銀行風險管控培訓計劃

1. 商業銀行如何通過加強培訓提升員工行為風險防控能力

強有力的風險防控能力是商業銀行實現經營目標的最有力的保障。員工行為風險防控是商業銀行防控風險最重要的部分,加強員工培訓,提升員工素質,是增強商業銀行員工行為風險防控能力的重要方式。一、培訓是人力資源管理開發與管理的重要方式,在提升員工風險防控能力方面有著極為重要和特殊的作用。商業銀行經營中最大的難點就是風險防範,員工是風險防範工作的重要執行者,同時又是員工行為風險的產生源頭。面對銀行人員結構的特殊性,特別是大型上市銀行人力資源存在的年齡、學歷、知識、素質等參差不齊,風險隱患較多的情況,針對員工行為風險要點,有目標、有計劃、有針對性的實施培訓,增強員工行為風險防控能力尤為必要。二、員工行為風險的主要風險點(一)思想觀念風險。表現為管理者重營銷輕管理、重規模輕質量的經營管理理念,盲目追求規模數量,留下風險隱患。企業文化建設平泛,思想教育落後,人員素質偏低,道德缺失,形成風險。(二)管理風險。表現為管理環節失控,制約

2. 風險管控的對策

按國際一流銀行要求全面構建銀行的各項制度，銀行綜合改革的內容很多，概括而言，有三個層面的內容，一是法人治理結構方面，二是組織管理方面，三是業務經營方面。 努力建立有效的法人治理機構，目標是要明確出資人與經營管理者的關系，設計一套對管理者有效的激勵機制。
要從制度上保證徹底打破管理者「官本位」的觀點。目前的條件已基本成熟，可在考慮中國目前國情的基礎上，除對四大銀行的一把手或若干副職仍保持行政級別外，對其餘的人，政府應發文明確取消各級銀行分支機構管理者的行政級別，一律改為聘用制。要讓分級管理者明確，其是企業家、銀行家，而不是官，明確其第一目標是為出資人賺錢、賺錢、再賺錢。而且，一定要形成這樣的機制，管理者失職出現巨大資金損失，要追究管理者責任，銀行賺不了錢，管理者同樣也要下台。 努力建立有效的組織管理體制
（1）按照市場與效率原則，在原已精簡機構的基礎上，進一步調整和精簡內部機構。
（2）以「買斷」的辦法解決存量冗員的退出。
（3）全面建立對各層次人員的績效考核體系及相應的激勵機制。
（4）建立市場化的人力資源管理體制及培訓機制。 近年來，銀行業在防範風險上，突出了內部控制的建設。對風險的控制，銀行可以運用獨立的控制方式，如在各業務部門建立科學的風險預警指標體系，防範信用風險、價格風險；銀行也可以通過建立一定的風險控制機制對各種風險加以控制。其中主要有監督機制、約束機制、激勵機制、決策機制、處罰機制。
現代商業銀行的法人治理結構較好地解決了建立和完善監督機制的問題。內部審計機構、紀檢監察機構，是監督機制的重要組成部分。內審機構、紀檢機構相對獨立地行使監督職能將更為有效地達到監督的目的，起到防範風險的作用。
在監督機制中，授權授信管理為何有權人對下級的許可權范圍、業務品種等監督提供了一條重要途徑。舉報制度是監督機制的另一個重要組成部分，舉報制度對銀行全體員工，尤其是各級領導的日常行為構成監督。
約束機制是指商業銀行在風險控制工作中，通過設置機構和崗位、明確各機構和崗位的職責、科學地制定業務操作程序、合理地進行工作分工，採用一定的方式和方法，在銀行重要的經營管理活動中形成相互制約，防止個別人利用職務之便謀取私利，給銀行帶來風險。建立嚴格、科學的業務操作規程，行為規范是建立約束機制的重要途徑。在業務操作過程中設置必要的職責分離可以形成有效的制約。
激勵機制是銀行為了更好地防範內部人員帶來的風險，通過對員工工資、福利、安全保障、晉升提級等制定科學的方案，給員工公正、合理的待遇，促使他們積極工作，維護銀行利益的機制。
決策機制是通過授予決策人決策的許可權、採用一定的決策程序和決策方式、利用一定的決策方法制定銀行經營管理中的各項決策。決策的許可權是決策機制構成的重要因素，必須保證許可權與決策人的能力相適應。
處罰機制是在風險控制工作中，通過設置專門負責對錯誤、過失行為進行處罰的機構和崗位，頒布各種處罰的制度依據，制定處罰標准，對於違反國家法律法規、銀行規章制度的行為和個人，給予恰當的處罰的機制。 風險控制機制在風險控制中所發揮的作用主要體現在商業銀行內部控制和信貸風險的控制上。
商業銀行的內部控制在近年來商業銀行的管理實踐中，越來越引起了普遍的重視，內部控制在銀行風險控制方面起到了巨大的作用。銀行可以運用各種風險控制機制，實現內部控制的目的。幾項機制的綜合作用，實現了對「人」的控制，從而對銀行資金的安全起到了保障作用，控制了資金風險。
（1）在信貸風險的控制上。在信貸業務中，銀行通過設置不同的部門或崗位，分離貸款的審查和發放的職責，在這兩個環節上形成相互制約。同時由於每筆貸款均涉及信貸部門、資金部門、財會部門和營業機構，因此，在這些單位之間也形成了一定的監督和制約。
（2）在決策方面，一筆貸款必須經過信貸調查人員、信貸審查人員、信貸檢查人員，還要按照授權授信管理的要求，依據許可權范圍經過各級領導的審批，而當貸款額比較大時，還要經過專門的貸款審查委員會（在大額財務支出的決策中，銀行一般設置財務管理委員會）的審批。
（3）另外，在信貸風險控制上，銀行還會設置專門的信貸風險管理部門和資產保全部門。為了使累積的風險不致危及銀行的生存，銀行還通過提取呆帳准備金和壞帳准備金的方式來緩沖風險，提高銀行的抗風險能力。
以上的審查、決策過程中，體現了監督、約束和決策機制的運行作用；而激勵機制通過對員工工作成績的認定、評價以及獎勵，保證了各環節經辦、審批人員能夠堅持原則、充分發表意見；處罰機制則通過內部審計及紀檢監察部門的工作，在各環節經辦、審批人員出現錯誤和失誤時給予糾正和懲戒，從而起到對他人的警示作用。

3. 銀行內控管理、合規風險管理、操作風險管理

操作風險是銀行需面對的主要風險類型之一，也是銀監會根據巴塞爾協議確認的銀行三大風險之一，即信用風險、市場風險和操作風險。操作風險指：由不完善或又問題的內部程序、員工和信息科技系統以及外部事件所造成的風險。

內控和合規關系較為密切，內控的概念較大，風險管理的合規管理以及稽核評價都可稱為內部控制，也就是內控管理；合規管理可分為對內合規與對外合規，對內主要是對銀行體系內部執行規章制度情況的管理，對外合規主要是符合監管部門和其他上級部門的管理。合規風險也就是出現不合規事件給銀行帶來潛在損失，如監管處罰等的風險。

4. 如何做好銀行的風險管理工作

你提的這個命題很好，為了做好這項工作國家成立了銀監會，人民銀行也又風險管理職能，各家商業銀行還有專門的風險管理機構。你的這個命題太大了，沒有人能答復你。

5. 銀行的風險控制有哪些手段

銀行的風險控制有：風險識別、內險分析與評價、風險控制和風險決策版四個方面。權

1、風險識別是在商業銀行周圍紛繁復雜的宏、微觀風險環境和內部經營環境中識別出可能給商業銀行帶來意外損失或額外收益的風險因素。

2、風險分析與評價是預計風險因素發生的概率，可能給銀行造成的損失或收益的大小，進而確定銀行的受險程度。

3、風險控制是在風險發生之前或已經發生時採取一定的方法和手段，以減少風險損失、增加風險收益所進行的經濟活動。

4、風險決策是在綜合考慮風險和盈利的前提下，銀行經營者根據其風險偏好，選擇風險承擔的決策過程。風險管理是現代商業銀行資產負債管理不可缺少的部分。

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銀行的風控需注重以下幾個方面：

1、產品設計：

健全客戶准入標准、信用評級建設及產品要素（比如房貸的首付款），完善風險定價機制；

2、調整資產結構：

平衡資產分布，實現風險分散；

3、風險建模：

對宏觀經濟、中觀行業數據及微觀經濟做實時監測，定期匯總；

4、人才培養：

目前銀行最缺的就是盡職調查人員！

6. 銀行的風險管理部是干什麼的

商業銀行中風險管理部門是負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統等在內的風險管理體系，組織開展各項風險管理工作，對銀行承擔的風險進行識別、計量、監測、控制、緩釋以及風險敞口的報告，促進銀行穩健經營、持續發展。

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銀行工作注意事項：

1、銀行不是個可以犯錯改正的地方，而是個不允許出錯的地方。銀行工作是和錢在打交道，所以管控是非常嚴格的，哪怕就是一個自己認為很小的差錯，也會被各級部門嚴查並且懲罰的。

2、票據很重要。不在銀行工作的人可能都不知道票據有什麼用，但是銀行所有的留存票據都是會計憑證，如果丟失會有很嚴格的懲治措施，所以千萬把票保存好。

3、工資跟著績效走。銀行的工資都是績效緊密掛鉤的，所有上個月可能還是過萬，這個月就可能會只拿幾千了，所以花錢要有計劃。

4、不要以貌取人。有的大客戶穿著不是很華麗，所以不要以貌取人，否則很可能導致重要的客戶資源流失。

5、銀行工作並不清閑。雖然正常上下班時間，但是在上下班時間的前面有晨會，後面的結賬看票，所以過得並不清閑，而且心時刻在緊綳著。

7. 風險管控的基本方法

風險迴避是投資主體有意識地放棄風險行為，完全避免特定的損失風險。簡單的風險迴避是一種最消極的風險處理辦法，因為投資者在放棄風險行為的同時，往往也放棄了潛在的目標收益。所以一般只有在以下情況下才會採用這種方法：
（1）投資主體對風險極端厭惡。
（2）存在可實現同樣目標的其他方案，其風險更低。
（3）投資主體無能力消除或轉移風險。
（4）投資主體無能力承擔該風險，或承擔風險得不到足夠的補償。 風險轉移，是指通過契約，將讓渡人的風險轉移給受讓人承擔的行為。通過風險轉移過程有時可大大降低經濟主體的風險程度。風險轉移的主要形式是合同和保險。
（1）合同轉移。通過簽訂合同，可以將部分或全部風險轉移給一個或多個其他參與者。
（2）保險轉移。保險是使用最為廣泛的風險轉移方，為了幫助企業風險管理者消滅或減少風險事件發生。 風險保留，即風險承擔。也就是說，如果損失發生，經濟主體將以當時可利用的任何資金進行支付。風險保留包括無計劃自留、有計劃自我保險。
（1）無計劃自留。指風險損失發生後從收入中支付，即不是在損失前做出資金安排。當經濟主體沒有意識到風險並認為損失不會發生時，或將意識到的與風險有關的最大可能損失顯著低估時，就會採用無計劃保留方式承擔風險。一般來說，無資金保留應當謹慎使用，因為如果實際總損失遠遠大於預計損失，將引起資金周轉困難。
（2）有計劃自我保險。指可能的損失發生前，通過做出各種資金安排以確保損失出現後能及時獲得資金以補償損失。有計劃自我保險主要通過建立風險預留基金的方式來實現。
隨著中國金融市場開放程度的不斷提高，商業銀行面臨的金融風險也將與日俱增。未來商業銀行的競爭，其核心是風險管理水平的競爭。如何防範和控制新的金融風險產生，及早化解已經形成的金融風險，及在與跨國銀行的競爭中立於不敗之地，是當前我國商業銀行亟需解決的題。