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银行创意金融产品推广

发布时间:2021-05-14 21:14:39

① 金融产品创新有哪些方法

1.借鉴产业政策,做好风险防范:目前,不同政策部门和不同专家、学者对金融产品创新的监管思路和发展问题上有不同的意见。其中,一种观点认为,在发展新的金融产品时,必须要先建立规则,充分借鉴国际经验。这种说法有一定的道理,但在实践中存在一些问题。首先,国际范围内的经验和教训并不相同,不同国家之间存在显著差异。另外,在缺乏实践经验的基础上建立规则往往需要花费很长时间,甚至规则始终不得出台,建好的规则的可操作性和健全性也有待进一步观察。从方法论上看,一切必须先建规则才能实践,有悖于人类通过实践提高认识的客观规律。因此,在现阶段的金融产品创新过程中,可以更多地借鉴产业政策的有关做法,通过设立正面清单和负面清单的方法加以规范和解决。对于那些国际范围内较为成熟的产品,具有较强风险控制能力的金融机构在开展创新业务时可采取负面清单的做法,也就是说“未经法律明确禁止的业务品种,均可以开发”。而对于那些不是十分成熟、有可能带来系统性风险的金融产品,则采取正面清单的方式加以规范。

2.细分市场,寻找利基点:利基市场是指被竞争对手所忽视而又能带来利润的细分市场。在做好大众化产品的开发和营销的同时,区分细分市场,寻找特殊小群体客户的需求,已成为开拓新产品的一条有效途径。尤其是在个人金融市场的产品创新中,客户在区域、年龄、职业、教育、收入等方面存在差异,因此会产生不同的需求。如国内一些银行按客户群体不同的年龄段开发了“学生投资理财计划”“婚礼储蓄”等。

3.金融机构之间互相合作:互相合作开发新产品的趋势在国外已遍及各类金融机构,如商业银行与证券公司、商业银行与保险公司、信托银行与证券公司、国内银行与国外银行之间都可以开发出组合式金融产品或金融服务方式。

4.明确金融产品的定位:在金融创新产品的过程中,要合理明确金融产品的定位,主要区分面向机构投资者和面向个人的产品。鉴于机构投资者一般拥有机构优势,有较强的分析判断和抗风险能力,因此面向机构投资者的产品在许可证上更为宽松,面向个人的金融产品在准入方面应更为谨慎,在信息披露和监管方面应更为严格。其中,针对高端客户的金融创新产品和普遍服务的金融创新产品应有所区别。此外,对于一些包括衍生品在内的定价策略和风险控制更为复杂,面向复杂的金融机构的金融创新产品也需要在监管上加以区别对待。

5.满足客户需求,实现“利益最大化”:金融产品创新的一个重要原则是从客户的需求和利益出发,使产品尽可能满足客户“利益最大化”的投资目标,在方便客户、使客户满意的同时,为自身带来良好效益。

② 商业银行金融创新的商业银行金融产品创新的思考

在西方经济学阵营中,对商业银行创新作用的利弊认识存在着较大差异,因为商业银行创新存在着利益的冲突,并且受制于整个经济金融环境。但是绝大部分经济学家认为商业银行创新利大于弊。从创新主体看,商业银行只有当预期创新能为其带来净收益时才会从事创新活动;从社会效果看,商业银行创新不仅增强金融活力和渗透力,还能有效地促进市场机制的灵敏度和作用力,有力推动经济金融健康稳定的发展。但是少数经济学家如亨利?西蒙斯则认为商业银行创新的弊远大于利,他们认为商业银行的创新利是眼前的,而弊却是长远而深重的。
从商业银行发展的大方向上看,当代商业银行创新虽然有利有弊,而且利弊作用都放大了,但其利始终占主导地位。用事物发展的自然规律来分析商业银行发展的历史,我们完全有理由认为,没有创新就没有当代商业银行所表现出来的高层次和高水平,就不可能使商业银行在现代市场经济中具有巨大的能量和贡献。而商业银行创新过程中的弊端多是一种潜在的危险,这种弊端是可以通过不同创新活动予以克服或减轻的。

③ 高人请进~求银行信贷营销的经典或创意案例

危机管理之融资风险:如何当好“杨白劳”?
企业要做强做大,没有资本的支持显然是空话。但是钱不是那么好拿的,融资是有风险的。最典型的就是杨白劳由于没做好融资风险防范,结果在黄世仁那里融到资金之后,不仅没能够改善自已的生活,反倒害得女儿在深山里当了几十年白毛女。那么中小企业作为苦求资金的杨白劳,该如何降低融资风险,从而既能成功地在资本方黄世仁那里融到资金,又能够有效率有效果地运用资金,使企业得到壮大和发展呢?主要是从以下八个方面:
第一,必须要有一个好的项目。实际上融资的风险根本来自于投资的风险。企业进行融资,首先应该考虑的是,融资后的投资收益如何?从经济学的角度来讲,婚姻是融资的一个过程。在走入婚姻之前,我们都会对婚姻作权衡,如果确实是能够提高我们的物质生活和精神生活水平的,我们就该义无反顾地冲进去;如果反之,则应该独善其身,有钱的,当钻石王老五,没钱的,当泥巴王老五。对于企业同样如此。因为融资则意味着需要成本,融资成本既有资金的利息成本,还有可能是昂贵的融资费用和不确定的风险成本。因此,只有确信利用筹集的资金所预期的总收益要大于融资的总成本时,才应该采用融资手段。 对此,企业不应心存任何侥幸心理,不要引火烧身。

第二,企业融资规模要量力而行。如果娶个太漂亮的老婆,整天提心吊胆,有帅哥看一眼,就心惊肉跳,但如果娶个太难看的老婆则又会晚上搂着做恶梦。同样,企业在进行融资决策时,要根据企业对资金的需要、企业自身的实际条件以及融资的难易程度和成本情况,确定选择适合自已的融资规模,既不要追求铺张,也不要过于保守。对于企业来说,筹资过多,或者可能造成资金闲置浪费,增加融资成本;或者可能导致企业负债过多,使其无法承受,偿还困难,增加经营风险。而筹资不足,又会影响企业投融资计划及其它业务的正常发展。

第三,要选择企业最佳融资机会。据说北京的女人在不同的年龄阶段,有着不同的婚姻理想:二十岁时想嫁给青梅竹马,拥有爱情;二十岁时想嫁给亿万富翁,拥有财富;四十岁时想嫁给身强力壮的小帅哥,拥有快乐;五十岁时想嫁给能说说话的,拥有理解和关心。实际上,企业在进行融资时,也应该象北京女人的婚姻理想一样,根据企业自身的发展阶段、经营状况以及外部环境因素,确定最佳的融资机会。一是考虑自已是在初创期,发展期还是成熟期?二是要能够及时掌握国内和国外利率、汇率等金融市场的各种信息,了解宏观经济形势、货币及财政政策以及国内外政治环境等,合理分析和预测能够影响企业融资的各种有利和不利条件以及可能的各种变化趋势,果断决策。

第四,确定最佳融资期限,提高融资效率。企业融资按照期限来划分,可分为短期融资和长期融资。如何选择,主要取决于融资的用途。如果融资是用于企业流动资产,宜于选择各种短期融资方式,如商业信用、短期贷款等;如果融资是用于长期投资或购置固定资产。适宜选择各种长期融资方式,如长期贷款、企业内部积累、租赁融资、发行债券、股票等。

第五,要尽可能降低企业融资成本。降低企业融资成本是降低企业融资风险的关键因素之一。一是按照融资来源进行融资成本评估,二是在选择银行融资时,要充分注意各银行间不同的信贷政策,选择对中小企业最为有利、最为优惠的银行。各种主要融资方式按融资成本由小到大的排列顺序依次为:财政融资、商业融资、内部融资、银行融资、债券融资、股票融资。值得强调的是,很多企业整天削尖脑袋想上市,认为上市圈来的钱不用还,便宜,划算。实际上,上市的成本是非常高的,包括直接成本和间接成本。直接成本是各种费用,间接成本包括资金募集效率和议价程度。

第六,选择能提高企业竞争力的融资方式。不同的融资方式,对企业竞争力有着不同的影响。比如,上市公司广泛地被媒体和公众所关注,因此股票融资不仅会给企业圈来巨额的资金,还会迅速提高企业的知名度和美誉度,使企业的竞争力获得极大提高。

第七,要保持企业的控制权。对于恋爱中的男女来说,最大的悲剧莫过于:新娘结婚了,新郎不是我。企业在筹措资金时,随着股本结构的变化,企业控制权和所有权发生部分转移,影响到企业经营的自主性、独立性,亲引起企业利润分流,使得原有股东的利益遭受损失,并威胁到企业的短期效益与长远发展。 娃哈哈和乐百氏本在瓶装水市场上打得不可开交,难分仲伯,但为何现在乐百氏却被远远抛在后面?很重要的一个原因就是,娃哈哈在和法国达能合资时,坚守了控股的底线;而乐百氏在嫁给同样的东家时,连同话语权也拱手交出了。

第八,寻求最佳资本结构。据说上海女人的婚姻理想是:首选公务员;二选月入两三万元;三选有名有利的演员;四选身强力壮的运动员;五选海员——别误事。同样,中小企业融资时,有不同的融资方式,企业应该寻求最佳的资本结构,合理组合各种融资手段和方式,找到平衡点,使风险降到最低。尤其值得注意的是,在企业负债很高的情况下,特别负债比如说你达到100%以上以后,那么你所有的任何出现风险的问题,都会变成债务上的问题。因此必须关注资产负债的管理,千方百计降低企业负债率。同时,还有个很容易误解的总题需要澄清一下,很多人从财务的角度常常会讲这么一句话,说企业的盈利高就应该采取负债融资,盈利越低就应该采用股权融资。实际上这是企业的一厢情愿,因为投资人往往在盈利高的时候,愿意采取股权投资,而如果企业盈利低的时候,债权人也不想投资,因为不知道你能不能还债。从这个意义上讲,融资结构最终取决于本身投资的效益,取决于投资人本身愿意承担的风险状态。

④ 农业银行可营销的金融产品有哪些

你可以登录他的官方网站去了解。或者直接咨询银行的客服电话

⑤ 近年来中国的银行推出的金融创新产品。写出什么银行推出了什么样的产品。

成功的推出了信用卡圈钱

⑥ 急!介绍一种商业银行金融创新产品

如深发展银行推出《金抵利〉的理财产品就很不错。你可以上深发网了解情况

⑦ 为促进普惠金融发展,各金融机构推出了哪些创新的金融产品服务

金融机构在服务小微企业、农户、贫困人群等普惠金融重点服务对象时,往往面临客户分散、资信水平不高、信息规范化标准化不足、缺乏有效抵质押物等问题。针对小微企业、农户、新型农业生产经营主体等普惠金融重点领域“短、小、频、急”的金融需求,金融机构不断改进服务方式,打造专属产品服务体系。
一是运用新型信息技术手段,拓展银行服务渠道。网上银行、手机银行等服务渠道发展迅猛。截至2017年末,主要银行业金融机构的网上银行、手机银行账户数已达32.8亿户,主要电子交易笔数替代率平均达到79.6%,其中,手机银行交易笔数占主要电子交易笔数的31.8%。
二是通过互联网、大数据等金融科技手段,提供线上信贷服务,提升服务质量和服务效率,涌现出一批依托互联网、大数据等新技术的创新普惠金融产品。前海微众银行、浙江网商银行创新大数据模型风控模式,精耕个人小额消费贷款、电商贷款等细分领域。建设银行探索全流程线上融资模式“小微快贷”,2017年新增客户超过14万,当年放款1466亿元。互联网保险迅速发展,2017年互联网保险签单124.91亿件,较上年增长102.60%。
三是开展续贷业务创新,缓解小微企业贷款到期资金周转难题,提高贷款资金使用效率。目前,大型银行、股份制银行、邮储银行均已开展续贷业务,泉州银行创新续贷产品“无间贷”,截至2017年末累计为客户节约融资成本2.5亿元。
四是发展供应链金融,与核心企业合作对供应链上下游的小微企业进行批量授信、批量开发。农业银行“数据网贷”通过“核心企业推荐+历史数据分析”,向核心企业上下游小微集群客户提供全流程线上化的供应链融资服务。
五是完善贷款审批流程,探索运用零售业务管理技术,优化小微企业贷款审批政策和流程,压缩获得信贷时间。中国银行“信贷工厂”模式将授信流程从200多个步骤减少至23个,审批时间从2-3个月缩短为5-7个工作日,最快当天即可完成审批。
六是丰富抵质押品类型。在农村地区开展了农村承包土地的经营权、农民住房财产权和农村集体经营性建设用地使用权抵押贷款试点,开展林权抵押贷款,开展注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权抵质押贷款,缓解“缺担保”难题。
七是促进扶贫小额信贷健康发展。明确“5万元以下、3年期以内、免担保免抵押、基准利率放贷、财政贴息、县建风险补偿金”的政策要点,帮助建档立卡贫困户发展生产、增收脱贫。截至2017年末,银行业扶贫小额信贷余额2496.96亿元。
八是服务科创企业发展。鼓励银行业金融机构针对科技企业特点,探索建立有别于传统信贷业务的科技金融组织架构、管理机制、业务流程、风控手段以及保障体系。截至2017年末,银行业金融机构已设立科技支行、科技金融专营机构等645家;对科技型中小企业和科创企业贷款余额分别为1.7万亿元和0.6万亿元;银行业金融机构外部投贷联动项下科创企业贷款余额225.6亿元。
九是创新农业保险产品,丰富价格保险、指数保险、制种保险的种类。2017年共开发出农业保险产品1714个,涉及215类农产品。价格保险标的扩大到4大类72个品种,指数保险已备案19个省(区、市)57款天气指数保险产品,制种保险开办省份达29个。
十是创新农产品期货期权产品,降低农业价格风险。已上市23个农产品期货品种和2个农产品期权品种,覆盖粮、棉、糖、林木、禽蛋、鲜果等主要农产品领域。稳步扩大“保险+期货”试点,目前已包括天然橡胶、玉米、大豆、棉花、白糖等5个品种,试点项目达到79个,试点区域包括黑龙江、新疆、云南等多个省(区、市)、覆盖近40个贫困县,各期货交易所支持资金总额达到1.23亿元。
本答案由 关数e 海关数据科技服务平台 整理自银保监会就首次发布普惠金融白皮书答记者问

⑧ 金融机构的营业推广有哪些形式

1.样品:由于金融机构所提供的金融产品大多数具有无形性,所以金融机构在向客户赠送样品时更多的是赠送一些主体产品的附属物品,从而吸引客户对主题金融产品产生兴趣进行购买,如工行办理信用卡时免费赠送网上银行U盾。

2.赠品:在客户购买或使用金融产品时,金融机构会向客户赠送一些小礼物以吸引其购买,如银行在办理信用卡时,会赠送办卡者一些小礼品,如杯子、雨伞等。

3.消费积分:这种常用于银行信用卡。消费者在网上或实体商店进行刷卡消费时,根据消费金额的多少会得到相应的积分。消费者可以通过积分兑换相应的礼品,积分越多,兑换礼品的价值越高。

4.折价产品:一般在金融产品成熟阶段,金融企业会将其限期折价出售。

5.专有权利:即对现有客户提供某种特殊的权益或方便。当金融市场竞争加剧时,为了推广业务、招揽客户,金融机构往往会采用免费服务的促销方法。如英国渣打银行推出的一种信用卡就可以在海外各大城市的电话上使用国际电话服务。

6.数量折扣:即按照客户购买产品的数量或金额或积分的多少来给予优惠,方便与客户建立一种长期的关系。

7.合作推广:即与中间商、工商企业组成策略性销售联盟,共同向客户提供一揽子的优惠措施,以扩大各自产品的销售。例如,新加坡万国宝通银行推出的“空中贵宾”计划,对持有其信用卡的客户在乘坐泰国、新加坡及马来西亚航空公司的飞机时给予优惠。

8.有奖销售:即对购买产品或服务的客户给予相应奖励。例如,对于信用卡用户多有积分抽奖活动,以鼓励客户消费。

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