金融產品營銷流程的原則

『壹』 銀行人員在營銷產品過程中，應該以什麼為原則

商業銀行銷售理財產品應遵循的原則如下：
1.商業銀行銷售理財產品，應當版遵循誠實守信權、勤勉盡責、如實告知原則。
2.商業銀行銷售理財產品，應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售。
3.商業銀行銷售理財產品，應當進行合規性審查，准確界定銷售活動包含的法律關系，防範合規風險。
4.商業銀行銷售理財產品，應當做到成本可算、風險可控、信息充分披露。
5.商業銀行銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。風險匹配原則是指商業銀行只能向客戶銷售風險評級等於或低於其風險承受能力評級的理財產品。
6.商業銀行銷售理財產品，應當加強客戶風險提示和投資者教育。

『貳』 理財類產品銷售標准流程具體包括哪些

近年來，由於金融產業競爭激烈，金融產品推陳出新，加上大陸本地金融市場一直沒有很好的表現，客戶對於風險的認知相對趨於保守，金融產品的銷售就需要更多的技巧來協助提高銷售的成功機率，原本由產品內容和條件為導向的銷售模式漸漸沒有辦法發揮效果，而銀行的金融產品同構型較高，難以凸顯在銷售上的差異性。為此，在許多的培訓課程中，我們把顧問式以需求為導向的課題當成銀行金融產品銷售的核心技巧，而其中：
1.以需求為導向的接觸；
2.FAB的產品說明；
3.勇於面對客戶拒絕；
4.開口要求成交，合稱銷售四步曲。

從客戶需求觸發理財產品銷售
理財產品不同於一般的有形商品，從客戶接觸，引發客戶興趣，引導說明產品，解決客戶反對意見到最後的成交，都需要隨時圍繞在客戶的需求上。我們強調的就是銷售人員能不能在引導客戶進入產品說明前說出：因為我知道你是「這樣」的，所以我認為這個產品適合你。舉例來說：因為我知道你是個愛孩子又重視孩子教育的母親，所以我認為這個子女教育的理財計劃適合你。或是：因為我知道你很在意股票市場的波動，擔心投資會有虧損，所以我認為這個較保守的產品適合你。

當我們有能力說出和客戶需求相關的「那句話」前，就應該花更多的時間在了解客戶、發掘客戶的需求這件事情上。通常，客戶會為了對自己和家人有利的事情去做改變，但客戶更會因為可能危及自己的利益時，做出「立即」的改變。為了未來的理想去做理財規劃可以稱之為「明確性需求」，而因為擔心利率太低導致自己財富縮水，無法對抗通貨膨脹所做出的改變可以稱之為「隱藏性需求」。這兩種需求的創造可以透過客戶的談話和溝通，以問問題的方式引導出來。
其實，很多理財經理常常容易忽略客戶需求的探詢過程，在還沒有對客戶進行認識和了解的建立關系以前就進行產品銷售。這樣客戶會覺得理財經理只是想賣一個他自己想要銷售的產品，而不是客戶本身需要的產品。當然，這樣的結果容易使理財經理面對較多的拒絕問題，也會增加銷售的難度！

有效的產品說明是成交的一大關鍵
在產品的說明上，我們必須把握三個重點：
1.產品的特色（Features）：簡單來說，就是這個產品的條件，其中包含了時間、收益率、風險屬性、投資標的、流動性等等。理財經理在這個階段應該清楚地向客戶做解說，不應該隱瞞風險，要誠實告知。通常透過前期的產品培訓和營業單位的訓練及角色扮演，要在3分鍾左右的時間內，利用產品的DM完整地向客戶進行說明。
2.產品的好處（Advantages）：指產品可以帶給客戶的好處。比如說，可以對抗通貨膨脹，可以降低投資組合的風險，可以增加報酬，可以讓資產配置更
完整更有效率等等。理財經理在這個階段應該利用圖像化的數據，表格和線狀圖，以比較、描述的方式讓准客戶了解持有這個產品可能帶來的利益。同樣的，管理者運用角色扮演的練習來訓練理財經理使用相關工具說明產品可以讓所有夥伴對於所銷售的產品更加的熟練。
3.產品的利益（Benefits）：指產品本身和客戶需求可以連結的優勢，也就是說，透過產品本身可以滿足客戶的特定需求。舉例來說：定期定投可以滿足客戶的退休養老及子女教育需求。黃金投資可以滿足客戶對於貴金屬保值的投資需要，期繳保險可以滿足未來定額規劃的理財需要。在這個階段，理財經理可以對報章、雜志上的相關報道或文章進行搜集，對於人生各個階段的相關花費和理財需要的關聯，增加對於理財議題的了解和與客戶討論的能力。幫助執行以客戶需求為導向的銷售模式。
此外，我們還必須了解到，產品的說明並非硬邦邦地講解產品內容，活潑生動的解說才能將無形的產品有形化。我們也可以利用一些投資的案例和經驗來讓客戶知道投資布局的方式，使用保險的小故事來說明人生中的潛在風險。更重要的是，不管我們運用何種方式，最後一定不要忘記隨時要連接到客戶的需求，要讓我們銷售的產品成為客戶的解決方案。

文章來自Beta理財師《成長手冊》——技能篇

『叄』 金融產品營銷調研應按照哪些步驟展開及實施

1、市場調查（有些地方這個環節，除非你了解行業）
2、現狀和背景（市場情專況，產品狀況、分銷情況，競屬爭態勢、經濟形式）
3、問題和機會分析
4、目標市場選擇和目標確定
5、營銷戰略確定（目標市場戰略、組合戰略4P、定位）
6、戰術確定
7、損益分析
8、營銷計劃控制

『肆』 市場營銷策略的營銷原則

1、 誠實守信的原則
誠實守信又是基本層的道德要求的最基礎部分，它是企業經商道德的最重要的品德標准，是其它標準的基礎。在我國傳統經商實踐中，它被奉為至上的律條。 誠實守信當今仍應是企業市場營銷活動中把握道德界限的重要基礎規則，具體地應當包括產品質量上的誠實，不假冒；廣告中要誠實相告；價格上明碼實價，叟童無欺；交易中履行合同責任，信守承諾，以及市場調查數據真實等等許多方面。
2、義利兼顧的原則
義利兼顧的思想既是西方倫理學在道德評價中主張道義與功利相結合思想體現，同時與我國傳統的義利並重的思想也是一致的。義利兼顧的思想是處理好利己和利他的關系的基本原則。
義利兼顧是指企業獲利，要同時考慮是否符合消費者的利益，是否符合社會整體和長遠的利益。利是目標，義是要遵守達到這一目標的合理規則。二者應該同時加以重視，達到兼顧的目標。
3、互惠互利原則
互惠互利是進一步針對企業的營銷活動的性質，提出的交易中的基本信條。互惠互利原則要求在市場營銷行為中，正確地分析、評價自身的利益，評價利益相關者的利益，對自己有利而對利益相關者不利的活動，由於不能得到對方的響應，而無法進行下去。而對他人有利，對自己無利的，又使經濟活動成為無源之水，無本之木。企業本身是獨立的經濟實體，獲利應是理所應當的行為，只要不損害他人的利益，有效的經濟活動本身就具有倫理性，只有繁榮的企業，才能生產出有意義的產品，創造新的就業機會等等。
4、理性和諧的原則
理性和諧的原則是企業道德化活動達到的理想目標模式。
在市場營銷中，理性就是運用知識手段，科學分析市場環境，准確預測未來市場發展變化狀況，不好大喜功，單純追求市場佔有率，而損失利潤；或象營銷界一直抨擊的秦池一樣，不問自身的生產條件，只為標王而付出高昂的代價，最終只能自食惡果。
和諧就是提倡企業的市場營銷活動，應保持在適度競爭的水平上，過度的競爭導致資源浪費，兩敗俱傷的結局。在市場營銷中的和諧就是正確處理企業與市場各相關利益者的關系，以和睦相處為基本原則，創造出天時、地利、人和的氛圍。 市場營銷防禦戰原則：（1）防禦原則之一：只有市場上的領導企業才應該考慮處於守勢。但是不要盲目的認為自己是某一個領域的領導企業。（2）防禦原理之二：最好的防禦戰略，就是勇於攻擊自己。攻擊你自己也許會犧牲短期利潤，但它們保證你的根本利益。它可以保護你的市場份額，因此，是任何營銷戰爭中最基本的武器。（3）防禦原理之三：強有力的競爭運動總是應該被阻止的。如果一個公司沒有好好地攻擊改變自己，往往還可以通過競爭來恢復陣地，但是一定要在進攻者立足未穩之前，迅速地展開活動。
市場營銷進攻戰原則： 領導企業應該打防禦戰，而不是進攻戰，進攻戰是為一個行業中的第二號或第三號的企業所准備的。這意味著一個企業足夠強大，以致可以向領導企業發起一場持久的進攻戰。（1）進攻戰原則之一：如果你的公司是足夠強大，那麼你應該發動一場進攻戰。（2）進攻戰原則之二：在領導者的力量中尋找薄弱之處，並向它發起進攻。如果你向領導企業的強項發起挑戰，那麼你可能永遠也贏不了。（3）進攻戰原則之三：盡可能地在一條較窄的戰線上發起攻擊。最為可取的是在某一單一產品上發起進攻，全線進攻代價太大，它只有領導企業才能承受得起，進攻戰應該在一條較窄的戰線上展開，盡可能地在單一的產品上進行。
市場營銷側翼戰原則：（1）側翼戰原則之一：一場漂亮的側翼戰應是如入無人之境。市場營銷側翼戰不一定要推出與眾全然不同的新產品，但它必須有創新和獨到之處。因此，潛在顧客一定會將其歸入新產品系列。（2）側翼戰原則之二：戰術奇襲應成為計劃的重要因素。從實質上講，側翼戰是一場奇襲戰。突襲性越大，行業領導反擊和收復失地所需要的時間就越長。（3）側翼戰原則之三：追求與進攻本身同等重要。在實現市場營銷初期目標之後，你還應該繼續努力。
市場營銷游擊戰原則：（1）游擊戰原則之一：在市場上尋找一小塊你足以防禦的市場部分。這種小，可以是地理意義上的，也可以是數量意義上的，還可以是其它一些大公司難以進攻的方面。（2）游擊戰原則之二：不管你多麼成功，但永遠也不要像領導企業那樣行事。對一個開展游擊戰的公司來說，它為其董事長訂購第一輛凱迪拉克大型高級轎車的日子，也即是這一公司將走下坡路的開始。（3）游擊戰原則之三：一旦被注意，就要准備著撤離。一個撤退了的公司還可以在某一天再次出現並展開戰斗！如果戰斗轉為不利於你，那麼就要毫不猶豫地放棄一個陣地或某一產品。一個開展游擊戰的公司不應將資源浪費在一場失敗的戰爭中，它應該迅速地放棄掉它，轉移到其它地方去，這也就是機動靈活性的優勢所在，是一個簡單的組織結構真正得到報償的地方：一個開展游擊戰的公司無須經受大公司所常遇到的那種內部摩擦或壓力，就可以開辟一些新的戰場。

『伍』 營銷原則有哪四要素

美國DonE、Schultz提出了4Rs（關聯、反應、關系、回報）營銷新理論，闡述了一個全新的營銷四要素：

一、與顧客建立關聯

在競爭性市場中，顧客具有動態性。顧客忠誠度是變化的，他們會轉移到其他企業。要提高顧客的忠誠度，贏得長期而穩定的市場，重要的營銷策略是通過某些有效的方式在業務、需求等方面與顧客建立關聯，形成一種互助、互求、互需的關系，把顧客與企業聯系在一起，這樣就大大減少了顧客流失的可能性。特別是企業對企業的營銷與消費市場營銷完全不同，更需要靠關聯、關系來維系。

二、提高市場反應速度

在今天相互影響的市場中，對經營者來說，最現實的問題不在於如何控制、制定和實施計劃，而在於如何站在顧客的角度及時地傾聽顧客的希望、渴望和需求，並及時答復和迅速作出反應，滿足顧客的需求。在及時反應方面，日本公司的做法值得借鑒。日本企業在質量上並不一味單純追求至善至美，而是追求面向客戶的質量，追求質量價格比。他們並不保證產品不出問題，因為那樣成本太高。而在協調質量與服務關系的基礎上建立快速反應機制，提高服務水平，能夠對問題快速反應並迅速解決。這是一種企業、顧客雙贏的做法。

三、關系營銷越來越重要

在企業與客戶的關系發生了本質變化的市場環境中，搶占市場的關鍵已轉變為與顧客建立長期而穩固的關系，從交易變成責任，從顧客變成忠實顧客，從管理營銷組合變成管理和顧客的互動關系。

必須優先與創造企業75%-80%利潤的20%-30%的那部分重要顧客建立牢固關系。否則把大部分的營銷預算花在那些只創造公司20%利潤的80%的顧客身上，不但效率低而且是一種浪費。

溝通是建立關系的重要手段。從經典的AID模型：「注意—興趣—渴望—行動」來看，營銷溝通基本上可完成三步驟，而且平均每次和顧客接觸的花費很低。

四、回報是營銷的源泉

對企業來說，市場營銷的真正價值在於其為企業帶來短期或長期的收入和利潤的能力。一方面，追求回報是營銷發展的動力；另一方面，回報是維持市場關系的必要條件。企業要滿足客戶需求，為客戶提供價值，但不能做「僕人」。因此，營銷目標必須注重產出，注重企業在營銷活動中的回報。一切營銷活動都必須以為顧客及股東創造價值為目的。

『陸』 金融營銷分銷策略的選擇有哪些原則

（一）暢通高效、經濟性原則：這是渠道選擇的首要原則。任何正確的渠道決策都應符合暢通高效的要求。金融產品的流通時間、流通速度、流通費用是衡量分銷效率的重要標志。暢通的分銷渠道應以目標客戶需求為導向，將金融產品盡好、盡早地通過最短的路線，以盡可能優惠的價格送達目標客戶方便購買的地點。暢通高效的分銷渠道模式不僅要讓目標客戶在適當的地點、時間以合理的價格買到滿意的金融產品，而且應努力提高金融機構的分銷效率，爭取降低分銷費用，以盡可能低的分銷成本獲得最大的經濟效益，贏得競爭的時間和價格優勢。

（二）覆蓋適度原則：金融機構在選擇分銷渠道模式時，僅僅考慮加快速度、降低費用是不夠的，還應考慮及時准確地送達的金融產品能不能銷售出去，是否有較高的市場佔有率足以覆蓋目標市場。因此，不能一味地強調降低分銷成本，這樣可能導致銷售量下降、市場覆蓋率不足的後果。成本的降低應是規模效應和速度效應的結果。在分銷渠道模式的選擇中，也應避免擴張過度、分布范圍過廣，以免造成溝通和服務的困難，導致無法控制和管理目標市場。這是金融機構是否新設網點時需充分考慮的一個原則。

（三）持續穩定原則：金融機構的分銷渠道模式一經確定，便需花費相當大的人力、物力、財力去建立和鞏固，整個過程往往是復雜而緩慢的。所以，金融機構一般不會輕易更換渠道成員，更不會隨意轉換渠道模式。分銷渠道的設計是營銷組合中具有長期性的決策，只有保持渠道的持續穩定，才能進一步提高分銷渠道的效益。暢通有序、覆蓋適度是分銷渠道穩固的基礎。

（四）適度控制的原則：控制是指金融機構對分銷渠道施加影響的程度。從長遠來看，金融機構對分銷渠道的選擇除了考慮其經濟性外，還必須考慮能否對其進行有效的控制。由於影響分銷渠道的各個因素總在不斷變化，一些原來固有的分銷渠道難免會出現某些不合理的問題，這時就需要分銷渠道具有一定的調整功能，以適應市場的新情況、新變化，保持渠道的適應力和生命力。調整時應綜合考慮各個因素的協調，使渠道始終都在可控制的范圍內保持基本的穩定狀態。在各種分銷策略中，金融機構對於自身分支機構的控制最容易，但成本相對較高，市場覆蓋率較低；建立特約經銷商或代理關系的中間商較易控制，但金融機構對特約中間商的依賴過強；利用多家中間商在同一市場進行銷售會降低風險，但對中間商控制能力會削弱。分銷渠道越長、越寬，金融機構與中間商之間的關系越弱，也越難控制中間商。

（五）協調平衡原則：金融機構在選擇、管理分銷渠道時，不能只追求自身的效益最大化而忽略其他渠道成員的局部利益，應合理分配各個成員間的利益。

渠道成員之間的合作、沖突、競爭的關系，要求渠道的領導者對此有一定的控制能力——統一、協調、有效地引導渠道成員充分合作，鼓勵渠道成員之間有益的競爭，減少沖突發生的可能性，解決矛盾，確保總體目標的實現。

（六）靈活性原則：除了金融機構的分支機構外，金融機構無法完全控制所有的分銷渠道，所以在制定分銷策略時需靈活、隨機應變。金融機構應根據地區、經濟發展水平、購買習慣、文化背景等因素的不同選擇不同的分銷策略，並保持適度的彈性，隨時根據外部環境和內部條件進行相應的調整。

（七）發揮優勢原則：金融機構在選擇分銷渠道模式時為了爭取在競爭中處於優勢地位，要注意發揮自己各個方面的優勢，將分銷渠道模式的設計與金融機構的產品策略、價格策略、促銷策略結合起來，增強營銷組合的整體優勢。

『柒』 金融產品開發有哪些原則

1.適應市場需求，開發適銷對路的產品：從國際金融業的發展趨勢看，金融機構的產品范圍會越來越大。但金融產品不同於其他產品，它基本上是虛擬的，必須對客戶的資金量、偏好、習慣等因素進行分析，把具有相同意向的客戶進行歸並，從而設計出不同的金融產品品種。可見，金融行業產品設計的重心在於了解客戶需求。只有清楚客戶需求，才能設計出被市場廣泛接受的產品。

美國金融機構在20世紀90年代中期即已意識到：未來的成功者將是把客戶關系同信息技術結合，針對客戶需要及時地構造金融新產品的企業。因此，金融機構要整合客戶產品、關系等信息，按照人口統計、文化、社會階層、盈利貢獻等要素對客戶細分，定位合適的目標市場，有針對性地設計差別化、滿足不同層次客戶，特別是優質客戶需求的新產品，通過交叉銷售、低成本渠道轉移、合理定價策略等方法，以推動客戶的購買力和提高金融機構的盈利水平。

2.量力而行，明確開發方向：各種金融機構層次不同，規模不一，任何機構都不可能對市場上所有有需求的金融產品進行統一開發，只有那些既具有市場需求又是本企業擅長的項目，才是新產品的開發方向。

3.加強調研，密切關注金融業的發展動向：金融業的發展突飛猛進，全球化、一體化、自由化是金融業發展的必然趨勢。在經濟新常態、供給側改革和互聯網金融的沖擊下，如何突破現有的制度框架是我國金融機構必須思考的嚴峻問題。只有加強調研，認真分析並明確所面臨的機遇和挑戰，才能在激烈的市場競爭中佔得先機，立於金融產品創新的潮頭。

『捌』 金融營銷有哪些營銷的過程

分析金抄融企業所處的營銷環境；尋找和發現尚未滿足的需求和慾望，並測量需求量的大小；制定金融企業業務發展及競爭戰略；選擇能有效地為其服務的目標市場及定位；制定和實施比競爭對手更有利的營銷策略和手段；通過調研反饋信息，為進一步修正和調整營銷戰略與策略提供依據。

『玖』 銀行代理理財產品銷售基本原則有哪些

銀行代理理財產品銷售基本原則是提醒客戶：理財非存款，投資有風險，版理財須謹慎。權並再次充分揭露理財產品的風險性。
理財產品，即由商業銀行和正規金融機構自行設計並發行，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的一類理財產品。

『拾』 銀行營銷基本原則是什麼

銀行營銷基本原則
1、差異化服務。銀行的服務分為四個層次，一是基本服務，這是日常的，屬於銀行職責范圍內的服務功能，如存取款;二是在基本服務功能之上，對部分客戶所提供的服務，如網上銀行;三是特殊服務，對一些高級客戶，銀行會額外提供一些令客戶滿意的服務;四是定製服務，是銀行為客戶提供的全面服務，這種服務具有包辦的意味，但一定能使客戶滿意。
值得注意的是，差異化服務只是硬體設施上的區別和服務內容的多少，並非服務態度的好壞。當銀行沒有能力做到面面俱到時，要通過規定業務范圍或提高門檻來鎖定部分客戶，讓其他客戶主動退出而非驅逐。主動退出的客戶，將來仍有可能成為客戶，而被驅逐的客戶永遠也不會回到你的櫃台前。
2、親情化服務。最好的服務是讓客戶感覺不到服務的痕跡，這種服務稱為「親情化服務」。因為在為親人做一些事情的時候，很少會有回報或感恩的念頭，那種感情是超越了距離的。如果銀行對待客戶象對待自己的親人一樣，服務就會進入自然狀態，客戶會在這種親和的服務中對銀行產生一種依賴性，這與差異化服務並不矛盾，就象一個人不管怎樣都不會隨隨便便離開親人一樣。
3、先進化服務。銀行服務一是要在服務戰略、服務創新等方面要有超前意識。以變應變，才能給人以創新的形象，吸引一批具有創新意識的高端客戶。二是對某個客戶進行服務時，要經常向客戶提供一些客戶沒有想到的服務，給客戶意外的驚喜和滿足。同時服務的先進性還要體現在服務手段的先進，銀行要善於利用先進的科技手段向客戶提供快速、方便的服務。
4、有形化服務。服務的特質是無形性，但銀行服務可以藉助於有形的產品使服務成為看得見摸得著的有形物質，增強客戶對金融服務的感知。如給銀行卡穿上漂亮的外衣、把存摺設計得更特別等等。