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如何合规营销理财产品

发布时间:2021-03-03 11:16:20

Ⅰ 理财经理如何做到合规自律

第一嘛,精通各种理财知识 ,读懂各种报表,看懂各种曲线,反正与理财相关的,特别内是他经手的那一个容领域,必须要精通,再精通..然后就看公司在证券那里花高价格买来的各种数据了。现在很多理财公司等的理财机构都会从一些证券公司或者其相关机构购买最前沿的数据,据说很多公司的一半收入都是用来购买这东西的....

Ⅱ 商业银行销售理财产品应遵循什么原则

基本原则

1、商业银行销售理财产品,应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。

2、商业银行销售理财产品,应当遵循公平、公开、公正原则,充分揭示风险,保护客户合法权益,不得对客户进行误导销售。

3、商业银行销售理财产品,应当进行合规性审查,准确界定销售活动包含的法律关系,防范合规风险。

4、商业银行销售理财产品,应当做到成本可算、风险可控、信息充分披露。

5、商业银行销售理财产品,应当遵循风险匹配原则,禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

6、商业银行销售理财产品,应当加强客户风险提示和投资者教育。

(2)如何合规营销理财产品扩展阅读

理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书,风险揭示书应当使用通俗易懂的语言,并至少包含以下内容:

1、在醒目位置提示客户,“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”;

2、提示客户,“如影响您风险承受能力的因素发生变化,请及时完成风险承受能力评估”;

3、提示客户注意投资风险,仔细阅读理财产品销售文件,了解理财产品具体情况;

4、本理财产品类型、期限、风险评级结果、适合购买的客户,并配以示例说明最不利投资情形下的投资结果;

5、保证收益理财产品风险揭示应当至少包含以下表述:“本理财产品有投资风险,只能保证获得合同明确承诺的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资”;

6、保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下表述:“本理财产品有投资风险,只保障理财资金本金,不保证理财收益,您应当充分认识投资风险,谨慎投资”;

7、非保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下内容:本理财产品不保证本金和收益,并根据理财产品风险评级提示客户可能会因市场变动而蒙受损失的程度,以及需要充分认识投资风险,谨慎投资等内容;

8、客户风险承受能力评级,由客户填写;

9、风险揭示书还应当设计客户风险确认语句抄录,包括确认语句栏和签字栏;确认语句栏应当完整载明的风险确认语句为:“本人已经阅读风险揭示,愿意承担投资风险”,并在此语句下预留足够空间供客户完整抄录和签名确认。

Ⅲ P2P网贷平台如何让理财产品走向合规

一、网贷平台备案登记
近日,全国首例网贷平台备案在广西贵港市率先落地的消息迅速传播开来。据了解,8月17日,广西贵港市金融办发布了两家网贷平台予以备案的通知,但是令人疑惑的是这两则通知已被删除。目前北上广深等地区陆续出台了《网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(试行)(征求意见稿)》(以下简称“征求意见稿”),但还有大部分省市还未出台明确的征求意见稿和正式的备案登记管理办法。因此,目前网贷平台备案登记的进程都在紧锣密鼓地资料准备中。
二、银行存管
可以说,如今银行存管成了检验网贷平台合规的“标配”。投资人判断平台安全性时,会将此项作为重点考察依据。
二、银行存管
可以说,如今银行存管成了检验网贷平台合规的“标配”。投资人判断平台安全性时,会将此项作为重点考察依据。
三、ICP经营许可证
ICP经营许可证是指经营性网站办理的增值电信业务经营许可证。银监会牵头发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》)中明确规定,网络借贷信息中介机构须“按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务经营许可;未按规定申请电信业务经营许可的,不得开展网络借贷信息中介业务。”近期,各地发布的网络借贷信息中介备案管理办法也指出,P2P平台要按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务经营许可(ICP经营许可证)。而《互联网信息服务管理办法》中也提到了相关规定。

Ⅳ 合规银行理财产品有哪些特点

您好,抄若通过招行购买,袭目前我行的理财产品在主页上面有公布出来,打开个人理财页面,通过“搜索”可以分类您需要的理财产品(如您需要相应的理财规划建议,还要请您到我行网点或直接联系您的客户经理尝试了解一下。)温馨提示:购买之前请详细阅读产品说明书。

Ⅳ 如何应对电话推销理财产品诈骗

接到电话后首先要分清销售人员,银行理财产品销售人员应当为具有相关资格的银行工作人员,其身着银行制服,胸口佩戴工号牌和理财销售胸牌,客户在接受相关工作人员推荐理财产品时,可请工作人员出示相关资格证书,以证明其专业理财的合规性。

不清楚的业务也不能投,现在市面上很多人打电话给你,来炒原油,来炒贵金属,来炒期货吧,基本上都是骗子。说不清楚到底钱给谁用的不能投;一块石头,加上一个珠宝协会的鉴定证书,就能贷款4.5个亿,一个电影拍摄就敢融资8个亿。很多企业借款都是清一色的5000万。这种明显的造假,真实情况绝对不是写着的这样的。

理财产品,即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行,将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品,获取投资收益后,根据合同约定分配给投资人的产品。

如果接到推销理财产品的电话,不要进行任何操作,直接挂断即可,如果有不慎操作或者个人信息的泄露,要及时通知银行冻结账户存款,更改密码,告知家人、朋友自己信息泄露,防止上当受骗。最好做到不理会、不回拨、不相信、不汇款、不转账!以免被骗!请广大网友认真鉴别、谨防上当,并提醒身边的亲朋好友,特别是在家的中老年人接到此类电话千万不要上当受骗。

Ⅵ 银保监会如何规范银行理财业务

资管新规公布近3个月后,占据中国金融资管市场主导地位的银行理财业务终于迎来监管细则。

2018年7月20日晚,中国银保监会宣布就《商业银行理财业务监督管理办法(征求意见稿)》公开征求意见。

华泰证券研究团队认为,随着此番监管政策明确新产品发行要求,过去2个多月银行理财产品发行因细则未定带来的不确定性得以消除。理财细则落地有助于新产品加速推出,理财产品规模下行势头也会改善,同时股票和债券市场流动性亦有望好转。

作为此次理财细则的一大重点,官方实行分类管理,区分公募和私募理财产品。前者面向不特定社会公众公开发行,后者面向不超过200名合格投资者非公开发行;同时,将单只公募理财产品的销售起点由目前的5万元降至1万元。

这意味着,投资者进入银行理财市场的门槛有所降低。中南财经政法大学金融协创中心研究员李虹含表示,该措施对扩大民众选择理财产品非常有利。当前中国民众可投资的产品主要集中在股票、房产等少数几样,降低公募理财起售点对实现普惠金融有重要意义。

对银行而言,上述举措亦是利好。随着银行理财客户范围扩大,吸引更多资金流入理财资金池,其负债端压力也将得到一定缓解。

另外值得一提的是,一段时间以来监管方对理财资金投资非标资产“围追堵截”。如何在新规过渡期内稳妥处置好非标,银行压力不小。

具体而言,由于银行理财产品资金来源端期限较短,而运用端期限较长,在过渡期结束之时,可能出现非标资产尚未到期但对应理财产品到期的现象。而由于此时发行同类新产品已不合规,到期不能续作,银行表外理财对接的非标资产将面临回表问题,使资本金承压。

对此,理财细则给出一定转圜余地。银保监会表示,在过渡期结束后,对于因特殊原因而难以回表的存量非标债权资产,以及未到期的存量股权类资产,经报监管部门同意,商业银行可以采取适当安排,稳妥有序处理。

华泰证券研究团队分析称,此举为银行处理该类资产提供了更大空间。对于无法回表的长久期非标债权类资产来说,银行不必发行对等久期的理财产品来对接,同时也解决了一些股权投资确实无法满足表内监管要求无法回表的问题,从而降低了市场对理财细则可能带来冲击的担忧。

在此情况下,一些市场机构看好中国银行业稳妥适应监管新规。据德意志银行估算,中国现存约6万亿元表外非标信贷余额,其中约50%至60%将在2020年底前到期,余下部分各银行将通过发行净值型封闭式理财产品,转换成ABS标准化产品、保险资金或银行贷款等方式充分衔接。

Ⅶ 如何合规合法的前提下开展证券营销活动

证券营销市场竞争激烈啊,我看有的银行网点里面坐四五家证券公司的人员,确实不好做,只能是慢慢来了,深耕细作···
你的证券知识要非常扎实,靠你的专业水平去交朋友,开拓自己的人脉。

Ⅷ 如何加强对理财业务风险防控

一、强化理财产品合规销售。一是在营销过程中工作人员严格按照理财产品规定销售,对第一次在网点购买理财产品的客户,首先填写《个人客户风险评估问卷》对其进行风险评估,依据风险等级再对其推介相应的个人理财产品。二是事实求是地向广大客户宣传我行每期推出的各种理财产品,将理财产品的发行期、预期收益、起存点及到期赎回等注意事项进行必要的风险提示。三是在开展柜面营销个人理财产品过程中,严格按操作流程办理,并做到确为本人办理。
二、加强市场信息披露。客户购买该理财产品时要求都要了解该产品后才购买并在产品说明书上签字。确保了客户在签署产品购买合同时能够清楚知晓产品具体投资方向、资金运作方式、产品收益计算方式和风险,并要求客户认真阅读相关风险条款同时抄录及签名。
三、注重全员理财产品知识的业务培训,确保依法合规经营。积极组织理财业务相关人员进行业务法规的学习,切实掌握理财业务的各项监管要求、提升了理财人员的合规意识和素质。定期不定期的组织参加上级行的各项理财业务培训,提升员工理财产品业务知识和营销技能培训,提高员工服务质量和工作效率,加快业务发展。
四、加大网上银行的营销力度。积极引导客户利用我行网上银行的优势,自行购买。客户通过网上银行自动购买,不存在强制性搭配销售及其他形式的捆绑销售问题。
五、注重投诉处理。对发生投诉采取相应的处置方案,搞好售后服务和管理,加强第一责任人意识,避免引起客户投诉,杜绝风险的发生

Ⅸ 人民币理财销售人员从事理财产品销售,要遵循什么原则

理财产品销售活动,应当遵守法律、行政法规等相关规定,不得损害国家利版益、权社会公共利益和客户合法权益。
销售理财产品,应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。
销售理财产品,应当遵循公平、公开、公正原则,充分揭示风险,保护客户合法权益,不得对客户进行误导销售。
销售理财产品,应当进行合规性审查,准确界定销售活动包含的法律关系,防范合规风险。
销售理财产品,应当做到成本可算、风险可控、信息充分披露。
销售理财产品,应当遵循风险匹配原则,禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。
销售理财产品,应当加强客户风险提示和投资者教育。

Ⅹ 怎么用中国理财网查理财产品是不是真的合规的

根据银监会此前发布的相关指导意见,“要求银行业金融机构发售普通个人客户理财产品内时,须在容宣传销售文本中公布所售产品在‘全国银行业理财信息登记系统’的登记编码,客户可依据该登记编码在中国理财网查询该产品信息。未在理财系统进行报告和登记的银行理财产品一律不得对客户发售。”
如此,也就意味着凡是银行自主发行的理财产品,均具有唯一的产品编码,投资者可依据该编码在中国理财网查询到产品信息。

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