1. 如何加強銀行卡風險防範
近年來，隨著經濟的不斷發展，我國銀行卡業務快速發展，各發卡銀行發卡量大幅度上升，市場競爭日益激烈。隨之而來的是，發卡銀行面臨的業務風險也日益顯現，特別是近年來犯罪分子利用自助設備作案活動猖獗，給銀行和持卡人造成了直接或間接損失。本文通過對當前我國銀行卡業務發展中存在的主要風險隱患進行分析，尋求對銀行卡風險識別、分析、監控和管理的有效辦法，希望能進一步降低銀行卡業務風險，促進銀行卡業務的健康發展。 當前，在各類銀行卡風險中，外部欺詐風險的危害最大。欺詐的渠道主要有三種：ATM機取現、POS機套現（消費）或網路（電話）轉賬。欺詐的手段主要是偽卡欺詐、直接騙取客戶資金和利用ATM機騙卡三類，具體表現為： （1）假冒銀行名義在ATM機上張貼「緊急通知」，要求持卡人依規定操作步驟將賬戶資金轉入不法分子事先准備好的銀行賬戶。 （2）利用手機簡訊形式發布虛假獲獎信息，要求持卡人首先以轉賬支付方式繳納所得稅等費用。 （3）當持卡人在銀行櫃面、 ATM機、特約商戶進行存取款或支付結算時，犯罪分子偷窺持卡人密碼，然後利用持卡人丟棄的憑條獲取卡號等信息製造偽卡；或乘持卡人卡片在 ATM機上退出時，轉移持卡人視線，掉換卡片；有的犯罪團伙還以合作買賣為由，先通過以上方式得到密碼，再以核對卡號等理由借用持卡人卡片進行卡片復制。 （4）在ATM機、門禁上加裝讀卡器、攝像機，或在密碼鍵盤上加裝假的密碼鍵盤，用來復制銀行卡信息、拍攝和盜取銀行卡密碼，在ATM機出鈔口粘貼干膠造成吞卡假象。 （5）持卡人在卡片被盜或丟失後，因密碼設置過於簡單或設為電話號碼、生日等數字，造成卡內資金損失。 （6）分散持卡人注意力，對卡片進行掉包；採取假裝提醒持卡人遺落錢物、詢問ATM機使用方法、故意推撞持卡人等方式，干擾持卡人正常操作，轉移其視線後，在卡口插上假冒的同類銀行卡，然後用留在機具內的真卡繼續操作。 （7）中介機構交易風險，主要是指特約商戶非法交易或違章操作引起持卡人或發卡機構資金損失的風險，主要體現為兩類：部分不法商戶提供信用卡套現交易，引發交易風險；中介機構或者個人不規范（甚至是非法）的信用卡營銷行為引發風險。 對於銀行卡業務諸多的風險乃至發生的案件，銀行內部往往存在機構延伸管理有缺失與疏忽、臨櫃人員合規操作意識淡薄、授信風險控制機制不完善、操作人員培訓工作不到位、網點人員配備不足等管理上的漏洞。銀行理應通過以下幾個方面加強銀行卡業務的風險管理。 首先，加強對持卡人安全用卡知識的宣傳。銀行要通過櫃面指導、發送宣傳手冊、用卡指南小卡片，加強對持卡人安全用卡知識的宣傳，並發揮大堂經理、保安和引導員的作用。 其次，不定時對ATM機進行巡查和管理。ATM機管理人員要認真地檢查攝像機攝錄和回放是否正常、ATM機周邊的用卡環境是否安全、有無張貼不法廣告、ATM機出鈔口有無異物、攝像頭有無被堵塞、密碼鍵盤上方和出卡口有無海綿或干膠痕跡。一旦發現有海綿或干膠痕跡，要立即調取監控錄像確定作案時間，列印出在此時間里在該台ATM機上操作過的銀行卡明細清單，本行卡立即進行止付，他行卡通知他行卡部或他行銀行卡客服中心。同時，建立遠程實時監控中心，在異常行為發生時及時預警，防範制止犯罪活動的發生。 再次，提高人員素質，強化內控管理，規范操作流程。加大受理、審查、授信、催收等業務的培訓力度，提高業務素質，將風險防範重心從事中監督和事後監督轉移到事前防範。在風險可控、合法合規的情況下，不斷創新和完善產品功能，滿足客戶需要。 第四，加大對銀行卡不良透支的催收力度。打擊違規套現行為，建立系統模型，通過數據挖掘技術，分析數據特徵，鎖定違規套現商戶，取消其特約商戶資格，並追究法律責任。同時，通過系統性、針對性催收不良透支方法，提高催收工作的效率，降低催收成本。 最後，完善銀行卡風險管理平台和機制。加大科技投入，提高系統識別風險和控制風險的能力。建立和完善銀行的數據分析能力，通過對客戶群體、還款能力、消費信息、消費習慣的分析、動態分析客戶風險狀況，提高信用額度調整的針對性和有效性。建立對客戶群體、高風險客戶的系統跟蹤功能，提高銀行卡風險預警能力。
2. 銀行卡安全保管技巧是什麼
●信用卡的正確保管方法是，不可將兩張信用卡背對背地放置在提包或口袋內，以免造成兩卡的磁帶相互接觸、磨擦，破壞卡內的資料。
●不要將銀行卡和身份證件放在一起。一般銀行在辦理銀行卡支取現金業務時，都會要求出示身份證件。如果銀行卡和身份證件同時丟失，將會給不法分子提供可乘之機。
●要注意愛護銀行卡，不要與手機等通訊工具放在一起，如果被消磁或弄皺了，銀行卡就等於廢卡。避免將信用卡存放在磁鐵或有強磁場的家用電器附近，否則會造成信用卡的磁帶磁化，磁帶記錄的資料被破壞；不要將卡與尖銳或堅硬的東西放在一起，尖銳或堅硬的東西會劃破磁帶，破壞卡內資料。
●要保管好自己的銀行卡密碼，千萬不可圖方便把密碼記在銀行卡上，這樣銀行卡隨時都有被冒領的危險。
●銀行卡一旦丟失，應通過電話或書面就近向丟失銀行卡部門掛失，以防卡內存款被冒領。
3. 銀行卡安全問題
不對，知道你的卡號，但是不知道你的卡的密碼也無法復制。
取款機如有裝讀卡器之類會出現銀行卡磁條信息被復制，這也是復制你的卡的你個人信息，因為個人信息也在你卡的磁條里。銀行櫃台是給改密碼的。
密碼要麼是隱藏拍攝得到，要麼是黑客行為黑掉銀行的資料庫得到。或者銀行內鬼。
克隆卡如果你既是改密碼，盜卡人也無法取出現金，因為他的密碼是過期的。
如果發現卡有被盜刷的跡象要及時掛失，尤其是在東南亞旅遊後，那裡盜卡集團猖獗，要及時換卡或者改密碼。
4. 銀行卡怎樣更加安全
網上銀行能夠提供這么多的金融服務，我也很想享受一下網上銀行帶來的3A級服務，但是如何才能安全地使用網上銀行，保證我的帳戶安全呢？」——安全一直是你我最為關注的問題，雖然銀行採取了許多技術手段最大限度地保證網上銀行的安全，但您也需要有一定的防範意識，就象在傳統網點辦理業務需要防範銀行卡或密碼丟失或被竊一樣。那麼，如何養成良好的網上銀行使用習慣，安全使用網上銀行呢？您可以參考以下幾條意見：
1. 登錄正確網址
訪問工行網站時請直接輸入網址登錄；小心識別虛假網站；在登錄工商銀行網站後，請您仔細檢查瀏覽器右下角狀態欄上的掛鎖圖標對應的證書信息；
2. 保護好您的賬號和密碼
在任何時候及情況下，不要將您的賬號、密碼告訴別人；不要相信任何通過電子郵件、簡訊、電話等方式索要卡號和密碼的行為；選擇不容易猜測的密碼； 將您的網上銀行登錄密碼和用以對外轉賬的支付密碼設置為不同的密碼；不要在計算機上保存您的密碼；不要將密碼書寫於紙張或卡片上；要定期更改密碼。
3. 其他必要的保護措施
不要在公共場所（如網吧、公共圖書館等）使用網上銀行；在每次使用網上銀行後，不要只關閉瀏覽器，還要點擊頁面右上角的「退出登錄」結束使用；切勿向別人透露您的用戶名、密碼或任何個人身份識別資料；如果您的個人資料有任何更改（例如，聯系方式、地址等有變動），請盡快通知我們。
4. 確保您的計算機安全
下載並安裝由工商銀行提供的用於保護客戶端安全的控制項，保護您的卡號和密碼不被竊取；定期下載安裝最新的操作系統和瀏覽器安全程序或補丁；安裝個人防火牆；安裝並及時更新殺毒軟體。養成定期更新殺毒軟體的習慣，防止新型病毒入侵。 當然，如果您是工商銀行的客戶，保障網上銀行安全最有效的方式，對您來說，就是立即到工行網點申請一個獲得國家專利的網上銀行客戶證書----「U盾」。一旦成為工行證書客戶，即便泄漏了賬號、網上銀行密碼等敏感信息，只要客戶手中握有「U盾」和證書密碼，您的資金仍然是安全的。
5. 銀行卡安全使用注意事項有哪些
1、銀行卡僅限持卡人本人使用。這將會保障您的權益，防止盜用風險，以避免給您帶來的不必要損失。
2、妥善保管個人資料：切勿將信用卡轉借他人使用。也勿將卡號、有效期等個人信息告訴他人。
6. 銀行卡的基本知識
一、銀行卡基本知識
（一）什麼是銀行卡？銀行卡有哪些功能？
銀行卡是指由商業銀行向社會發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能的信用支付工具。銀行卡按賬戶性質可分為信用卡和借記卡。其中，信用卡按是否向發卡銀行交存備用金分為貸記卡、准貸記卡兩類。貸記卡是指發卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費、後還款的信用卡。准貸記卡是指持卡人須先按發卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發卡銀行規定的信用額度內透支的信用卡。
銀行卡的功能主要包括：一是支付功能。銀行卡可以替代現金的支付功能介入商品流通，減少現金流通量，節約交易成本。持卡人可在指定特約商戶購物消費，用銀行卡結算購物款項和其他各類服務性消費支出。二是儲蓄功能。持卡人憑銀行卡可在發卡機構的各地分支機構存取現金，對於借記卡和准貸記卡，發卡機構按照活期儲蓄存款利息計息。三是轉賬結算功能。持卡人憑卡可在銀行櫃面、自助終端或網上銀行辦理個人資金轉賬業務。四是消費信貸功能。持卡人在使用信用卡消費過程中，發卡機構允許持卡人在規定限額進行短期透支，這是發卡機構向持卡人提供的消費信貸。
銀行卡是銀行業務與現代科技結合的產物，其快速發展具有巨大的社會效益。一是有利於減少現金使用，減少病菌攜帶及其他不衛生行為，促進社會公眾健康支付習慣的形成。二是培育公眾形成良好的理財習慣，提高社會文明程度。三是簡化收款手續，防範偽鈔風險，為交易提供快捷、便利、安全的支付結算服務。四是優化金融服務結構，促進金融服務和支付工具創新。五是有利於刺激消費，促進商品銷售，繁榮經濟。
（二）如何申請、使用和保管銀行卡？
個人申領銀行卡，應向發卡機構提供本人有效身份證件，經發卡機構審查合格後，為其發行銀行卡。單位申領銀行卡，應憑基本存款賬戶開戶許可證申領單位卡。
銀行卡只限經發卡機構批準的持卡人本人使用，不得出租和轉借。單位人民幣卡賬戶的資金一律從其基本存款賬戶轉賬存入，不得存取現金，不得將銷貨收入存入單位卡賬戶。
銀行卡易受外力和環境影響受損，保管不當會出現變形、斷裂、磁性減弱、磁條損壞、消磁等現象，無法正常識別或讀取信息，造成銀行卡失效。因此，建議將銀行卡放在帶硬皮的錢夾里，並防止尖銳物品磨損、刮傷磁條或扭曲折壞。多張銀行卡不要緊貼一起存放，兩張銀行卡不要背對背疊放一起。銀行卡要盡可能遠離電磁爐、微波爐、電視、冰箱等電器，不要和手機、電腦、磁鐵等帶磁物品放在一起。
二、銀行卡風險防範知識
（一）使用銀行卡刷卡消費和ATM取款有哪些注意事項？
持卡人使用銀行卡刷卡消費應注意以下事項：一是刷卡時不要讓卡片遠離自己的視線，並留意收銀員刷卡的次數。二是不要隨意在空白賬單或未填妥金額的簽賬單上簽名，注意簽賬單是否有兩份重疊，認真核對簽賬單上的金額及幣別是否有誤。三是簽賬單的簽名式樣應與銀行卡背面的簽名保持一致。四是完成交易後盡量保留簽賬單的存根聯，以便與對賬單核對。五是刷卡消費時只要未成功列印POS單據均視為不成功交易。當發生不成功交易時，可對卡片的狀態和賬戶余額進行查詢，確認卡片狀態是否正常以及不成功消費金額是否入賬。
持卡人在進行ATM取款時應注意以下事項：一是注意周圍環境，輸入密碼等重要數據時應適當遮擋，以防旁人窺視。二是取款時盡量避免輸錯密碼，以防吞卡。三是當屏幕提醒取卡和現金後，應及時取走。四是仔細清點現金，並與列印的客戶通知書核對。五是出現金額不符或吞卡、吞現金時，按機器上提示電話及時與銀行聯系。
（二）持卡人如何防範銀行卡風險？
為防範銀行卡風險，建議持卡人做好以下防範措施：
一是安全保管銀行卡。裝有銀行卡的錢包應隨身保管，切勿丟失。對暫時不用的銀行卡，要保管好，不可隨意放置，以免被他人竊取後盜刷。在公共場所應保管好銀行卡，防止被盜竊；不要將銀行卡、密碼和身份證存放在一起，防止同時被盜或遺失後被人冒領。不可隨意泄露銀行卡卡號和密碼，也不要將銀行卡轉借他人。銀行卡遺失或被盜後，要及時辦理掛失手續。
二是確保銀行卡密碼安全。新辦卡要立即修改原始密碼；不要使用生日、電話號碼或簡單的數字(如123456)作為卡密碼；持卡人應經常更改密碼；不要輕易將卡的密碼告訴他人；輸入密碼時,小心旁人窺視。
三是確保銀行卡信息安全。用卡操作完畢後，將憑條取走或撕毀處理；妥善保管銀行卡簽購單、對賬單等憑證；不回復要求提供卡號的可疑郵件或簡訊；不在公共場所使用的電腦里留下卡號；認真核對銀行卡對賬單，發現不明交易速即聯系發卡銀行。
四是安全使用網上銀行。持卡人應注意保護網上銀行登錄密碼、交易密碼等身份認證信息；不隨意登錄有安全隱患的網站或網頁，不下載不明的軟體程序；不隨意打開來路不明的電子郵件；不在網吧或他人電腦上使用網上銀行。
三、銀行卡支農惠農產品
（一）什麼是農民工銀行卡特色服務？
農民工銀行卡特色服務是指農民工在打工地將工資收入存入銀行卡後，利用加入農民工銀行卡特色服務的銀行網點櫃台提取現金。由於使用銀行卡取款不僅攜帶方便，還能防範假鈔、詐騙、盜竊等事件，萬一丟失銀行卡，還可及時辦理掛失手續，保證了農民工的切身利益。農民工銀行卡特色服務為農民工提供了一條直接延伸到家門口的方便、快捷的取款通道。
農民工銀行卡特色服務的特點：一是受理銀行網點多。全國的農村信用社和中國郵政儲蓄銀行在農村的網點基本都已開通此項業務。二是風險控制嚴格。每卡每日的累計取現金額不得超過5000元人民幣。三是業務收費優惠。農民工銀行卡特色服務每筆取款業務對持卡人按照交易金額的0.8%收取，最低1元，最高20元，比一般銀行異地匯款業務要低。
（二）什麼是銀行卡助農取款服務？
銀行卡助農取款服務是銀行卡收單機構在農村鄉（鎮）、村的指定合作商戶服務點布放銀行卡受理終端，向借記卡持卡人提供小額取款和余額查詢的業務。為體現國家對偏遠農村地區居民的政策傾斜，保證農民用得起現代化的金融服務，人民銀行要求各金融機構對持卡人採取較低的收費標准：余額查詢業務不得收費；對於本行取款業務，同城不得收費，異地不超過本行異地匯兌手續費；對於跨行取款業務，不超過農民工銀行卡特色服務取款手續費。嚴禁服務點向持卡人收取任何額外費用。
（三）什麼是惠農卡？
惠農卡是中國農業銀行面向農村地區客戶發行的金融產品，主要包括金穗惠農卡和惠農信用卡。
金穗惠農卡是面向農戶發行的借記卡產品，除具有金穗借記卡存取現金、轉賬結算、消費、理財等各項金融功能外，還向持卡人提供小額貸款、財政補貼代理等特色服務功能，在金融服務收費方面有優惠。
惠農信用卡是中國農業銀行專為具有良好信用觀念的縣域及農村高端客戶量身定做的借貸合一型特色產品，可以作為持卡人的支付結算、儲蓄理財的工具，更可以通過銀行授信，滿足持卡人短期、頻繁的資金周轉需求，並提供多項個性化輔助功能，全面服務持卡人的生產生活。
（四）什麼是福農卡？
福農卡是中國銀聯聯合發卡銀行推出的一款適應農村市場特點，滿足涉農銀行和農民朋友切實需要的特色銀行卡產品，除具有銀行卡的基本功能外，還可代發國家和地方各項涉農補貼，具有小額循環貸款和涉農產業聯盟等多項特色功能。
福農卡由福農借記卡、福農准貸記卡、福農貸記卡（信用卡）三款產品組成，分農、林、牧、副、漁五個主題卡面，寓意一卡在手，五福盈門。五福主要包括：一福「幸福貸款」，信用環境共創建、小額融資不再難。二福「幸福商圈」，涉農商戶來聯盟、品質保證優惠多。三福「幸福保障」，保險保障購買易、生產生活更安心。四福「幸福優惠」，用卡費用來減免、幸福平台為您建。五福「幸福資訊」，惠農刊物送信息、資訊領先福自來。
（五）什麼是鑫福農卡？
鑫福農卡是上海農村商業銀行面向「三農」客戶群體推出的借貸合一卡，用於解決客戶生產經營結算與日常消費需求，除具備普通信用卡功能以外，還專享存款有利息、透支享優惠、取款零費用等特色服務
7. 銀行卡安全使用的技巧是什麼
●當申領到新銀行卡時，千萬記住要在卡後面簽上姓名，以防止被別人冒領存款。
●在持銀行卡消費時。不要隨意將銀行卡交給營業員去處理。而應當面驗卡或刷卡，待核對金額後再簽字或輸入密碼，遇到操作失誤需重新刷卡時，需將上筆錯誤交易先沖掉或原壓卡單作廢，以免發生糾紛。
●在使用ATM機取款時，要認真輸入密碼，以防銀行卡被吞掉，造成不必要的麻煩。
●在用ATM機時。注意機器吐出卡和現金後，應及時將其取出，以防時間過長，機器以為持卡人已離開而將卡或現金自動吞回。
●准貸記卡因消費急需允許善意透支5000元以內金額。最長透支期60天。
8. 銀行卡網路安全支付宣傳月總結
安全為先」為主題的「銀行卡網路支付安全宣傳月」活動，旨在進行金融知識普及，共同營造安全、高效、便捷的支付環境，讓全社會共同關注銀行卡支付安全問題，培養持卡人安全用卡意識，推動銀行卡產業健康持續發展。
三、採取宣傳措施
（一）下載中國銀行業協會統一製作的銀行卡網路支付安全宣傳手冊，在各營業網點客服台及窗口宣傳欄內擺放；
（二）在營業網點利用LED屏及利率屏播放銀行卡網路支付安全知識及相關動畫片，改變以往單一發放宣傳單的方式，吸引客戶注意力，有效提高宣傳效果；
（三）在營業場所設立咨詢點，大堂經理主動向客戶宣傳普及銀行卡網路支付安全的金融知識，對於打擊銀行卡網路支付犯罪活動，維護持卡人權益起到了積極作用；
（四）通過微信、網站等發布宣傳內容，擴大本次活動的社會影響力；
（五）根據我行客戶集中在農村的特點，我行利用貸款回收以及貸後檢查的機會，組織員工到****縣各鄉鎮進行了金融知識宣傳，並分發銀行卡網路支付安全宣傳冊，講解相關問題。使廣大農民對銀行卡網路支付安全的基本常識有了一定的了解，也有效提高了廣大農民對銀行卡網路支付安全的了解。
（六）按照銀行業協會宣傳要點提示，警示客戶針對網路支付中面臨的如動態碼泄露、賬戶密碼過於簡單、輕易相信低價陷阱誤入「釣魚網站」、隨意掃描手機二維碼、隨意使用公眾wifi泄露賬戶信息等突出問題，引導客戶正確、安全進行網路支付，培養良好用卡習慣，提高安全意識，謹防各種詐騙行為。
四、活動成果
通過此次宣傳，很多客戶表示雖然經常通過網路支付和轉賬，但對網路支付安全知識了解較少，以前網上消費缺少安全支付意識，我們的宣傳使客戶了解了很多銀行卡網路支付的細節，提高了警惕。還有客戶說，要把我們宣傳的要點轉達給身邊的親朋好友，大家共同培養良好習慣，抵制詐騙行為。
我行下鄉宣傳活動效果顯著，很多農民表示，由於自己對銀行卡網路支付安全的了解甚少，為此望而卻步，我們及時的宣傳改變了他們「因噎廢食」的狀況，廣大農民朋友積極的學習起了銀行卡網路支付知識，既能夠享受網路支付的便利，又能謹慎使用確保安全。尤其一些子女在外地上學的農民朋友表示，可以足不出戶就能給孩子匯去生活費了。
此次「銀行卡網路支付安全宣傳月活動」取得了一定的成果，但通過廣大群眾的反應我們意識到宣傳是很有必要的，金融知識也是廣大群眾所亟需的，我們要把網路支付安全知識的普及進行下去，只有常抓不懈，才能真正確保廣大客戶的財產安全。
二O一四年十月十三日