银行新产品转型营销

『壹』 支行如何立足创新,提高办行能力 转型经营

一、客户拓展批量化。开展“六个一”的外拓营销活动，即一个单位、一家医院、一所学校、一个大型商家、一个专业市场、一个居民社区。从产品营销入手，抓好公积金卡、商友卡、烟草卡、信用卡、理财金卡等批量发卡工作，从源头上批量拓展个人客户。营销中同时力推理财、个人网上银行、个人贷款等产品，稳定、扩大中高端客户群。客户拓展注重联动营销，通过分、支行纵向联动，支行公司、个金部门横向联动，全面梳理对公有贷户、一类代发工资单位和个贷、大额授信客户资源，确定个人高端客户、大额授信、大额个贷目标客户名单；通过开展公私联动和私私联动，努力将公司、机构客户的股东、高级管理人员、专业人士，大额个人贷款客户、信用卡大额消费和大额授信客户发展成为工商银行高端客户。
二、机制建设合理化。完善客户经理考核管理机制。充分运用MOVA系统强化对客户经理考核，重点加强对客户维护频率、新增客户数量、客户金融资产增减的考核。建立客户经理退出和晋升机制，完善客户经理岗位等级升降机制。建立营销团队成员分润机制。完善理财经理、营销经理、大堂经理、柜台员工的考核办法，设置不同的分润比例，提高员工营销的积极性，提高团队整体协调配合的能力，促进业务全面发展。
三、员工培训系统化。制定全年培训计划，有计划开展新业务新知识新技能培训，培训内容涉及MOVA系统、信用卡、电子银行、理财产品、保险以及营销技能、技巧等；坚持召开晨会讲评服务，定期举办理财沙龙。通过积极开展员工培训、技能比赛等活动，打造一支业务技能全面、服务水平高的员工队伍。组建培训师团队，抽调考取CFP、AFP证书的业务骨干组建讲师团队，引导并带动广大员工牢固树立服务意识，不断提高业务技能。聘请第三方机构开展营销服务培训，提高培训质量，引入先进理念，拓宽培训领域，完善服务管理。
四、检查落实常态化。在工作部署做到“三及时”：及时传达贯彻上级行工作会精神，结合实际提出工作要求；及时制定工作方案，明确工作重点和目标任务；及时动员布置工作任务，分析形势，总结经验，查找不足。工作推动做到“三落实”：任务分解落实，层层分解指标，签订目标责任书，与绩效考核挂钩；检查督导落实，支行行长、分管行长、大堂值班经理定期、不定期督导旺季营销活动的开展情况、方案执行情况、宣传落实情况、存款进度情况和制度执行情况等，坚持每日通报存款、贷款及中间业务收入等，分析到期理财产品、大额资金动向；考核讲评落实，充分调动全员积极性。

『贰』 银行怎样加大新业务的推广和新产品的运用

银行核心“存—贷”，基数巨大的储户，在进行新业务开发时一定要借助自身的这一项竞争优势，在新业务开展过程中，从储户开始推广，建立新产品市场占有率，下一步再向非储户进行推广

『叁』 什么叫转型营销

企业转型关键是营销模式转型，营销转型，营销人才也必须转型！
1、传统型营销：我们成为常见的是线下营销、依靠销售团队，不管是电销团队还是渠道开拓团队，更多强调团队士气、销售技能和人脉关系，依靠利益激励政策捆绑链条成员，依赖终端数量和质量，依赖广告、广告形式主要是印刷品广告、户外广告、电视广告等，利用信息不对称，渠道冗长！
这一类营销模式在三四线及农村市场依然大有可为，或竞争不充分的行业依然存在！比如oppo和vivo，模式看起来是老套路，但依然依靠广告，强势渠道和终端，在三四线很受欢迎！确切说中国大多数企业还在这个阶段！
2、数字化营销：我们称为技术派，强调工具的运用，曾经很火的门户网站、博客、网盟、搜索引擎广告、邮件营销，这一类广告，这一类营销只是传统营销数字化，并且传播范围更广了，它们属于单向的广播，接受者我们成为受众，默默的接受！这一类平台红利期慢慢消失！淘宝长期以来一直也是数字化营销，和门户不同的是，门户展示的是信息，淘宝展示的是商品信息！当然淘宝今年也在转型，很多企业也开了网站、微博、网店，但大多数企业已经感觉经营很困难了！并不是开了窗口就有人来！
3、新媒体营销：我们称为内容派，以互动性和社交性为特点，强调用户参与，工具主要是微博、微信、贴吧和空间，VR也会参与进来，内容有很多方面，比如图片、文字、视频、直播等等！淘宝今年也在转型，比如直播和网红、微淘，千人千面、个性化定制（让用户参与生产）、双11晚会等等！凡是能增强个性化、互动性的大招都使出来了！papi酱、张大奕、杜蕾斯等等都是内容成功的代表！

『肆』 银行如何做好营销

建立有效营销计划和管理组织体系

与企业一样，银行也应该设立专门的研究开发机构，承担起市场调研、业务规划、对策建议和业务信息沟通等工作。同时在调研、资金计划、财务各业务部门建立定期的沟通制度，对业务运营诸方面进行综合分析与调整，解决现实问题、排除潜在问题，保证计划的实施并修整计划。在市场调研和正确的市场定位基础上，确立业务目标，进而形成由业务开发计划、市场推广计划、人力资源计划、融资投资计划、财务、保障及辅助计划目标的实现建立在有效的控制基础上，形成良性循环，并将战略任务分解落地，执行到位。

细分客户市场，明确服务重点

任何一个银行，无论规模如何，它所提供的产品和服务只能满足市场总体中相对有限的部分，而不可能满足全部。因此，加强对客户市场的研究，根据需求同质的特点，将企业和公众划分为若干个消费群体，针对客户的不同需要，向选定的目标客户群体提供独特的金融产品、服务和营销组合，才能使客户需求得到更为有效的满足，在维持客户忠诚度的同时，不断延伸和连锁占有新的市场。

与有前途和潜力的企业签定银企协议，长期合作。作为重点对象，尤其是电力、通讯、交通等国家支柱产业，为它的供给上游、销售下游服务，最终目的是以大企业为中心辐射出去，形成网络，扩大间接融资范围，把吸存业务延伸到投资、消费领域，从而壮大资金规模，占领更多的市场份额，形成银行的独特魅力和竞争优势。

共享客户资源 强化联动营销

在市场营销过程中，全面整合公司与个人客户资源，加强个人银行业务与公司业务部的合作，发挥整体资源优势和营销功能，充分挖掘和发现个人优质客户，不断创新服务手段，建立公、私客户经理联手制，实行一揽子服务，以公司业务带动个人业务、以整合营销推动市场拓展，积极竞争优质客户，确保客户质量。

个人业务要努力打造具有特色的品牌，在前期品牌形象宣传推广的基础上，有计划地开发、策划，组织形式多样的市场活动，及时了解和满足客户需求，扩大品牌内涵，吸引优质客户，为优质客户提供全方位、高质量的服务。

合理定价收费，提高服务水平

银行如果要收费就应该量化和策略化，加强对银行产品的营销策略，而不能太急功近利。银行执行的存贷款利率和制定的服务收费政策，直接关系到对客户的激励和吸引程度，因此银行必须花大力气，研究开发新的金融产品和服务项目，以优惠的资金往来条件和配套的各种服务功能，来保证在竞争中能够超出对手。

国外银行可以在利率自由化的政策前提下，以优惠利率甚至负利率，拉住客户。国内银行要做到规范经营，必须做到合理定价收费，同时在提高服务水平上苦练“内功”。银行收费定价的globrand.com标准，是根据客户资金持有量、沉淀程度、转移速度和需求的弹性，考虑资金提供的成本、管理服务的费用、借款者的风险等级、客户盈利能力和银行的预期收入等因素，再与银行市场营销的战略相配套，综合制定得出的。

『伍』 商业银行营销策略的我国商业银行营销战略转型的对策建议

(一)在营销竞争战略上，以WO战略为主
通过SWOT分析，已经知道我国银行的外部机遇大于威胁，内部劣势大于内部优势，因此我国商业银行目前在商业运营过程中应采取WO争取型战略，以抓市场机遇为主，通过不断弥补自己的先天缺陷从而在竞争中取得优势。
(二)在市场细分基础上，注重营销组合策略的灵活选择
在市场细分的基础上，逐步完善产品策略、价格策略、渠道策略以及促销策略。以业务品种为载体，进行个性营销。银行面对的是众多的客户，它们对产品的需求存在着差异，不仅仅体现在金融产品的类型和档次上，而且体现在对利率、费率和销售方式的不同需求上。因此，没有一个银行能通过一种营销组合策略能够满足所有客户的所有需求。因此，只有将市场区分为更细小的市场或客户群体，或区分为具有不同特征的目标市场，实施不同的营销组合策略，而且根据自身的战略定位，判定和选择相应的市场组合，才能做到银行营销的市场定位准确，从而达到营销的预期效果。
(三)力日强金融品牌营销，强化银行品牌形象
金融品牌营销就是指金融机构通过对金融产品的品牌的创立、塑造，树立品牌形象，以利于在金融市场中的竞争。银行作为经营货币的特殊企业，也如一般流通性服务行业一样，具有服务需求弹性大、提供产品的同一性和易模仿性等特点。我国商业银行想要在国际竞争中脱颖而出，企业形象与品牌就显得尤为重要。
(四)注重营销策略的选择
我国商业营销要在营销策略上逐渐寻求突破，可采用关系营销、绿色营销、文化营销等手段。例如花旗银行的营销除了突出服务意识之外，还特别突出塑造成功的形象，这对年轻顾客产生了巨大的影响。文化因素的注入已成为一种势不可挡的营销潮：一是有助于传递金融企业的差别优势。金融产品的趋同现象当前非常普遍，在众多模式化的宣传中，脱颖而出形成差别优势已成为金融营销的共同追求。而文化因素的注入正是适应了这一要求。金融广告中注入丰富的文化内涵，可有效地区别于竞争对手。
(五)注重目标市场的细分
任何一家商业银行，不可能满足所有客户的整体需求，不可能为某一市场的全体顾客服务。相反的，商业银行必须确认市场中最具有吸引力且最能有效提供服务的市场区划，满足一部分人的某种需要。一般把这种商业银行选定的服务活动的对象称为“目标市场”。商业银行在目标市场战略中应分为两步：一是通过金融市场细分，选择目标市场。二是市场定位，拟定一个竞争性的市场位置。
目前，在国内、国际经济环境更加复杂、竞争日趋激烈的新背景中，我国商业银行的营销工作需要继续努力，尤其应在客户导向、产品创新、品牌营销、市场定位、服务营销等方面做足工作，这样才能更好地把我国商业银行营销推到一个更高的层次。

『陆』 银行业面对新形势怎样做好业务转型

新的来经济形式会产生新的经济自变化，要不要转型？经济变化是否影响了银行的主营业务收入也就是谁动了银行业的蛋糕，从现阶段来看银行的业务蛋糕已然被同行业所分割被相关行业所分割以及被国家所分割。怎样转型、方向是什么、怎样做好转型？业务发展方向要以创造、发展新业务为主，核心目的降低负债业务的依赖性使银行本身的单极收入向多元化收入发展创造新的利润增长点，未来银行非标业务，套期保值、资本资产证券化、二级市场的经纪业务都将逐渐扩大挤压负债类相关业务在银行业务中所占的位置

『柒』 如何运用新型科技实现零售银行转型

作为全球银行业最亲密的合作伙伴之一，IBM[微博]公司一直在为世界各地的各种类型的银行提供从提供端到端的业务咨询和系统集成服务。本期年终策划，《零售银行》再次邀请到IBM大中华区相关专家撰文，来为大家解读大数据在银行业的具体应用方案。
人民币(6.2278, 0.0193, 0.31%)的国际化、利率的逐步市场化、方兴未艾的互联网金融和客户对金融产品和服务体验日益提高的期望，对所有的商业银行都是“危”与“机”并存的“新常态”。这些新趋势和新事物意味着不容忽视的挑战，也蕴藏着巨大的潜在机会，如果抓住了这轮转型的契机，银行就能占得未来持续发展的先机。
针对中国银行业的创新转型，IBM在今年的北京国际金融展上对国内银行业的发展提出了以下四点建议：1.以人为本，刷新移动互联新体验；2.数据为先，洞察客户业务新需求；3.系统为实，让核心能力支撑创新；4.风控为要，让企业安全尽在掌握。从以上4点建议中不难发现数据在银行的经营和发展中扮演着越来越重要的核心地位。因为归根到底，银行业就是一个跟数字和风险打交道的行业，不管是客户体验的提升还是金融风险的管控，都需要有强大的数据分析能力的支撑和保驾护航。这也是过去数年来，大数据分析（Big Data Analytics）日渐成为各家银行重点关注焦点的原因。
银行研究和使用大数据，实质就是要弄清楚银行应该如何获取和处理日益增多的数据，驱动产品和服务的创新，利用分析创造业务和客户价值。本文就将针对大数据在银行业的使用，介绍IBM在全球和中国的大数据分析实践经验和实施案例，以帮助从事零售银行的朋友们开阔思路、更好的利用大数据，打造"以客户为中心"的新一代零售银行。
数据已经成为21世纪全新的自然资源，全球范围内数据产生的数量、种类及速度都在以爆炸性方式增长。而银行天然拥有的海量客户信息为银行进行大数据分析，挖掘客户洞察，发现全新商业机会提供了重要基础。利用大数据分析，银行可以在两大领域实现创新与突破。首先，基于银行现有数据的再利用，借助大数据新的思维和手段，银行可以挖掘隐含的客户社交属性、位置信息、行为信息、账户关系网络等信息。先进的大数据分析技术，能够显著改善银行业务洞察的精确性，从而建立起全面的业务数据洞察力。通过对这些信息的掌握，可以使得银行更精确对客户的完整画像进行描，从而挖掘新的业务机遇。此外，应用大数据分析，银行可以与第三方合作伙伴建立广泛的业务联系，打造跨行业联盟，实现资源整合和优势互补，建立更加完整的大数据客户视图。
目前，IBM已经帮助花旗银行、新加坡星展银行、澳新银行以及众多国内银行成功利用大数据分析技术，为银行业务发展灌注了新的创新能力。IBM根据近几年来在全球各地帮助银行业客户的近千个大数据项目的落地实施经验，总结出了如下图所示的银行业大数据分析应用的典型场景。大数据分析在银行业的落地，我们认为主要应该关注以下三个领域：
1. 客户和市场洞察
2. 运营洞察与优化
3. 风险和欺诈洞察
一、客户和市场洞察，是指银行充分利用能获得的各种行内和行外的大数据，增加对银行客户的了解，做好客户的细分，最终的目标是做到所谓的360度客户视图，全方位的了解客户的交易历史和他们在各渠道上的行为，在合适的时间点、在合适的接触渠道上做好产品和服务的推荐，实现精准营销，提升客户体验。在引入大数据理念和实践后，银行的客户数据主要分为以下三类：静态交易数据、动态行为数据和外部社交数据。如何利用好以上三类数据进行客户分析是目前零售银行从业者最关心的大数据分析的使用场景，也是近年IBM在大数据领域投资最多，经验最为丰富的领域。
案例：IBM帮助一家股份制商业银行的电子银行部门建立下一代大数据客户分析平台，基于IBM领先的大数据分析软件和硬件，结合IBM中国研究院多年积累的大数据分析模型和算法，整合海量的结构化和非结构化数据，为该银行提供客户全景视图、客户细分、精准营销、产品推荐等业务场景的分析服务，有效帮助该银行获取新客户、维系老客户、提升现有客户的价值。
二、运营洞察与优化，关注的是银行运营效率和各种系统的安全管控问题。通过对各业务和IT系统的各种运行数据、日志文件的收集、关联和分析，银行就能提升对系统运行状态和效率的洞察，及时了解、定位和解决各类系统不可避免都会出现的问题和故障，以及面对日益严峻的各种网络和系统安全威胁。
案例：某国有大行的传统监控体系主要关注于底层IT组件异常事件告警和主要性能指标的集中展示，无法从交易运行的全局视角快速呈现业务可用性及IT异常的影响，造成监控结果与客户业务体验存在较大差距。日常系统运维中发生的交易异常往往需要跨部门、跨平台进行协作，以明晰各个部门之间的责任范围、有针对性的对不同平台进行排查，造成问题诊断耗时耗力，难以快速定位问题所在，严重影响客户体验和满意度。该行采用IBM实时大数据软件，结合IBM对业务的理解和开发服务，实现了端到端的交易监控方案。项目实施后，该行做到了从服务器组件级粗粒度监控到业务交易精细化监控的全面管理，实现以交易路径为主线的端到端应用监控，通过对交易全路径和中间环节的响应时间和交易量等KPI指标的监控，实现主动式预警，主动探测用户体验，先于用户发现问题达到预警的效益。
三、风险和欺诈洞察，主要是指利用大数据分析技术帮助银行的风险管理和合规内控部门，做好全面风险管理。这可以涵盖信用风险、市场风险、操作风险、反欺诈反洗钱等方方面面的工作。特别是在大数据分析技术引人之后，银行可能将对风险和欺诈的管控从之前业界普遍实施的事后调查、报告，有效地扩展到事中的实时监控、可疑交易的及时阻断，甚至能做到事前的预测预警。
案例：MoneyGram International是一家在全球190个国家拥有23万个网点的跨国支付服务公司，和所有类似的金融服务公司一样，MoneyGram面临着金融欺诈的风险和严厉的监管压力。通过和IBM合作实施大数据反欺诈解决方案之后，该公司对欺诈交易的识别和阻断能力提升了40％，一年之内就帮其客户杜绝了近千笔欺诈交易，挽回了近4千万美元的经济损失，与欺诈相关的投诉也相应下降了72％。
下面分享给大家的是IBM商业价值研究院最新发布的白皮书《分析：价值蓝图 — 将大数据和分析洞察转变为切实的业务成果》中的最新研究成果。该白皮书研究分析了全球业界领先企业如何将分析功能融入整个企业的方方面面，推动智慧的决策，支持更快的行动并且优化业务成果。有意充分利用大数据分析能力的中国银行业者可以从中吸取全球先进理念和经验。
在该研究中，IBM调研了70多个国家或地区的900多位业务和IT高层主管。通过研究发现了如下图中所示的 9 大支持因素，可以帮助企业从各种来源中不断增加的数据获得洞察，通过分析这些数据在企业各个层面采取行动，从而创造出非凡的价值。这9大因素代表了能够最有效区分领先者与其他受访者的差异化能力。结果表明，领先者实现9大要素的方式基本类似，即利用分析创造价值。
虽然了解这9大要素中的每个要素如何影响价值创造很有帮助，但是考虑每个要素适合业务日常运营的哪些方面也至关重要。IBM认为，这需要战略、技术和组织架构之间的相互配合。分析实施战略必须支持企业最重要的业务目标；所使用的技术必须支持分析战略；而企业的文化必须与时俱进，以使相关人员可以根据战略使用技术来采取正确的行动。这三个关键因素必须相互配合，才能为企业创造切实的价值，通过分析结果结出丰硕的业务果实。

回到零售银行业，正如以上分享的大数据分析实施案例和研究报告给出的建议，我需要再次强调的是，虽然大数据中毋庸置疑的潜藏着惊人的价值和无限的可能性，但是大数据要在零售银行业落地开花，真正产生业务价值，并不是一件特别容易和可以立竿见影的事情。知易行难，大数据分析需要银行的各级领导、业务条线、科技部门等相关方的通力合作才可能成为现实。