对公资金结算产品营销经验

1. 如何当好营业经理（提升篇）

营业经理作用发挥如何，对于基层机构强化管理、提升服务、促进销售具有至关重要的意义。营业经理强，则机构内部管理强、风险控制到位、销售业绩突出；营业经理弱，则机构内部管理滞后，操作风险隐患大，销售业务不理想。所以，提升营业经理能力，充分发挥营业经理在基层机构经营管理中的作用，促进我行基层机构内控管理和经营业绩提升，非常必要。笔者结合管理经验和体会认为，基层营业经理需要进一步明确定位、提升能力，发挥综合作用，方能促进网点业务全面发展。 一、要讲究工作方法 成功一定要有方法。营业经理在工作中要善于思考与总结，注意工作方式方法，用正确的方法做正确的事，对症下药，提升工作成效。营业经理不要忙于日常事务，整天忙，陷入“茫、盲”，抓不住工作重点，工作辛苦，效果反不好。要争取工作每天有改善，有进步，有提升，循序渐进，日积月累，成就优秀。要保持良好的学习心态和习惯，向优秀营业经理学习，学习好的管理方法和工作做法，取长补短，提升个人能力。工作中要将复杂问题简单化、简单问题关键化。 二、要讲究工作效率 管理大师彼得德鲁克说：“管理者，必须要卓有成效”。营业经理工作繁多，要时刻提醒自己提升工作效率。如何提升效率?一是抓重点抓关键。重点包括：重点业务（账户、印鉴、对账、现金）、重点人员（新员工、思想波动员工、行为异常员工）、重点风险（退屏、尾箱、内部帐）；二是经常思考与学习提升工作效率的方法，每天留一点思考的时间，经常自问：“我如何做得更好？”三是加强现场管理，离开座位进行走动式管理，随时监督、辅导员工的柜面操作和产品营销，让员工得到现场指导、训练，养成良好的操作习惯和营销习惯。现场管理能力、业务能力、资金结算产品营销能力，是营业经理必须掌握的三大能力；尤其是现场管理能力，对于强化网点管理、促进业务发展至关重要。 三、要牢记会计职责与定位 会计的职责可用六字概括：“记录、服务、监督”。监督就是风险控制，服务就是促业务发展。营业经理要明白，会计工作定位已与过去完全不同。“操作风险防范+支付结算产品的营销”才是新时期及今后相当长一段时间内会计工作的新定位要求。因此，会计条线要转型，需要承担对公小额无贷户的营销维护以及对公资金结算产品营销等工作。 全行的中心工作是业务发展，发展是永恒的主题，发展才是硬道理。会计工作必须紧紧围绕全行的中心工作开展，以服务促发展，全面提升会计工作对业务发展的促进、带动作用。当然，风险控制仍是会计重要职能，风险底线不能突破。如何把握好发展与风控的度，是营业经理能力的体现，需要不断琢磨和提升。 四、要大力提升管理能力 营业经理是管理者，管理者通过他人工作协同配合达成绩效目标。因此，需要扮演好非常重要的三种角色： 传教士的角色。思想决定行动，行动决定习惯，习惯决定结果。理念是根本，是基础。营业经理要经常向员工灌输各种管理理念、风险理念、营销理念，让员工在潜移默化中端正思想认识，提升工作的自觉性和主动性。“上下齐心，其力断金”。员工思想到位，行动就到位，管理就相对容易。 辅导者的角色。管理者是教练，要承担起对员工教育、培训、技能辅导的角色。营业经理要做会计业务方面与营销方面的专家，通过现场管理、言传身教，随时辅导，不断提升员工的工作技能和营销能力，促进网点产品销售。 激励者的角色。激励可以发挥员工潜能，使他们做得更好。营业经理在日常管理中，要学会激励，充分发挥激励效用。以正向激励为主，负面激励为辅。没有正向激励，员工积极性得不到发挥；没有负面激励，会出现“破窗效应”，导致管理无效，违章违规层出不穷。要通过激励，在员工间营造一种你追我赶、争先创优的工作氛围。 五、要牢记工作要求 一是用心用脑，提升工作成效。不但有效果，更要有效率。 二是关心关爱员工。与员工多沟通，多激励，制定规则，赏罚分明。 三是角色转型。“防风险促发展”两手抓，两手不能松，都要硬。 六、要抓住工作重点 营业经理要专注内控管理的关键业务和关键环节，在确保风险可控的前提下，大力抓好柜面服务和营销。针对大案要案频发、新的风险隐患出现特点，尤其要对账户风险、印鉴风险、司法风险特别关注。 一是高度关注账户开户、销户、挂失、解挂和印鉴的预留、变更、挂失两项业务风险，营业经理要亲自参与审核办理，对涉及代办、代客或缺重要资料的，要严格把关，堵住源头风险。 二是高度关注受理司法查询、冻结、扣划等业务风险，营业经理要亲自参与，协同经办柜员一起接待、办理，防止产生不必要风险纠纷与隐患。 三是大力抓好柜面优质服务和柜面营销，督促员工做好每日营销作业。营销从服务开始，服务从环境卫生和员工个人礼仪开始。网点大厅、内厅的环境卫生要求：客户目光所视之处没有任何废纸和杂物。营业结束时每个员工要认真整理好自己柜面的环境卫生和营业场所环境卫生后再离开。柜员桌面要求实行“简洁”管理，柜面物品排放整齐、干净，要求“定位、定点、定线”，没有任何多余杂物和私人用品。营业经理要督促柜员做好每日营销作业，现场教导柜员营销话术，提升销售能力，每日及时将上一日柜员营销业绩录入“营销积分快报系统”，次日晨会上通报上一日员工营销业绩，表扬先进；定期通报员工营销业绩，激励先进，努力营造全员营销的氛围，促进网点营销业务的提升。营业经理要争取成为柜面营销标兵、销售干将，言传身教，以身示范，全面提升柜员销售能力。 事在人为。营业经理是基层机构的副行长，其次身份才是“兼营业经理”。因此，网点各项业务的发展与营业经理同样息息相关，营业经理在基层机构“防风险、促发展”的挑战下职责重大，任务艰巨又光荣。营业经理需要经常换位思考，把自己摆在机构负责人的位置思考和处理问题，在确保“风险可控”的前提，尽己所能，提升综合管理能力，在促进基层机构业务发展中建功立业。

2. 银行如何做强对公业务

基层网点对公业务的做强做大，关键在客户及存款资源的拓展，同时根据客户需求适时开展营销，为企业提供全方位金融服务。笔者认为，应把握如下三大关键环节：
一、锁定营销目标，确立主攻方向
首先，基层行必须加大营业网点所处区域的市场调研力度，系统收集客户及资金信息，对地方经济和同业情况进行认真分析，明确业务发展自身优劣势，根据当地实际锁定发展方向和营销目标，制订切实可行营销方案，争取竞争主动权，着力打造领先同业的竞争优势。
其次，基层行要锁定业务发展主攻方向，可确定“抓存量、拓新增”的双轨式发展策略，加大存量账户维护力度和存量客户的内部挖潜，拓宽与客户合作的深度和广度；同时加强对重要政企的走访，收集、发掘和掌握源头信息，掌握当地政企新建项目、专项拨款、招商引资、企业生产经营等情况，确保营销工作永有源头活水；此外，在营销对公客户时要坚持“抓大不放小”，既要拾得芝麻和西瓜，又要让其开花和结果。
二、细化营销对象，实施差别服务
基层行要将客户信息进行整理，实施分类分级管理。可根据客户资金量的大小及客户发展前景，将客户划分为一般客户、中端客户和高端客户，对不同层级的客户采用不同的营销策略，并根据客户情况的变化而进行调整。如对一般客户，可由营业柜台、大堂人员进行维护，侧重于服务营销；对中端客户，因其自身具有一定的价值，会引起同业者的竞争，且企业已初具规模，有发展壮大的趋势，故应由专门人员进行维护，在做好服务的基础上增加情感投入，采取定期与不定期上门走访方式，及时了解、掌握企业动态，适时开展攻关；而对高端客户，因其含金量大，地位重要，且绝大多数客户关系复杂，管理层多，与各家银行有着千丝万缕的关系，是同业竞争中最为激烈，因此，需建立一支精干高效、有耐心及勤而不懈的营销队伍，做好关系营销、服务营销和个性化营销，同时适当进行高层营销。
三、全方位出击，多管齐下抢市场
一是做稳做大做强财税大户。财税系统客户历来资金庞大，影响力大，因此，基层行负责人应把此类机构类客户营销作为重中之重来抓，舍得跑，经得磨，保持与当地财政部门高层人员经常接触，建立良好的关系，同时落实责任营销团队，明确营销对象，做好各方面信息沟通。
二是向存量无贷户要资源。存量无贷客户是一块可通过耕耘而获得收益的宝地，基层行负责人应在日常维护的同时，重视信息捕捉。如对一次存款证明的开立、一次增资业务的办理、一次增加提现额度的申请、一次企业因对账须要打印资金流水账的需求、一次与企业财务人员闲谈获得的信息、企业每笔资金的流向等，均应与客户的经营发展联系起来，抓住细微且易被忽视的营销机会。
三是抢抓重点核心客户群体。基层行若能与重点核心客户进行业务合作，将对相关业务产生巨大影响，因此，基层行应充分发挥整体优势，依靠团队协作精神，上下联动，携手攻关，密切与企业中高层管理人员的关系，积极拼抢当地龙头企业和拟上市公司，进一步提升业务在当地区域内的市场占比。
四是以贷引存开展延伸营销。以贷引存是扩大客户资源的最佳手段之一。因此，基层行应树立“以资产业务发展带动负债业务发展”理念，积极营销优质、具有龙头作用的企业申报贷款，做大该类业务。此外，应加强对贷款资金的封闭管理，加强对企业销售收入归行管理，促进客户资金回流。同时，可抓住重点有贷户，做好其上下游客户的延伸营销，发挥其生力军作用，促进对公业务快速增长。
五是以新产品增加营销筹码。提高产品覆盖率，增强企业忠诚度是吸引、稳住客户的有效举措，基层行可经常走进企业、机关事业单位、协会等，为其提供金融服务活动，拓宽与客户合作的深度和广度，积极推介客户接受程度高、效益大的新产品，开拓“以产品营销客户，以产品开拓市场，以产品促进对公业务快速增长”新局面。如以工业园区为依托，配套设立离行式自助银行，同时走进企业重点营销代发工资业务，配套营销银行卡和电子银行产品，增加营销筹码。
六是力促联动营销模式常态化。基层行应抓好营业窗口主阵地的服务，健全“柜台、大堂、外勤三环联动营销”机制，想尽一切办法，利用好一切资源拓展对公业务。如采取产品营销能手在晨会交流经验等方式，提高“窗口”工作效率和大堂日常服务质量及客户经理外部营销能力，使信息共享、内外联动、相互配合、通力协作联动营销模式常态化。
七是强化对公营销团队管理。在当今同业竞争激烈且客户对金融服务需求日益提高的情况下，基层行要注重营销人员自身的形象，营销团队素质的提升和营销品牌的打造。要抓住客户经理这一关键环节，克服人员偏紧的困难，配备专职对公客户经理及人民币专、兼职结算师，将有能力、责任心强的员工充实到对公客户经理队伍中，对专项业务适时组建任务团队，加强业务知识学习、培训，并以量化指标将业绩与客户经理收入直接挂钩，进行公正考核，充分调动客户经理营销积极性，带动对公业务发展。
八是实施对公存款精细管理。基层行应加强对公业务基础管理力度，将对公业务的整体发展情况进行定期监测分析，对重点客户、系统大户等逐一建立监测台账，随时掌握其资金流入、流出的变化情况，每周至少召开一次办公例会，通报相关数据、信息，对市场、客户、同业等信息的交流和分析，提出有效解决措施，促进对公业务的发展。

3. 中行对公跨境人民币结算业务产品优势是什么

对公跨境人民币结算业务产品优势：
1、市场先发优势：
在境内所有地区以及境外多个国家和地区成功办理首笔业务，引领了市场的发展。
2、清算网络优势：
中国银行已建立起涵盖在岸、跨境、离岸三种清算模式的全球人民币清算体系，在人民银行指定的23家境外人民币清算行中独占11席；香港是目前最大的离岸人民币市场，中银香港作为当地人民币清算行，在人民币清算方面占据主导地位；2014年10月1日起中银香港人民币清算系统的每日服务时间延长至20.5小时，这使该系统成为全球服务时间最长的人民币清算系统。中行共为境外银行开立人民币清算账户1500余个，基本建成为全球客户服务的人民币一体化清算网络。
3、客户资源优势：
境内众多的外贸企业和“走出去”企业将中国银行视为其开展国际业务的主要合作银行，奠定了良好的客户基础。
4、金融产品优势：
逐步形成了涵盖公司业务、个金业务、金融市场、现钞配送等产品体系，还可根据具体项目需求，为客户度身制定境内外全方位的跨境产品组合服务方案。
5、专业技术优势：
我行在贸易金融领域具备高素质的专家队伍和丰富的跨境贸易处理经验，具有良好的国际声誉和品牌形象。

如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服或下载使用中国银行手机银行APP咨询、办理相关业务。

以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。

4. 工行对公现货业务中的“T+0资金清算”和“T+1资金结算”是什么意思

指资金清算日期，T+0为当日，T+1为次日。

（作答时间：2020年9月11日，如遇业务变化请以实际为准。）

5. 中国银行对公银行理财产品托管是什么

银行理财产品托管业务是指我行接受商业银行委托，担任其发售的理财产品版的托管银行权，为理财产品开立托管账户，托管理财资金及其所投资的资产，为理财产品的投资或交易活动提供账户开立与管理、资产保管、资金清算、资产估值与会计核算，投资监督、托管报告等各种托管服务，并收取相应的托管手续费的一项中间业务。
以上内容供您参考，最新业务变动请以中行官网公布为准。
如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服或下载使用中国银行手机银行APP咨询、办理相关业务。

6. 我想了解中国银行对公银行理财产品托管

银行理财产品托管业务是指我行接受商业银行委托，担任其发售的理财产品的托管版银行，权为理财产品开立托管账户，托管理财资金及其所投资的资产，为理财产品的投资或交易活动提供账户开立与管理、资产保管、资金清算、资产估值与会计核算，投资监督、托管报告等各种托管服务，并收取相应的托管手续费的一项中间业务。
以上内容供您参考，最新业务变动请以中行官网公布为准。
如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服或下载使用中国银行手机银行APP咨询、办理相关业务。

7. 银行对公业务主要有哪些怎么操作

银行对企业的业务：

1、对公存款业务 ：单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款等。

2、公司贷款业务：短期贷款、中长期贷款、贸易融资贷款 。

3、资金业务： 与企业有关的：公司债、企业债、金融债 。

4、票据业务：承兑、贴现。

5、支付结算业务：三票一汇（汇票、本票、支票、汇款）。

6、银行卡：信用卡中的单位卡。

7、担保业务：银行保函、备用信用证。

银行票据融资业务操作的具体流程如下所示：

1、申请人向银行提出票据融资书面申请，同时提交申请相关的资料；

2、银行审核申请人所提交的资料，同时对申请人的个人资产状况、信用状况进行了解调查；

3、资料审核通过，银行与申请人商议融资内容，签订借款合同；

4、借款人办理相应保险等手续，手续办理完毕，银行发放资金；

5、借款人按照合同约定内容还款。

(7)对公资金结算产品营销经验扩展阅读：

支付结算业务：

支付结算类业务是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务。

（一）结算工具。结算业务借助的主要结算工具包括银行汇票、商业汇票、银行本票和支票。

1.银行汇票是出票银行签发的、由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。

2.商业汇票是出票人签发的、委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。商业汇票分银行承兑汇票和商业承兑汇票。

3.银行本票是银行签发的、承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

4.支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

（二）结算方式，主要包括同城结算方式和异地结算方式。

1.汇款业务，是由付款人委托银行将款项汇给外地某收款人的一种结算业务。汇款结算分为电汇、信汇和票汇三种形式。

2.托收业务，是指债权人或售货人为向外地债务人或购货人收取款项而向其开出汇票，并委托银行代为收取的一种结算方式。

3.信用证业务，是由银行根据申请人的要求和指示，向收益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件。

（三）其他支付结算业务，包括利用现代支付系统实现的资金划拨、清算，利用银行内外部网络实现的转账等业务。