加強徵信從業人員業務知識培訓

『壹』 如何提高融資性擔保業從業人員的業務素質

培訓：先培訓商務禮儀，然後培訓業務知識，最後為他們展望未來。說白了就是讓他們懂禮貌，夠專業，夢未來。

『貳』 商業銀行如何通過加強培訓提升員工行為風險防控能力

強有力的風險防控能力是商業銀行實現經營目標的最有力的保障。員工行為風險防控是商業銀行防控風險最重要的部分,加強員工培訓,提升員工素質,是增強商業銀行員工行為風險防控能力的重要方式。一、培訓是人力資源管理開發與管理的重要方式,在提升員工風險防控能力方面有著極為重要和特殊的作用。商業銀行經營中最大的難點就是風險防範,員工是風險防範工作的重要執行者,同時又是員工行為風險的產生源頭。面對銀行人員結構的特殊性,特別是大型上市銀行人力資源存在的年齡、學歷、知識、素質等參差不齊,風險隱患較多的情況,針對員工行為風險要點,有目標、有計劃、有針對性的實施培訓,增強員工行為風險防控能力尤為必要。二、員工行為風險的主要風險點(一)思想觀念風險。表現為管理者重營銷輕管理、重規模輕質量的經營管理理念,盲目追求規模數量,留下風險隱患。企業文化建設平泛,思想教育落後,人員素質偏低,道德缺失,形成風險。(二)管理風險。表現為管理環節失控,制約

『叄』 什麼是徵信業務開展徵信業務的目的與意義是什麼

徵信監管的目的是保護數據主體（即企業和個人）的利益而實施徵信法規，並以此促進信息共享，規范徵信機構的行為，維護徵信市場的正常秩序，促進徵信市場健康穩定發展。加強徵信監管的意義主要表現在以下幾個方面：

1、徵信市場的有效監管是推動社會主義精神文明建設的需要。建立和完善社會徵信體系有利於全社會營造講誠實守信用的濃郁氛圍，推動社會主義精神文明建設，促進社會風氣的根本好轉。信用中國我們共同打造ccn86.com徵信市場監管部門推行信用監管，用經濟的、行政的、法律的手段來規范徵信市場，促使企業經營有章可循、有法可依，人人恪守經營運行規則，個個按章辦事，造就誠實信用、公平競爭的環境，這對於推進「三個文明」建設將起到積極的作用。

2、徵信市場的有效監管是徵信行業自身快速健康發展的需要。目前，中國社會各方都在急切呼喚誠信體系的建設，而市場的自然發展無法滿足緊迫的現實需求。因此，必須採取政府推進與市場運作相結合的運作模式。這就需要徵信管理機構作為政府推進的執行者，制定徵信業發展的整體規劃，率先開始徵信基礎建設，培育市場需求主體，引導社會投資，以加快徵信市場的形成和發展。

3、徵信市場的有效監管是維護被徵信對象的合法權益的需要。徵信業涉及徵信機構、被徵信對象、徵信產品使用者等多方面，對各方的權利、義務和各環節運作都要進行規范，明確行業監管目標和手段，具體指導、監管徵信機構和徵信市場的運作，為徵信業的市場化運作保駕護航。此外，徵信管理機構還可以為徵信業有關各方提供溝通平台，營造良好的行業競爭環境，維護市場經濟秩序。

4、徵信市場的有效監管是管理機構履行監管職能的重要體現。我國的徵信監管機構擔負著維護社會主義市場經濟秩序的重要職責，市場信用是市場管理的核心。圍繞著這一核心，面對新形勢、新任務、新情況，我們必須以創新的精神主動而不被動，自覺而不盲目的推進徵信市場監管工作。徵信監管機構通過對徵信業的市場准入、運作和退出的日常監管，保證有關法規制度的貫徹執行。市場准入監管包括對徵信機構資格的認定、徵信從業人員資格的審查以及可以從事的徵信業務的界定；監管已進入的市場主體依法合規運作，保證信用產品的質量；對違法違規機構和個人，依法予以懲處，包括吊銷營業執照和取消從業資格等。

『肆』 根據《保險銷售從業人員監管辦法》的有關規定，應當對保險銷售從業人員進行培訓

根據《保險銷售從業人員監管辦法》的有關規定，應當對保險銷售從業人員進行培訓，使其具備基本的執業素質和職業操守。培訓內容至少應當包括業務知識、法律知識及職業道德。

根據《保險銷售從業人員監管辦法》第二十一條 保險公司、保險代理機構應當對保險銷售從業人員進行培訓，使其具備基本的執業素質和職業操守。培訓內容至少應當包括業務知識、法律知識及職業道德。

保險公司委託保險代理機構銷售保險產品，應當對保險代理機構的保險銷售從業人員進行培訓。培訓內容至少應當包括本公司保險產品的相關知識。保險公司、保險代理機構可以委託行業組織或者其他機構組織培訓。

(4)加強徵信從業人員業務知識培訓擴展閱讀：

《保險銷售從業人員監管辦法》第二十四條 保險公司、保險代理機構應當規范保險銷售從業人員的銷售行為，嚴禁保險銷售從業人員在保險銷售活動中有下列行為：

（一）欺騙投保人、被保險人或者受益人；

（二）隱瞞與保險合同有關的重要情況；

（三）阻礙投保人履行如實告知義務，或者誘導其不履行如實告知義務；

（四）給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益；

（五）利用行政權力、職務或者職業便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同，或者為其他機構、個人牟取不正當利益；

（六）偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料；

（七）挪用、截留、侵佔保險費或者保險金；

（八）委託未取得合法資格的機構或者個人從事保險銷售；

（九）以捏造、散布虛假信息等方式損害競爭對手的商業信譽，或者以其他不正當競爭行為擾亂保險市場秩序；

（十）泄露在保險銷售中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業秘密及個人隱私；

（十一）在客戶明確拒絕投保後干擾客戶；

（十二）代替投保人簽訂保險合同；

（十三）違反法律、行政法規和中國保監會的其他規定。

保險銷售從業人員有前款規定行為之一的，由中國保監會責令改正，可以對相關保險公司採取向社會公開披露、對高級管理人員監管談話等監管措施。

『伍』 雲南省金融機構徵信業務人員上崗試題

1、2011年下發的《中國人民銀行昆明中心支行關於進一步加強貸款卡管理工作的通知》中明確建立___機制，要求各金融機構在辦理日常業務過程中，如果發現在企業徵信系統中____時，要及時向當地人民銀行徵信管理部門報送_____進行書面反應。
2、雲南省金融機構徵信業務人員上崗資格是金融機構從業人員____.
3、對違反雲南省金融機構徵信業務人員上崗資格考試考場紀律 的應試人員，一經發現，___,並取消___資格。
4、雲南省金融機構徵信業務人員上崗資格自___起有效期___，期滿資格失效，期滿前___內應重新申請參加考試。
5、按照《中國人民銀行昆明中心支行關於擔保公司代償信息納入企業信用信息基礎資料庫的通知》要求，金融機構應按月統計轄內發生的企業代償信息，於___前報送至當地人民銀行徵信管理部門，並在日常業務辦理中關注企業信用報告____欄目中記錄的相關信息。

『陸』 徵信從業資格考試報名

徵信人員從業資格考試是各地中國人民銀行分支或人民銀行分行徵信中心組織轄區內各金融機構相關從業人員參與的考試，以進一步加強轄區徵信業管理工作，規範金融機構徵信從業人員的從業行為，全面提高徵信從業人員業務技能和職業素養，考試范圍、方式與試題類型以各地人行機構的要求為准。

『柒』 親:「徵信從業人員資格考試」有什麼書籍或文件做參考 淘寶上搜了，沒有書；有什麼人民銀行的文件嗎

央行出台政策可參考，叫徵信管理條例、個人徵信管理辦法、企業徵信管理辦法。這三個文件參考意義較大。

『捌』 提升單位從業人員誠信意識的重要內容包括嚴重的和不可否認的

誠信」是中國傳統道德中最基本的道德規范，也是我國《公民道德建設實施綱要》的基本要求。對於當代大學生來講，明禮誠信是立身處世之本，是走向社會的「通行證」。大學生誠信教育，不僅關繫到高校的學風建設和人才培養的質量，更影響著和諧社會的道德建設和中國市場經濟的明天。

目前，在大學校園中，存在著誠信缺失的問題：學習環節，有人考試舞弊、剽竊論文、篡改成績單；生活環節，有人惡意逃交學費、拖欠助學貸款，用虛假資料獲得各項困難補助用於奢侈消費；求職就業環節，有人偽造求職簡歷、隨意違反協議約定；人際交往方面，有人愛說謊話、言行不一、誹謗他人……

當代大學生誠信缺失的原因主要有兩大方面：一方面是社會環境的影響。當前社會上的失信現象已經滲透到社會生活的各個方面，大學生也不可避免地受到影響。另一方面是學校教育制度的偏差。制度是一種無形的環境，公正的制度對於建設良好的學校道德風尚有著一種潤物無聲的力量。但是，許多高校的教育制度卻長期存在著一些偏向，影響了學生誠信素質的培養和誠信品質的形成。一是學校德育目標過於籠統，層次不清，序向不明，不能反映學校德育工作的實際需要，可行性不足，操作性不強。二是學校為求生存和發展，重智育而輕德育，弱化學生的思想教育，不注重培養學生的道德品格。三是對學生的思想道德教育渠道單一，內容抽象，只重思想灌輸，輕道德踐行，使許多學生對德育的理解僅僅停留在知性的層面上而沒有達到理性的理解，更沒有形成內心信念和行為習慣，以至於出現學生「知其不善而為之」的現象。四是學校德育評價制度不力，並且缺乏常規性的檢查和監督。大學生誠信失范現象的普遍存在，很大原因在於失信者預期失信成本小於守信成本，而失信收益高於守信收益。

因此，加強大學生誠信教育必須從現實問題出發，加強針對性。首先，構建社會誠信體系是大學生誠信教育的關鍵環節。構建社會誠信體系必須加快建立以信用為關鍵、經濟信用為重點、法制信用為保障、群眾道德信用為基礎、教育信用為先導的社會信用監督和保障體系，建立誠信獎懲機制，使誠信者因誠信得到益處，使不誠信者付出必要的代價。目前，一些高校已經從制度上開始對大學生加強誠信教育，通過建立大學生個人信用檔案，逐步實現系統內聯網，准確記錄學生誠信狀況，將良好的個人信用檔案作為學生的另一張「身份證」，促使學生珍惜和維護自己的誠信形象。

其次，要充分發揮學校教育的功能，在正面引導和教育上下功夫。針對大學校園中教學要求、作業完成、教學考核、畢業論文、學術研究、科技創新活動、資格證明、繳納學費、助學貸款、求職過程等方面存在的不誠信問題，廣泛開展形式多樣的主題教育和實踐活動，強化大學生對誠信的認識和理解，讓大學生充分認識誠實守信與實現自身價值的密切關系，牢固樹立誠信為本、操守為重，守信光榮、失信可恥的信用意識和道德觀念，養成「誠信待人，誠信處事，誠信學習，誠信立身」的良好習慣。

第三，要堅持把「育人為本，德育為先」的理念落實到誠信教育的全過程。高校道德教育環境建設對人才培養有著重要的促進作用和保障作用，要切實完善人人育德、德育人人的優良格局，改進創新誠信教育的方式方法，不斷凈化、美化、優化誠信道德教育環境，努力做到以理服人、以情感人和以身作則，幫助和引導大學生切實增強誠信意識，樹立誠信觀念。

加強大學生誠信教育（2）

《公民道德建設實施綱要》已頒布實施近5周年，大學生的道德誠信建設也受到越來越多的重視。隨著高等教育改革的不斷深入，誠信教育也在逐步推進。《公民道德建設實施綱要》指出，學校是進行系統道德教育的重要陣地。

因此，加強大學生誠信教育，打造和諧校園，不僅是高校誠信體系建設的重要內容，也是踐行社會主義榮辱觀的必然要求。

大學生群體是未來社會主義市場經濟的重要參與者，對其加強知榮辱、樹誠信的道德建設意義深遠。不可否認，在現實生活中，大學生誠信缺失的問題客觀存在，其表現形式通常為：作業抄襲、考試舞弊；偽造證件、簡歷注水；拖欠貸款、工作違約等。究其原因，除了社會不良風氣的侵襲，還與目前高校對德育重視不足、約束和激勵機制缺失、不良學術風氣的負面影響有關。因此，踐行社會主義榮辱觀，加強大學生誠信教育，可從以下多方面入手。

首先，要將道德教育提高到與文化教育同等重要的地位。應改變高校目前「重知識和技能傳授、輕道德和素質教育」的跛行局面，對學生的德育建設，特別是誠信教育予以高度重視。可借全社會深入開展社會主義榮辱觀教育之良機，開展形式多樣的誠信教育主題活動，比如講座、徵文、團會等，在學生中確立誠實守信的意識，將其作為為人處世的第一準則。強調從作業不抄襲、考試不作弊等小事做起，將誠實守信貫穿到學習、生活、工作的各個方面。還可在試點推行「無人監考」等制度，激發大學生的誠信意識。

其次，配合地方徵信及信用評估活動，在高校大力開展徵信體系建設，積極推行大學生誠信檔案制度。個人誠信檔案，是大學生走向社會的「通行證」。應從學生入學開始，為其建立個人信用檔案，使其了解到誠信對個人生存和發展的極端重要性。通過一系列有效的數據、事實和行為來記錄大學生的誠信度，對其信用狀況實行動態管理和實時監控。充分利用信用記錄，與銀行、等展開合作，對學生拖欠貸款、工作違約等失信市場行為形成有效制約。

第三，在高校建立有效的誠信約束和激勵機制。一個人的誠信問題，自我意識固然重要，但有效的監督機制同樣也是不可缺少的。將德育建設列為對學生考核的重要內容，對不守信用的行為予以懲罰，比如取消其助學貸款和評優評獎資格等。有約束必有激勵，可於每學期開展形式多樣和主題豐富的大學生誠信評比活動，對優秀者給予表彰，樹立誠信典範，進行大范圍宣傳、推廣。

最後，要嚴抓師德和學術誠信制度建設。古語有雲：學高為師、身正為范，教師對學生的影響甚大，為人師者的榜樣作用不容低估。高校學術造價、學術腐敗等投機行為時有發生，這些丑惡現象的負面效果往往比普通失信行為有過之而無不及，可對大學生形成正確的價值觀和人生觀產生嚴重破壞。而推行教師學術道德建設，樹立誠信為學的典範，對大學生可起到事半功倍的教育。同時，對損害學術道德的失信行為予以曝光和懲治，用誠信築起一道堅不可摧的城牆。

『玖』 刑事案件上不上徵信系統

隨著徵信系統的日臻完善和徵信宣傳的深入開展，信用報告的應用范圍逐步擴大，社會公眾的維權意識顯著提高。近年來，因信用信息錄入錯誤、個人身份被盜用、違規查詢信用報告以及異議處理不及時等原因引發了不少爭議、糾紛甚至是各種類型的訴訟案件。因此，應加緊完善徵信系統的數據報送、運行和應用的管理工作，健全異議處理和投訴的運行機制，從源頭上預防個人徵信系統訴訟案件的發生，切實保護金融消費者的徵信權益。

個人徵信系統涉訴典型案例

近幾年，涉訴案件主要是由信用報告信息有誤、違規查詢信用報告和異議處理不及時等問題引發，給徵信機構帶來了較大的法律風險和輿論風險，危害了徵信系統的權威性和公信力。

（一）銀行操作失誤導致信息不實被訴。2008年，李某因不良信用記錄申請貸款被拒。但李某聲稱從未向銀行貸過款，並向徵信中心提出異議申請。經核實，李某信用報告中的2筆貸款實際為1筆，被銀行員工錯誤記錄為2筆，但銀行以有李某簽訂的相關材料為由，不同意撤銷該筆逾期貸款記錄。李某將某商行支行、上級分行和央行總行為共同被告，徵信中心作為第三人，向法院提起訴訟，要求撤銷錯誤的不良記錄，並公開賠禮道歉和賠償精神損失。後經調解，此案以原告撤訴了結。

（二）不法分子冒名申領貸款引發訴訟。1998-2000年期間，某市房地產公司盜用包括原告在內311位個人身份從某商行支行獲取貸款，後被省高院裁定為貸款詐騙。該商行支行對相關個人住房貸款呆賬進行了核銷，但是在2005年仍將上述人員個人信息報送至徵信系統。2006年，原告到其他銀行辦理貸款被拒，遂以個人名譽受損為由起訴該商行支行。

（三）數據報送機制不健全導致訴訟。2002年4月，劉某從住房公積金中心借款5萬元，由某商行代發，住房公積金中心自收。貸款期間，劉某按時還款，但由於公積金中心未及時將劉某還款信息提供給商業銀行，導致劉某信用報告中出現46次逾期還款記錄，造成劉某後期貸款受阻。2010年10月，劉某提出異議申請，該商行及時刪除了錯誤記錄。但是，2011年6月，劉某仍以信用記錄錯誤導致其精神及財產受損為由起訴該商行和當地人民銀行。

（四）商業銀行違規查詢信用報告被訴。2011年，李某與朋友因一套房產有糾紛，其朋友找到一家銀行負責人，在其不知情的情況下違規查詢其信用報告。李某獲知消息後，立即在人民銀行查詢了其信用報告，發現確實存在被某一商行查詢的記錄，遂向人民銀行投訴，並准備向法院起訴該商業銀行及其負責人。

（五）徵信異議處理不及時引發訴訟。李某2001年在本縣農信社申領貸款兩萬元，於2003年到期前償還。2011年，在申領住房貸款時，信用報告顯示該貸款尚未償還，李某提出異議申請。信用社回復，該貸款歷時已久，無法查清是否歸還，該異議信息無法更正。李某繼續向人民銀行投訴，並准備起訴該農信社和人民銀行徵信中心。

徵信系統訴訟案件折射出的問題

（一）信用報告內容有誤，易於引發訴訟。個人信用報告作為商業銀行信貸決策的重要參考，其內容必須真實、准確和完整，必須能夠客觀地反映信息主體的信用狀況。如果出現信息失真，特別是出現不良信用記錄錯誤的情況，極易損害信息主體的權益，引發訴訟。在以往的案例中，信用報告信息失真主要原因如下：一是商業銀行因系統錯誤、操作不當等原因向徵信系統報送了錯誤數據；二是徵信機構和商業銀行對不法分子借用或冒用他人身份辦理貸款、信用卡產生的不良信用記錄無法有效識別，導致部分信息主體的信息有誤。三是部分商業銀行數據傳輸手段落後或者報送機制不健全，導致信息更新不及時，出現錯誤或者信息滯後。

（二）違規使用信用報告，存在較大風險。個人信用報告主要應用於商業銀行的信貸業務。按規定，除對已發放的個人信貸進行貸後風險管理外，查詢個人信用報告必須取得被查詢人的書面授權。部分金融機構由於內部管理不嚴，徵信業務人員合規意識薄弱等原因，出現較多違規查詢問題：一是未取得信息主體的書面授權而進行貸前查詢；二是系統記錄的查詢原因與實際業務不符；三是貸後查詢不規范，出現較多的委託查詢和頻繁查詢問題；四是利用個人徵信系統解決其他業務問題而違規查詢。

（三）異議處理不夠及時，危及個人權益。異議處理程序，是個人徵信工作的「最後一道安全網」。徵信活動中，如果異議信息能夠得到及時恰當處理，就能更正謬誤，修復信用，有助於減輕乃至避免信息主體遭受侵害，從而避免訴訟風險。異議處理不及時，則會損害信息主體的異議權和糾錯權，導致損失的進一步擴大。

防範訴訟風險需標本兼治

（一）切實提高數據質量，從源頭防範訴訟風險。信用報告內容有誤的根源在於徵信系統的數據質量存在問題。因此，必須嚴把數據質量關，切實提高系統數據的完整性、准確性和及時性。一是進一步加強個人徵信數據的檢查、核查和監測工作，保證入庫數據的真實、准確。二是針對被盜用的個人信用信息主體，明確調查取證的程序，專門制定信用報告更正流程，建立個人信用信息的快速糾錯機制。三是對於因信息系統技術問題造成的數據錯誤，要進一步完善介面程序和相關系統，提高數據的入庫率和一致率。四是加強個人徵信業務的培訓工作，探索建立持證上崗制度，提高徵信從業人員的業務能力和操作水平，減少錄入性錯誤和操作失誤。

（二）不斷提升監管水平，著力保障信息主體權益。商業銀行操作不規范是引發訴訟的重要因素之一。因此，應從加強監管入手，促進商業銀行和徵信機構完善和落實規章制度。一是提高金融機構內部合規管理水平，規範金融機構的信用報告查詢和應用工作，確保信息合法合理使用，杜絕違規查詢和泄露信用信息的行為。二是促進銀行將履行告知義務制度化，確保履行事前告知責任，在利率變動、逾期還款等事項出現時能及時告知客戶。三是引導銀行合理解讀和應用信用報告，制定科學的信用評價標准，實現對消費者的公平授信。

（三）健全異議處理和投訴機制，暢通糾紛解決渠道。異議處理是徵信系統自我糾錯，維護其正常運轉的重要環節。一是完善異議處理工作機制，督促商業銀行建立內部異議處理管理制度，嚴格限定異議受理、核查、回復和錯誤數據修改的時限，提高異議處理效率。二是建立異議處理的跟蹤管理和監測機制，對金融機構異議事項的回復和處理情況進行跟蹤，對於超期未處理的異議事項進行督促，強化對異議處理的管理。三是探索建立徵信投訴處理程序，明確徵信投訴的范圍、渠道和處理流程，對非法採集信息、濫用信用報告等行為進行處理，拓展信息主體的保護覆蓋面，以減少和避免訴訟案件的發生。

（四）完善徵信行業法規制度，明晰各方法律責任。徵信法規缺位，徵信機構、金融機構和個人的權利義務定位不清是訴訟產生的深層次原因。因此，應加快立法進程，釐清各方責任和義務，特別是明確侵權的法律後果，威懾侵權行為。一是盡快出台具有較高效力的徵信法律和個人信用信息保護法規，明確徵信主體各方的責任承擔問題，為准確的責任追究提供法律保障。二是建立徵信侵權懲戒機制，明確徵信機構和金融機構因侵犯個人徵信權益應承擔的賠償責任、行政責任和刑事責任。通過完善徵信行業的法規制度，規范徵信主體的行為，減少侵權事件的發生，從根本上防範個人徵信系統的訴訟風險。我是法學專業有需要可以聯系我。別忘了給財富值。謝謝！

『拾』 銀行貸款有關的知識

什麼是銀行貸款
銀行貸款是指銀行根據國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，並約定期限歸還的一種經濟行為。

銀行貸款的分類
根據不同的劃分標准,銀行貸款具有各種不同的類型。如:

按償還期不同,可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款；
按償還方式不同,可分為活期貸款、定期貸款和透支；
按貸款用途或對象不同,可分為工商業貸款、農業貸款、消費者貸款、有價證券經紀人貸款等；
按貸款擔保條件不同,可分為票據貼現貸款、票據抵押貸款、商品抵押貸款、信用貸款等；
按貸款金額大小不同,可分為批發貸款和零售貸款；
按利率約定方式不同,可分為固定利率貸款和浮動利率貸款,等等。
而且,在不同的國家和一個國家的不同發展時期,按各種標准劃分出的貸款類型也是有差異的。如美國的工商貸款主要有普通貸款限額、營運資本貸款、備用貸款承諾、項目貸款等幾種類型,而英國的工商業貸款多採用票據貼現、信貸賬戶和透支賬戶等形式。

中小企業獲得銀行貸款的技巧：

建立良好的銀企關系。
要講究信譽。
要寫好投資項目可行性研究報告，突出項目特點。
選擇合適的貸款時機。
取得中小企業擔保機構的支持。

銀行貸款的方式：
(1)創業貸款

創業貸款是指具有一定生產經營能力或已經從事生產經營活動的個人,因創業或再創業提出資金需求申請,經銀行認可有效擔保後而發放的一種專項貸款。符合條件的借款人,根據個人的資源狀況和償還能力,最高可獲得單筆50萬元的貸款支持。

符合條件的借款人，根據個人的資源狀況和償還能力，最高可獲得單筆50萬元的貸款支持。
對創業達到一定規模的，可給予更高額度的貸款。
創業貸款的期限一般為1年，最長不超過3年。
支持下崗職工創業，創業貸款的利率按照人民銀行規定的同檔次利率下浮，並可享受一定比例的政府貼息。
(2)抵押貸款

對於需要創業的人來說,可以靈活地將個人消費貸款用於創業。抵押貸款金額一般不超過抵押物評估價的70%,貸款最高限額為30萬元。如果創業需要購置沿街商業房,可以以擬購房子作抵押,向銀行申請商用房貸款,貸款金額一般不超過擬購商業用房評估價值的60%,貸款期限最長不超過10年。

適合於創業者的有：不動產抵押貸款、動產抵押貸款、無形資產抵押貸款等。

不動產抵押貸款。創業者可以土地、房屋等不動產做抵押，向銀行獲取貸款。
動產抵押貸款。創業者可以股票、國債、企業債券等獲銀行承認的有價證券，以及金銀珠寶首飾等動產做抵押，向銀行獲取貸款。
(3)質押貸款

除了存單可以質押外,以國庫券、保險公司保單等憑證也可以輕松得到個人貸款。存單質押貸款可以貸存單金額的80%;國債質押貸款可貸國債面額的90%;保險公司推出的保單質押貸款的金額不超過保險單當時現金價值的80%。

從質押范圍上看，范圍是比較廣的，像存款單、國庫券、提貨單、商標權、工業產權等都可以作質押。創業者只要能找到屬於自己的東西，以這些權利為質押物，就可以申請獲取銀行的貸款。

(4)保證貸款

如果你沒有存單、國債,也沒有保單,但你的配偶或父母有一份較好的工作,有穩定的收入,這也是絕好的信貸資源。當前銀行對高收入階層情有獨鍾,律師、醫生、公務員、事業單位員工以及金融行業人員均被列為信用貸款的優待對象,這些行業的從業人員只需找一至兩個同事擔保就可以在工行、建行等金融機構獲得10萬元左右的保證貸款,在准備好各種材料的情況下,當天即能獲得批准,從而較快地獲取創業資金。

(5)下崗失業人員小額貸款

根據「凡年齡在60歲以內、身體健康、誠實信用、具備一定勞動技能的下崗失業人員，自謀職業、自主創業或合夥經營與組織起來就業的，可以持勞動保障部門核發的再就業優惠證向商業銀行或其分支機構申請小額擔保貸款規定，創業者可以聘用是屬於下崗失業的人員，協商後，可憑再就業優惠證，申請辦理失業貸款。每個人的標准可以最高貸款兩萬元，且利息是當地銀行貸款之間的最低利率。如果企業聘用10名下崗人員，則可享受最高為20萬元的低利率貸款。

(6)國際貿易融資

國際貿易融資是指政府及銀行對進出口企業提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。這些業務包括授信開證、進口押匯、提貨擔保、出口押匯、打包貸款、外匯票據貼現、國際保理融資、福費廷、出口買方信貸等。

1）國際貿易短期融資

*出口商可以從進口商品和銀行獲得短期資金。包括：①進口商對出口商的預付款。②銀行對出口商提供貸款，如無抵押品貸款、銀行憑信託收據貸款、出口商品抵押貸款、打包貸款、在途貨物抵押貸款、異國存儲貸款等。

*進口商可以從出口商和銀行獲得短期資金。包括：①出口商向進口商提供的貸款，如開立帳戶信貸、票據信貸。②銀行對進口商提供貸款。包括銀行對進口商直接籌資，承兌匯票貼現，銀行承兌信用，信用證籌資。

2）國際貿易中長期籌資（出口信貸）出口信貸是政府或銀行為了激勵本國企業商品出口，而向本國出口商、外國今後商或進口方銀行提供信貸資金的經濟活動。這是中小企業緩解資金壓力重要貿易融資方式。包括賣方信貸、買方信貸兩個方面。

賣方信貸,指銀行對本國出口商提供信貸，再由出口商向進口商提供延期付款信貸的一種出口信貸方式。
買方信貸,指出口商所在地銀行匯票或信貸公司向進口商所在地銀行或進口商提供貸款，以曠達本過商品出口的一種出口信貸形式。
3）補償貿易融資

補償貿易融資是指國外機構向國內企業提供機器設備、技術服務與培訓等作為貸款，待項目投產後，國內企業以該項目的產品或以商定的其他方法予以償還的經濟活動。這種方式是解決中小企業設備、技術落後，資金短缺的有效途徑之一。該融資方式屬於由外商先墊付企業設備、技術進口，再以由此而獲取的收入或生產的產品分期償付進口價款。

一般程序是：

項目融資可行性研究。主要包括考察項目在國內和本企業的配套建設環境及條件，如配套資金、技術、人才、土地、遠材料、基礎設施及國家相關政策等；認證項目的經濟效應、社會效應等；由於產品 面對國際市場，還需認證該產品的國際競爭力和海外市場前景。
確定、報批項目。在通過項目可行性認證之後，將有關資料上報規定主管部門審批。
與外商談判。談判的主要內容包括設備或技術性能、價格、數量、安裝、維修、人員培訓；轉移技術產權歸屬的界頂定；償付產品的數量、規格、質量標准；償付期限。
簽訂合同。雙方達成協議後，將有關談判結果寫入合同書。
履行合同。合同生效後，雙方按合同規定運作，企業按合同規定進行貿易融資償付。
(7)綜合授信

綜合授信，即銀行對一些經營狀況好、信用可靠的優質(客戶或能夠提供低風險擔保的客戶)，授予一定時期內一定金額的信貸額度，企業在有效期與額度范圍內可以循環使用。

綜合授信額度由企業一次性申報有關材料，銀行一次性審批。企業可以根據自己的營運情況分期用款，歲借隨還，同時也節約了融資成本。綜合授信的優質客戶條件：

信用等級在AA+（含）以上。
資產負債率不高於客戶所在行業的良好值。
或有負債余額不超過凈資產。
近兩年沒有出現經營虧損，上半年總資產報酬率不低於行業平均水平。
近兩年無不良信用記錄。
(8)擔保貸款

擔保貸款是制借款人向銀行提供符合法定條件的第三方保證人作為還款保證，當借款人不能履約還款時，銀行有權按約定要求保證人履行或承擔清償貸款連帶責任的借款方式。其中包括以自然人擔保的貸款、由專業擔保公司擔保貸款、託管擔保貸款等方式。根據以上方式，還可形成更多種的具體融資方法。例如：

1）票據貼現融資。是指票據持有人將商業票據（主要是銀行承兌匯票和商業承兌匯票）轉讓給銀行，取得扣除貼現利息後的資金。以這種方式融資，成本很低，只需帶上相應的票據到銀行辦理有關手續即可。

2）知識產權質押貸款。是指以合法擁有的專利權、商標權、著作權中的財產權經評估後向銀行申請融資。

3）出口創匯貸款。是指對於生產出口產品的企業，銀行可根據出口合同，或進口方提供的信用簽證，提供打包貸款；對有現匯帳戶的企業，可以提供外匯抵押貸款；對有外匯收入來源的企業，可以憑結匯憑證取得人民幣貸款；對出口前景看好的企業，還可以商借一定數額的技術改造貸款。

此外，對於小額臨時借款，還可以利用信用卡透支的方式得到資金。目前，銀行信用卡的透支功能日漸增強。一個信用卡一般少則3000元、5000元，對於小本買賣的創業者來說，幾個股東或幾個佳人，每個人多幾個卡，在一定色期限時間內（如60天），也能解決一下購貨無資金的情況。

銀行貸款四大省息策略
銀行貸款四大省息策略:應合理計劃用款期限長短

策略一:貨比三家 慎選銀行

當前,銀行競爭非常激烈,各自為了爭取到更多的市場份額,都會按照國家規定貸款利率范圍進行貸款利率的調整。因此,資金需求者在貸款時,要做到「貨比三家」,擇低利率銀行去貸款。

例如,同樣是貸款10萬元,借款期限都是一年,一個執行基準利率,一個執行上浮20%的利率,如果選擇了後者,一年就會多掏1000多元利息。

策略二:合理計劃 選准期限

對於資金需求者,需要用款的時間有長、有短。因此,為避免多掏利息,在銀行貸款時,就應合理計劃用款期限長短。同樣是貸款,選擇貸款檔次期限越長的利率就會越高。也就是說選擇貸款期限檔次越長,即使是同一天還貸款也會利息不同。

例如,現行短期貸款利率分為半年和一年兩個檔次,並規定貸款期限半年以內的執行半年期檔次利率,超過半年不足一年的就要執行一年期檔次利率。如果資金需求者貸款期限為7個月,雖然只超過半年期時間點1個月,但按照現行貸款計息的規定,只能執行一年期貸款利率,這樣無形中就增加了資金需求者的貸款利息負擔。

策略三:弄清價差 優選方式

目前,銀行部門在貸款的經營方式上,主要有信用、擔保、抵押和質押等幾種形式。與此對應,銀行在執行貸款利率時,對貸款利率的上浮也會有所不同。同樣是申請期限一樣長,數額又相同的貸款,如果選擇錯了貸款形式,可能就會承擔更多的貸款利息支出,讓自己白白多掏錢。

因此,資金需求者在向銀行貸款時,關注和弄清不同貸款方式下的利率價差非常重要。比如,現在銀行執行利率最低的貸款有票據貼現和質押貸款,如果自己條件允許,那通過這兩種形式進行貸款,肯定再合適不過了。

策略四:貸款協議 慎重簽訂

現在,很多資金需求者在銀行貸款簽訂協議時顯得非常的隨意。其實這種瀟灑行為說明了他們缺乏良好的融資理財意識,往往就會在貸款時多掏利息,造成人為的「高息」。因為現在有些銀行的貸款形式會讓資金需求者在無形中多掏利息。例如,留置存款余額貸款和預扣利息貸款。

所謂留置存款余額貸款即資金需求者向銀行取得貸款時,銀行要求其從貸款本金中留置一部分存入該銀行賬戶,以制約資金需求者在貸款本息到期時能如期償還。但就資金需求者來講,貸款本金被打了折扣就等於多支付了利息。

所謂預扣利息貸款即有些銀行為確保貸款利息能夠按時歸還,在貸款發放時從貸款人所貸款的本金中預扣掉全部貸款利息。由於這種方式會讓資金需求者可用的貸款資金減少,客觀上加大了資金需求者的融資成本