匯豐銀行營銷策略

A. 企業進行市場營銷活動應該研究那些微觀環境

你好好讀讀吧，營銷是全方位的！

4P－4C－4R：營銷理念的演變

古人言：「兵無常勢，水無常形。」如今企業所面臨的市場就是一個在不斷變化的環境，而且變得越來越成熟，而消費者也變得越來越精明。廠商不斷推出新的營銷策略以爭取客戶，而市場則是以更多的冷靜給予回應。與上個世紀相比，今天的市場有很大的不同，無論是競爭格局，還是消費者的思想和行為，都發生了很大的變化。而隨著環境的變化，營銷理念也隨之發生了幾次變化，經歷了三種典型的營銷理念，即：以滿足市場需求為目標的4P理論，以追求顧客滿意為目標的4C理論，和以建立顧客忠誠為目標的4R理論。

一、以滿足市場需求為目標的4P理論

美國營銷學學者麥卡錫教授在20世紀的60年代提出了著名的4P營銷組合策略，即產品(Proct)、價格(Price)、渠道(Place)和促銷(Promotion)。他認為一次成功和完整的市場營銷活動，意味著以適當的產品、適當的價格、適當的渠道和適當的促銷手段，將適當的產品和服務投放到特定市場的行為。

20世紀的60年代，當時的市場正處於賣方市場向買方市場轉變的過程中，市場競爭遠沒有現在激烈。這時候產生的4P理論主要是從供方出發來研究市場的需求及變化，如何在競爭在取勝。4P理論重視產品導向而非消費者導向，以滿足市場需求為目標。4P理論是營銷學的基本理論，它最早將復雜的市場營銷活動加以簡單化、抽象化和體系化，構建了營銷學的基本框架，促進了市場營銷理論的發展與普及。4P理論在營銷實踐中得到了廣泛的應用，至今仍然是人們思考營銷問題的基本模式。然而隨著環境的變化，這一理論逐漸顯示出其弊端：一是營銷活動著重企業內部，對營銷過程中的外部不可控變數考慮較少，難以適應市場變化。二是隨著產品、價格和促銷等手段在企業間相互模仿，在實際運用中很難起到出奇制勝的作用。

由於4P理論在變化的市場環境中出現了一定的弊端，於是，更加強調追求顧客滿意的4C理論營運而生。

二、以追求顧客滿意為目標的4C理論

4C理論是由美國營銷專家勞特朋教授在1990年提出的，它以消費者需求為導向，重新設定了市場營銷組合的四個基本要素：即消費者(Consumer)、成本(Cost)、便利(Convenience)和溝通(Communication)。它強調企業首先應該把追求顧客滿意放在第一位，其次是努力降低顧客的購買成本，然後要充分注意到顧客購買過程中的便利性，而不是從企業的角度來決定銷售渠道策略，最後還應以消費者為中心實施有效的營銷溝通。與產品導向的4P理論相比，4C理論有了很大的進步和發展，它重視顧客導向，以追求顧客滿意為目標，這實際上是當今消費者在營銷中越來越居主動地位的市場對企業的必然要求。

這一營銷理念也深刻地反映在企業營銷活動中。在4C理念的指導下，越來越多的企業更加關注市場和消費者，與顧客建立一種更為密切的和動態的關系。1999年5月，大名鼎鼎的微軟公司在其首席執行官巴爾默德主持下，也開始了一次全面的戰略調整，使微軟公司不再只跟著公司技術專家的指揮棒轉，而是更加關注市場和客戶的需求。我國的科龍、恆基偉業和聯想等企業通過營銷變革，實施以4C策略為理論基礎的整合營銷方式，成為了4C理論實踐的先行者和受益者。家電行業中，「價格為王」、「成本為師」都是業內的共識，以前都是生產廠家掌握定價權，企業的定價權完全是從企業的利潤率出發，沒有真正從消費者的「成本觀」出發，這就是為什麼高端彩電普及不快的原因。而現在消費者考慮價格的前提就是自己的「花多少錢買這個產品才值」。於是作為銷售終端的蘇寧電器專門有人研究消費者的購物「成本」，以此來要求廠家「定價」，這種按照消費者的「成本觀」來對廠商制定價格要求的做法就是對追求顧客滿意的4C理論的實踐。

但從企業的實際應用和市場發展趨勢看，4C理論依然存在不足。首先，4C理論以消費者為導向，著重尋找消費者需求，滿足消費者需求，而市場經濟還存在競爭導向，企業不僅要看到需求，而且還需要更多地注意到競爭對手。冷靜分析自身在競爭中的優劣勢並採取相應的策略，才能在激烈的市場競爭中站於不敗之地。其次，在4C理論的引導下，企業往往失之於被動適應顧客的需求，往往令他們失去了自己的方向，為被動地滿足消費者需求付出更大的成本，如何將消費者需求與企業長期獲得利潤結合起來是4C理論有待解決的問題。

因此市場的發展及其對4P和4C的回應，需要企業從更高層次建立與顧客之間的更有效的長期關系。於是出現了4R營銷理論，不僅僅停留在滿足市場需求和追求顧客滿意，而是以建立顧客忠誠為最高目標，對4P和4C理論進行了進一步的發展與補充。

三、以建立顧客忠誠為目標的4R理論

21世紀伊始，《4R營銷》的作者艾略特·艾登伯格提出4R營銷理論。4R理論以關系營銷為核心，重在建立顧客忠誠。它闡述了四個全新的營銷組合要素：即關聯(Relativity)、反應(Reaction)、關系(Relation)和回報(Retribution)。4R理論強調企業與顧客在市場變化的動態中應建立長久互動的關系，以防止顧客流失，贏得長期而穩定的市場；其次，面對迅速變化的顧客需求，企業應學會傾聽顧客的意見，及時尋找、發現和挖掘顧客的渴望與不滿及其可能發生的演變，同時建立快速反應機制以對市場變化快速作出反應；企業與顧客之間應建立長期而穩定的朋友關系，從實現銷售轉變為實現對顧客的責任與承諾，以維持顧客再次購買和顧客忠誠；企業應追求市場回報，並將市場回報當作企業進一步發展和保持與市場建立關系的動力與源泉。

4R營銷理論的最大特點是以競爭為導向，在新的層次上概括了營銷的新框架。該理論根據市場不斷成熟和競爭日趨激烈的形勢，著眼於企業與顧客互動與雙贏，不僅積極地適應顧客的需求，而且主動地創造需求，通過關聯、關系、反應等形式與客戶形成獨特的關系，把企業與客戶聯系在一起，形成競爭優勢。

如今建立穩定的顧客關系和顧客忠誠的重要性已經為許多企業所認識。美國哈佛商業雜志的一份研究報告指出，重復購買的顧客可以為公司帶來25%-85%的利潤，固定客戶數每增長5%，企業利潤則增加25%。建立顧客關系的方式有多種多樣，就看各個商家如何大顯神通了。有些企業通過頻繁營銷計劃來建立與顧客的長期關系，如香港匯豐銀行、花旗銀行通過其信用證設備與航空公司開發了「里程項目」計劃，按累計的飛行里程達到一定標准之後，共同獎勵那些經常乘坐飛機的顧客。有些企業設立高度的顧客滿意目標，如果顧客對企業的產品或服務不滿意，企業承諾給予顧客合理的補償，以此來建立顧客關系。如印尼的Sempati航空公司保證，他們的飛機每延誤一分鍾，將向顧客返還1000印尼盾的現金。有些企業通過建立穩定的顧客組織來發展顧客關系，如日本資生堂化妝品公司吸收了1000萬名成員參加資生堂俱樂部，發放會員優惠卡以及定期發放美容時尚雜志等。

四、結語

市場營銷經過了數十年的發展和豐富，形成了一套以經典4P理論為基礎的形式多樣、不斷豐富的綜合體系。不管是4P、4C還是4R，都是來自於實踐，又反過來指導著企業的營銷實踐。信息化和全球化的影響、企業競爭規則的轉變、消費理念和消費習慣的變化，都成為新思想涌現的加速器，未來必然還會出現更多創新的營銷理念和實踐方案，來共同完善和發展營銷體系，為市場上的不同企業提供豐富的營銷思路。

B. 渣打銀行的經營之術

2006年英國渣打銀行以高於市價三成價格收購台灣新竹商銀股份，其意在拓展亞洲及中國內地業務。中國13億人口的市場，在外資和台資銀行眼中，簡直是遍地黃金。而兩岸金融往來仍沒開放的格局，將台資銀行無情地關到城門外，但外資卻找到了搶灘中國的新捷徑，手中買的是台灣的銀行，眼裡盯的是中國的市場，外資在獲得台灣銀行業人才的同時，也得到了台商客戶的資源。 台資銀行島內業務黯淡，之所以能賣得好價錢，同業者一語道破，「看的就是大陸的商機」，台灣新竹科學園區80%是台資新竹商銀的客戶，很多在大陸有投資，只要兩岸資金渠道一溝通，客戶就被帶到了大陸。
渣打銀行看上的就是台灣銀行未來經營大陸市場的潛力。 眼見外資在年底即可在世界貿易組織（WTO）承諾全面開放的中國市場摩拳擦掌，中資銀行也借著引入戰略投資者而走向改革，台資銀行卻仍然受限於兩岸政治的僵局而只好站在門外觀看，只能暗暗希望兩岸金融有所突破的一天，台資銀行所擁有的人才及台灣金融服務經驗到時還能有用武之地。
人際關系和人才原本是台資銀行進軍大陸市場的最佳武器，然而商場競爭也如逆水行舟，不進則退。有台灣銀行業者表示，中資銀行引入外資銀行技術後進步神速，以及外資銀行並購台灣的銀行作為跳板，讓台灣銀行業者感到非常大的競爭壓力。他們指出，以後在大陸發展的對手，就是類似渣打這類的銀行。
銀行業人士普遍認為，台灣金融業雖然有眾多的台商客戶基礎，但台灣的銀行現苦於目前在國內並不能開展任何業務，只能眼睜睜地把這部分商機拱手讓出，而外資銀行正好可以透過並購台灣的銀行，把台商的整個資金鏈的資金歸集起來。雖然台資銀行很多方面無法跟外資銀行比，但大陸市場很大，外資銀也無法全部吃下，而且台商客戶還是比較喜歡本土的銀行。
台資銀行現在腹背受敵，在大陸，銀行憑借多如米鋪的營業網點取勝，而外資則用產品優勢緊盯高端客戶，那麼，台灣的銀行未來將靠什麼生存呢？ 英資渣打銀行雖然在香港和東南亞的個人金融業務市場上頗有名氣，但是在中國這塊黃金大蛋糕中所佔的金融市場份額微不足道，不論網點布局和客戶來源都遠少於美資的花旗銀行，以及匯豐銀行集團等。如何通過一些原固有的銀行網路和客戶渠道爭取更大的國內市場和亞洲市場份額是他們夢寐以求的亞洲市場發展策略。
而台灣的銀行所擁有穩定的台商客戶基礎以及網點規模，這將十分有利於這些類似渣打銀行的外資銀行進一步整合台商的金融服務，並擴展其在亞太市場的企業金融業務及市場份額。 中國國內是一個很有潛力的市場，對於外資，經營金融機構的關鍵是本地化。與其從頭訓練中國的銀行業人員，還不如直接把台灣的團隊搬過去，這樣可以迅速組建高素質的管理團隊開展業務；而且台灣的金融人才素質水準高，從業經驗好，又有比較高的行業道德水準，外資銀行用得比較放心。
同時，台資銀行在公司治理、消費金融以及風險控制等銀行從業經驗方面都可以在國內好好運用，因為中資銀行大多還在發展中，有些問題還未發生過，台灣銀行的這些經驗，正是他們在國內金融業生存的重要價值之一。
台灣的金融業技術比較先進，又有同文同種優勢，年底國內金融業全面向外資開放，如果渣打以後要在大陸各地開設新的分行，它可以把台灣新竹商銀某個分行的經營模式和所有人才及其從業經驗整個兒搬到國內去。
外資銀行急於並購台灣的銀行，主要還是放在資產及財富管理等業務。其實他們需要的分行家數不用很多，台灣有十幾個分行就可以了，尤其是新竹商銀更特別，新竹科學園區約80%是他們客戶，這一客戶網路群有現實的使用價值。
英國渣打銀行以30%的溢價，收購台灣新竹商銀的話音未落，花旗集團入股台灣華僑銀行的談判也己進入最後階段，外傳匯豐和渣打也爭相對僑銀伸出了橄欖枝。
從這些緊鑼密鼓的收購行動可見，渣打銀行通過收購台資銀行，不但可以在中國擴張他們的金融產品和金融服務的營銷客戶群，同時還可以取得適合中國特色和人文環境的銀行從業人才團隊和相關的從業經驗。 中國按照對世界貿易組織（WTO）的承諾，將於今年底全面開放國內金融市場。由於看上中國市場這塊肥肉，外資銀行近年來除了在中國不斷增設分行外，還積極入股中國本土銀行，除了中國四大國有商業銀行外，資產質量不高甚至壞賬纏身的一些地方商業銀行，也成為外資心儀的收購對象。
相對於台灣的銀行同業而言，中國銀行業對外資銀行的並購活動感觸最深的不是他們對一些地方小型銀行的收購戰，而是外資銀行將通過收購與國內同文同種的台資銀行或港資銀行，再利用他們的從業人員和經驗，以及他們原有的客戶群滲透到國內金融市場的方方面面，如果再加上外資銀行品牌產品的服務優勢和網路技術優勢，國內銀行業將會迎來高度市場競爭的局面。

C. 網路營銷的7種模式

第一步：

B2B平台營銷（阿里巴巴，慧聰，馬可波羅等一千多家平台）
通過這些平台去發布你公司的產品信息，為什麼要通過這些呢？因為這些平台的權重高，本來他的用戶體驗度就高，一個B2B平台裡面的用戶就有很多，上百萬，千萬的，我們把這些信息發進去，讓你客戶，通過平台內部就能搜索到你，而且最主要的就是，我們通過這些平台，發出的信息，能夠把產品關鍵詞排上網路首頁，你現在網路上搜索下「紗布」、 「紗布廠家」、「河北紗布」「保定紗布」「漂白紗布」「橋一芳紗布」等，有太多關鍵詞在網路首頁，我們就是這樣排上去的，並且一個關鍵詞搜索結果有多個排名，這樣大大增加了曝光率，點擊率。
第二步
信息平台營銷（58，趕集，易登網等）
也是一樣的通過這些平台去發布你公司的產品信息，我相信各位老闆都逛過58同城，趕集，易登網等這樣類似的網站，這些平台的流量都是非常高，也能讓你的客戶通過58內部平台找到你，同樣最後的目的也是要讓產品關鍵詞排上網路首頁，增加了曝光率，及產品知名度。
第三步：
視頻營銷（56，優酷，土豆等）
視頻營銷的影響里是最大的，通過視頻，可以展現你公司的具體情況，及你產品的最新介紹，讓你的客戶進一步了解到你，視頻也不是簡簡單單的做個視頻傳上去，也是一樣通過做關鍵詞排上網路首頁，通過視頻，把你公司最新一面展現出來，包括我自己公司網站上及各大平台都用我們轉化率很多的相關視頻，這樣子，我的客戶通過文字內容可以了解到我，也可以通過視頻了解到我。
第四步：
互動營銷（網路知道，天涯問答，SOSO問問，愛問等）
我相信在座的各位都了解網路知道，在這些平台，通過問答的方式達到了一個很好的口碑營銷，能夠做到公司在網上好形象的傳播，我用這種方式去做互動營銷，而且網路知道這類的關鍵詞同樣可以排上網路首頁，因為這是網路自己的產品，排名會更好。
第五步：
論壇營銷（阿里商人論壇、新浪論壇、天涯論壇、網路貼吧等等）
論壇的流量是非常大的，就拿天涯來說吧，天涯都是這樣給自己打廣告的，有遠見的人都在天涯，所以我們要不要去這些地方發帖，讓更多的人了解到你公司產品，就是不斷在這些行業論壇里去發帖，頂帖，提升你公司形象，增加帖子的瀏覽量，增加你的美譽度，讓更多的人了解到你，愛上你的產品。需要注意的是要做到「兩心」「三不」：用心發帖，真心回帖。不政治，不淫穢，不廣告。
第六步：
博客營銷（阿里、新浪、雅虎、搜狐、網路空間、騰訊空間等等）
博客本來的一個權威就是很高，我要怎麼去給你做這個博客營銷呢？我相信各位，都有自己的博客，對不對，博客都有一個名字對不對，我們就把你這個博客的名字，改成你的產品關鍵詞。讓你的產品博客，公司博客覆蓋，整個中國核心城市，然後在每個博客里，發布你公司的產品介紹，等等，就算是博客關鍵詞沒有排上網路首頁，你這么多博客，博客隨機訪問，都能找到你，轉到你這里來，在去了解你，達到進一步的在網上曝光。
第七步：
SEO營銷 網站優化
為什麼這么說呢？一個網站關鍵詞要排名好，穩定，首先外部要紮根，內部要堅持更新，網站的核心關鍵詞，就等於是一棵樹的樹干，樹干要長大，外部就要紮根，就是我們前面所做的六劍做的，因為我們每發一個信息，就會帶你公司網站的鏈接，發出去的這些鏈接就是你網站的根，扎的越多越好，外部根扎穩了，網站內部收錄多了，穩定了，網站核心關鍵詞，就會慢慢的排上網路首頁，靠前面六把劍支撐這第七劍，不斷上升，永遠不倒，只會上升，上升到網路前三頁，首頁，首頁前十名，甚至第一名。
彈奏好這七步曲，可以讓你在網路營銷的道路上，無堅不摧。

D. 匯豐銀行經營哪些業務

1996年12月和1998年8月，中國先後允許符合條件的外資銀行在上海浦東和深圳特區試辦人民幣業務。2001年12月中國加入世貿組織時取消了外資銀行辦理外匯業務的地域和客戶限制，同時承諾將逐步取消外資銀行經營人民幣業務的地域限制，最終在入世後5年內取消所有地域限制，允許外資銀行對包括國內居民在內的所有中國客戶提供服務。按照承諾，中國先後對外資銀行開放了深圳、上海，大連、天津、廣州，武漢、成都、重慶。北京、廈門、沈陽、西安等18城市。與此同時，中國對外資銀行的監管也在不斷進行調整和改進，外資銀行逐漸解除枷鎖，度過了初期的水土不服，逐步對中資銀行構成了新的挑戰。

一、現時影響

截至2004年10月底，共有19個國家和地區的62家銀行在華設立204家營業性機構，已有105家外資銀行獲准經營人民幣業務，其中61家獲准經營中資企業人民幣業務；2004年10月底在華外資銀行資產總額已達668.6億美元，約占我國銀行業金融機構資產總額的1.8%，貸款余額323億美元，外匯貸款的市場份額佔到18%，不良率為1.3%，前10個月實現稅前利潤17.4億元。外資銀行已經成為我國金融業的重要組成部分。

按照現行法規，外資銀行全面開辦人民幣業務仍受到一些限制，如一年內只能申請設立一家分行、申請開辦人民幣業務需要開業三年以上且申請前兩年連續盈利。在業務范圍方面，外資銀行可開辦的人民幣業務也局限在：對本地企業、外商投資企業、外國人士以及港澳台人士吸收存款，發放貸款，辦理票據承兌與貼現，提供信用證服務及擔保，辦理國內外結算，買賣。代理買賣外匯，從事外幣兌換和同業拆借等。由於受到種種限制，目前外資銀行人民幣業務規模尚小，但外資銀行擴張迅猛，人民幣資產總額近幾年每年均以兩位數的速度快速增長。

就零售業務而言，個人外匯業務已經在2001年中國入世時即已對外資銀行開放；非居民的人民幣業務也在開放人民幣業務時同步對外資開放；國內居民的人民幣業務則要等到2006年後才開放。在2006年前，外資銀行對中資銀行零售業務的影響僅限於個人外匯業務。在這方面，外資銀行已經開始嶄露頭角。匯豐銀行在國內的10家分行都推出了國內居民的外匯業務。2004年廈門11家外資銀行個人外匯匯入款和匯出款的市場份額分別達到了23.9%和49.7%，其中匯豐銀行分別為8.5%和20.8%，市場份額僅低於中行。在以外匯衍生產品為基礎的個人外匯理財業務方面，外資銀行也正在蠶食中資銀行個人外匯高端客戶的市場份額。

人民幣零售業務對外資銀行更具吸引力和挑戰性。外資銀行在對公人民幣業務和個人外匯業務方面的快速擴張，可能在今後國內居民人民幣業務上重演。

二、今後的競爭形勢

隨著2006年中國銀行業對外資全面開放的日益臨近，對內地零售業務市場寄予厚望的外資銀行加快了在中國市場的布局。中外資銀行業的競爭態勢將由彼此相安無事向更多的正面交鋒演化，雙方在零售業務方面圍繞客戶、產品、渠道和人才展開的競爭將更加激烈。

在客戶方面，外資銀行目前的客戶群體主要是在華外籍人員。港澳台華人，今後會把重心擴展到中國富裕城市的高收入階層，如私人企業主、高級管理人員等。

在產品方面，目前外資銀行公司業務的重心主要放在融資，國際結算。存貸款，擔保，匯款等業務方面。近幾年外資銀行已經向中國市場投放了100多個品種的產品和服務，相當於國內商業銀行投放品種的3倍以上，顯示出外資銀行在產品研發和創新方面的優勢。而在個人銀行業務方面，外資銀行長於提供信用卡、私人貸款，按揭、存款及財富管理等服務，零售業務創造的利潤比重往往超過50%。今後外資銀行將會充分利用其技術、經驗、品牌和人才，創新和推廣更多的產品。

中資銀行會在下面幾個方面受到較大的沖擊：

(一)個人理財業務

普通零售金融業務依賴機構網點的支持，外資銀行從人力成本等各方面利益考慮，將會把精力集中在高收入群體的爭奪上。2002年以來獲准經營個人外匯業務的外資銀行紛紛成立理財中心，通過私人理財業務來搶奪優質客戶這塊誘人的蛋糕。花旗。匯豐、渣打、東亞、恆生等外資銀行都在國內設立了專為尊貴客戶服務的理財中心，為客戶提供包括嫁娶、婚喪、教育、健康醫療保險、財產投資管理、搬家、旅遊及退休計劃管理在內的完整服務，4)。盡管實行全能銀行制的外資銀行無法在國內充分發揮其集團在銀行業、證券業、保險業混業經營的優勢，但全新的投資理念。成熟的財富管理工具、專業的金融人才和豐富的操作經驗使外資銀行在個人理財領域駕輕就熟，其進入必將加速中資銀行優質客戶的流失。

(二)外匯交易業務

2004年10月底全國外匯存款達到了1584億美元，其中居民外匯儲蓄存款為836億美元。匯率的劇烈變動、外幣利率的頻繁調整，使得居民和銀行都有開辦個人外匯交易的需求。2003年花旗銀行的「優利賬戶」和渣打銀行的「匯利賬戶」在上海等大城市就已經小試牛刀，2004年銀監會發布《金融機構衍生產品交易業務管理暫行辦法》後，花旗、渣打、匯豐等24家銀行先後獲得了衍生產品資格，法國巴黎銀行還在上海設立了交易室。外資銀行推出的外匯結構產品，已經引起中資銀行外匯儲蓄的流失。在日益重要的個人外匯交易市場上，外資銀行占據優勢，而中資銀行目前尚不具備自主開發管理衍生產品的能力，僅能採取背對背平盤的方式充當外資銀行產品的銷售代表，難免受制於人。

(三)信用卡業務

信用卡是客戶日常使用率最高的金融產品，同時也是銀行新產品的最好載體。中國信用卡市場對外資銀行極具誘惑。目前銀監會正會同有關部門起草銀行卡管理條例，以推動外資銀行發卡業務。在獲准單獨發卡之前，外資銀行已經聯手國內合作夥伴進軍信用卡業務。2003年花旗集團和上海浦東發展銀行建立戰略聯盟合作夥伴關系後，上海浦東發展銀行2004年2月正式推出了內地首張由外資銀行提供管理和技術支持的雙幣種信用卡，標志著外資銀行已經正式介入中國內地信用卡市場。2004年12月花旗浦發卡一改居高臨下的姿態，宣布雙雙降低普卡和金卡申請門檻，並把發卡城市由滬深穗擴展到10個城市。此外，匯豐銀行與上海銀行合作打造的申卡國際信用卡、興業銀行與恆生銀行合作的興業信用卡也在2004年先後亮相。匯豐銀行2004年8月參股交通銀行後，兩家合作組建了太平洋信用卡中心，並有望在2005年第一季度開始發卡；2004年12月美國運通公司也與工商銀行合作推出了牡丹運通卡。

聯合發卡使外資銀行繞開了人民幣對象和地域的限制，提前進入了人民幣零售市場，給其他中資銀行帶來了壓力。外資銀行借合作發卡達到了熟悉國內市場的目的，為以後獨立發卡作好了市場。品牌及宣傳等先期准備。目前國內大中城市的銀聯金卡工程為所有入網銀行提供了共享網點和設備資源的便利，外資銀行獨立發卡後可節省鋪設國內網路的時間和成本，信用卡的競爭將更趨激烈。

(四)個人信貸業務

近年來人們的消費觀念和消費結構發生了巨大變化，銀行消費信貸業務量也呈現上升趨勢。處於起步階段的個人消費信貸在我國有很大的發展空間。外資銀行在樓宇按揭、汽車金融等業務上具有優勢，目前匯豐、渣打、花旗、東亞等外資銀行已經在京滬杭等地開展了外籍人士住房按揭貸款業務。在國內緊縮地產信貸、提高利率的情況下，外資銀行憑借貸款利率低，貸款成數和年限靈活、更多可選貨幣、服務完善等優勢，在部分城市已經占據了外銷樓盤按揭的半壁江山。在汽車金融方面，2004年大眾汽車金融公司與上汽通用金融公司已經開業經營，另外三家汽車金融公司也在籌建之中。在外資銀行2006年獲准向中國居民個人提供汽車信貸後，中資銀行將面臨業務進一步流失的風險。

在渠道方面，外資銀行將會採取增加網點，開辦網上銀行和並購國內銀行的方式增強對個人銀行業務市場的滲透。在增設網點方面，目前匯豐、東亞。渣打在華分行數分居前三位，其中東亞銀行率先在深圳增設羅湖支行，標志著外資銀行向深圳零售市場進軍的開始。另外，花旗、渣打、東亞，匯豐等13家外資銀行已經獲准提供全面網上銀行服務，網上銀行已經成為外資銀行重要的營銷手段。在通過並購方式進入市場方面，外資銀行已經不再局限於參股城市商業銀行等地方性金融機構，2003年底恆生銀行參股興業銀行、2004年匯豐銀行收購交通銀行股權並派駐管理人員，在一定程度上獲得了進入內地零售業務市場的渠道。

三、對策建議

2006年後國內銀行在零售業務市場上將面對外資銀行強有力的競爭。在為時不多的過渡期內，中資銀行必須未雨綢繆，及時調整，積極應對國內銀行業全面開放後的競爭和合作形勢。

(一)認清形勢，勤練內功，從根本上增強競爭能力

遍布全國的分支機構網路。龐大的客戶基礎和對中國本土文化的了解一向被認為是中資銀行的優勢，但中資銀行不能因此高枕無憂。從分支機構網路來看，外資銀行開展零售業務並不需要建立全國性的分行網路，外資銀行只要在中國人口稠密、經濟發達的大城市設立有限的分支機構即可獲得足夠數量的客戶群體，而網上銀行等電子交易渠道的擴展、參股中資銀行進一步彌補了外資銀行的網點劣勢。在客戶群體方面，外資銀行主要瞄準能真正帶來利潤的高端客戶，20%的高端客戶的流失就足以動搖中資銀行的盈利基礎。在對中國本土文化的了解上，外資銀行通過員工的本土化，逐漸融入當地，其中西合璧的優勢在拓展企業白領。留洋精英等高端客戶方面具有更多的優勢。2004年中國人民銀行營業管理部對北京轄區內的中外資銀行的競爭力進行了調查，結果四大國有商業銀行排名墊底，位列前12位的全部是外資銀行，渣打銀行、里昂信貸銀行和匯豐銀行的北京分行排名居前。中資銀行需要對自己的競爭能力有正確的認識，認真學習借鑒外資銀行良好的公司治理結構、嚴密的內控制度和豐富的風險管理經驗、成熟的產品創新機制、有效的客戶服務模式，及時調整自己的策略，從根本上提高自身的競爭能力。

(二)實施客戶戰略，加強對個人高端客戶的服務

外資銀行多有自己明確的市場定位和目標客戶，並據此制定實施相應的產品、營銷、定價和服務策略。如花旗銀行對賬戶余額不足5000美元的客戶收取服務費，將零售業務鎖定到高端客戶上。相比之下，大多數中資銀行缺乏清晰的市場定位，銀行與銀行之間產品雷同。中資銀行需要對零售銀行業價值鏈上的特定環節和特定客戶群體有所側重，特別是服務好現有的高端客戶。

在服務高端客戶方面，外資銀行在財富管理和私人銀行業務方面已經有了成熟的經驗，而中資銀行在競爭的壓力下最近幾年才逐步認識到服務高端客戶的重要性。理財中心在硬體方面容易購置，但中資銀行在人才、服務機制等軟體上短期內難以改善，加上國內金融業實行嚴格的分業經營。分業管理模式，所謂的理財服務多停留在概念包裝的初級層面，還難以為高端客戶提供綜合性的專家理財服務。中資銀行今後需要突出發展理財業務，除了建好個人理財中心，為中高端客戶提供一個舒適便捷的服務環境外，還需要在經營理念、

創新理財產品，內部機構設置。人員培養、考核激勵方面努力改進對高端客戶的服務。

(三)重視個人產品的創新和整合，為客戶提供綜合性服務

零售金融業務涉及不同的業務和渠道，目前多數中資銀行由信用卡部、私人客戶部、電子銀行部。個人信貸部等不同部門分開經營，並且各類業務使用不同的系統，導致內部無法共享信息，影響到對客戶的綜合服務。今後需要強化銀行內部的協調與合作，改變儲蓄、銀行卡，零售貸款等零售系統相互獨立的局面，實現以產品為中心向以客戶為中心的轉變，完成由儲蓄業務為主向全面個人金融業務發展的過渡，為個人客戶提供全方位、綜合性的金融服務。

(四)改善人力資源的開發和管理

銀行業的競爭歸根結底是人才的競爭。隨著對外資銀行開放人民幣業務的深入，中外資銀行的人才爭奪戰將愈演愈烈。外資銀行優厚的待遇、有效的激勵機制。良好的職業發展前景對金融人才有更大的吸引力。中資銀行在調整機構和人員的同時，必須加強對業務骨乾和管理人才的使用管理，建立合理的激勵約束機制來穩定員工隊伍，提供內部人才的凝聚力。

(五)選擇合適的夥伴開展合作，在競合中實現雙贏

中外資銀行在競爭的同時，在業務、技術和股權方面各個層面上也有合作的機會。在業務和技術合作方面，中外資銀行各有所長，雙方可取長補短，在信用卡。汽車抵押貸款、住房按揭證券化、不良資產處置等方面仍具有廣闊的合作空間。在這方面國內一些銀行已經取得了進展，如2002年台灣中信銀行與招商銀行在上海合作建立了信用卡中心，中信嘉華銀行(香港)與中信實業銀行在深圳合作建立了信用卡中心。

在股權合作方面，中資銀行資本金普遍不足，引進外資戰略投資者可以充實資本，改善公司治理結構，同時還可吸收外資銀行先進的管理理念、金融技術和人才，盡快建立現代企業制度，提升銀行的管理水平。外資銀行通過參股、控股中資銀行，可以減少在中國設立分支機構的時間和資金成本，獲得了開展零售業務必須的營銷網路、客戶資源和本幣基礎。雙方的合作也受到了中國銀監部門的鼓勵，2003年12月中國銀監會提高單個外資機構入股中資銀行的比例後，外資金融機構從最初的參股城市商業銀行逐步向股份制商業銀行和國有獨資商業銀行過渡，興業銀行和交通銀行先後成功地引進了外資戰略夥伴。除參股現有銀行外，中外資銀行還可合資建立新的銀行，如2003年底建行和德國施豪住房儲蓄銀行簽署合資協議成立中德住房儲蓄銀行。隨著中國銀行業改革的推進，雙方的股權合作空間還十分廣闊。

入世時確定的5年過渡時期將在2006年結束，中外資銀行全面的、公平的競賽即將真正展開。中資銀行應抓住剩下不多的時間制定實施明確的戰略，全方位提高自身的競爭能力，迎接國內銀行業全面開放的來臨。

E. 香港銀行信用卡業務的營銷策略

你學的是這個裝業的吧

F. 香港眾多銀行面對激烈競爭採取的發展策略的感想

1、清楚自己的優劣勢，清楚競爭者的優劣勢，清楚消費者的消費習慣與要求，從而進內行市場定位。發容揚自己的優勢，劈開競爭者的優勢或者進行突破，從而策劃出有效的市場營銷計劃。

我覺得香港眾多銀行面對激烈競爭而採取的發展策略還是很不錯的。這些發展策略很有主動性，引導性和具有長遠的發展前瞻性。這是一個銀行應該有的目光。

2、廖創興銀行的定位既是一個很聰明的定位。首先他的發展策略是銀行本身能做好的，很務實，因此容易獲得好的口碑，能給本銀行打下好的營銷基礎，為將來的壯大打下基礎。這銀行的風格和香港人做事做人的風格也很像，都是很務實，很勤懇的感覺。容易獲得本地人的信任。

至於其他有特色的銀行定位，我自己覺得可以由以下幾點：
1、更加的以人為本。目前信貸方面出現信用問題的消費者比較多，也許銀行可以專門開辟這樣一項服務，來為本身有信用問題、貸款問題的人解決問題。

2、銀行雖然不是慈善機構，但是能不能從慈善方面多做一些事情呢？既自己獲利，又方便社會的。

3、想不出來了。

G. 匯豐銀行的營銷策略

world local bank

H. 簡述網路營銷的方式具體包括那些

網路營銷的主要方式分別為：

1、搜索引擎營銷

即SEM（通常以PPC為代表），通過開通搜索引擎競價，讓用戶搜索相關關鍵詞，並點擊搜索引擎上的關鍵詞創意鏈接進入網站/網頁進一步了解他所需要的信息，然後通過撥打網站上的客服電話、與在線客服溝通或直接提交頁面上的表單等來實現自己的目的。

2、電子郵件營銷

是以訂閱的方式將行業及產品信息通過電子郵件的方式提供給所需要的用戶，以此建立與用戶之間的信任與信賴關系。

3、即時通訊營銷

利用互聯網即時聊天工具進行推廣宣傳的營銷方式。

4、病毒式營銷

病毒營銷模式來自網路營銷，利用用戶口碑相傳的原理，是通過用戶之間自發進行的，費用低的營銷手段。

5、BBS營銷

這個應用的已經很普遍了，尤其是對於個人站長，大部分到門戶站論壇灌水同時留下自己網站的鏈接，每天都能帶來幾百IP。

6、博客營銷

博客營銷是建立企業博客或個人博客，用於企業與用戶之間的互動交流以及企業文化的體現，一般以諸如行業評論、工作感想、心情隨筆和專業技術等作為企業博客內容，使用戶更加信賴企業深化品牌影響力。

7、微博營銷

微博營銷是指通過微博平台為商家、個人等創造價值而執行的一種營銷方式，也是指商家或個人通過微博平台發現並滿足用戶的各類需求的商業行為方式。

8、微信營銷

微信營銷是網路經濟時代企業營銷模式的一種創新，是伴隨著微信的火熱而興起的一種網路營銷方式。微信不存在距離的限制，用戶注冊微信後，可與周圍同樣注冊的「朋友」形成一種聯系，用戶訂閱自己所需的信息，商家通過提供用戶需要的信息，推廣自己的產品，從而實現點對點的營銷，比較突出的如體驗式微營銷。

I. 匯豐銀行有哪些市場營銷策略

譚老師老師總結：4P理論從企業出發,以產品策略為基礎｡企業決定製造某一產品,制定一個可以彌補成本又能獲利的價格,自己掌控營銷渠道並進行促銷,基於4P的傳統營銷是一種為內向外的推動模式,倡導的是「消費者請注意」｡主要面向的是無顯著差異的消費大眾來銷售大量製造的規模化產品,注重銷售量,採用的營銷方式是規模營銷｡由於在4P中企業處於主動地位,企業與消費者的溝通是「一對多」的溝通,缺乏互動,難以與客戶建立長久合作關系,顧客回頭率低｡
4C理論的一切活動都要以滿足消費者為出發點,以「請注意消費者」為座右銘｡營銷模式由4P的由內向外的推動型轉為由外向內的拉動型｡由於明確了顧客的需求,4C的營銷策略走向細分化,採用差異化營銷｡強調與消費者進行平等的「一對一」的溝通,充分聽取顧客的意見,滿足他們的需求,減少客戶流失｡
4R理論更明確地立足於消費者,認為顧客需求已從對核心產品､延伸產品等物質需求轉變為對購買和使用過程中綜合服務的需求｡強調以競爭為導向,要求企業在不斷成熟的市場環境和日趨激烈的行業競爭中,冷靜分析自己的優劣勢,採用整合營銷,快速響應市場,在競爭中求發展｡在溝通方面比4C更進了一步,強調「一對一」雙向或多向溝通或合作,將客戶納入企業,成為企業一員,參與產品設計生產過程,創造共同價值｡
綜合來看,4P理論使市場營銷理論有了體系感,建立了基本框架,是以後逐步發展的各種營銷理論的基礎｡其之於市場營銷學的地位,就如同凱恩斯主義之於整個經濟學的地位,不是不可逾越的,而是可以不斷發展的｡4C､4R理論都可看作是對4P的延伸和發展,只是從不同的角度來看待同一個問題｡目前,它們都並不是完善的理論,它們之間的關系不是取代,而是完善､互補､發展的關系｡因此,只有把4P､4C､4R相結合,揚長避短,互補應用,才是企業的長遠之策｡

J. 匯豐銀行的並購策略有何借鑒意義

一）並購戰略要與整體戰略一致當前，大型商業銀行還缺乏清晰的市場定位和明確的發展戰略，同質化競爭激烈，規模不小但盈利能力不強等矛盾突出。因此，必須明確自身清晰的市場定位和中長期發展戰略，使並購成為服從、服務和推動自身整體戰略發展的有效手段，只有這樣，才能真正解決在哪裡並購、何時並購以及並購誰的題。
（二）並購目標必須具有潛質，與自身能實現優勢互補要考察並購對象是否符合自身的戰略，是否能增強競爭優勢，是否能優化價值活動或價值鏈，是否有足夠的增值空間等。要根據自身的發展戰略設定並購條件，並根據所需條件主動尋找案源、過濾案源，讓戰略引導收購，不能等市場上浮現潛在的被並購標的後，才考慮自己究竟可以做多少讓步，才考慮有沒有出手的必要。
（三）研究和運用不同的並購形式充分研究、論證和評價，靈活選擇整體並購、投資控股並購、交叉持股、換股、股權有償轉讓、現金並購、資產置換並購、二級市場並購等多種形式。通過並購建
立分支行是打入國際金融市場的最便捷、最有效的途徑，可以直接利用被並購銀行的市場影響力、信譽、客戶基礎、營銷網路以及長期建立起來的運作制度和人才體系，迅速打開地區市場，減少新投資的經營風險，成長性更快。
（四）重塑新的企業文化銀行並購在順利實現經營協同效應和財務協同效應的同時，還應最大限度實現文化協同效應，以獲取更大的競爭優勢，順利完成並購後的整合。為此，在整合中，應保持開放的文化與開放的心態，彼此包容、良性溝通、有機結合，加強對被並購方內部經營、管理、高管以及文化的尊重、吸納和包容，逐步建立起一種基於共同核心價值觀和信念為一體的新的企業文化。