給香港合夥人，這些「專業戶」的外匯來源主要是用假進口合同、報關單進行騙匯獲取。不過這種手法已經明顯落後。現在潮汕的地下錢庄通常擁有自己的公司，他們通過與境外公司反復對敲業務，完全可以平衡收支。一批手錶在汕頭和香港之間轉了27次，1萬只手錶就變成了27萬只。
有需求就有市場，汕頭地下錢庄幾年前與騙稅分子「協同作案」就是一個明顯的例子。地下錢庄在騙稅案的瘋狂進行中得到了急劇的膨脹發展，在接二連三為騙稅分子洗黑錢的過程中，某錢庄的辦事員甚至遍布潮汕各個鄉鎮。
汕頭第一批被判處死刑的騙稅分子黃文龍親口講述了他騙取出口退稅的「發財經」：「我先是設立大興公司獲得進出口權，接著成立8家供貨企業，專門虛開增值稅發票。我又找到一個叫許樵理的人買到報關單，再讓住在香港的同鄉陳欽城匯來外匯，最後向稅務機關預繳部分稅款取得『專用稅票』。此後，我就可以去領取出口退稅的款項。在取得退稅款後，將現鈔通過地下錢庄購買外匯，支付給陳欽城做下一次的『出口收匯』，開始另一個循環。」就是用這種手法，黃文龍在一年時間里騙取出口退稅款2100多萬元。
據了解，潮陽、普寧兩地從事騙取出口退稅的100多個犯罪團伙，僅從1999年至2000年6月，就虛開增值稅發票323億元，涉嫌偷騙稅近42億元，這中間地下錢庄幫了多少忙，可想而知。
香港廉政公署破獲「洗錢」大案的有關資料顯示，「洗黑錢」集團為了避免在銀行的轉換金額受到香港法例監管，設法賄賂了其開戶行——寶生銀行尖沙咀分行的一名高級經理，讓他把所有黑錢以一般轉賬而非匯兌的形式處理。在該經理的協助下，這些「黑錢」被分別轉到不同的銀行戶口，再轉匯給香港和海外的有關銀行賬戶。
寶生銀行所屬的中銀集團發現該行內部有人涉嫌貪污後，主動向廉署舉報。廉署在調查中發現，「遠華」走私案主犯賴昌星就是其中一名主要客戶，另外，一些在內地投資的港商也都利用這個犯罪集團「洗黑錢」，實現資本外逃。據悉，這個集團運作已至少五年，每天與廣東及福建等地的現金往來高達5000萬元。
但顯然，這只是冰山一角。據估算，國內每年通過地下錢庄洗出去的黑錢至少高達2000億人民幣，其中走私收入洗黑錢約為700億人民幣，官員腐敗收入洗黑錢超過300億人民幣，其餘皆為一些合法收入洗黑錢，說白了就是外資企業把合法收入通過地下錢庄轉移到境外，以逃避國家監管和稅收。
按國際上通行的計算方式，資本外逃額即中國貿易順差加資本凈流入與中國外匯儲備總額增加部分的差值。有報道稱，每年我國國際收支統計中這一「誤差與遺漏」有一兩百億美元，多年累計下來，數額已逾千億。一些經濟學家估計，由於「誤差與遺漏」僅僅是被政府所統計的那一部分，更多的資金流出沒有記錄在案，因此這一數字可能更為驚人。

⑼ 反洗黑錢是什麼意思

黑錢，指的是不合法的錢，見不得陽光。洗黑錢，指的是把不合法的錢通過種種途徑，使之合法化。反洗黑錢，指的是反對這種違法行為。

⑽ 數據管理的反洗黑錢

數據管理是反洗黑錢 (AML) 的核心所在
金融服務提供商需要比以往任何時候都要更加深入地了解他們的客戶。洗黑錢是許多政府在打擊犯罪和恐怖主義時考慮的一個主要問題，正因如此，他們已針對其管轄范圍內運營的金融服務組織發布了眾多指南。
數據管理是反洗黑錢 (AML) 的核心所在。例如，歐盟的《反黑錢第三指令》和《美國愛國者法案》都很注重以下領域中需要受到關注和嚴格管理的數據質量：
·客戶身份標識
·了解客戶 (KYC)
·客戶（或增強的）盡職調查
反洗黑錢中的Informatica數據質量解決方案
Informatica ® Data Quality TM 包括用於業務和合規性數據分析的桌面工作台。它易於使用的界面可讓那些需要充分了解數據和業務流程的用戶創建自身的數據質量規則，以確定潛在的可疑或欺詐行為。 這種易於使用的功能是企業的一個關鍵優勢。簡言之，無需等待獨立部門來制定和部署規則，從而由於實施時間的延遲而增加泄露風險。如今，公司不但可以制定、部署和集中管理規則，而且還可以快速對不斷變化的業務情況做出反應。
Informatica Data Quality 解決方案用於交叉引用多個數據集。這種交叉引用可讓企業按照以下列表來識別和驗證客戶和交易數據：
· 觀察列表（內部、政府和第三方）
· 死亡率列表
· 政界人士 (PEP) 列表
· 抑制列表
· 地址數據
· 參考數據
最後，一旦規則建立後，可以通過 IT 組織對它們進行部署和優化，並設定為定期執行。這種自動檢查可以確保在使用定期、計劃的批處理作業的持續基礎上管理數據，非常適用於連續的客戶盡職調查 (CDD) 和特殊的可疑活動報告。
反洗黑錢(AML)中的客戶信息計劃制定規則
企業必須詳盡地了解他們的客戶。銷售、營銷和金融部門的有效運作都必須有準確和最新的客戶數據。
過去，與數據保護相關的各種法規都要求更好的客戶數據質量，例如《銀行保密法》（美國）和 HIPAA。但是，立法者和監管者已通過附加的合規舉措對最近的一些違規行為做出了反應，包括《薩班斯—奧克斯利法案》、歐盟的《反黑錢第三指令》、《美國愛國者法案》、《金融工具市場法規》(MiFID) 和 Solvency II。
這其中的許多舉措表明了企業在以下領域內的整合要求：
·數據治理
·數據集成
·數據存儲和倉庫
· 商業智能和報告
縱觀所有這些規則，表明了對管理數據質量計劃的一貫要求。有時候，這是一種隱含的要求，但在一般情況下，數據質量要求卻是明確的：
需要實施涵蓋所有開戶客戶的程序：
1. 捕獲所有客戶的 ID信息
2. 驗證客戶身份
3. 通知 CIP 流程的客戶
4. 將客戶姓名與政府列表進行比較
所需的身份信息（在開戶之前）：
1. 姓名
2. 街道地址（不需要郵政信息）
3. 出生日期（個人）
4. 身份號碼（對於美國公民，必須為美國納稅人身份證號碼）。
第 326 節：客戶確認計劃
《美國愛國者法案》
要管理他們的客戶信息計劃 (CIP)，許多金融機構均會依賴於 Informatica 的數據質量產品。業務分析師使用基於角色的 Data Quality Workbench 來定義規則，以確保 CIP 所需的數據適合於其目的。
通常情況下，需要衡量和報告以下數據質量維度：
· 完整性： 確保填寫所有 CIP數據
· 符合性： 確保所有 CIP數據的格式均正確無誤
· 一致性： 分析多個屬性以保證數據的一致性，例如貨幣與國家/地區和城市與
國家/地區
· 重復性： 此客戶是否已經存在？
· 真實性： 此客戶是否在 PEP 列表上？此客戶是否與員工相關 (KYE)？此客戶是
否與其他客戶相關？
· 准確性： 確保 CIP數據都有效：日期、產品代碼、地址
· 范圍： 本次交易是否超過某一數量？帳戶上的貨幣交易數量是否超過某一
水平？
分析師可以使用此類報告，快速確定在基於風險的 CIP 中需要引起關注的數據差異。例如：
· 居住的國家/地區
· 客戶業務的性質
·帳戶或銀行產品的類型
· 交易數量和交易值
· 客戶在 PEP 列表上
在數據捕獲（例如，打開新的帳戶）或通過批處理時，都可以生成高度精確的搜索結果和數據質量異常報告。通常情況下，數據質量改善流程適用於現有的客戶或交易數據，以提高 CDD 或促進歷史審查。可以使用 Informatica 或第三方報告引擎來提交報告。