保險合規培訓計劃

Ⅰ 保險公司合規核稽相關制度

稽核崗位職責：
1.協助分公司總經理開展合規稽核工作，擬訂分公司年度工作計劃，並推動其貫徹落實；
2.指導、協調分公司各部門和下屬機構合規稽核工作，組織開展合規培訓，向內部員工提供法律、合規咨詢；
3.對分公司重要的規章制度、新產品和業務流程進行合規性審查，並出具合規審查意見；
4.負責分公司許可權內的合同審查事務，出具合同法律審查意見；
5.牽頭組織分公司反洗錢工作，負責分公司大額及可疑交易信息匯總報送工作；
6.歸口管理分公司有關訴訟事務，負責分公司外聘律師的管理和訴訟統計信息報送工作；
7.組織實施分公司內控、合規、風險評價工作，負責匯總撰寫分公司內控、合規、風險評價報告；
8.領導交辦的其他工作。
保險公司內部控制制度（系統）評審方案實施步驟
第一階段：
1．認真准備，收集資料，掌握評審方法。
2．初步了解掌握情況，確定被評審單位。
3．明確評審范圍。如某一項、部分、全部。
4．對一個被評審單位的健全性測試應全面測試，不易抽查測試（特殊情況除外）。
5．符合性測試可從實際情況出發採取抽查一定比例或某一項、部分或全部。
第二階段：
進一步准備，對某一項業務活動所建立的內部控制制度（子系統），進行評審應包括的主要方面：
1．明確控制點。
2．明確控制目標。
3．明確控制措施。
4．明確健全性測試內容、調查項目。
5．明確符合性測試內容、調查項目。
6．根據情況決定是否採取穿行測試。
7．制定相應的健全性測試調查表。
8．制定內部控制流程圖（子系統）。
9．根據情況決定是否實施實質性測試。
10．對測試結果進行綜合評價，撰寫綜合報告。
第三階段：健全性測試
第1步，擬定被評審單位，明確評審范圍或某一項業務及全部或部分經營活動的內部控制，應抓住主要的控制制度，但也不能忽視其附屬控制制度。
第2步，根據擬定的評審范圍，制定相應評審方案、實務、表格及說明。
第3步，制定評審評價標准。評價標准（評審得分），應實事求是，嚴格掌握，不能放寬標准，以客觀反映被評審單位的內部控制的真實情況為准則。
第4步，根據測試范圍制定相應的健全性測試調查表。此表所列控制制度應抓住主要控制點，但也不能忽視次要方面，根據具體情況盡可能把控制制度分解詳細。
第5步，初步了解掌握被審單位的內部控制情況。
第6步，按審計方案和實務的規定內容進行內部控制制度健全性測試。
第7步，進行健全性測試應注意：①已確定的評審時間范圍必須嚴格遵守不能前移後退的放寬，以反映評審當時的真實控制情況。②對已確定的評審單位或某一項、部分、全部業務和經營活動的測試，健全性測試不能採取抽查測試而必須全面測試，否則不能真實反映某一方面或全部內部控制情況。③應注意對關鍵控制點和重要控制點是否建立處罰制度。
第8步，對測試得分進行計算。
第9步，對健全性測試按所得分數進相應檔次，根據測試結果初步評價。
第四階段：符合性測試
第10步，根據健全性測試結果確定符合性測試范圍。
第11步，按內部控制健全性評價審計方案、實務和具體測試結果，針對已確定的符合性測試項目及范圍制定相應的符合性測試方案、實務、表格及說明。
第12步，按已確定的測試范圍，對某一項業務的操作和處理程序的內部控制，制定科學而嚴密的內部控制流程圖（稱內部控制子系統），也可採用測試表詳細分解清楚。
第13步，對內部控制流程圖或測試表的確定，必須按業務處理程序明確主要控制點、目標、措施、測試內容、調查項目。
第14步，對符合性測試制定科學的評價標准（評審分數）和檔次。
第15步，根據健全性測試結果決定是否對某一項業務進行穿行測試。
第16步，按審計方案、實務的要求和已制定的流程圖進行符合性測試。
第17步，符合性測試通常所採取的三種主要方法：
①檢查證據法。
②重復試驗法。
③實地觀察法。
以上三種方法的使用應根據實際情況靈活運用，可分別採用也可同時運用。
第18步，符合性測試應注意：①對被審單位和已確定的測試范圍應從實際情況出發，可採取抽查一定比例或幾項業務和經營活動，以能實事求是的反映測試情況為准則。②應注意關鍵控制點和重要控制點的測試。③符合性測試的業務有以下三種情況：第一種是上一個業務年度中已結束歸檔的；第二種是當年已結束的業務；第三種是正在操作和處理過程中的業務。三種情況可結合實際選定。
第19步，對符合性測試得分進行計算。
第20步，按測試得分進相應檔次，對內部控制符合性測試情況初步評價和撰寫審計綜合報告。
第五階段：實質性測試
第21步，根據健全性和符合性測試的情況，決定是否進行實質性測試。
第22步，按已確定的實質性測試范圍，制定相應的審計方案、實務和表格。
第23步，有針對性的對某一項、部分或全部業務和經營活動實施詳細的審計（具體實施方案辦法略）。
第24步，對內部控制制度健全性和符合性及實質性測試的結果，全面綜合評價，撰寫審計報告。


Ⅱ 保險公司如何加強業務管理依法合規經營

略談商業銀行依法合規經營依法合規經營是《商業銀行法》對我國國有商業銀行的基本要求。隨著商業銀行改革的逐步深入，發展業務經營與加強內部管理的壓力越來越大，尤其是一些基層金融機構的部分員工對依法合規經營的認識不夠到位，不能擺正加強內控防範、依法合規經營與業務發展、提高經營效益的關系。本文試就當前金融機構風險防範形勢，談談對基層金融機構依法合規經營的認識。一、當前金融風險防範形勢。近年來，人民銀行金融監管力度不斷加大，金融機構金融風險已經有所化解，基層銀行經營環境有所改善，但由於金融領域中的問題形成原因較為復雜，各種社會經濟因素與金融體制因素交織在一起，使得這些問題短期內還未能從根本上得到解決。目前金融風險防範形勢依然嚴峻，社會經濟生活中不利於金融安全和穩定的因素還一定程度地存在，依法合規經營現狀仍不容忽視。主要表現在：（一）外部針對銀行犯罪依然猖狂。社會金融犯罪案件時有發生，危及金融機構資產和員工人身安全。近年來，雖然公安部門加大了打擊犯罪的力度，社會治安形勢有了一定的好轉，但金融機構仍是犯罪分子作案的重點目標，搶劫、盜竊、詐騙銀行資金的犯罪案件不斷發生，且作案手段日益兇殘狡詐，犯罪呈現智能化、團伙化趨向。據統計，去年全省共發生搶劫、盜竊、詐騙三類金融案件55件，涉案金額800萬美元、2500萬港幣、1.9億元人民幣。除了以上三類直接犯罪案件外，非法融資、金融機構職務類犯罪案件也有所抬頭，這些都嚴重破壞了正常的金融秩序。（二）內管形勢嚴峻，風險無處不在。內控制度還不盡完善，違規經營和經濟案件屢禁不止。總體上說，近年來商業銀行內控防範制度建設取得了很大的成績，風險管理不斷加強，基本能夠做到依法合規經營。但在具體內控措施上仍嫌檢查監督不夠。一是信貸管理缺乏有效性，應該說近些年來各行在信貸管理上花了很大的功夫，但是其管理的有效性沒有得到很好地體現，有些問題雖然不能形成風險，如有的行每次檢查都或多或少地存在需要改進的地方。二是財會監管缺乏再監督，不可否認，會計出納風險也一直是商業銀行經營風險中的重要環節，大問題沒有，小問題不斷，這些都歸結為員工素質問題似乎能說得通，但是對監管人員缺乏有效的再監督機制才是問題的關鍵。三是執行制度不夠嚴格，有的基層同志不能嚴格執行人民銀行和上級行的有關規定，如存款實名制、大額現金管理規定等，往往在無意間給犯罪分子留下了可乘之機。四是查處不夠到位，客觀上說，一方面，由於檢查督促工作缺乏責任制，對應查出而未查出問題的檢查人員沒有一定的約束，而使檢查督促工作沒有壓力。另一方面，對被查出問題的責任人處理寬松、處罰不到位，而使查處工作對違規違紀人員起不到應有的震懾作用。二、充分認識依法合規經營的重要性。依法合規經營，是規範金融機構經營行為，有效防範風險的重要前提，也是衡量金融機構經營管理水平高低的重要標志。依法合規經營不僅是商業銀行法賦予我們的責任，也是商業銀行改革和發展的內在要求。就目前的具體實際而言，依法合規經營與業務發展是一致的，業務發展必須堅持合規經營，依法合規經營是促進業務發展的重要保證。其重要性主要體現在以下四個方面：1、合規經營是適應社會主義市場經濟發展的需要。國有商業銀行是經營貨幣商品的特殊企業，工、農、中、建四大國有商業銀行自有資金都非常有限，業務經營超過90%的營運資金來源於客戶的存款或銀行的其他負債，所從事的業務具有高風險性。依法合規經營則要求各經營行所從事的負債業務、資產業務、國際業務、中間業務，以及內部管理與控制等必須合法合規，從而維護各行一級法人的整體利益和國有銀行的整體形象。江總書記曾經說過金融是國家經濟的核心，金融的穩定就是國家的穩定，就此角度而言，依法合規經營不僅是維護社會主義市場秩序的需要，也是實踐江總書記三個代表重要思想的具體體現。2、合規經營是商業銀行經營發展的客觀需要。安全就是效益。長期以來，國有商業銀行受計劃經濟的影響，相當部分經營行受過去專業銀行體制束縛，思想不解放，習慣於粗放經營，導致不良資產比例不斷攀升，財務狀況不佳，經營效益低下，不能適應商業銀行經營改革與發展的需要。依法合規經營就是要求各商業銀行加強和完善內控約束機制，牢固樹立商業化經營觀念，扭轉只顧經營不顧風險的局面。不依法辦事，就會給銀行帶來損失，沒有合規經營就沒有銀行的發展，沒有生存和發展的空間。3、合規經營是應對外資銀行挑戰的需要。市場競爭有一定的規則。中國入世後，外資銀行將分期、分批進入國土，外資銀行實力雄厚，金融產品多，科技進步，內控制度健全，尤其是其具有遵守國際准則的自覺性。而國有商業銀行在此方面則相對遜色。從某種意義上講，國有銀行要想與外資銀行一爭高低，就必須加強內控制度建設，在大力發展業務的同時，依法合規經營，從而才能發揮國有銀行特獨的優勢，搶占市場制高點。4、依法合規經營是基層行業務經營的迫切需要。近年來，隨著我們業務經營呈現不斷向好的勢頭，客觀上，不少同志都存在管理偏松、制度執行不夠嚴格的思想。一部分同志對依法合規經營的重要性認識不足，更沒有擺正規范經營、加強內管與業務發展、提高效益的關系。有的同志擔心加強依法經營、嚴格執行制度會影響業務的發展，甚至有部分人認為只要負債成績上去了，業務發展了，經營安全無事故就行，忽視或不重視法制教育，也不注意學習新的法律法規，對有關制度執行的檢查監督也未能完全到位，導致內控機制沒有發揮應有的作用，以致在信貸管理、財會監管等條線的檢查中仍然有一些不該發生的現象出現，有的甚至影響商業銀行的整體形象和聲譽。因此，迫切需要我們增強依法合規經營的意識和工作力度。三、對依法合規經營的幾點建議：依法合規經營，既然是我們基層行業務發展的內在需要，我們首先要自覺增強依法合規經營的意識，不斷增強法制觀念，努力做到在規范的前提下發展業務，在發展業務的同時加強規范管理。其次，要強化自身制度建設，完善風險防範體系和內部制約機制，嚴格按商業銀行法規定，按權責發生制原則，規范業務經營，不搞惡性競爭。第三，加強職業道德教育和強化法紀教育，加強業務培訓，最大限度地降低道德風險和能力風險。1、從學習入手，強化思想道德教育。依法合規經營，要求我們特別注重要加強學習，在防範能力風險的同時，要十分注重道德風險的防範。要認真學習《人民銀行法》、《商業銀行法》、《金融違法行為處罰辦法》及人民銀行的相關法律法規，要通過學習讓全員知道哪些能為哪些不能為，對一些基本的法律法規、應知應會知識，金融機構的廣大幹部職工必須無條件掌握，並努力應用到實際工作中去。2、從嚴管入手，強化規章制度執行。依法合規經營，關鍵是制度執行要從嚴。歷史教訓告訴我們，凡是超出制度范圍的行為就要受到制度的懲罰，凡是違規違章辦事的，就要為此付出代價。因此，要嚴格每一道防線，把好入口，加強內控防範三道防線（崗位制約、業務主管部門監管、監察審計再監督）監管，尤其在二道防線上，要以制度管人，以制度規范員工的行為。3、從內控入手，強化監管機制建設。監管主要抓好三個層面。一是要抓監管的人，這是重點也是難點，對監管不到位的要有所說法，對有些不盡心、不盡責的人，要採取一些警醒措施。二是要抓監管的事，凡是已經在監管中暴露出的事情，要一查到底，決不可手軟。三是要抓被監管人，監管人盡心盡責，被監管人要態度誠懇，對被監管出的問題要敢於承擔責任，尤其是要積極地做好整改工作。4、從培訓入手，強化隊伍整體素質。依法合規經營是商業銀行必須長期堅持的基本原則，因此要堅持學習的長期性。人事、監管部門要有針對性地制訂長期培訓計劃，有目的、有步驟地開展好一些有針對性的培訓工作，以切實提高員工隊伍學法用法的自覺性。5、從幹部入手，強化崗位責任觀念。依法合規經營，一個不可缺少的保證是要有責任意識。這就要求我們基層行的高級管理人員（行長、主任）要負起責任來，特別是要從基層營業網點的主任、內勤主任抓起，強化責任意識，承擔自己應承擔的職責。各行的營業網點、業務主管部門一把手負責同志都要定期不定期地對本單位、本部門、本條線的工作進行回頭看，以確保業務經營的合規合法。總之，內部控制是一項經常性的工作，必須常抓不懈。業務主管部門要加大檢查力度，加強協調配合，發現問題及時解決，把風險消除在業務流程的前端和萌發階段。監察、法規、保衛等監督保障部門要各負其責，在相互監督中相互促進，不斷提高監控效果，防範和化解一些可能出現的矛盾，促進商業銀行健康向上發展。

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Ⅲ 平安保險合規崗主要職責是什麼啊

合規工作包括識別、評估和監測以下各項工作可能出現的風險：保險業務行為，包括廣告宣傳、產品開發、銷售、承保、理賠、保全、反洗錢、客戶服務、客戶投訴處理等；保險資金運用行為，包括擔保、融資、投資等；保險機構設立、變更、合並、撤銷以及戰略合作行為等。

合規工作是近年來保監會要求保險公司加強內控的新舉措。目前確實沒有形成科學管理方法體系，各保險公司設立合規崗位更多的是為了應付監管部門的需要。國內大型保險公司所謂的合規部的工作開展也是摸索前行。

(3)保險合規培訓計劃擴展閱讀：

建立合規風險管理機制的必要性：

合規風險管理是指銀行主動避免違規事件發生，主動發現並採取適當措施糾正已發生的違規事件，其崗位手冊也是一個相關制度和相應做法持續修訂的周而復始的循環過程。這一合規風險管理的過程，是構建銀行有效的內部控制機制的基礎和核心。

根據巴塞爾銀行監管委員會關於合規風險的界定，銀行的合規特指遵守法律、法規、監管規則或標准。傳統的操作風險、信用風險和市場風險這三大類風險有可能對銀行資本造成損失，但合規風險主要判別在於銀行經營過程是守法還是違法。

近年來"曝光"的銀行內部的一些案件，恰恰說明"合規文化"在我國銀行業的膚淺或缺失，「合規文化」的管理理念還遠遠沒有浸潤到銀行的日常管理和決策中。

Ⅳ 如何構建規范有效的合規管理體系

我們公司是做差旅管理的，單純以我們公司的系統來說明一下，系統技術對企業管理的方法。差旅管理涉及的除了企業成本以外，還有人員的出差管理，例如一個員工出差，如果缺乏管理，他可以隨意定中午12點的飛機過去，下午3點的飛機回來，這樣一去一回就等於浪費了一天的工作時間，同時讓員工懶散，所以企業在差旅中一定要制定合適的系統，方便企業統計、核算差旅的所有成本，尤其是人力成本。尚途商旅目前可以給企業制定以下的解決方案：
1、雲商旅平台（C-TMS）
藉助雲計算技術，實現海量計算能力拓展
更安全、更穩定可靠的雲環境
強大配置能力的模塊設計，2000+家以上實戰驗證
2、信息安全保障
通過權威機構的系統信息安全認證
3、系統集成方案
無縫對接企業ERP、OA、HR系統、財務系統，
全面提升企業商旅管理效率
另外還有全介面對接，包括：1.網站全介面對接2.APP全介面對接
以及跳轉式對接，包括：1.網站跳轉對接2.APP-APP對接3.APP-H5對接
這些都可以確保能為企業客戶提供一套領先的、功能強大的TMC系統，把客戶的需求打包為標准化的數據介面，通過多種模式實現和客戶內部OA系統的無縫對接，以靈活滿足不同類型企業的不同商旅管理流程和訴求，使企業員工從出差申請、查詢產品、預定下單到報銷對賬整個流程快捷方便，幫助企業提升員工差旅行為的合規有序性，從而達到企業的差旅管理水平、節省企業差旅支出的目的。
展開全部

Ⅳ 建立健全合規培訓制度有哪些

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一、員工訓練的基本原則

所謂安排新進員工的人事及教育，也就是安排新進員工接受訓練並分配到各工作部門。教育訓練不只是以集合授課的方式舉辦，同時也要教導新進員工訓練一些非常基本的概念。

然後，在分配的工作部門中，由第一線的管理者、監督者來負責OJT(on

工作場所教育)。

但是對工作忙碌的第一線管理者或監督者來說，要全身心地教導新進員工是不可能的。事實上，這種教導的責任大多是交給和新進員工一起工作的資深同仁們。

但是在將教育指導新進員工的責任交給資深員工之前，必須先教導資深員工教育新進員工的方法。

這並不是光指那些可以直接教育、指導新進員工的舊有員工，對其他人也是一樣。

因為新進員工會學習前輩們的各種處事方法。所以在新進員工尚未上班之前就必須將舊有員工訓練成為新進員工的榜樣。

（一）舊員工的檢查

訓練舊員工之前，首先要對員工的能力和素質做一次總檢查。也就是說，對舊員工的能力、素質等不足之處，一項一項檢查總結。換句話說，訓練之前要先找到教育的重點(必要點)。檢查的方法可依照下列幾點來做。

1．首先分為能力和人際關系

對於舊員工的能力、素質和人際關系等大致上進行分類，再從各項分類仔細地去檢查。

2．再細分為知識、技術、態度三方面

只將能力、素質分為工作和人際關系兩項是不夠的，必須再做進一步詳細地分類。也就是將能力、素質再分為知識、技術、態度三部分。因為能力是知識、技術、態度等綜合表現出來的一種力量，因此將能力、素質分為知識、技術、態度三方面是最合理不過的了。

3．將知識不足的部分列出來

既然分為知識、技術、態度三個方面，就必須將各方面欠缺的部分列舉出來。

首先關於知識方面，這方面必須分為工作上必要的知識和在人際關繫上必須的知識兩種。特別是在工作上必要的知識，一定要實事求是地總結，才能明確地知道教育的需求內容。

4．技術的熟練度

這里所指的技術就是指工作的技巧。知識是用頭腦去記的東西，但技術卻必須以知識為基礎，而由親身體驗去積累的東西。並且，這可以說是一種工作熟練的程度。

在上述的定義下，關於技巧上的一切問題也是非常重要的。

5．態度的總結

無論知識、技術多麼的優良，若是工作態度不好，人際關系有許多問題的人就不能算是優秀的商業人才。人際關系若有問題就是致命傷，因此關於這點一定要好好的檢查，並且改正過來。

（二）工作方面的訓練

檢查完舊員工的能力、素質之後，就必須針對每一種教育的需要進行再教育。關於教育的內容會有許多的不同，必須先從舊員工中最常見的缺點開始訓練。接下來讓我們從各種角度來檢查。

1．對工作部門整體性的工作內容理解不足

有不少已經工作三四年的員工，無法理解自己的工作部分的整體觀。也就是說，這些人只處理上級交給他做的事，完全不了解整個工作部門的工作系統、流程等。

這種舊員工可以說沒有長遠的眼光，不足以成為新進員工的榜樣。這種員工遲早會成為壞榜樣，因此要早一點再訓練他們。

2．忘了基本方法，我行我素

忠實地依照基本方法進行工作是重要的。忘了基本做法，任意地照自己的方法去進行的話就容易引起失誤或導致失敗。

但是，工作幾年後，忘了基本做法而照自己的方法去做的事例越來越多。因此如果新進員工一開始就碰到不照基本方法來做事的舊員工的話，事態將會變得更嚴重。

所以如果發現不依照基本方法做事的舊員工的話，要立即指正，讓他使用基本方法來做事。

3．對改善工作的努力不夠

也有許多員工，雖然就職好幾年了，但是除了上司或領導人所指示的工作外，其他什麼事情都不做。他們常說：「照著指示做，總可以吧！」而不願意多投入。若舊員工有此狀況就必須立即糾正他，同時計劃如何改善其工作。

特別值得注意的是，對改善工作的能力就是決定有沒有業務實行能力的因素，所以必須檢查舊員工對改善工作的努力，並且如果有這種情況時必須好好指導這些人如何改善工作的方法。

4．時間管理不徹底

工作就是和時間的戰爭。也就是工作一定要在規定的期間(期限、deadline)之內完成，這是工作的准則。但是，也有不少舊員工沒有什麼時間觀念。這種人就無法有效地利用時間，這樣的員工也決不是新進員工學習的對象。

所以必須下功夫教會這種舊員工工作的方法，徹底改善他們對時間管理的能?。

（三）人際關系方面的訓練

人際關系是做人處事的基本，如果人際關系良好的話可以使工作績效事半功倍，因此要有好的工作表現，人際關系對每個人都是非常重要的。

1．

業務員基本的條件

為了維持團體的和諧，工作場所人際關系的圓滿，有些基本禮節是一定要遵守的。

這就是所謂的業務員的基本禮節，在新進員工進來之前，一定要先檢查每位舊員工是否已經記住最基本的禮節，並且確實遵守著，如果有尚未確實記住並遵守的舊員工的話就必須加以教育、指導。特別對被認為已經破壞公司規矩的人要盡早再教育。

2．合作、協調的能力

合作、協調是在團體中工作最重要的問題，如果不能主動積極地幫助別人或與周圍的人合作、協調的話，就無法順利達到公司的目標。

因此，上級、領導人必須注意自己的屬下是否有合作、協調的能力。對缺乏協調性的員工，為了維持團體績效就必須讓他了解在團體中每位成員之間能協調的重要性，一定要使他真正地了解並改正過來。

如果發現在合作、協調上發生了問題的話，就必須立即分析雙方的原因並盡快地恢復，有效地合作、協調。

3．對上司態度要有禮

有些年輕人不知道長幼有序的道理，所以常常不將上司當做上司。也就是說，不懂得尊敬上司，用對待同事一樣的態度對待上司，這是很不應該的。

如果舊員工有不將上司當做上司的態度的話，當然新進員工也會跟著學，因此，舊員工對上司的態度必須隨時注意並加以指導。

4．同事之間的態度問題

公司同事和學校同學或一般朋友不一樣，同事是以工作為目的集合在一起的公司成員。當然，人與人之間的關系也和同學、朋友的關系不一樣，這一點很少人去理解、認識，因此與同事之間的態度應該常常提出來檢查，如果有不好的地方就要指出來，立刻改進。

（四）指導新進員工方法的訓練

新進員工分配到工作部門之後，有關實際的工作內容的指導大都由同部門的舊員工來執行。因此，在新進員工進來之前，就必須先訓練舊員工如何去指導新員工。

這里要提出幾點舊員工在指導新進員工時必須注意的重點：

1．首先要了解最近年輕人的特質、特徵

首先要教舊員工如何去發現現代年輕人的特質、特徵。大致可舉出下列特質：

(1)以自我為中心；

(2)較不認同所謂的權威；

(3)沒有指示就不會有行動；

(4)沒有義務(責任)意識，權利意識則很強；

(5)注重休閑活動甚於重視工作。應該好好理解這種特質、特徵、即時加以指導使他們能夠改正。

2．教育內容

舊員工指導新進員工時，清楚的教育內容是第二個重要因素。例如：要教新進員工一些工作內容時，千萬不可毫無頭緒，不知道教些什麼。

因此，希望教給新進員工的東西，要先整理歸類，將教育的項目一條一條明確地列舉出來。如果可能的話，將所要教育的項目，以文字的方式紀錄並送交上司或負責人過目。如果能夠這么做的話，舊員工就不會漏掉任何重要的部分，確實地教育新進員工了。

3．教育方式

確定教導內容之後接著就是教育方法了，也就是如何指導教育的方法(Howto)。例如，自己先示範表演一次並說明工作內容，再由新進員工親手去做，若有做不好的地方再加以指正，依順序來教育。關於教育的順序和方法，只要達到教育的效果即可。

當然隨著教育內容的不同，教育的方法也會有所改變。必須清楚地指示每個教育項目的教育方法。無論如何，新進員工如果不能很清楚、很正確地學習知識、技術的話，就是教育的方法不好，必須調整。

4．教育、指導的技巧

教育、指導是有技巧的。例如，集體教育時可以分為講授法和分組討論法等方法。舊員工教新進員工一般都是一對一的個別指導法，這種個別指導法也有些技巧。雖然有技巧，但如果沒有認真去教的話，也不能提高教育、指導的效果。個別指導的技巧有：(1)說明法，(2)說服法，(3)問題解答法，(4)輔導法，(5)作業挑戰法等主要的技巧。要利用這些方法達到教育的效果。

因此必須讓舊員工知道什麼是教育的方法，這種教育方法適用於什麼樣的對象，各種方法的優點和缺點以及如何具體地運用。所以必須將各種教育方法運用在實際的操練上才是最重要的。

二、培訓准備工作要點

（一）教學計劃的重要性

授課之前作好教學計劃的話，會有下列的優點。

1．對授課內容具有自信

講師的自信心影響教學的成功與失敗。而製作教學計劃的過程，教學內容或實例引用的檢查，資料的收集等過程都會使自信更加強。

2．在預定的時間內達到教育的目的

考慮內容和重點的組成，減少多餘和不相關的話題，明確地強調重點，使聽講者接收到強而有力的內容。

3．控制授課時間

內容和實例引用可以分開來，以實例引用來調整時間。

4．可以應用在各種對象上

做成一次教學計劃後，以後的授課也可以再使用，實例引用略做改變的話，也可以應用在別的授課上。

5．有利於講師的自我啟發

製作教學計劃時，必須有充分的准備，對內容的融匯貫通將有利於講師的自我啟發。並且借著對教材優缺點的檢查，可以發現下一次的啟發目標。

（二）各部門主管擔任的講課題目

教學計劃可分為個人用和定型(指南)的計劃兩種，由講師自己作成的計劃屬於個人用的教學計劃。

接下來以新進員工的教育為例來介紹部門主管的講義內容，這個內容是由擔任的講師自己製作的教學計劃。

1．高級幹部：致歡迎詞、公司歷史及概要、公司的方針和理想、同學中的地位、經營思想等。

2．總務經理：公司的組織、人事管理及各項規定、就職規則、資歷和薪水、勞資關系、就職合同。

3．業務經理：公司的經營活動、經營網路、商品構成、業務員心得、銷售技術。

4．生產經理：公司的生產管理、研究開發體制、關於質量管理、生產部門的概要。

5．教育部主管：職業禮儀、待客禮節、電話禮貌、人際關系、公司活動心得、各種手續、命令報告、電腦技術等。

（三）教學計劃的製作順序

決定擔任講師之後，接著就要以下列的基本順序來製作教學計劃。

1．確定講義目的：

確定課程整體的評鑒和重要性，明確地制定教學中心和教學目的。

2．決定授課題目(教學名稱)：

題目最好能清楚明白並具有彈性。例如以「公司的生產管理」代替「生產管理體制的概要」。

3．檢查教材內容：

要例舉能包含教材全部的內容，並將重點項目列舉出來。內容要以聽講者能夠接受的程度為准，稍微簡單一點比較好。

4．決定教學方法：

以教材為主進行還是以邊教邊討論的方式進行。

5．選定教材和輔助工具：

為了提高教育效果，使用輔助工具和教材是必要的。在這個階段就必須決定要使用幻燈片或錄放影機。

6．設計進行方式：

這是整個教學計劃的重心，所以必須多花一些時間來討論。

7．時間的分配：

完成所有程序之後，最後就是計算分配時間。使整個課程能很順利地進行，最好在課程結束前5分鍾做總結，使時間不會顯得太緊或過多。

（四）教學計劃書的寫法

范圍和每個項目都決定之後，最後就是添入教學計劃書中，可以將這計劃書當做是講義的筆記。其寫法如下。

1．項目欄里寫上講座名稱，訓練名欄里寫上新進員工教育，或女性員工教育等名稱。

2．時間欄里寫上所需要的時間，形式欄里寫上授課或討論，或是事例研究等形式。

3．強調點欄里寫上這次講義中所強調的幾點。

4．內容按照每個要點、項目(細項)分類記入左邊的欄里，中間欄寫上說明。項目前面的數字是所需要的時間，和下一個項目之間要空一行。

5．要強調的地方劃紅線。

6．每個項目的事例寫在右邊空欄里。講課時間多出來時可利用這些事例來控制時間。

（五）講義資料的整理

完成教育計劃的同時也要開始整理講義資料。整理資料有一些原則，為了提高教學效果，希望能照此原則來整理。

1．資料的種類

資料分類的方法：有按照目的來區分，也有用顏色來區分的，目的是為了更容易區別。

(1)整理資料

又稱為作業資料。通常所謂的資料就是指整理資料，就是將講義的要點或補充說明經過整理寫出來的資料。又可分為寫上所有講義內容和只寫重點的資料兩種。

(2)課題資料

又稱作業資料。是假設性案例或思考問題的資料，在授課途中發給大家，當作習題。

(3)資訊資料

又稱情報資料。靠講課無法完全說明的內容或專門用語的解說資料，用來補充講課的不足，所以多在事前分發。

(4)摘要

所謂摘要就是只記下講義的項目名稱的資料。不寫具體的內容，項目和項目之間可以記錄講義內容，可以當做筆記簿兼資料。摘要也有資料之外的講義目錄的意思。

2．講義資料製作的原則

資料的製作與活用要根據以下的原則。

(1)在教學中使用呢？還是教學後當參考資料呢？按照使用方法來決定內容的量與組合。

(2)教學中使用的資料最好是整理成一頁。

(3)在上面寫上標題或項目名。以40～100字左右的短文來作說明。

(4)分項目來寫，越簡潔越好。

(5)資料不要在事前全部一次分發，說明的時候才分發。

(6)附上裝訂夾，使大家便於保管。

三、新進員工指導方法

（一）如何使新進人員有賓至如歸的感受

當新進人員開始從事於新工作時，成功與失敗往往決定其受雇的最初數小時或數天中。而在這開始的期間內，也最易於形成好或壞的印象。

新工作與新上司亦與新進雇員一樣地受到考驗，由於那工作需要他，不然他就不會被僱用，所以主管人員成功地給予新進僱用人員一個好的印象，亦如新進人員要給予主管人員好印象同樣的重要。

（二）新進人員面臨的問題

1．陌生的臉孔環繞著他。

2．對新工作是否有能力做好而感到不安。

3．對於新工作的意外事件感到膽怯。

4．不熟悉的噪音使他分心。

5．對新工作有力不從心的感覺。

6．不熟悉公司法令規章。

7．對新工作環境陌生。

8．他不知道所遇的上司屬那一類型。

9．害怕新工作將來的困難很大。

（三）友善的歡迎

主管人員去接待新進僱用人員時，要有誠摯友善的態度。

使他感到你很高興他加入你的單位工作，告訴他你的確是歡迎他的，與他握手，對他的姓名表示有興趣並記在腦海中，要微笑著去歡迎他。

給新進人員以友善的歡迎是很簡單的課題，但卻常常為主管人員所疏忽。

（四）介紹同事及環境

新進人員對環境感到陌生，但如把他介紹與同事們認識時，這種陌生感很快就會消失。

當我們置身於未經介紹的人群中時，大家都將是如何的窘困，而新進人員同樣地也感到尷尬，不過，如把他介紹給同事們認識，這個窘困就被消除了。

友善地將公司環境介紹給新同事，使他消除對環境的陌生感，可協助其更快地進入狀態。

（五）使新進人員對工作滿意

最好能在剛開始時就使新進人員對工作表示稱心。

這並不是說，故意使新進人員對新工作過分主觀，但無論如何要使他對新工作有良好的印象。

回憶一些當你自己是新進人員時的經驗，回憶你自己最初的印象，記憶那時你是如何的感覺，然後推己及人，以你的感覺為經驗，在新進人員參加你單位工作時去鼓勵和幫助他們。

（六）與新進人員做朋友

以誠摯及協助的方式對待新員工，可使其克服許多工作之初的不適應與困難，如此可降低因不適應環境而造成的離職率。

（七）詳細說明公司政策和法規

新進人員常常因對公司的政策與法規不明了，而造成一些不必要的煩惱及錯誤，所以新進人員報到之初，為使他感到愉快使其有賓至如歸的感覺，第一件必須做的事，就是讓他明白與他有關的公司各種政策及規章，然後，他將知道公司對他的期望是什麼，以及他可以對公司貢獻些什麼。

（八）以下政策需仔細說明

1．發薪方法。

2．升遷政策。

3．安全法規。

4．休假規章。

5．員工福利措施。

6．工作時間及輪值規則。

7．曠工處分辦法。

8．冤屈申訴的程序。

9．勞資協議。

10．解僱的規定。

11．在職雇員行為准則。

上述政策務必於開始時，即利用機會向新員工加以解釋。

（九）如何解釋公司政策

對新進人員解釋有關公司政策及規章時，必須使他認為對他們是公平的一種態度。假如主管人員對新進人員解釋規章，使他們認為規章的存在處處在威脅著他們時，那他對他的新工作必不會有好的印象。

所有公司的政策及規章都有其制定的理由，主管人員應將這些理由清楚地告訴他們。

假如把公司的政策及規章制定的理由一開始就詳細地告訴了新進人員，他將非常高興而且承認他們的公正與其重要性。除非讓他知道制定政策的理由，否則他勢必會破壞規章，同時對政策也將表示不支持。

新進人員有權利知道公司的每一項政策及規章制定的理由，因為當一個新進人員在參加一項新工作時，他是著手與公司建立合作的關系，因此愈是明白那些理由，則彼此間的合作是愈密切。

去向新進人員坦誠及周到地說明公司政策及其制訂的理由，是主管人員的責任，這是建立勞資彼此諒解的第一個步驟。

（十）給予安全訓練

1．配合新進人員的工作性質與工作環境，提供其安全指導原則，可避免意外傷害的發生。安全訓練的內容是：

(1)工作中可能發生的意外事件。

(2)各種事件的處理原則與步驟。

(3)仔細介紹安全常識。

(4)經由測試，檢查人員對「安全」的了解程度。

2．有效的安全訓練可達到以下目標：

(1)新進人員感到他的福利方面，已有肯定的保證。

(2)建立善意與合作的基礎。

(3)可防止在工作上的浪費，以免造成意外事件。

(4)人員可免於時間損失，而增加其工作能力。

(5)可減少人員損害補償費及醫葯服務費用的支出。

(6)對建立公司信譽極有幫助。

（十一）解釋薪酬計劃

新進人員極欲知道下列問題：

1．何時發放薪金。

2．上下班時間。

3．何時加班，加班工作能賺多少錢?

4．發放薪金時，希望知道在保險、公共安全等不同的項目上已扣除多少？

5．額外的紅利如何。

6．薪水調整情況如何。

7．薪金在何處領取。

8．如何才能增加工資所得。

9．人事部門負責處理的事務為何。

10．休假、請假的規定。

因此把公司給薪制度詳細地告訴新進人員，可提高員工士氣，增強進取心，同時亦可避免莫須有的誤會。

（十二）升遷計劃說明

幾乎不可能有人會滿足最初工作或原來職務而不思上進的。所以工作上晉升的機會對新進人員而言是十分重要的，也務必於人員初進公司時即加以說明。但切記不作任何肯定的承諾，以免將來所僱用人員不適任時，而導致承諾不能兌現的困擾。以下是適當的說明內容：

1．對新進人員解釋，單位內同事們已有些什麼成就，同時他們遵循些什麼方法在做。

2．很坦白的告訴他，晉升是根據工作表現而定的。

3．使他了解，若要有能力處理較難的工作，必須先有充分的准備功夫。

4．提供一些建議，若要獲得升遷的機會，必須做哪些准備。

5．很清楚地說明，晉升並不能由偏袒或徇私員而獲得。

6. 升遷之門對好員工是永遠開著的。

Ⅵ 保險公司的新機構在籌備，計劃書怎麼寫

中國保險監督管理委員會令
2009年第1號
《保險公司管理規定》已經2009年9月18日中國保險監督管理委員會主席辦公會審議通過，現予公布，自2009年10月1日起施行。
主席吳定富
二○○九年九月二十五日
第二章法人機構設立
第六條設立保險公司，應當遵循下列原則：
（一）符合法律、行政法規；
（二）有利於保險業的公平競爭和健康發展。
第七條設立保險公司，應當向中國保監會提出籌建申請，並符合下列條件：
（一）有符合法律、行政法規和中國保監會規定條件的投資人，股權結構合理；
（二）有符合《保險法》和《公司法》規定的章程草案；
（三）投資人承諾出資或者認購股份，擬注冊資本不低於人民幣2億元，且必須為實繳貨幣資本；
（四）具有明確的發展規劃、經營策略、組織機構框架、風險控制體系；
（五）擬任董事長、總經理應當符合中國保監會規定的任職資格條件；
（六）有投資人認可的籌備組負責人；
（七）中國保監會規定的其他條件。
中國保監會根據保險公司業務范圍、經營規模，可以調整保險公司注冊資本的最低限額，但不得低於人民幣2億元。
第八條申請籌建保險公司的，申請人應當提交下列材料一式三份：
（一）設立申請書，申請書應當載明擬設立保險公司的名稱、擬注冊資本和業務范圍等；
（二）設立保險公司可行性研究報告，包括發展規劃、經營策略、組織機構框架和風險控制體系等；
（三）籌建方案；
（四）保險公司章程草案；
（五）中國保監會規定投資人應當提交的有關材料；
（六）籌備組負責人、擬任董事長、總經理名單及本人認可證明；
（七）中國保監會規定的其他材料。
第九條中國保監會應當對籌建保險公司的申請進行審查，自受理申請之日起6個月內作出批准或者不批准籌建的決定，並書面通知申請人。決定不批準的，應當書面說明理由。
第十條中國保監會在對籌建保險公司的申請進行審查期間，應當對投資人進行風險提示。
中國保監會應當聽取擬任董事長、總經理對擬設保險公司在經營管理和業務發展等方面的工作思路。
第十一條經中國保監會批准籌建保險公司的，申請人應當自收到批准籌建通知之日起1年內完成籌建工作。籌建期間屆滿未完成籌建工作的，原批准籌建決定自動失效。
籌建機構在籌建期間不得從事保險經營活動。籌建期間不得變更主要投資人。
第十二條籌建工作完成後，符合下列條件的，申請人可以向中國保監會提出開業申請：
（一）股東符合法律、行政法規和中國保監會的有關規定；
（二）有符合《保險法》和《公司法》規定的章程；
（三）注冊資本最低限額為人民幣2億元，且必須為實繳貨幣資本；
（四）有符合中國保監會規定任職資格條件的董事、監事和高級管理人員；
（五）有健全的組織機構；
（六）建立了完善的業務、財務、合規、風險控制、資產管理、反洗錢等制度；
（七）有具體的業務發展計劃和按照資產負債匹配等原則制定的中長期資產配置計劃；
（八）具有合法的營業場所，安全、消防設施符合要求，營業場所、辦公設備等與業務發展規劃相適應，信息化建設符合中國保監會要求；
（九）法律、行政法規和中國保監會規定的其他條件。
第十三條申請人提出開業申請，應當提交下列材料一式三份：
（一）開業申請書；
（二）創立大會決議，沒有創立大會決議的，應當提交全體股東同意申請開業的文件或者決議；
（三）公司章程；
（四）股東名稱及其所持股份或者出資的比例，資信良好的驗資機構出具的驗資證明，資本金入賬原始憑證復印件；
（五）中國保監會規定股東應當提交的有關材料；
（六）擬任該公司董事、監事、高級管理人員的簡歷以及相關證明材料；
（七）公司部門設置以及人員基本構成；
（八）營業場所所有權或者使用權的證明文件；
（九）按照擬設地的規定提交有關消防證明；
（十）擬經營保險險種的計劃書、3年經營規劃、再保險計劃、中長期資產配置計劃，以及業務、財務、合規、風險控制、資產管理、反洗錢等主要制度；
（十一）信息化建設情況報告；
（十二）公司名稱預先核准通知；
（十三）中國保監會規定提交的其他材料。
第十四條中國保監會應當審查開業申請，進行開業驗收，並自受理開業申請之日起60日內作出批准或者不批准開業的決定。驗收合格決定批准開業的，頒發經營保險業務許可證；驗收不合格決定不批准開業的，應當書面通知申請人並說明理由。
經批准開業的保險公司，應當持批准文件以及經營保險業務許可證，向工商行政管理部門辦理登記注冊手續，領取營業執照後方可營業。
第三章分支機構設立
第十五條保險公司可以根據業務發展需要申請設立分支機構。
保險公司分支機構的層級依次為分公司、中心支公司、支公司、營業部或者營銷服務部。保險公司可以不逐級設立分支機構，但其在住所地以外的各省、自治區、直轄市開展業務，應當首先設立分公司。
保險公司可以不按照前款規定的層級逐級管理下級分支機構；營業部、營銷服務部不得再管理其他任何分支機構。
第十六條保險公司以2億元人民幣的最低資本金額設立的，在其住所地以外的每一省、自治區、直轄市首次申請設立分公司，應當增加不少於人民幣2千萬元的注冊資本。
申請設立分公司，保險公司的注冊資本達到前款規定的增資後額度的，可以不再增加相應的注冊資本。
保險公司注冊資本達到人民幣5億元，在償付能力充足的情況下，設立分公司不需要增加註冊資本。
第十七條設立省級分公司，由保險公司總公司提出申請；設立其他分支機構，由保險公司總公司提出申請，或者由省級分公司持總公司批准文件提出申請。
在計劃單列市申請設立分支機構，還可以由保險公司根據本規定第四條第三款指定的分支機構持總公司批准文件提出申請。
第十八條設立分支機構，應當提出設立申請，並符合下列條件：
（一）上一年度償付能力充足，提交申請前連續2個季度償付能力均為充足；
（二）保險公司具備良好的公司治理結構，內控健全；
（三）申請人具備完善的分支機構管理制度；
（四）對擬設立分支機構的可行性已進行充分論證；
（五）在住所地以外的省、自治區、直轄市申請設立省級分公司以外其他分支機構的，該省級分公司已經開業；
（六）申請人最近2年內無受金融監管機構重大行政處罰的記錄，不存在因涉嫌重大違法行為正在受到中國保監會立案調查的情形；
（七）申請設立省級分公司以外其他分支機構，在擬設地所在的省、自治區、直轄市內，省級分公司最近2年內無受金融監管機構重大行政處罰的記錄，已設立的其他分支機構最近6個月內無受重大保險行政處罰的記錄；
（八）有申請人認可的籌建負責人；
（九）中國保監會規定的其他條件。
第十九條設立分支機構，申請人應當提交下列材料一式三份：
（一）設立申請書；
（二）申請前連續2個季度的償付能力報告和上一年度經審計的償付能力報告；
（三）保險公司上一年度公司治理結構報告以及申請人內控制度；
（四）分支機構設立的可行性論證報告，包括擬設機構3年業務發展規劃和市場分析，設立分支機構與公司風險管理狀況和內控狀況相適應的說明；
（五）申請人分支機構管理制度；
（六）申請人作出的其最近2年無受金融監管機構重大行政處罰的聲明；
（七）申請設立省級分公司以外其他分支機構的，提交省級分公司最近2年無受金融監管機構重大行政處罰的聲明；
（八）擬設機構籌建負責人的簡歷以及相關證明材料；
（九）中國保監會規定提交的其他材料。
第二十條中國保監會應當自收到完整申請材料之日起30日內對設立申請進行書面審查，對不符合本規定第十八條的，作出不予批准決定，並書面說明理由；對符合本規定第十八條的，向申請人發出籌建通知。
第二十一條申請人應當自收到籌建通知之日起6個月內完成分支機構的籌建工作。籌建期間不計算在行政許可的期限內。
籌建期間屆滿未完成籌建工作的，應當根據本規定重新提出設立申請。
籌建機構在籌建期間不得從事任何保險經營活動。
第二十二條籌建工作完成後，籌建機構具備下列條件的，申請人可以向中國保監會提交開業驗收報告：
（一）具有合法的營業場所，安全、消防設施符合要求；
（二）建立了必要的組織機構和完善的業務、財務、風險控制、資產管理、反洗錢等管理制度；
（三）建立了與經營管理活動相適應的信息系統；
（四）具有符合任職條件的擬任高級管理人員或者主要負責人；
（五）對員工進行了上崗培訓；
（六）籌建期間未開辦保險業務；
（七）中國保監會規定的其他條件。
第二十三條申請人提交的開業驗收報告應當附下列材料一式三份：
（一）籌建工作完成情況報告；
（二）擬任高級管理人員或者主要負責人簡歷及有關證明；
（三）擬設機構營業場所所有權或者使用權證明；
（四）計算機設備配置、應用系統及網路建設情況報告；
（五）業務、財務、風險控制、資產管理、反洗錢等制度；
（六）機構設置和從業人員情況報告，包括員工上崗培訓情況報告等；
（七）按照擬設地規定提交有關消防證明，無需進行消防驗收或者備案的，提交申請人作出的已採取必要措施確保消防安全的書面承諾；
（八）中國保監會規定提交的其他材料。
第二十四條中國保監會應當自收到完整的開業驗收報告之日起30日內，進行開業驗收，並作出批准或者不予批準的決定。驗收合格批准設立的，頒發分支機構經營保險業務許可證；驗收不合格不予批准設立的，應當書面通知申請人並說明理由。
第二十五條經批准設立的保險公司分支機構，應當持批准文件以及分支機構經營保險業務許可證，向工商行政管理部門辦理登記注冊手續，領取營業執照後方可營業。

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Ⅶ 銀行內控合規亮點措施是什麼

措施如下
一、加強制度建設。
完善規章制度體系建設，建立健全制度集中管理和動態更新機制，提升制度管理層次。持續抓好規章制度的規范落實，嚴格執行制度論證、審查、審議機制，進一步提高制度的修訂與執行水平。
二、強化執行力建設。
首先要深入開展執行力教育，認真思考在執行力方面存在的問題，不斷提升執行力，真正做到執行高效、反饋順暢、盡職履責。
其次要狠抓制度落實。全面建立誠信舉報核查制度、合規問責制度、合規績效考核制度，抓好制度落實工作，引導廣大員工養成「時時合規、事事合規、處處合規」的良好習慣。
最後要創新合規管理方式。建立健全乾部員工合規檔案，改進員工違規積分管理，以違規積分和合規檔案為載體，對員工合規行為進行規范化、常態化和精細化管理，進一步提高防範風險和案件的水平，真正將合規管理變成全行員工的自覺行動。
三、培育合規管理意識。
一)、要根據不同對象，採取不同的方式，堅持做好合規教育「四 必講」。
二）、緊密聯系經營管理實際，瞄準內控合規管理的薄弱環節，持續深入開展合規大討論活動。著重梳理、查找業務經營管理中出現的，影響銀行基本面最直觀、最突出的模糊認識、風險趨勢和違規動向，力求從業務經營和合規管理，文化培育與科學發展的高度深刻剖析、深入討論、形成共識、解決問題。
三）、堅持推行幹部員工年度「述職述德述合規」及合規承諾制度，組織員工簽訂「合規承諾書」，力求將合規管理與全體員工的職業發展和日常業務經營管理活動有機結合起來，並形成制度安排，引導員工主動合規。
四）、加強對銀行職員有關內控合規內容和制度的培訓，首先要制定科學合理的培訓計劃，並且根據員工的具體情況，以及基層銀行本身的情況，制定培訓內容和培訓進度。
四、健全合規管理體系。
首先，強化監督檢查。監督檢查是夯實管理基礎、提升合規水平的有力工具，只有加強監督檢查，推動盡職監督，保持案防高壓態勢，嚴控各類案件發生，從而不斷提高內控合規管理水平。
其次，落實整改糾偏。在具體的實踐中，要明確整改責任，規范整改工作，形成全新的整改工作機制，通過整改使各項內控合規工作成果落到實處，促進內控體系持續改進。
最後，注重激勵與懲罰並重。銀行應通過考核獎懲，加大合規管理在考核中的力度和比重，強化考核成果運用，充分發揮考核的導向作用，提升內控合規管理的工作質量。

Ⅷ 關於保險公司反洗錢的培訓計劃

這是合規崗的任務，有點難度喲。