❶ 銀行員工培訓計劃哪裡有樣本
市場競爭中，人才是企業核心競爭力的第一要素。國內商業銀行或已股改上市的股份制商業銀行都擁有一支規模龐大的員工隊伍，如何盤活存量的人才儲備，盡快提高人才的數量和質量、改善人才的結構，是確立國內銀行在競爭中制勝地位的緊迫需求。當務之急，是建立、完善銀行員工培訓計劃體系，強化中國銀行業從業人員的培訓。
一、國內外商業銀行之間的差距分析
客觀評價和分析當下中國銀行業的競爭力態勢，引導中國銀行業抓住機遇，保證平穩過渡，並爭取在國際金融競爭中居於有利地位，對於我們制定競爭策略、維護金融業健康發展，深化金融體制改革具有全局性意義。
商業銀行競爭力評價指標體系分為兩個層次：現實競爭力指標(包括市場規模、資本充足性、資產質量和安全性、資產盈利能力、資產流動性管理能力、國際化業務能力);潛在競爭力指標(包括人力資源、科技能力、金融創新能力、服務競爭力、公司治理及內控機制)。現實競爭能力是指銀行在當前條件下所表現出來的生存能力。而潛在競爭力則代表了實現這一現實競爭力的進程。
我們從以下幾個關鍵指標來分析國內外商業銀行之間的差距。
(一)盈利能力之比較
在「分業經營」的管理模式下，國內銀行經營同質化致使行業內存在同層面的低水平競爭狀況。目前，國內銀行盈利能力主要取決於資產擴張效率與資產盈利能力即存貸利差收入，占總體盈利水平的90%以上;而中間業務創利能力是國內商業銀行的薄弱環節，依然未擺脫種類少、收入佔比低、盈利能力差的狀況，其總體盈利水平在10%以下。
20世紀的最後十年，美國銀行業信貸業務日漸萎縮，為此，ZF和美聯儲陸續出台了一系列政策，促使商業銀行實現業務多元化。例如，鼓勵商業銀行特別是具有人、財、物優勢的大銀行，全面「轉產」，開發以金融衍生品交易為主的附營業務。正是這些政策的陸續出台，給美國銀行業帶來了豐厚的利潤。在90年代後半期至本世紀初，美國商業銀行非利息收入實現了兩位數的增長;非利息收入在銀行整個經營收入中所佔的比重從1980年20.3%、1993年的35%上升到2002年的41.9%。到2003年，美國商業銀行業更是取得了1205.78億美元這一創歷史記錄的純利，與上年同比增長了14.2%，當年非利息收入在銀行整個收入中所佔的比重也接近50%。需要強調的是，大銀行從附營業務獲取的利潤，其實遠不止占總收入的50%!從90年代中期開始，金融衍生品交易所產生的利潤，已成為大約100家全世界最大的商業銀行的主要盈利來源。
作為未來銀行的業務發展方向，中間業務創利水平代表銀行創造高附加值金融產品的能力，而其收入水平將更能反映銀行的經營管理水平和競爭實力。國內商業銀行中間業務創利能力的薄弱最主要的原因固然有政策因素，但歸根結底是缺少熟悉中間業務的人才。
(二)銀行對中高端客戶私人業務服務能力之比較
近年來，美國銀行把以往用於公司客戶的一些服務手段，用來對中 產階級以上的「高端客戶」提供私人理財服務。為這些「高端客戶」提供理財服務的，除了銀行自身或外聘的投資專家，還可能會有稅務專家，或公正機構的公證人。他們共同的任務就是為每一位客戶量身制定一些經營計劃與投資計劃，把他們當作小型機構(或者說是小型公司客戶)來對待，使他們的金融資產能規避風險，並得到保全和升值。
國內商業銀行在近兩年才開始嘗試建立個人客戶經理隊伍，服務中高端個人客戶的戰略轉型剛剛起步，處於一個銷售銀行產品給客戶的營銷員階段，根本談不上替客戶理財和規劃;個人客戶經理隊伍與國外商業銀行在經驗、知識結構、了解和熟悉國際規范、國際准則等方面有相當大的差距。
(三)傳統銀行借網路走出新路徑之對比
十年前，美國一家名叫「安全第一(SecurityFirst)」的網上銀行呱呱落地。它的出世，成為美國整個銀行業全面轉型的先聲。以網路技術為手段，這家銀行為客戶提供全天候24小時服務，業務涉及信息傳遞、數據查詢和交易支付等各項傳統銀行業務。藉助網路手段，網上銀行無需修建遍布各地的營業網點、僱用大量櫃面操作人員、支付昂貴的辦公費用，所以其經營成本只佔營業收入的15%，僅為傳統銀行的1/4。比爾.蓋茨預言：「隨著網上銀行的出現，傳統銀行將是在21世紀滅絕的一群恐龍。」為了倖免於難，近幾年來各國傳統銀行紛紛拿出巨資開辦自己的網上銀行。美國人由於此前已長期使用信用卡，電腦普及率和網際網路走在世界前面，因而很容易接受網上銀行業務。目前，美國傳統銀行原來手工辦理的存貸款業務幾乎都轉到網上銀行。而花旗、匯豐等銀行不僅提供個人網上銀行的各項服務，而且對於公司客戶，他們可以提供完善的現金流管理平台、財務顧問系統，運用知識進行營銷。
國內商業銀行也看到了網上銀行的發展趨勢，招行、建行、工行等緊跟潮流，在國內市場中佔有一席之地。但用國際水平衡量差距仍是很大，症結之一是銀行技術人才隊伍數量、質量的不適應。
綜上所述，不管是現實競爭力指標還是潛在競爭力指標，國內外商業銀行之間的差距歸根結底是體現在人員的知識結構和知識水平的差距上。
❷ 銀行對2021年的工作思路建議
銀行2020年工作思路例文篇一
一、加強日常管理工作各支行明確各崗位職責，使網點人員既能合理分工又能團結協作，推進「聯動營銷」。
xx年任各重，壓力大，各支行應把工作目標按職責分工落實到每個人，確保xx年各項任務的順利完成。
二、加強監督檢查工作xx年將完善各項制度，對發現的問題及時糾正，查漏補缺，進一步加大檢查力度，對各種違規行為絕不姑息。
三、不斷提商後勤服務水平落實車輛、會務和接待三項服務工作，切實保障區支行的日常運作。區支行現有小車4部，主要是保障支行領導的日常用車，同時協調好各部門的工作用車。
xx年,車輛運轉正常，沒有發生任何大的事故,xx年繼續做好車輛管理工作,一是部門領導定期加強對司機進行安全教育,增強司機的安全意識,克服安全管理中思想麻痹、得過且過的現象。二是司機認真遵守有關行車規章制度,做到疲勞不駕車，酒後不駕車，對車輛勤檢查，勤保養，勤維護。發現問題及時解決，做到車輛不帶病上路,司機不帶情緒開車,確保安全行車。對客戶接待和會議組織，進一步創新運轉機制，改進服務方式，優化工作流程，做好各個環節的有機銜接，保證有序運行。
四、做好「為民服務創先增優」活動xx年我行將繼續優質文明服務中嚴格遵守上級有關規定，將「為了服務創先爭優活動」全面開展，落到實處。並針對實際情況，我行將抽出專門人員利用利息時間及周六周日時間通過對網點進行暗訪等形式，對轄內所有網點的文明服務情況進行監督，及時提醒存在的問題並督促全行員工增強服務意識、轉變服務觀念、、強化服務措施。
五、認真做好人事勞資工作一是加強考勤管理，規范考勤制度，實行考勤月報按時上報，在嚴格落實考勤責任制度的同時，進一步完善請假制度的管理，二是加強勞動用工管理，構建和諧穩定的勞動關系，嚴格崗位管理，進一步提高勞動關系管理的規范化水平。
六、做好安防工作因金融行業的特殊性，各支行應征對斷電、電腦設備緊急癱瘓狀況組織員工進行定期演習，從面有效的保證營業的正常開展;會計主管每天定期對已經安裝的安防設備進行檢查，加強對保安人員的培訓，增強他們的業務知識和敬業精神。銀行2020年工作思路例文篇二
首先，大堂經理是一個營業網點的形象大使。當客戶來辦理業務時，關注的不僅僅是室內的環境衛生，業務辦理和等候的時間長短，還包括是否能夠及時且詳盡的得到自己想要咨詢的答案，有沒有得到更優質更全面的服務。而最早直接面對客戶、最早知道客戶的需求、最早能幫助到客戶的人是我。所以，微笑面對客戶，認真傾聽客戶的需求，及時高效地幫客戶解決問題就顯得很重要了，因為此時，我的任何言談舉止都將代表工行的形象。
另外，我們的櫃員做的都是與金錢有關的細致工作，容不得一點差錯。他們每天都要辦很多筆業務，工作壓力一定極大。如果有些顧客在他們辦理業務時插進來進行咨詢，不但影響了他們的工作，還極易因此出現失誤操作，導致操作風險。此時，如果停下來為客戶解答，就影響了正在辦理的業務;如果不予理睬，又會得罪客戶。兩者都會導致投訴或者客戶的流失的風險。
作為大堂經理，多向櫃員學習業務知識、多與櫃員溝通了解業務流程，對每個櫃員辦理業務的流程、習慣有所掌握，才能更好的在客戶與櫃員之間建立更有效的溝通平台，只有將這些輔助工作做在前面，我才能盡自己所能為他們分擔壓力，同時為客戶提供更好、更全面、更優質的服務。
因此在大堂經理的崗位上，我圍繞崗位職責主要開展了以下工作：
一、分流、引導客戶。根據客戶的需求，引導客戶到相關的業務區域辦理業務，向客戶推薦使用自助設備辦理業務，指導客戶了解和使用各種電子機具和電子服務渠道，並鼓勵客戶逐漸以電子銀行服務渠道作為進行日常的非現金類交易操作的主要渠道，節省客戶在銀行等待及填寫表格的時間，更可以足不出戶輕松辦理業務。
二、為客戶提供基本的咨詢服務，解決客戶遇到的業務問題。並根據客戶需求，主動推薦各種新型、高回報的理財產品和分行新一期的特色優惠服務。
三、識別優質客戶。根據分層次服務的原則，給予其特別關注和優先服務，依據客戶的及資金閑置情況，向客戶經理推薦有潛力的優質客戶。
四、遵守大堂經理服務標准。及時、耐心、高效地處理客戶意見、批評和誤會，保障網點現場及時、高質和高效率的服務，提高客戶滿意度。
在上述工作開展的過程中，我認為自己的不足之處還很多，仍有以下幾方面需要改進：
一、我在接待客戶時雖然很熟練但很多時候流於表面，沒有更深層次地挖掘客戶的需求，推薦產品主動性有待加強。
二、在日常工作中需要處理的雜務較多，佔用了較多時間，以致於對優質客戶的關注度不夠。
三、有時只單純為了解決問題而解決問題，沒有認真的思考問題產生的源頭，沒能杜絕問題的再次發生。
四、在與客戶交往和關系維護時手段簡單，營銷效果並不明顯，營銷技巧有待提高。
結合我這一年來的所得，我非常慶幸自己得到了在這個崗位上見習的機會，也很感謝工行的幫助。無論將來我從事哪一行，做什麼工作，重視團隊合作;耐心、細致、熱情的服務態度;更加專業的知識積累;以及一顆好奇且不斷進取的心，都能為我帶來更加光明的前途。銀行2020年工作思路例文篇三
一、以客戶為中心，做好結算服務工作。客戶是我們的生存之源，作為營業部又是對外的窗口，服務的好壞直接影響到我行的信譽
1、我行一直提倡的「首問責任制」、「滿時點服務」、「站立服務」、「三聲服務」我們將繼續執行，並做到每個員工能耐心對待每個顧客，讓客戶滿意。
2、隨著金融業之間的競爭加劇，客戶對銀行的服務要求越來越高，不單單在臨櫃服務中更體現在我行的服務品種上，除了繼續做好公用事業費、稅款、財政性收費、交通罰沒款、bsp航空代理等代理結算外，更要做好明年開通的高速公路聯網收費業務、開放式基金收購業務、證券業務等多種服務品種，提高我行的競爭能力。
3、主動加強與個人業務的聯系，參與個人業務、熟悉個人業務以更好為客戶服務。雖然已經上了綜合業務系統，但因為各種各樣的原因還沒有能做到真正的綜合，是我營業部工作的一個欠缺。
4、以銀行為課堂，明年我們將舉辦的銀行結算辦法講座，增加人們的金融知識，讓客戶多了解銀行，貼近銀行從而融入到我行業務中。
5、繼續做好電話銀行、自助銀行和網上銀行的工作，並向優質客戶推廣使用網上銀行業務。
二、強內控制度管理，防範風險，保證工作質量。隨著近年來金融犯罪案件的增多，促使我們對操作的規范、制度的執行有了更高的要求
1、督促科技部門對我營業部的電腦介面盡快更換，然後嚴格按照綜合業務系統的要求實行事權劃分，一崗一卡，一人一卡，增強制度執行的鋼性，提高約束力。
2、進一步強化重要環節和重要崗位的內控外防，著重加強帳戶管理(確保我行開戶單位的質量)和上門服務。
3、進一步加強會計出納制度，嚴格會計出納制度的執行與檢查，規范會計印章和空白重要憑證的使用和保管。
4、重點推行支付密碼器的出售工作，保證銀企結算資金的安全，進一步提高我行防範外來結算風險的手段。
5、規范業務操作流程，強化總會計日常檢查制度以及時發現隱患，減少差錯杜絕結算事故。
6、切實履行對分理處的業務指導與檢查。
7、做好會計核算質量的定期考核工作。
三、以人為本提高員工的全面素質。員工的素質如何是銀行能否發展的根本，在目前人員流動頻繁的情況下我營業部急需要有一支高素質的隊伍
1、把好進人用人關。銀行業聽著很美，其實充滿競爭和風險，所以到我營業部需要有一定的心理素質和文化修養。在用人上以員工的能力且要能發揮員工潛能來確定適合的崗位，從而提高員工的積極性。
2、加強業務培訓，這也是明年最緊迫的，現已將培訓計劃上報人事部門，准備對出納制度、支付結算辦法、綜合業務系統會計制度、新會計科目等基礎知識以及各種新興業務進行培訓。
3、在人員緊張的情況下仍要加強崗位練兵，除了參加明年的技術比武更為了提高員工的業務水平。
4、勤做員工的思想工作，關心鼓勵員工，強化員工的心理素質。
5、有計劃、有目的地進行崗位輪換，培養每一個員工從單一的操作向混合多能轉變。
❸ 求銀行櫃員工作計劃
一、加強內控制度建設，防範風險的發生。隨著近年來金融犯罪案
件的增多，促使我們對操作的規范、制度的執行有了更高的要求：
1、定期召開由行長及網點主管參加的內控、制度、風險分析會議，提出業務處理中出現的問題並解決，同時形成會議紀要對一些各網點不規范的業務進行統一落實。
2、會計結算部負責著全行的本外幣會計、出納、資金清算、人民
幣結算業務的管理；組織落實相關制度、辦法及櫃面業務核算和管理；負責人民幣結算中間業務的收入；負責綜合業務系統參數表的統一管理；負責全行會計憑證的統一管理，包括領取、分發、保管與銷毀的管理；負責會計專用印章的領取、分發、回收和銷毀工作；負責全轄現金、有價單證等貴重物品保管、調運業務的管理。這些業務的每一個環節都存在著風險點，要求我們按照制度規定加強對每一個環節的控制。
3、加強對全行所有網點在制度執行及業務操作中的監督檢查工作，並落實專人負責，發現問題及時提出並督促對問題的整改落實情況，定期通報會計結算部的檢查結果並跟蹤落實，杜絕同樣問題在網點的二次發生。
二、 加強會計核算工作，提高工作質量。因我行的前台臨櫃人員的
流動性較大，而且我行的新業務新辦法變化較快，對我行的會計核算質量一直都是個挑戰：
1、繼續執行櫃員績效考核機制，經過2006年的績效考核對我行的臨櫃人員產生了一定的積極作用。2007年我們將更好地利用這一個考核機制，讓更多的櫃員參加到這個考核中來，以提高櫃員的工作主動性與責任性。
3、對在我們檢查中發現的問題除進行通報處理外，我們將繼續執行對臨櫃人員的經濟處罰手段，以及差錯人員的業務學習與考試。促使櫃員重視業務差錯的發生，努力減少差錯。
3、有罰有獎，按照全行臨櫃人員的差錯考核情況，對全年無差錯及工作表現好的櫃員進行獎勵，以促進櫃員的工作積極性。
4、定期、准確、及時地向市分行會計結算部上報各種會計結算報表。
三、加強業務培訓，提高臨櫃人員的業務處理能力，從而提高她們的業務素質。員工的素質如何是銀行能否發展的根本，在目前人員流動頻繁的情況下我們需要有一支高素質的隊伍
1、 制定出培訓計劃，在2007年我們准備對我行股改上市後的會
計制度、支付結算辦法、新會計科目以及綜合業務系統新版本等業務知識以及各種新興業務進行培訓。及時讓櫃員吸收新的業務知識，幫助她們跟上我行的變革速度。
2、加強與其他各部門之間的聯系，在業務培訓上做好互通有無，通過邀請其他各部門的業務人員為會計結算櫃員講課，或講業務知識，或講自己的工作經驗，以加深相互之間的了解，從而相互學習，以提高櫃員的業務素質，更好地做好服務。
3、 好市分行會計結算部下達的各項會計結算工作，如版本升級、
測試驗證、帳戶管理、計劃任務等各項工作安排，並及時將業務信息向下轄網點傳達，以更好地完成市分行的工作任務。
4、加強對營業經理的考核與考評工作，使營業經理能發揮潛力，履行好職責，提高我行的會計核算質量。
四、做好與企業之間的聯系，召開銀企座談會向客戶介紹我行的業務品種、新的結算方式，加強與客戶的溝通，獲取各種結算需求信息，更好地為客戶解決結算上的難題。
❹ 我集團公司現在需要資金池的業務，希望各銀行能都給個方案。
把資金匯集到一起 形成一個像蓄水池一樣的 儲存資金的空間 通常用在集資投資 房地產 或是保險領域
保險公司有一個龐大的資金池 賠付的資金流出和 新保單的資金使之保持平衡
銀行也有一個龐大的資金池 貸款和存款的 流入流出 使這個資金池基本保持穩定
基金也是一個資金池 申購和贖回的 資金流入流出使 基金可以用於投資的資金處於一個相對穩定的狀態
現金池（Cash Pooling）也稱現金總庫。最早是由跨國公司的財務公司與國際銀行聯手開發的資金管理模式，以統一調撥集團的全球資金，最大限度地降低集團持有的凈頭寸。現金池業務主要包括的事項有成員單位賬戶余額上劃、成員企業日間透支、主動撥付與收款、成員企業之間委託借貸以及成員企業向集團總部的上存、下借分別計息等。不同的銀行對現金池有具體不同的表述。
花旗銀行對現金池的定義是：現金池結構是用於企業間資金管理的自動調撥工具，其主要功能是實現資金的集中控制。現金池結構包含一個主賬戶和一個或幾個子賬戶。現金池資金的自動調撥通常在日終發生，調撥的金額取決於各子賬戶的日終金額和目標金額，即日終時各子賬戶余額為所設定的「目標余額」，而所有的剩餘資金將全部集中在主賬戶。
匯豐銀行在2006年亞太區現金管理指南中對現金池的定義是：現金池也稱利息合計，將多個賬戶余額進行抵消，並計算凈余額的利息。這是將多個賬戶余額通過轉賬機制，使資金在賬戶間進行實質性轉移和集中安排。資金集合類別包括零餘額賬戶（ZBA）、目標余額賬戶（TBA）及自動投資賬戶。
目前我國不少商業銀行如招商銀行推出的現金池管理，就是以沒有貿易背景資金轉移調度、利息需要對沖、賬戶余額仍然可以分開、賬戶余額集中的形式來實現資金的集中運作，這是將委託貸款最大限度的靈活應用。在集團與銀行雙方合作中，銀行是放款人，集團公司和其子公司是委託借款人和借款人，然後通過電子銀行來實現一攬子委託貸款協議，使得原來需要逐筆單筆辦理的業務，變成集約化的業務和流程，實現了集團資金的統一營運和集中管理。
我國一些大型企業集團的資金集中管理模式有收支兩條線、內部銀行、資金結算中心、財務公司等，而且又以結算中心和財務公司兩種方式居多。資金結算中心通常是在企業集團內部設立的、辦理集團內部各成員現金收付和往來結算業務的專門機構，它通常設立於財務部門內，是一個進行獨立資金運作運行的職能部門。財務公司是由人民銀行批准，在集團下設立並為本集團成員企業提供發展配套金融服務的非銀行金融機構。
在現金池框架內，集團公司和其子公司是委託借款人和借款人。子公司在池裡透支是貸款，要付息；相反，在池裡存款是放款要收取利息。所以，現金池使集團與商業銀行形成了緊密的戰略聯盟關系，具有獨特的管理功效。即使通過結算中心或財務公司來進行資金管理的集團，也應該再導入現金池模式，使集團資金管理制度和流程更具效率。
[編輯]現金池的主要作用
隨著市場全球化不斷擴展，企業對流動資產的管理與集中性的要求也變得日益緊迫。同時，企業收購或合並帶來了新的管理系統、與銀行業的聯系及賬戶結構，使得企業財務的整合過程變得更加復雜。於是，在成本降低、自動化推進與流程歸並中，企業一直面臨著各種壓力。
典型的情況是，子公司希望保持與本地銀行的關系或希望將資金放在當地銀行，而子公司此類要求又必須放在整個集團的集中化資產管理過程中來考慮。另一方面，從總公司的角度，將開戶銀行個數限制在一個合理的范圍內，或將資金統一放在總公司層面進行管理，是體現集團集中化資產管理優勢的一個重要部分。
同時，國家各項法規的限制也在不斷放寬，為企業資金有效管理和利用提供了更加便利的環境。例如，國家已出台一系列鼓勵企業地區總部發展的法規，使人民幣現金池成為一種受歡迎的流動資產管理方案。此外，對外匯現金池法規的出台也為企業更有效地管理自有外匯提供了基礎。
具體而言，對一個跨國公司，尤其是在中國擁有眾多附屬機構的集團公司的財務總監而言，流動資金管理顯得尤為重要。通常，財務總監管理企業流動資金的主要目的有四，一是在集團公司層面管理和控制整個集團的流動性資金需要，二是減少資金成本，三是在保證流動性的前提下獲取最高資金回報，四是通過短期投資來積極管理閑置資金。
與此對應，通過建立現金池架構，企業財務主要的改善表現為以下三方面。
首先，減少利息成本。自動化資金集中結構降低了集團公司對人民幣貸款的需求。公司內部的融資成本可以設置為低於人民銀行貸款利率。不過，為避免轉移定價問題，利率必須按照「正常交易關系」來設定，換句話說，利率水平必須也能適用於與第三方進行的類似交易。
其次，改進流動性管理。在現金池結構中，各子賬戶將保持最少的資金余額，以便充分提高整個集團的資金利用率和流動性。在日終，任何子賬戶余額的盈餘或赤字都將被集中匯劃到主賬戶。這樣，過剩的流動資金可以得到更好的管理和控制——盈餘資金可以從一些參加現金池的子公司賬戶中劃轉，用來資助其他現金短缺的實體。
第三，節約管理成本。維持很少的人民幣貸款，可以減少公司對資金賬戶管理的成本。此外，報告服務能提供詳細的信息報告以簡化現金池的監控流程。花旗銀行的流動性管理系統包括一套協調的預先定義報告以及通過花旗銀行電子銀行系統可達到的賬戶頭寸跟蹤。
[編輯]運作現金池需關注的幾個具體問題
實質上，現金池是一種管理理念和管理方針，其有效運作並取得預期效果，需要對集團、各成員公司、銀行之間錯綜復雜的資金配置與管控體制進行通盤設計、精心組織。
1、選擇適宜的現金池運作方式
集團現金池通常需要藉助外部銀行系統的支持來完成，分為實體現金池（Physical Pool）和名義現金池（Notional Pool）。
實體現金池即賬戶零餘額集合，指將若干分（子）公司的現金以現金集中或現金清零的形式管理，分（子）公司通過零餘額子賬戶來完成業務分離。比如招商銀行推出的現金池管理的基本操作是，集團總公司每日終統一上收各成員企業賬戶資金頭寸，並集中到集團總公司「現金池」（CASH POOL）賬戶；集團總公司以現金池中資金及其統一向招商銀行申請獲得的授信額度為保證，約定各成員企業的日間透支額度；在約定的透支額度內，若日間成員企業賬戶余額不足，以賬戶透支的方式自主對外付款；日終，集團總公司與招商銀行統一清算，以現金池資金或授信項下融資補足各成員企業透支金額。
名義現金池，是指用各銀行賬戶中的不同現金頭寸產生的綜合盈餘來抵補綜合赤字。其運作機制是：每個參與現金池的公司保留歸於現金池的貨幣所在賬戶，然後銀行綜合所有參與賬戶，綜合結出一個凈額以反映現金頭寸，並沒有實際資金轉移。
盡管現金池成員屬於同一個母公司，但仍維持法律和稅務上的相互分離。由於我國法律限制企業間的借貸行為，因此集團內部各子公司主要通過「委託貸款」（或協議轉賬）的方式實現實體現金池管理。
另外，按是否主要藉助於銀行來考查，現金池可分為以銀行為中介的現金池與以企業集團財務公司為中介的現金池。
以銀行為中介的現金池，是採用多對多的委託貸款方式，即每個法人公司都可能是委託存款的提供者和委託貸款的需求者，現金池中的委託存款余額不小於委託貸款。集團企業和法人關聯公司的賬戶超過目標余額（由於每筆委託貸款都要繳納印花稅和利息收入營業稅，零餘額賬戶不經濟、沒有必要）的部分，上存至委託存款賬戶或歸還時間最早的那筆借入委託貸款。如果出現導致現金池中的委託存款余額小於委託貸款余額的借入委託貸款請求，由委託存款余額小於委託貸款余額的部分形成資金需求企業的賬戶透支。
以企業集團財務公司為中介的現金池，服務仍由銀行提供，不同的是銀行並不是以委託貸款中介出現，而是以現金池軟體和支付中介的身份出現，其原理比以銀行為中介的現金池要簡單得多。集團內的法人公司富餘資金統一上存到財務公司的委託存款賬戶，需要資金的企業在委託存款大於委託貸款的金額內借入委託貸款，借入的委託貸款不足支付請求的部分可通過銀行或財務公司提供流動資金貸款解決。
2、現金池管理必備的內部制度體系
現金池實質上是一種集團集權、資金集中管控的制度，需要通過培訓、內部溝通來構造一個以集團整體效益、競爭能力最大化，而不是以子公司個體或單筆資金業務成本高低為導向的公司文化，子公司管理層對現金池的認同、支持和配合是最為關鍵的基本前提。
由於子公司是獨立法人，母公司對子公司的控股比例有全資、絕對控制、相對控股等大小差異，所以推進現金池，不僅要與子公司「少數股東」進行必要協商，而且要根據現金集中的「深度」和「廣度」設計不同的集中管理體制。並且，在現有制度下，集團將上市的子公司納入集團現金池管理范圍必須特別慎重。（詳見《資金集中管理的尷尬與敗局》）
配合現金池管理，迫切需要建立和完善集團內部操作流程、內部崗位職責、信息溝通、資金授權劃分、資金分類預算、內部委託貸款規則、內部審計、業績評價等一系列制度。以資金預算為例，應該圍繞「資金預算——資金審批——資金營運——業務控制——風險防範——決策支持」等流程，做到年預算、月平衡、日調度。在集團資金管理中必須堅持無計劃的事不辦、無預算的錢不花等資金管理原則，強化全面資金預算管理，嚴格按照預算控制資金流動。
3、集團總部要著力提升四種能力
推行現金池業務考驗著集團下屬企業是否能夠服從大局，並把集團整體效益最大化而不是子公司局部利益放在首位的心態。相對來說，最大的被考驗者是集團總部，因為現金池業務把集團總部徹底推到整個集團資金配置最前沿，是集團資金管理的「橋頭堡」。集團總部必須具備很強的資金籌劃、適時配置資金和投資決策能力。但是，據我們調查分析，一批集團不能推行現金池業務的最大障礙可能是集團總部的軟弱，總部「總」不起來。
打造資金管理的強勢集團總部是現金池業務取得長期、實質效果的制度安排。為此，集團總部提升四種能力。
首先是集中統一的對外融資能力。現金池之所以稱之為「池」，一定要足額的現金儲備為前提。總部應該能夠經過測算分析，把握集團內的資金需求總規模，通過融資權力的集中與統一，確保總部強大的融資能力，保證充足的現金供應。
其次是集團總部的資金調度能力。現金池業務是以委託貸款的形式，把擁有多餘頭寸賬戶的資金轉移到透支賬戶上，進行集團內部調撥、轉移，集團既管理貸款發放，同時還要負責資金回籠。這種跨地域、跨行業、跨企業的調度與配置是高風險理財業務。在提高資金運用效率的同時確保資金的安全，防止集團資金鏈斷裂是需要高超的資金調度能力的。
第三是集團總部的資金控制力。依託現金池這一平台，集團總部應該健全資金管理體系和制度，實現資金管控的標准化、規范化和一體化。集團管控的對象不僅僅是現金資源及其配置，還要能夠深入到所屬企業內部的經營與業務運作中，密切關注所屬企業未來一段時間的產品競爭能力、業務領域優化及其市場份額的增長，把現金池管理與業務經營管理結合起來。
最後是總部對下屬企業高質量的服務能力。現金池業務要求總部把對所屬企業的管理與服務有機結合起來，寓服務於管理之中，在管理中強化服務。這種服務包括三個層面：首先是提供資金服務，保證下屬企業生產經營正常的資金需要；其次是資金、市場等方面的信息服務；最後是總部應該適時對下屬企業提供財務管理上的指導、咨詢服務。
[編輯]現金池實例
現金池的建立，在國際國內有廣泛的應用，國際上最為著名的就是GE公司「現金池」，而國內開展較為成功的是中石油和廣東交通集團。現在以GE在中國的「現金池」為例，詳細描述現金池的最佳實踐。
2005年8月，國家外匯管理局批復了通用電氣（GE）通過招標確定招商銀行實施在華的美元現金池業務。GE目前在全球各地共有82個現金池，此次招標是GE第一次在中國大陸運用現金池對美元資金進行管理。GE在中國的投資是從1979年開始的，迄今為止已經投資設立了40多個經營實體，投資規模逾15億美元，投資業務包括高新材料、消費及工業品、設備服務、商務融資、保險、能源、基礎設施、交通運輸、醫療和消費者金融等十多項產業或部門，GE在中國的銷售額從2001年的10億美元左右增長到2005年的近50億美元。隨著業務的擴張，各成員公司的現金的集中管理問題由於跨地區、跨行業的原因顯露出來。在GE現金池投入使用之前，GE的40家子公司在外匯資金的使用上都是單兵作戰，有些公司在銀行存款，有些則向銀行貸款，從而影響資金的使用效率。只有其人民幣業務在2002年才實現了集中控制，人民幣的集中管理也是通過現金池業務的形式由建行實施的。
GE在中國的銷售收入中絕大部分是美元資產，而2004年以前我國外匯資金管理規定：兩個企業不管是否存在股權關系，都不能以外幣進行轉賬。這其實意味著對於在華的跨國公司來說，即使子公司賬上有錢，母公司也不能使用，如此一來，GE在中國的美元業務的集中管理就不能實現。直到2004年10月，外匯管理局下發《關於跨國公司外匯資金內部運營管理有關問題的通知》，提出「跨國公司成員之間的拆放外匯資金，可通過委託貸款方式進行」。在這種情況下，GE公司與招行合作，規避政策壁壘實現了跨國公司集團總部對下屬公司的資金控制。另外，以前GE的40個子公司的國際業務都是各自分別與各家銀行洽談，一旦GE總部將外匯資金上收之後，各子公司的開證、貼現等國際業務將會統一到招行。
GE公司在中國設立一個母公司賬戶，在每天的下午4點鍾，銀行系統自動對子公司賬戶進行掃描，並將子公司賬戶清零，嚴格按照現金池的操作進行。例如，A公司在銀行享有100萬美元的透支額度，到了下午4點鍾，系統計算機開始自動掃描，發現賬上透支80萬美元，於是便從集團公司的現金池裡劃80萬美元歸還，將賬戶清零。倘若此前A公司未向集團公司現金池存錢，則記作向集團借款80萬美元，而B公司如果賬戶有100萬美元的資金盈餘，則劃到現金池，記為向集團公司貸歉，所有資金集中到集團公司後，顯示的總金額為20萬 美元。
這種做法實現了集團內部成員企業資金資源的共享：集團內部成員企業的資金可以集中歸攏到一個「現金池」中，同時成員企業可以根據集團內部財務管理的 要求有條件地使用池內的資金。總部現金池賬戶匯集了各成員單位銀行賬戶的實際余額，當成員單位銀行賬戶有資金到賬時，該筆資金自動歸集到總部現金池賬戶； 各成員單位銀行賬戶上的實際資金為零，各成員單位的支付資金總額度不超過集團規定的「可透支額度」；成員單位有資金支付時，成員單位銀行賬戶與總部現金池 賬戶聯動反映，實時記錄資金變化信息；實行集團資金「現金池」管理，盤活了沉澱資金，提高了資金利用率。通過管理過程中的可用額度控制，成功降低資金風 險。
究其本質，招商銀行的GE美元現金池項目就是對委託貸款的靈活應用。雙方合作中，銀行是放款人，集團公司和其子公司是委託借款人和借款人，然後通過電子銀行來實現一攬子委託貸款協議，使得原來需要逐筆辦理的業務，變成集約化的業務和流程，從而實現了整個集團外匯資金的統一營運和集中管理。
[編輯]對國企資金管理的思考
GE的案例其實是一個關於集團資金集中管理的常見做法。現金池只是集團資金管控模式之一。但是這種模式所顯示的財務管理理念和資金調控技術，值得總結、提升和推廣。集團總部要發揮「總部」的作用，不僅要對下屬各子公司的資金收支進行實時監控，而且要強化集團內部資金調劑，靈活資金頭寸，優化資金配置，降低現金持有規模，加速資金周轉，提高集團總體資金使用效率。公司總部對於公司資金控制上的「無能為力」，各控股子公司獨立作戰。放任自流的現象絕非個案。實踐表 明：公司在現金控制上的分權體制的結果會降低公司盈利能力，加大公司財務風險，而以把控現金流為重點的財務集中管理是惟一理性的制度安排。
與GE現金池業務相類似，我國一些大型集團資金集中管理模式有收支兩條線、設立內部銀行、結算中心，利用集團財務公司等，以結算中心和財務公司兩種方式居多。結算 中心通常是由企業集團內部設立的。辦理集團內部各成員現金收付和往來結算業務的專門機構，通常設立於財務部門內，是一個資金運作的職能部門。而財務公司是 集團公司下屬的、由人民銀行批準的非銀行金融機構，它作為集團企業的子公司設立。無論是結算中心還是財務公司，盡管都須藉助於外部商業銀行才能履行其職 責，但是對於「現金池」業務來說，集團資金管理主要是依託商業銀行，或者說銀行已經成為集團實現各成員單位資金集中運作和集團內部資金共享的管理主體之 一，而不僅是資金管控的「配角」。相對於結算中心或財務公司，引入現金池可以充分享受銀行提供的資金結算。
集團總部要著力提升資金籌劃、調度配置，投資決策能力。推行現金池業務，考驗著集團下屬企業能否服從大局並把集團整體效益最大化放在首位，同時也考驗著 銀行的服務水平與質量。但是相對來說，最大的被考驗者是集團總部，因為現金池業務把集團總部推到整個集團資金配置的最前沿，成為集團資金管理的「橋頭堡」。集團總部必須具備很強的資金籌劃、適時配置和投資決策能力。
❺ 誰能幫我寫寫銀行公司業務發展計劃
摘要】經過研究發現，在銀行風險中，信用風險一直處於首當其沖的地位，是我們需要首先關注的風險。本文從我國商業銀行的實際情況出發，說明了目前存在的問題，在分析國際先進銀行信用風險管理趨勢的基礎上，提出了強化信用風險管理的各項內外部措施的建議。
商業銀行；信用風險；風險管理
金融行業是個高風險的行業，這些風險主要包括信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險、法律風險等，銀行業面臨的風險以信用風險所佔比重最高，約佔60，其次為操作風險，越佔30，市場風險和其他風險如法律風險則較低，約佔5。本文僅從風險比重較大的信用風險入手，來研究其管理問題。
信用風險是指債權人由於債務人違約或債務人信用等級或履約能力發生變化造成損失的風險。對於商業銀行而言，這種風險主要源自借款人違約或資信惡化而使債權人遭受損失的可能性。這種損失包括預期損失、未預期損失和意外損失三部分，其中前兩部分構成了損失的主體，是對銀行最有意義的部分[1]。
隨著商業銀行業務日趨多樣化，信用風險不僅產生於傳統的貸款業務中，而且在票據貼現、透支、開立信用證、開立銀行承兌匯票、同業拆放、債券包銷、擔保等業務中也涉及到實際的信用風險。現代意義上的信用風險則包括由交易對手直接違約和交易對手違約可能性發生變化而給銀行資產造成損失的風險，因為從組合投資的角度看，資產組合的價值不僅會因為交易對手的直接違約發生變動，而且，交易對手履約的可能性也會因信用等級降低，盈利下降等因素發生變化從而給資產組合帶來損失。現代信用風險概念涵蓋了傳統的信貸風險以及因交易對手信用水平和履約能力變化而導致資產損失的風險。
一、我國信用風險管理現狀[2]
（一）尚未形成正確的風險管理理念
目前，我國銀行工作人員對信用風險管理的認識不夠，管理理念較陳舊，首先，對銀行發展的眼前利益與長遠目標的協調認識不充分；其次，對銀行業發展與信用風險管理的關系認識不充分；再次，信用風險管理的意識在整個行業的職員中和經營管理過程中貫徹不充分，總認為信用風險管理是風險控制部門的職責。
（二）信用風險管理人才匱乏，缺少分析與預測專家
由於我國開展信用風險管理的時間較短，無論是管理經驗的積累，還是管理人才的培訓都相當匱乏，導致風險分析與預測行家較少，制約了國際先進信用風險管理模型和方法在我國的推廣應用。
（三）銀行信用風險定量管理落後，尚未建立信用風險的質量與管理的先進技術。
現代信用風險管理與傳統的信用風險管理不同的是越來越重視定量分析，大量運用數據統計模型和金融工具，但在我國銀行業的定量分析中主要還是參考資產負債指標和頭寸匹配指標，風險測算統計工作還未能實現制度化和科學化。
（四）尚未建立起一個健康的社會信用體系，企業信用情況難以真實反映。
由於我國社會上普遍存在信用缺失，企業財務數據真實性不高，加上信用評級未完全用在貸款決策上，基層信貸人員又沒有過多時間隨時跟蹤企業財務變化情況，導致信用風險管理中的財務數據不全面、不準確，風險得不到真實反映。
（五）基礎資料庫有待充實，管理結果有待檢驗。
根據歷史數據資料對不同信用級別的實際違約率和損失程度進行統計分析，是檢驗信用風險管理結果客觀性的重要手段。但在我國起步較晚的信用風險管理中，信息披露、管理方法還缺乏效力，難以收到企業的真實財務資料，從而導致分析結果缺乏可信度，先進的信用風險管理技術難以運用到銀行實際的信用風險管理當中去。
二、國際先進銀行風險管理趨勢及特點
國外銀行信用風險管理經過幾十年的發展和實踐,積累和總結了許多先進的理念和方法,從1988年《巴塞爾協議》的誕生，其間經過VAR、CreditMetrics等定量分析信用風險的數理模型的運用，至1999年和2002年《新巴塞爾資本協議》徵求意見稿的出台，不僅強調用先進的工具量化風險，而且在當前金融全球化的大趨勢下，國際先進銀行越來越重視從全球范圍管理銀行面臨的所有風險，強調風險管理貫穿於銀行業務的整個過程，風險管理正在從高深的理論變為所有從業人員的自覺意識和行為，具體說來，具有以下五方面的特點[3]：
（一）全新的風險管理方法。
隨著經濟的全球化趨勢不斷深入，企業經營區域逐步跨國化，股權逐步多樣化和復雜化，業務領域逐步多樣化，這給商業銀行風險管理提出了新的要求。目前，國際活躍銀行風險管理的重點已經從信用風險，擴大到既重視信用風險又重視市場風險和操作性風險；信用風險管理的重點從關注單筆交易、單項資產和單個客戶，擴大到既重視單筆交易和單個客戶的風險管理，又高度關注所有信用敞口的總體風險控制。為了避免各類風險在地區、產品、行業和客戶群的過度集中，國際活躍銀行採取統一授信管理、資產組合管理以及資產證券化、信用衍生產品等一系列全新的風險管理技術和方法，防範和轉移各類風險。國際活躍銀行風險管理越來越重視定量分析，大量使用盯市模型中KMV、CreditMetrics等、違約模型中的CreditRisk＋等數理統計模型來識別、衡量和監控風險，這使得風險管理越來越多地體現出客觀性和科學性的特徵，也使得風險管理成為藝術性和科學性相結合的工作。
（二）全面的風險管理范圍。
所謂全面風險管理是指對整個銀行內各個層次的業務單位，各個種類風險的通盤管理，這種管理要求將信用風險、市場風險和操作性風險等不同風險類型，公司、零售、金融機構等不同客戶種類，資產業務、負債業務和中間業務等不同性質業務的風險都納入統一的風險管理范圍，並將承擔這些風險的各個業務單位納入到統一的管理體系中，對各類風險依據統一的標准進行測量並加總，依據全部業務的相關性對風險進行控制和管理。全面風險管理是銀行業務多元化後產生的一種需求，其優點是可以大大改進風險—收益分析的質量。該原則說明，作為銀行的風險管理部門有責任對銀行的所有風險進行系統化的管理，在風險管理方面不應該存在任何「死角」。風險管理部門要通過風險管理規劃、制定風險管理政策等方式，在銀行系統內實現風險管理理念的統一、目標的統一和標準的統一，從而實現風險管理的全面化、系統化。
（三）全球的風險管理體系。
國際活躍銀行都是經營地域遍布全球的跨國公司，由於政治、經濟、社會因素導致的國別風險成為了危及銀行業安全的重要因素。商業銀行的國際化發展趨勢要求風險管理體系必須是全球化的，應該根據業務中心和利潤中心建立相適應的區域風險管理中心，與國內的風險管理體系相互銜接和配合，對各國、各地區的風險進行甄別，對風險在國別、地域之間的轉化和轉移進行評估和風險預警。
（四）全程的風險管理過程。
商業銀行的業務特點決定了業務的每個環節都具有風險，伴隨著風險，銀行的風險管理也應貫穿於業務發展的每一個過程，哪一個環節缺少風險管理，就有可能出現損失，甚至導致整個業務活動的失敗。
（五）全員的風險管理文化。
風險存在在每一個業務和環節，商業銀行的這種內在風險特性決定了風險管理必須體現為每一個員工的行為，所有銀行工作人員都應該具有風險管理的意識和自覺。為了有效地識別、防範和控制風險，國際活躍銀行一般都設有專門的風險管理部門，專司風險控制之職。但是，風險控制又決不僅是風險管理部門的事情，無論是董事會還是管理層，無論是風險管理部門還是業務拓展部門，每個崗位、每個人在做每項業務時都要考慮風險因素。董事會是銀行風險管理的最高機構，負責衡量銀行的總體風險敞口，並對風險管理承擔總的、最終的責任。董事會下設獨立於管理層的風險管理委員會，通過風險管理委員會對銀行風險管理的重大事項進行判斷和決策，管理層必須執行。
國外先進銀行風險管理經驗對我國銀行業的啟迪:
與國外先進銀行相比，我國商業銀行風險管理在外部環境和內部管理方面都存在著較大的差距，借鑒其先進經驗，我們應著重從內外兩方面進行改進：從外部來看，應致力於強化外部監管，改進企業信用，規范會計事務所的行為，為銀行的貸款投資決策建立良好的外部經濟環境。
從內部來看，應致力於構建完善的信用風險管理體系，健全內部控制制度，樹立先進的風險管理文化，建立先進的信息收集和處理系統，提高風險管理技術，從而提高自身風險管理水平。
三、強化信用風險管理的內部途徑
強化信用風險管理的內部途徑主要是從風險管理體系的健全風險管理技術（特別是控制技術）的提高、內部控制制度的強化、風險文化的樹立等方面加以論述。
（一）健全風險管理體系[4]
1、構建完善、靈活的風險管理組織體系
（1）在商業銀行股權結構變化的基礎上，逐步建立董事會管理下的風險管理組織構架。
（2）在風險管理的執行層面上，要改變行政管理模式，逐步實現風險管理橫向延伸、縱向管理，新的管理結構應該兼顧風險控制的任務目標和以顧客為中心、爭取市場取得盈利最大化的最終目標，這就要求在矩陣式管理的基礎上實現管理過程的扁平化。
2、建立科學的風險管理決策體系
建立以盡職調查、風險評審和問責審批為主要內容的科學的風險決策體系。盡職調查有針對性的對項目疑點進行深入調查，獨立提出專家意見，風險管理委員會是一個權威的專家審議機構，它不具有決策權，但具有一票否決權，決策層作出決策時要遵循「YES-NO」原則，即對風險管理委員會審查通過的項目，決策層可以同意或否決，但對風險管理委員會否決的項目，決策層不得同意。上述科學的風險決策體系，其核心是堅持公正和透明原則。
3、建立風險管理的評價體系
風險管理政策制度要適應業務發展和變化的需要，就必須建立風險管理的評價體系，從事後對風險管理體系的有效性和科學性進行檢查和回顧。
後評價體系要以風險和收益的量化為基礎，在目前我國商業銀行風險量化程度較低的情況下，可以資產質量和資本回報率為主要內容，降低不良資產的比率，提高資本回報率；而隨著風險管理技術的提高，在銀行能比較准確的量化其面對的風險時，應採用新型的以風險為基礎的考核盈利指標——RAROC（risk-adjustedreturnoncapital），意即：根據風險調整的收益，其計算公式為：
RAROC=（凈收益—預期損失）/CaR（未預期損失）[5]
式中：CaR——capitalatrisk，意即在險資本，也就是彌補未預期損失的資本。
RAROC的考核思路打破了原有的「以利潤絕對額多少、不考慮風險」論英雄的作法，而將收益與風險緊密的聯系在一齊。
（二）提高風險管理技術
1、建立先進的風險管理信息系統
（1）風險管理信息系統必須具有一個集中化的資料庫，目前，這一步最為關鍵，我們要在力保資料庫數據真實、完整的情況下，從銀行前台採集數據，匯總到數據倉庫，以備後台分析。數據倉庫至少要容納以下信息：客戶基本信息、授信合同信息、信貸帳務信息、擔保品信息、清償數據信息、企業財務信息。
（2）風險管理信息系統必須具有極強的分析系統——銀行信用風險分析系統，它取決於銀行的現狀及管理層要求的復雜程度，從傳統、簡單的信用分析系統到更復雜的信用風險系統，如J.P摩根的信用矩陣.
（3）風險管理信息系統必須具有監督功能：首先會對風險分析系統產生的數據進行驗證，發現問題，確保數據健全，剔出干擾數據，錯誤數據。
2、提高對信用風險的控制能力
商業銀行在充分量化其所面臨的信用風險的基礎上，可以提高對風險的控制能力，主要表現在以下方面：
（1）銀行通過對貸款的未預期損失來對貸款資產進行科學的定價，貸款價格＝資金成本＋風險費用＋營運成本＋利潤，其中風險費用又分為計提和風險資本成本。計提體現的是可預見的風險損失，風險資本成本覆蓋的是不可預見的風險，這些都是決定一筆貸款價格的重要因素，雖然國內利率尚未完全放開，目前商行對企業的貸款僅有很少的浮動空間，但利率放開是一個必然的趨勢，早一步掌握定價技術對商業銀行的未來發展十分有利。
（2）信用風險的度量結果可以為銀行的資本配置提供參考，幫助銀行決定滿足巴塞爾協議風險資本充足率要求的經濟資本數量。
（3）銀行可以通過對個體分析和組合分析風險收益的比較，並獲得相互之間的相關性，掌握貸款組合分散風險的方法和技術，從而有效分散（而不是隨機分散）風險，更加完善風險分散機制。
（4）通過對風險的度量，完成對風險的轉嫁，可以實行貸款保險制度，擔保，風險資產出售，不良資產證券化。
（三）健全內部控制制度
主要從以下幾方面完善內部控制制度：
1、建立一個賞罰有度的激勵約束機制，強化激勵機制，要充分發揮信貸管理人員的主觀能動性；增強信貸風險管理體系中的約束機制；建立公正、合理的綜合評價體系，定期對信貸管理人員進行審定。
2、商業銀行內部控制對銀行從業人員的約束力隨著職位的提高而減弱，因此，在提高人員素質，特別是高層管理者素質的基礎上，必須加強總行到各級分行、支行的垂直領導，加強從總行到各級分行、支行的各級業務主管部門的自身監管和對下級的監管。
3、完善內部稽核機制，加強內部審計部門的獨立性和權威性；加強內部監督力量配備提高人員素質；加大內部稽核頻率，使其及時履行職責；建立內部控制的綜合評價體系，通過評價可以起到促進內部控制的不斷完善和加強、保證內部控制合理性和有效性的作用。
（四）樹立風險管理文化[6]
風險管理文化這一術語自1996年起才首見於金融管理文獻，但歷史上成功的銀行經營實踐證明，營造良好的風險管理文化無疑是銀行的致勝之道。風險管理文化的塑造通常要求銀行對內在的風險管理活動進行分析，明確並倡導一定的風險收益價值觀，通過正式和非正式渠道的傳播以及銀行內外各類溝通活動加以強化，形成獨具特色的風險管理作風、意識和習慣，覆蓋銀行的每一角落，並在環境的沖擊和挑戰中，不斷提高和優化，現在它已成為企業文化的核心，成為商業銀行核心競爭力的源泉。
總的說來，風險管理文化可從知識、制度及精神層面進行塑造：
風險管理文化的知識層面：指銀行在風險管理過程中形成的技術和藝術。具體來說，它包括銀行對各種風險的評估能力、辨識能力、在風險收益上的權衡藝術以及對風險管理模型的開發運用技巧。風險管理的知識層面主要內含在銀行的信貸人員、稽核人員、金融工程帥以及高級管理層的能力之中，並且越來越體現在銀行開發的專家系統、人工智慧等一系列信息軟體上，它是銀行風險管理的智力基礎。
風險管理文化的制度層面：指銀行對經營活動中對能出現的各種風險進行預防和控制的一整套制度安排。主要包括內控機制和激勵機制。制度層面是風險管理文化的體制保障。
風險管理文化的精神層面：指銀行在長期發展過程中形成的，它包括銀行員工的風險觀、風險內部控制意識、風險管理道德規范和價值標准等精神因素。它是風險管理文化的最高層次。
四、強化商業銀行信用風險管理的外部途徑
（一）來自銀監會的監督[7]
強化風險外部監管是完善風險管理體系的必然要求，如何進一步強化銀監會對商業銀行的監管，使之更加有效、更富針對性，從而保證商業銀行運行的穩定性、安全性，目前銀監會應從以下兩點著手：
1、實現從注重合規性監管向注重風險性監管的轉變：改進和提高監管效能需要將合規性與風險性相結合，以風險性監管為主，以合規性檢查為輔，真正重視風險監管工作。
2、健全非現場監督體系，並保持監督的持續性：建立統一、科學和規范化的非現場監督體系：監管報表實現標准化；建立非現場監控資料庫，實現信息共享；實行非現場監督評級，可考慮通過對銀行報表的分析，進行合規性和風險性評級。
（二）來自市場的約束
通過信息披露以加強對風險的市場約束：《巴塞爾新資本協議》明確規定資本充足率、監管當局的金融監管、市場約束為金融監管的三大支柱，強調銀行應及時、准確地向市場披露銀行財務業績；財務狀況；風險管理戰略和措施；風險暴露；會計政策；業務、管理和公司治理等6個方面的信息，為此，監管當局應通過制定信息披露准則及指引等措施，促進商業銀行披露的信息具有可比性、可靠性與及時性，並將對銀行合規性和風險性評級的有關內容向社會披露，加強社會監督。
（三）改進企業信用狀況
1、積極營造良好的信用環境，積極營造良好的信用環境，規范政府行為，強調政府宏觀調控，打造政府信用。在企業和全社會樹立講誠信的公德意識，形成誠信光榮、失信可恥，信用即財富的共識和理念，營造良好的信用氛圍。
2、加強信用制度建設，培育信用社會監督機制，市場經濟是法制經濟，應依靠法律力量和制度政策來約束信用關系各方面的行為，盡快建立和完善失信懲罰機制，加大失信懲治力度，鼓勵誠信經營。
3、加快培育企業信用服務中介行業，由於目前企業信用服務機構存在企業信息採集渠道不暢、提供的信用產品尚較單一而無法滿足企業信用管理需求等方面問題，建議依託政府建立統一的企業信用查詢網路系統，改變目前由於多方進行信用登記與信用管理而出現的信息不對稱問題，支持信用評級行業發展，實現對企業信用的有效調查與監控，從而達到各部門聯手改善目前企業信用狀況、改善社會信用環境、促進經濟健康發展的目的。
（四）規范會計事務所的行為
銀行在向客戶貸款時都要求客戶提供財務報告。目前，不少企業會計報表缺乏真實性。不僅中小企業財務報表和未經會計事務所審計的報表普遍存在假賬，即使是經過會計事務所審計的財務報表也存在相當嚴重的作假行為。
作為一般規律，企業會計處理上總會有不完善的地方，但在貸款審查中極少見到專業機構出具的審計報告對企業的會計處理提出異議，甚至出現過當天要求企業對財務報表進行審計，第二天審計報告已經完成的案例。客戶的財務報表是銀行判斷客戶好壞的主要依據，如果這個依據不真實，銀行將難於做出准確的判斷，也就難於保證貸款的質量。因此，我國有關部門應加大治理作假賬、出假審計報告的力度，為銀行的貸款投資決策建立良好的外部經濟環境。
❻ 信用社現金管理中心工作計劃
為適應現代金融改革發展形勢，提高員工業務素質和工作效率，增強農村信用社的競爭能力和服務水平，進一步挖掘和整合人力資源，促進農村信用社又好又快發展，扎實抓好2008年度全轄員工崗位培訓和業務知識考試，特製定本實施方案。 \r\n一、指導思想 \r\n在日新月異的知識經濟和網路信息時代，員工業務素質偏低、專業技術水平落後，已經嚴重製約到農村信用社的生存發展。因此，建設一支高素質的信合人才隊伍，是農村信用社實現持續發展和競爭制勝的關鍵。2008年度，聯社將把員工學習培訓作為管理工作的重中之重，常抓不懈、持之以恆。這次培訓堅持\「與時俱進、大興學風、以人為本、苦練內功\」的指導思想，堅持\「理論聯系實際、業務結合政治，因需施教、學以致用\」的基本原則，採取\「業余自學與集中培訓相結合、考試與現場測試相結合\」的方法，通過員工自學、培訓和考試，切實提高員工業務素質和技術水平，不斷增強農村信用社的競爭力，進一步為創建新型勞動用工管理機制夯實基礎。 \r\n二、組織領導 \r\n為認真抓好員工培訓工作，決定成立赫章縣農村信用合作聯社員工培訓工作領導小組。 \r\n領導小組主要職責：制定培訓方案，組織教材，開展崗位學習、技術比賽、培訓和考評等工作。建立員工業務培訓和考試成績檔案，選拔培育優秀人才，建立健全人材儲備機制。 \r\n三、培訓內容 \r\n按培訓內容劃分為應知、應會兩部分。按崗位劃分為五大類： \r\n（一）會計崗：（信用社會計、記賬員、聯行員、內勤副主任、財務信息部辦事員） \r\n1、應知部分：《農村信用合作社會計基本度》及補充規定，《農村信用社財務管理實施辦法》、《中華人民共和國會計法》、《中華人民共和國票據法》、《農村信用社員工培訓手冊》（會計）、結算業務及農村信用社會計相關知識。 \r\n2、應會部分：賬務記載、賬務處理、成本核算、珠算、微機操作、財務分析報告。 \r\n（二）出納崗：（現金出納員、復核員） \r\n1、應知部分：《農村信用合作社出納制度》、《現金管理暫行條件》、《員工崗位培訓手冊》（出納）及相關制度規定和業務知識。 \r\n2、應會部分：點鈔、***識別、現金流通狀況分析報告。 \r\n（三）儲蓄崗（儲蓄崗位人員） \r\n1、應知部分：《儲蓄管理條例》、《農村信用合作社會計、出納制度》、《儲蓄管理法律制度》、《員工崗位培訓手冊》（儲蓄）及相關制度規定和業務知識。 \r\n2、應會部分：點鈔、珠算、***識別、微機操作及儲蓄存款市場業務分析報告。 \r\n（四）信貸崗（信貸員、外勤副主任、業務發展部辦事員） \r\n1、應知部分：《貸款通則》、《擔保法》、《員工崗位培訓手冊》（信貸）、《農戶小額信用貸款實施辦法》、票據貼現業務等及相關知識和制度規定。 \r\n2、應會部分：各類貸款業務操作，貸款調查報告，信貸分析報告。 \r\n（五）綜合崗（信用社主任、辦公室、稽核審計部、監察保衛辦事員） \r\n1、應知部分：《中華人民共和國商業銀行法》、《擔保法》、《貸款通則》及相關金融法規和內部規章制度。《農村信用社財務管理實施辦法》、《農村信用社經營管理》、《貨幣信貸政策》及相關知識。 \r\n2、應會部分：微機操作，市場調研報告，信貸財務分析報告，工作計劃及總結。 \r\n四、培訓范圍 \r\n全轄幹部職工必須參加學習和培訓。男45周歲以下（含45歲），女40周歲以下（含40周歲）的幹部職工必須參加考評。 \r\n五、培訓方法和步驟 \r\n本次培訓分四個階段進行： \r\n第一階段（1月1日—3月30日）學習階段。員工根據崗位培訓要求和內容，以社為單位組織業余自學和練習基本功。聯社對員工採取遠程教育培訓的方式，下發相關學習培訓內容。 \r\n第二階段（4月1日—6月20日），集中培訓階段。聯社統一組織對各崗位人員進行輪流培訓：第一批，儲蓄崗（2—4天）；第二批，出納崗（2—4天）；第三批，會計崗（4—6天）；第四批，信貸崗（3—5天）；第五批，綜合崗（4—6天）。 \r\n第三階段（7月21日—9月25日）應知部分考試階段。聯社統一組織對5個崗位員工進行考評。出題、閱卷採取嚴格保密措施，聯社領導親自監考，以確保公平、公正，體現真才實學。 \r\n第四階段（10月26日—12月31日）應會部分測試階段。 \r\n1、點鈔、珠算採取業務技術比賽形式，根據速度和准確率評分，並在全轄范圍進行排名； \r\n2、業務操作和公文寫作，實行統一命題，集中測試； \r\n3、微機操作，由聯社派出測試小組到各社進行現場測試。 \r\n4、賬務展評，由聯社定點統一組織。 \r\n六、評分標准及獎懲措施。 \r\n實行百分考核制。應知部分佔60分，應會部分佔40分。60分以上（含60分）為合格，80分以上（含80分）為優秀。60分以下進行補考。違反考試規則的，一律以o分計算。對聯社開展的技術比賽成績前3名員工予以物質獎勵，並頒發榮譽證書。 \r\n七、有關要求 \r\n本次培訓考評成績將納入個人檔案，作為評選先進個人、勞動用工制度改革和實行\「三定兩聘\」的依據。全體幹部職工要清醒認識當前形勢，深刻理解學習的極端重要性，切實增強生存的危機感和發展的緊迫感，只有不斷汲取新知識，刻苦鍛煉基本功，積極適應現代經濟金融發展形勢，才能有效化解失業風險，避免被淘汰出局。因此，希望各崗位員工從現在做起，與時俱進，苦練內功，興學風，樹正氣，抵制歪氣邪氣，制止不良行為，共同營造勤學上進的良好氛圍。
❼ 跪求銀行培訓心得體會範文 在線等
懷著期待與好奇，終於迎來了建設銀行XX分行XXXX年新入行員工培訓。從小到大，我們學習了無數課程，歷經十年寒窗，參加了多少培訓多少考試，但這次的崗前培訓對我們的意義是空前的，它作為一個過渡，一個橋梁，讓我們從學習走向實踐。我們收獲的遠比想像中的豐富。
參加完培訓，我最深刻的感觸就是覺得自己十分幸運。這個培訓班是建設銀行XX分行有史以來舉辦的最系統化全面化的一次。人力資源部投入了大量的人力、財力，聘請到專業人員給我們進行拓展訓練和禮儀指導，同時又請到了區分行多位經驗豐富的領導以及優秀員工，短短的十幾天內，把我們凝聚在一起，學習了銀行的基本情況，融入了建設銀行這個大集體中。作為一家國有商業銀行，建設銀行經過大規模財務重組、完善治理結構、再造業務流程、引進戰略投資者等一些列股改環節，最終成功上市，這具有深遠的意義。建行成功上市的經驗對中行和工行等上市都極具有參考價值，同時也證明了國際資本市場對中國國有商業銀行股份制改革成功的認可和對其未來充滿著信心，而對於我們剛入職的新行員來說，剛從學校畢業就能進入這樣一個規范化、國際化的大型商業銀行，是多麼的榮幸啊。有人說：小勝靠個人，中勝靠團隊，大勝靠平台。而建設銀行就是這樣一個優秀的平台。在這里，我們將與建設銀行共同發展，把個人的職業規劃與建設銀行的發展融合在一起，共同實現騰飛。
人力資源部的領導和同事們對這次培訓做了相當合理的計劃。我們首先迎來的是為期兩天的拓展訓練。時間雖短，相信每個人都留下了深刻的印象，甚至終生難忘。懷著好奇而又激動的心情我們來到了九州方圓拓展訓練營，而接下來的訓練，遠沒有我們想像中的輕松。開營儀式過後，我們迅速組成了四個團隊。接下來的任務是用幾十分鍾的時間進行團隊組建，包括選出隊長、隊秘，繪制隊旗，確定隊名隊訓和隊歌，最後再排練出一個有團隊代表性的展示。經過簡短的自我介紹大家立刻融入到團體中，集思廣益，各盡所能，把我們的團隊展示搞得有聲有色。接下來迎來了我們的第一個項目：信任背摔。挑戰隊員站在1.5米高的檯子上，背對著隊友摔下去。要求台上的隊員心裡對別人沒有絲毫的戒備和猜忌之心，把自己完全地交給別人，而接應的隊員在接應的一剎那，則向我們展示出了最好的「值得信任」的例證，就是不管自己有多困難，都會把別人交付的事情辦好。當我們背對著大家時，心裡總會產生本能的恐懼，但是當聽到隊友鼓勵的吶喊聲，心裡的信任與感激之情戰勝了恐懼，相信每個人的心裡都有這樣的想法：盡量筆直的摔下去，為隊友減輕負擔。簡單的一個動作，難以克服的是心理障礙，我們戰勝了自己，挑戰成功，摔下那一刻的感覺是那麼幸福，這種信任與被信任是一種偉大的精神，是在極其優秀的團隊中才能感受的到。在接下來的訓練項目中，無時不刻地籠罩著團隊協作的氣氛，從「一人觸電，全體重來」的超級電網，到「二人相互托舉、提攜，團隊後方支援」的天梯，從「群策群力，迎難而上」的團隊營救，到「眾音合則成樂，眾人合則成邦」的瀚海求生，沒有一種是離開團隊的。即使在天橋這樣的單人挑戰項目中，也是全體隊員一起為同伴加油鼓勵，沒有一個人漠然視之。在分享心得時許多隊員感慨地說：「今天如果不是有隊友的鼓勵，我不可能完成這個項目。」因為團隊精神的作用，我們完成了自己無法完成的任務。盡管我們沒有在體力上幫助同伴，但團隊精神使他增添了勇氣和力量。翻過畢業牆的那一剎間，隊員們、戰友們的眼裡都滾動著淚花，我們用我們的勇氣、魄力、關愛、協作、智慧以及奉獻真真正正的做到了「挑戰自我，熔煉團隊」。
緊張而充滿挑戰的拓展訓練結束後，我們回到了賓館，開始了為期八天的銀行相關業務知識學習。寬敞的會議室，舒適的坐椅，桌子上的姓名牌、礦泉水，點點滴滴都體現著區分行領導們對新員工的關愛，體現著建設銀行的「以人為本」。如果說拓展訓練培養的是一種工作精神，那麼業務學習培養的是我們的工作能力，只有掌握好了這些基本操作才能開展好銀行業務。在第一堂課上，人力資源部的樊總給我們講述了中國建設銀行的歷史沿革，從1954年10月1日中國人民建設銀行宣告成立，到今天中國建設銀行成功上市，經歷了「三起三落」的反復，在這期間，建設銀行曾控制著在中華人民共和國的國土上進行的每一項重大工程的建設資金。作為一名建行人如果不了解建行歷史，就如同一個中國人不知道國旗國歌一樣可悲，不論我們今後在什麼崗位，從事什麼工作，都必須了解建設銀行史，伴隨著建設銀行股份制改革成功的偉大歷史階段，把我們的事業融入到這短輝煌的歷史中。接下來的幾天里，我們學習了建行主要產品、個人金融發展戰略、銀行相關法律知識、員工行為規范等理論，對銀行幾個主要部門的業務情況有了初步的了解。作為一名建行員工，我們每天要以金錢和數字為工作對象，這需要時時處處的細心謹慎、誠實守信、守法合規、勤勉盡職、對每項工作負責到底。同時作為一名新行員，我們應該學習法律知識，加強風險防範。面對國有商業銀行、外資銀行爭奪市場，建設銀行需要提高服務質量，加強品牌建設來提高自身競爭力，而這除了要制定相關法規外還需要每個行員以熱情飽滿的精神對待每天的工作，以燦爛的笑容面對每一位客戶。培訓課上，我們花了大量的時間來學習櫃面業務操作流程，包括對公業務和對私業務，這是我們大部分人入職後要從事的工作，兩位前輩總結她們多年的經驗為我們編制教材，製作幻燈片，把枯燥的流程用精煉的語言講述出來，為我們今後工作的開展引領了道路。這次的培訓匯集了許多領導和前輩的智慧和辛勤勞動，他們總結了自己十幾年甚至幾十年的工作經驗，讓我們在如此短暫的時間里學習到了銀行主要業務知識，把我們領進了建設銀行的大門，同時也讓我們領略到了優秀建行人的風采。
短暫的培訓結束了，我們將被分到不同地區的崗位上開始工作，十天的時間大家培養了深厚的感情，不在乎時間的長短，我們重視的是共同的經歷，也許只有在這樣優秀的平台上才能迅速培養出優秀的團隊。十天雖然短暫，但是這次培訓對我們來說是人生重要的轉折，它把我們從象牙塔帶入了職場，使我們從一個青澀的學生走向一個有責任心、充滿自信的職業人。每個人都收獲頗多，希望大家把這一份激情，信任，感激與責任帶到未來的工作中，踏踏實實的走好每一步，與建設銀行共同發展。
❽ 財務部制定資金使用計劃
(一)依時完成日常會計記錄和會計核算工作，提高工作效率
1.嚴格遵守《會計法》、《企業會計制度》等有關會計法律法規進行會計核算和會計管理工作，完善公司內部會計管理與控制制度、內部審計制度和會計核算制度與方法。
2.完成指標的預算及制訂工作，並做好公司有關財務管理制度的擬稿工作，加強財務制度建設。
3.做好日常會計核算工作。按照會計制度，分清資金渠道，認真審核每筆原始憑證，正確運用會計科目，細化成本核算，編制會計憑證，進行記賬。做到「三及時」：即及時編制有關會計報表，及時報送稅務等部門;及時裝訂會計憑證;及時清理往來款項。出納要嚴格按照現金管理辦法和銀行結算制度，辦理現金收付和銀行結算業務;及時准確登記銀行、現金日記賬，做到日清月結;嚴格支票領用手續，按規定簽發現金支票和轉帳支票。
4.做好會計檔案的管理工作。
(二)加強公司的資金管理
1.擬定公司的年度資金預算並提交公司董事會審批。
2.擬定公司的資金籌集方案並提交公司董事會審批。
3.調度公司資金，確保公司正常生產經營所需資金的集中使用。
4.加強公司的存貨管理、應收帳款管理。
(三)制定公司年度財務預測和預算，積極參與公司決策
1.制定全面預算，提供全面、准確的經濟分析和建議，為公司領導決策當好參謀。
2.按財務預算科學合理安排調度資金，充分發揮資金利用效率。
(四)嚴格落實財務控制工作
1.嚴格抓好采購環節的財務控制、存貨控制、現金控制等控制環節，確保公司及其內部機構和人員全面實現財務預算，實現公司總體目標。
2.實施全方位財務控制機制，使財務控制工作滲透到公司組織管理的各個層次、生產業務的全過程、各個經營環節，覆蓋企業所有的部門和崗位。
(五)財務分析
及時利用財務業務、會計、統計、市場等信息資料，採用科學的分析方法，對公司的財務狀況、營運能力和財務成果進行分析，全面、客觀地評價公司財務活動的業績，有效控制財務活動的運行，正確預測財務發展的未來。
三、加強素質養成、推進隊伍建設
隨著公司的不斷壯大，面對日趨復雜的市場和日益加大的競爭，提高財務人員素質日顯重要。
1、認真學習會計法、財務管理制度，提高會計人員的法制觀念,加強會計人員的職業道德,樹立牢固地依法理財的觀念,做到有法必依,執法必嚴,違法必究,貫徹執行黨的方針政策,自覺遵守法律、法規,維護財經紀律,抵制不正之風。
2、加強業務學習,提高業務水平。定期進行業務培訓,更新業務知識,擴大知識面。在掌握基礎知識的同時,加強計算機知識的學習,以適應現階段財務管理的要求。與此同時,認真學些稅務、金融、等相關性知識,以拓展知識面,提高理論和實際操作水平。
3、加強學術交流。學術交流是提高會計人員素質的重要方面。通過交流可促進理論知識,有利於總結工作中的經驗,提高業務水平,還能提高寫作能力和口述能力。通過對會計人員素質的培養，全面提高公司的財務管理水平,以適應新形勢下對會計信息的快速的、准確的、真實的要求,確保公司各部門各項工作有序運轉和各項事業的發展。
四、工作重點與難點
增加資金投入：資金需求計劃和融資計劃。根據我司20xx年的銷售計劃，資金缺口比較大，如何更好地與銀行合作，取得銀行的資金支持是我司20xx年總目能否實現的關鍵。在這個問題上財務部感覺壓力特別大，如何多方位拓寬融資渠道，保證公司高速發展所需資金，是財務部的工作重點和難點。
五、建議和措施
1、重大發生費用支出應報財務部備案，以使有計劃地攤銷支付(如銷售返利)。
2、加大新葯產品的開發力度，改善產品結構。
3、做好原料定價采購工作，控制采購成本升高，努力降低采購成本，增加產品毛利率。
4、擴大產品銷售范圍，增加銷售收入。
5、量入而出，控制費用支出：
(1)要控制推銷費用支出，制定促銷費支出，要量入而出。
(2)期間費用(管理費用等)要制定一定措施，要有一套嚴謹的報銷制度，而且要加強管理、監督、用較少錢辦更多事。
❾ 銀行高端客戶營銷計劃書
（一）細分目標市場，大力開展多層次立體化的營銷推廣活動。
鞏固現金管理市場領先地位。繼續分層次、深入推廣現金管理服務，努力提高產品的客戶價值。要通過抓重點客戶擴大市場影響，增強現金管理的品牌效應。各行部要對轄區內重點客戶、行業大戶、集團客戶進行調查，深入分析其經營特點、模式，設計切實的現金管理方案，主動進行營銷。對現金管理存量客戶挖掘深層次的需求，解決存在的問題，提高客戶貢獻度。
深入開發公司無貸戶市場。中小企業無貸戶，這也是我
行的基礎客戶，並為資產業務、中間業務發展提供重要來源。2007年在去年開展中小企業「弘業結算」主題營銷活動基礎上，總結經驗，深化營銷，增強營銷效果。要保持全公司的公司無貸戶市場營銷在量上增長，並注重改善質量；要優化結構，提高優質客戶比重，降低籌資成本率，增加高附加值產品的銷售。要重點抓好公司無貸戶的開戶營銷，努力擴大市場佔比。要加強對公司無貸戶維護管理，深入分析其結算特點，進行全產品營銷，擴大我行的結算市場份額。
（二）加強服務渠道管理，深入開展「結算優質服務年」活動。
客戶資源是全公司至關重要的資源，對公客戶是全公司的優質客戶和潛力客戶，要利用對公統一視圖系統，在全面提供優質服務的基礎上，進一步體現個性化、多樣化的服務。 字串7
要建設好三個渠道：
一是要按照總行要求「二級分公司結算與現金管理部門至少配置3名客戶經理；每個對公業務網點（含綜合業務網點）應當根據業務發展情況至少配備1名客戶經理，客戶資源比較豐富的網點應適當增配，」構建起高素質的營銷團隊。 你
二是加強物理網點的建設。目前，由於對公結算業務方式品種多樣，公司管理模式的差異，對公客戶最常用的仍然是櫃面服務渠道。我行要加強網點建設，在貴賓理財中心改造中要充分考慮對公客戶的業務需要，滿足客戶的需求。各行部要制定詳細的網點對公業務營銷指南，對不同網點業態對公業務的服務內容、服務要求、服務行為規范、服務流程等進行指導。
結算與現金管理部作為產品部門，承擔著產品創新、維護與管理的責任加強營銷支持系統建設。做好總行全公司法人客戶營銷、單位企業級客戶信息管理和單位銀行結算賬戶管理三大核心系統的推廣工作，為實施科學的營銷管理提供技術手段。
完善結算產品創新機制。一是要實行產品經理制，各行配備產品經理。產品經理要成為收集、研發產品的主要承擔者。二是建立信息反饋機制。各行部將客戶需求匯總後報送分公司結算與現金管理部。分公司定期組織聯系行、重點行召開產品創新業務研討會，集中解決客戶關心的問題。 www.yxfanwen.com
提高財智賬戶品牌的市場認知度。今年要繼續實施結算與現金管理品牌策略，以「財智賬戶」為核心，在統一品牌下擴大品牌內涵，提升品牌價值。要對新開發的結算與現金管理產品及時進行品牌設計，制定適當的品牌策略，納入到統一品牌體系中。加強財智賬戶品牌的推廣力度，做好品牌維護，保持品牌影響力。
發展第三方存管業務。抓住多銀行第三方存管業務的機遇，擴大銀證業務佔比，發揮我行電子銀行方便快捷的優勢，
加大新產品推廣應用力度。各行部要加強對產品需求的採集和新產品推廣應用的組織管理，明確職責，加強考核，形成觸角廣泛、反應靈敏的市場需求反饋網路和任務具體、激勵有效的新產品推廣機制，增強市場快速響應能力，真正使投放的新產品能夠盡快佔領市場、取得盈利。今年將推出本外幣一體化資金池、單位客戶簡訊通知、金融服務證書、全國自動清算系統等新產品。
（四）抓好客戶經理和產品經理隊伍建設，加緊培養XX部門人才 你
要加強人員管理，實施日常工作規范，制定行為准則，建立和完善工作日誌制度、客戶檔案制度、走訪客戶制度以及信息反饋制度。
加強業務培訓。今年分公司將繼續組織各種結算和現金管理業務、電子銀行業務培訓和營銷技能培訓，嘗試更加多樣化的培訓方式，通過深入基層培訓，擴大受訓人員范圍，努力提高業務人員素質，以適應現代商業銀行市場競爭需求。 字串3
（五）強化流程管理，提高風險控制水平
要以風險防控為主線，積極完善結算制度體系建設。在產品創新中，堅持制度先行。要定期通報結算案件的動向，制定切實的防範措施，堅決遏制結算案件發生。加強對結算中間業務收入的管理，加大對賬戶管理的力度。進一步加強監督力度，會計檢查員、事後監督要要注重發揮日常業務檢查監督的作用，及時發現、堵塞業務差錯和漏洞，各網點對存在的問題要進行整改。
❿ 如何加強資金預算管理提高資金使用效率
1、加強預算的編制
預算管理各個組成部分中，預算的編制無疑是整個資金預算管理體系的基礎和起點。企業可以根據自身的需要設置多級的資金預算編制，每級的預算編制都由企業的管理層負責，下級的預算編制要向上級匯報。通過建立多級的資金預算編制制度，可以提高企業成本核算和預算編制的准確性，進一步降低企業的成本，促使預算目標更科學，有利於落實預算編制的責任。如果企業存在子公司、外派機構，企業可以要求其子公司和外派機構將經營狀況、資金的預算執行情況和資金的現狀反饋到企業，有利於企業加強對其資金的管理和預算的編制。
企業應提高資金預算編制的准確性。由於企業的資金可能會發生突然的變化，資金預算的編制也會隨著變化，是一個動態的編制過程。企業可以根據以前的歷史數據來編制企業的成本預算、利潤預算、銷售預算以及現金預算，通過這些預算的編制，可以提高企業預算編制的准確性，從而提高企業資金預算編制的准確性，提高資金的使用效率。資金預算的編制需要進行修改和討論。企業的各部門將初步完成的預算編制提交給上級主管部門，經過上級主管部門的修改和批准後，部門可能會對預算編制進行再調整，這樣形成一個從自下而上，到自上而下的預算編制過程，才會與企業的現行狀況更加相符。如企業可以在每年11月份上報下一年度的全年資金預算，每月26日上報下月資金預算，上一日上報明天的資金預算。企業還應編制現金流量表來提高資金預算管理工作的效果，通過現金流量表，有利於企業掌握資金的現行狀況，掌握資金的流向。
2、加強資金預算的考評和激勵工作
資金預算的考評對資金預算管理尤為重要，沒有資金預算的考評，企業的資金預算可能會流於形式，資金的預算管理將成為空談。對於資金的預算，企業應對其進行考核和監督。資金的預算考評是對企業各個部門、各個員工執行預算情況的評價和考核。通過對資金的預算考核和評價，可以監督資金預算的執行情況、加強企業的內部控制水平。企業各個部門、各個員工應積極的落實資金預算計劃，將資金預算計劃的實施情況及時的向企業匯報，有利於企業了解其資金運行狀況、生產經營情況。資金預算的考核和評價是企業下一次的資金預算的基礎，它為企業下一次資金預算的編制提供了豐富的資料和實際經驗。資金預算計劃給企業各個部門、各個員工提供了企業在一定期間內明確要達到的目標，為評價企業各個部門、各個員工提供了考核標准。資金預算計劃執行的好壞是業績評價的重要指標。對資金預算計劃執行嚴格的考核和評價，一方面可以通過將資金預算計劃和資金實際運行情況作對比，肯定企業各個部門、各個員工的成績，找出企業存在的問題並分析存在的問題，找出原因，改進企業的相關工作。一方面可以對
員工實行公平、公正的獎勵或處罰，調動企業各個員工的積極性。例如企業的二級單位各部門的用款計劃上報給二級單位財務部門，財務部上報給公司財務部，財務部根據二級單位上報的資金計劃，匯總後，再根據生產經營計劃和技術改造投資計劃平衡全公司的資金計劃，報給總會計師，總會計師同意後上報企業集團，企業集團批復後具體執行。然後企業對二級單位按月考核，分企業資金收入和支出分別考核，計劃准確率在90%-110%之間當月不扣獎，每超過計劃的1%，當月扣考核單位3分
.通過這樣的考核制度，可以加強資金預算管理，提高資金使用效率。
3、強化企業財務人員的素質和行為准則
對企業財務從業人員的控制，是強化會計內部控制的核心。強化企業的內部控制，首先要以《財務從業人員職業操守》的標准作為財務人員的行為准則。企業的財務人員應嚴格執行企業相關預算編制制度的規定，根據企業的實際情況，做好資金預算編制的各項基礎性工作，為企業的資金預算管理打下基礎。財務人員還應在平時注重收集、整理、分析企業的相關基礎數據，這樣可以提高資金預算編制的准確性，有利於加強資金預算管理，提高資金使用效率。企業在平時應加強對財務人員進行業務培訓，提高其專業技能水平。通過對財務人員的培訓，可以使其了解和掌握與工作相關的法律法規、增加專業知識、提高專業水平。企業的財務人員應編制企業的現金日記賬和銀行存款日記賬，並將銀行存款日記賬與銀行進行對賬，對於未達賬項要了解其原因。企業的財務人員應具備良好的素質和較高的思想覺悟，應掌握資金籌資、資金運用的相關知識，為資金的預算管理作貢獻。在日常工作中，企業的財務人員應自覺遵守企業的規章制度，並敢於制止和揭露違規行為。企業應設置合理的激勵和約束制度，提高財務人員工作的積極性，充分發揮財務人員的工作作用。
4、實施資金集中管理系統
資金集中管理信息系統是一種新型的系統，其藉助網路技術，將財務公司結算櫃台向外延伸到成員單位的電腦終端，變傳統的財務公司櫃面結算業務為電子結算業務，使得成員單位足不出戶即可高效、安全、便捷的辦理結算業務。企業實施資金集中管理系統，可以減少了人為因素的干擾，為資金的安全提供了技術保證，同時使得銀行與企業有機的結合在一起，資金管理業務流程規范統一，從而使結算信息實現資源共享，不論在哪裡都可以通過中國石油化工集團公司資金集中管理信息系統（TMS系統）了解各個企業的結算信息以及資金計劃執行情況等。企業資金集中管理的原則包括資金所有權、收益權、使用權不變原則，
量入為出、以收定支原則，預算控制原則，收支兩條線原則，統一領導、集中運作、分級管理、各負其責原則。
利用財、銀的直聯技術，將財務公司資金結算向外延伸到外部商業銀行，財務公司無需開設異地賬戶便可為所有成員企業辦理資金收付的相關業務。由於通過財務公司辦理異地結算沒有任何的資金匯劃費用，所有的異地支付業務都等同於本地業務。同時，成員企業也無須在商業銀行開立實體結算賬戶，就能夠隨時通過財務公司辦理對外資金收付，對提高資金業務處理的效率，加速資金周轉，將產生積極作用。通過在資金信息系統中建立外部銀行分賬戶、財務公司賬戶與
企業內部的多級的資金核算賬戶的對應關系，在實現集團整體層面資金集中管理的同時，也有利於企業層面資金集中的實現，並能夠將各項資金收付信息實時核算到企業所屬單位的內部資金核算賬戶，實現了企業及其所屬單位的資金收入，不僅能夠進得來、分的清，還能夠出得去、分的清。為集團各個層面明晰其資金管理責任，細化資金核算，強化內部管理，構建集團公司橫向到邊，縱向到底的資金核算體系，提供了切實有效的技術手段。在業務辦理的過程中以流程的形式體現扁平化管理的思想，將許可權在流程中體現，資金管理人員的崗位角色設置在業務流程中，結合內控辦法，每個管理崗位的操作人員只能在事先設定的許可權范圍內辦理業務，並必須通過系統預先設定的管理控制節點，體現集團總部及企業的管理監控要求，從而提高管理效率和控制操作風險。