存款保險宣傳活動方案

① 今年政府工作的九項重點任務是

一、促進經濟平穩較快發展。擴大內需特別是消費需求是中國經濟長期平穩較快發展的根本立足點，是今年工作的重點。其中包括要著力擴大消費需求、不斷優化投資結構。

二、保持物價總水平基本穩定。要增加生產、保障供給；搞活流通、降低成本；加強監管、規范秩序。

三、促進農業穩定發展和農民持續增收。把解決好「三農」問題作為各項工作的重中之重。要穩定發展農業生產，多渠道增加農民收入；加快農業科技進步；加強農業農村基礎設施建設；深化農村改革，認真搞好土地確權登記頒證。

四、加快轉變經濟發展方式。包括促進產業結構優化升級；推進節能減排和生態環境保護；促進區域經濟協調發展；積極穩妥推進城鎮化。

五、深入實施科教興國戰略和人才強國戰略。堅持優先發展教育；大力推進科技創新；全面加強人才工作。

六、切實保障和改善民生。要千方百計擴大就業；加快完善社會保障體系；大力推進醫葯衛生事業改革發展；全面做好人口和計劃生育工作；繼續搞好房地產市場調控和保障性安居工程建設；加強和創新社會管理。

七、促進文化大發展大繁榮。深入推進社會主義核心價值體系建設。加強社會公德、職業道德、家庭美德和個人品德教育，做好青少年思想道德教育工作，努力形成知榮辱、講正氣、守誠信、作奉獻、促和諧的良好風尚。深化文化體制改革，繼續推動經營性文化單位轉企改制。推動文化產業成為國民經濟支柱性產業。

八、深入推進重點領域改革。具體包括深化財稅金融體制改革；推動多種所有制經濟共同發展；深化價格改革；深化收入分配製度改革；積極穩妥推進事業單位分類改革；加快推進政府改革，加強廉政建設，深入開展反腐斗爭，扎實推進懲治和預防腐敗體系建設的各項長期性、基礎性工作，著力解決人民群眾反映強烈的突出問題。

九、努力提高對外開放的質量和水平。保持對外貿易穩定發展；提高利用外資質量；實施「走出去」戰略；參與全球經濟治理和區域合作。

② 信用社關於開展存款保險制度實施情況的調研報告怎麼寫

社會保障狀況調查勞動關系系調研小組一、調查方案調查思路該項調查分四步進行：第一步，搜集資料，對勞動和社會保障有初步認識；第二步，實地調查，掌握xx市xx區勞動和社會保障法律法規及具體方針政策；第三步，走訪群眾，了解政策落實情況及群眾的滿意程度；第四步，案例分析，剖析該區勞動和社會保障工作情況，寫出全程調查分析報告。調查目的
基於近年來我國社會保障政策從城市到農村的不斷落實、社會保障制度的不斷完善，以及政府對民生問題的日益重視，我們決定對社會保障制度做一次課題研究，以求更加深入地了解我國現有的社會保障制度，調查其落實情況，並從大學生的角度對其在推行過程中存在的問題提出一些建議。具體研究目標如下：深入學習我國現有社會保障制度的內容及其法律保障
調查社會保障的落實情況，分析現有的執行機制是否合理
找出促使我國社會保障走上定型、穩定、可持續發展道路的科學依據
提出合理建議，構建更加合理的社會保障體系，促使其進一步發展。
調查方法個別案例分析法
「一老一小」大病醫療保險政策「無社會保障老年居民養老保障待遇」政策對「零就業家庭」的幫扶措施走訪調查法
走訪xx市xx區韓村河鎮，實地調研調查時間
2008/3/20----2008/3/31二、調研報告：（一）前言隨著我國經濟的飛速發展，國內各種不安定因素及各種矛盾不斷變化，勞動和社會保障事業已經成為關繫到國計民生的大事，政府對此的重視也提升到了前所未有的高度。國家對於勞動和社會保障所做出的每一項法規、政策及舉動，都密切的關繫到了人民的生活和國家的發展，都在社會和群眾中產生非同一般的影響，並取得了豐碩成果。人民的生活得到保障，減輕了負擔，感受到了黨和國家的溫暖關懷。但同時也由於經濟發展水平、政策落實力度、地域自然條件等多種因素的影響，我國的社會保障事業並沒有形成一個完善有序的體系，法律法規並不十分完備，各相應機構在落實現有的政策的過程中也出現了種種漏洞和不足。因此我們對xx市xx區的勞動和社會保障工作進行了調查，從而進一步了解我國現有的各項社保政策，並從中發現問題和不足，綜合我國社會保障發展歷程和經驗，提出可行性建議，為我國社會保障事業的發展做出貢獻。·社會調查報告格式·社會調查報告怎麼寫·中學生社會調查報告·大學生社會調查報告（二）發展歷程與社會現狀勞動和社會保障事業是民生之本，是維護社會穩定的朝陽產業。該地區社會保障事業由無到有，由低到高，由點到面，隨經濟增長穩步提高，在近幾代社保人的努力下，該地區形成了一套基本完善、符合本地自然條件、有益於民計民生的社會保障體系，從而為人民的生活提供了保障和便利。
該地區常住人口88.6萬，戶籍人口75.8萬，其社會保障工作成績優異，每年各項任務指標完成情況都在xx地區名列前茅，以07年為例：養老保險參保單位2531家，人數11.13萬人，比上年增加0.97萬人；失業保險參保單位2483家，人數12.87萬人，比上年增加0.98萬人；工傷保險參保單位2821家，人數13.57萬人，比上年增加3.46萬人；生育保險參保單位1831家，人數6.77萬人，比上年增加0.94萬人；醫療保險參保單位2523家，人數17.90萬人，比上年增加2.56萬人。該地區在擴大社會保險覆蓋面的同時，也加快建立覆蓋城鄉所有居民的社會保障體系建設，逐步實現社會保險與社會保障制度的有機銜接，為維護該地區社會穩定、促進經濟和社會的健康發展做出了重大貢獻。(三)政策舉例分析隨著經濟等多方面因素的發展，社會保障事業也亦步亦趨地前進，根據特有的社會狀況，該地區勞動和社會保障局出台了一系列政策法規，下面舉例進行分析：案例1：「一老一小」大病醫療保險政策1.政策由來體系結構的缺陷：近年來，xx市醫療保障體系不斷完善，覆蓋范圍不斷擴大，但是，目前仍有包括部分大學生、中小學生和嬰幼兒以及部分城鎮老年人在內的相當一部分群體沒有納入到醫療保障范圍，他們的看病就醫問題已經成為社會關注的熱點，特別是部分大病、重病患者的醫療費用支出給家庭和社會帶來了沉重負擔，影響了構建和諧社會的進程。法律法規依據：2007年6月8日，xx市政府下發了《關於建立xx市城鎮無醫療保障老年人和學生兒童大病醫療保險制度的實施意見》（京政發[2007]11號），這意味著本市城鎮職工醫療保險制度向城鎮居民醫療保險制度轉型，醫療保障體系將不斷完善，覆蓋范圍也將進一步擴大。
2.具體實施辦法給付標准：（1）城鎮老年人大病醫療保險報銷的起付標准為1300元，超過部分按60%的比例報銷，在一個醫療保險年度內累計支付的最高限額為7萬元。（2）學生及嬰幼兒大病醫療保險報銷的起付標准為650元，超過部分按70%的比例報銷，在一個醫療保險年度內累計支付的最高限額為17萬元。繳費標准：（1）城鎮老年人大病醫療保險籌資標准：每人每年1400元，其中城鎮老年人個人繳納300元；財政補助1100元。（2）學生兒童大病醫療保險籌資標准：每人每年（按學年）100元，其中個人或家庭繳納50元；財政補助50元。參保方式：城鎮老年人以每年1月1日至12月31日為大病醫療保險年度。在每年9月1日至11月30日按繳費標准一次性繳納大病醫療保險費，從次年的1月1日起享受大病醫療保險待遇。當年符合參保條件的人員，自達到參保年齡之日起90日內持本人戶口簿到戶籍所在地社保所辦理城鎮老年人大病醫療保險參保繳費手續，按繳費標准一次性繳納當年的醫療保險費。自參保繳費的次月起享受城鎮老年人大病醫療保險待遇，享受待遇時間至當年的12月31日。學生兒童以每年9月1日至次年8月31日為大病醫療保險年度。各類學校和托幼機構負責本校在冊學生和兒童大病醫療保險的參保繳費工作，學校和托幼機構的學生兒童在每年7月1日至9月30日前按繳費標准一次性繳納大病醫療保險費。非在校少年兒童和散居嬰幼兒在每年6月1日至8月31日由其家長持參保人員戶口簿到戶籍所（轉載自第一範文網，請保留此標記。）在地街道（鄉鎮）社保所辦理學生兒童大病醫療保險參保繳費手續，按繳費標准一次性繳納大病醫療保險費，自9月1日起享受大病醫療保險待遇。就醫和結算：城鎮老年人和學生兒童需持社會保險經辦機構核發的《xx市城鎮老年人大病醫療保險手冊》和《xx市學生兒童大病醫療保險手冊》就醫。城鎮老年人和學生兒童住院治療或進行特殊病種門診治療的，就醫時由個人先交付預交金，發生的醫療費用由定點醫療機構記帳。結算時，按規定應由大病醫療保險基金支付部分，由定點醫療機構與社會保險經辦機構進行結算，其餘醫療費用由個人與定點醫療機構進行結算。
3.政策特點這項大病醫療保險具有五個特點：一是大病有保障，將住院和門診大病列為保障內容，化解大病重病風險。二是政府補貼高，政府每年為參保的城鎮老年人補貼1100元，每年為參保的學生兒童補貼50元。三是個人繳費少，城鎮老年人每人每年僅繳納300元，學生兒童每人每年繳納50元。四是覆蓋人群多，此項大病醫療保險制度將覆蓋200萬人，形成了覆蓋城鄉的多層次醫療保障體系。五是制度銜接好，此次的大病醫療保險制度與現有城鎮職工醫療保險、公費醫療、新型農村合作醫療、少兒互助金等制度有效銜接。
4.實施後的成果把「一老一小」人群納入社會保障體系是政府改善民生的重要舉措。為了保障「一老一小」順利參保，xx市xx區勞動和社會保障局採取了多項措施，使「一老一小」取得了突出成績：截至2007年底，xx地區參加一老一小大病醫療保險單位163家，參保人數66555人。其中，城鎮無醫療保障老年人10079人，占年初調查參保人數的148.21%，學生、兒童56476人；城鎮戶籍45190人，農業戶籍11286人。另外，xx地區有4.10萬農業戶籍學生、兒童已自願選擇參加了新型農村合作醫療。目前xx區已為223名城鎮無保障老年人、學生兒童審核報銷醫療費35.45萬元。5.群眾的看法「一老一小」大病醫療保險政策實施以來，所屬范圍內的大多數老年、兒童和學生都積極參保，政策影響范圍不斷擴大，受益人群不斷增加，有關民生的社會保障體系不斷完善，促進了整個社會的和諧穩定，為經濟發展提供了堅實的後盾。然而，越是發展就越容易發現問題，尤其是站在政策最前方的受益群眾最容易發現體系的不足和執行過程中的問題。為此，本小組專門與受益群眾進行了訪談，所謂「群眾的眼睛是雪亮的」，因此，群眾的意見亦是值得重視的：首先，大多數群眾在談及這項政策時，認為政府能夠有這樣的舉動是對民生問題的極大重視，但也不能說明政策就是完美無缺的。他們認為，「一老一小」醫療保險政策中所涉及的各項醫療費用報銷條件限制太多，比如大病治療過程中占醫療費用比重較大的器材費並沒有包括在報銷范圍內，摺合下來，真正能夠報銷的費用往往只是少數，大部分費用還得由群眾自己負擔。當然，這並不完全是政策體系的問題，國家的經濟水平還處在欠發達狀態，要發展就不能只顧公平不顧效率。希望在未來的發展過程中，社會保障可以和經濟得到同步的發展。其次，多數群眾有這樣一種看法。在他們的就醫治病過程中，醫院一方往往利用群眾對醫葯方面知識的不了解加以冗雜多餘的用葯和檢查項目，院方認為群眾有醫療保險，所以並不會因此而加重負擔。我們認為，這種想法和做法在是極其惡劣的，這不僅是對國家財產的掠奪，更是對社會資源極大的浪費，在經濟迫切要求又好又快發展的今天，這兩種情況都是不應該出現的。本小組認為，出現這種現象一方面是國家監督體系的不健全導致，另一方面也是由於群眾知識的欠缺。因此，加快完善國家在這一方面的制度體系和加大科教文衛事業的宣傳力度無疑是解決這一問題的當務之急。
案例2：「無社會保障老年居民養老保障待遇」政策1.「無社會保障老年居民」的含義城鎮或農村中年滿60歲的老人，且不含有下列各條件中的任何一條的老年人屬於「無社會保障老年居民」的范疇：（1）享受機關、事業單位離休費、退休費、退職費；（2）享受社會保險統籌基金發放的離休退休退職費、退養人員的生活補助費；（3）享受工傷保險基金發放的一至四級工傷人員的傷殘津貼，公亡人員供養直系親屬撫恤金；（4）享受建設征地超期人員生活補貼；（5）享受自主擇業軍事幹部退役金，移交地方管理軍隊幹部退休金，無軍籍職工退休金；（6）享受農村社會養老保險待遇；（7）繼續繳納基本養老保險費。2.政策由來社會原因：為了進一步完善社會保障體系，保障老年居民的基本生活，實現「老有所養」的社會建設目標，根據《xx市城鄉無社會保障老年居民養老保障辦法》，xx市xx區勞動和社會保障局加緊實施了「無社會保障老年居民養老」保障待遇的政策。現實原因：城鄉無保障老年居民情況的調查數據顯示xx區內城鎮戶籍居民男60周歲以上、女50周歲以上老年人15003人，其中80周歲以上634人，70周歲至80周歲3056人，70周歲以下11313人；1000人以上的鄉鎮5個（拱辰街道、城關街道、燕山辦事處、河北鎮、琉璃河街道）人數為8796人，占總25個鄉鎮人數的59%。由此可見，老年居民在xx地區佔有相當一部分的人口比重，做好老年居民的社會保障工作不僅是社會保障體系的一大飛躍，也是xx地區社會保障工作的重中之重。只有老年人的社會保障落到了實處，才能真正體現社會保障意義。
3.具體實施方案（1）地區社會保障部門通過發放宣傳手冊等方式使人們了解該項政策，人們採取自願申報的方式參加這項社會保障活動。（2）本政策從2008年1月1日起實施，滿足無社會保障老年居民條件的老人可通過當地社會保障機構領取「xx市城鄉無社會保障老年居民養老保障待遇個人申請表」，照實填寫表中各項信息，再交至當地社會保障機構審核，符合各項條件的申請表一般在交表20個工作日後可以領取每月200元人民幣的補助金。(3)每月20日，市勞動保障部門會通過金融機構把福利養老金按時打到老人的賬戶里。需要註明的是，在2008年1月以後申請的老人同樣可以領取1月至辦理當月的保障金。

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③ 談一談在金融危機後期我國的基本經濟形勢和要實施的基本政策字

一是根據國際國內形勢的變化，及時調整貨幣政策的方向、重點和力度，綜合運用多種貨幣政策工具，適時適度調節貨幣信貸總量，根據經濟增長的實際需要指導金融機構合理安排全年信貸投放，優化信貸結構。為克服金融危機影響，保持經濟平穩較快發展，適時下調金融機構貸款利率和存款准備金率，適當調減公開市場操作力度，增加對災後重建、民生工程、「三農」、重點工程建設、中小企業、服務業、節能減排、科技創新、擴大就業、技術改造、兼並重組、區域協調發展的信貸支持。通過採取一系列靈活、有力的措施，及時釋放保持經濟增長和穩定市場信心的信號。在金融宏觀調控措施的綜合作用下，貨幣信貸增長基本平穩，銀行體系流動性充足，信貸結構進一步優化。截至2008年11月末，廣義貨幣供應量M2同比增長14.8%。2008年1-11月，金融機構新增人民幣貸款4.14萬億元，同比多增5554億元，各季度新增貸款均衡投放，沒有大起大落。貨幣信貸的合理增長和結構優化，有力支持了經濟平穩較快發展。

二是深入推進金融改革開放穩定工作，促進金融業穩健運行。推動已改制國有商業銀行進一步完善公司治理，銀行管理水平、盈利能力和抵禦風險能力持續提高。農業銀行股份制改革工作全面展開。國家開發銀行股份有限公司正式掛牌，商業化轉型取得突破性進展。農村信用社改革進度加快，不斷推動農村金融創新。繼續發展短期融資券，推出了中期票據和中小企業短期融資券，圓滿完成信貸資產證券化試點，全面開展人民幣利率互換業務，做好房地產投資信託基金試點准備工作，金融產品創新和金融市場發展步伐加快。推進貿易投資便利化，開展小額本外幣兌換特許業務試點，完善合格境外機構投資者和合格境內機構投資者制度，開展外匯專項檢查，外匯管理進一步改進和加強。探索建立金融穩定評估框架和評估方法，完善存款保險制度實施方案，金融穩定工作不斷推進。積極倡導和參與國際金融體系、金融市場改革和規則制定，進一步加強與港澳台金融政策協調和市場互動合作，國際及港澳台金融合作取得新進展。

三是全力應對國際金融危機，切實維護金融穩定與安全。美國次貸危機爆發後，人民銀行立即組織專門力量，實時監測國際國內市場動態，及時研究對策，制定應急預案，加強國內潛在金融風險監測，採取有效措施保持國內金融體系穩定。密切跟蹤跨境資金流動。及時調整外匯管理政策，幫助企業減少匯兌損失。做好外匯管理的應急預案。利用各種金融合作平台與各國際組織、中央銀行等開展形勢磋商和對策研究。與韓國銀行簽署以人民幣為基礎的貨幣互換協議。研究國際金融體系改革和危機應對意見，切實維護和爭取國家利益。

四是加強金融基礎設施建設，著力提高金融服務質量和水平。金融法律制度逐步完善。全面推進依法行政，規范執法行為。金融信息化水平不斷提高。成功抵禦重大自然災害對人民銀行信息系統的沖擊，確保了網路通訊和重要信息系統安全穩定運行。圓滿完成銀行業奧運信息安全保障工作。加強統計基礎建設，扎實推進統計工作。金融研究工作開創新局面，研究成果為宏觀調控決策提供了有力支持。現代化支付系統建設取得新的進展，圓滿完成奧運支付環境建設任務，打擊銀行卡犯罪專項行動取得實效。貨幣金銀管理水平進一步提高，確保現金供應，有效應對自然災害、突發事件和奧運會等重大活動，反假貨幣宣傳網路和隊伍建設取得階段性成果。現代新型國庫建設取得新進展，建立綠色通道，確保救災款及時撥付。加大監督檢查力度，國庫資金安全運行。徵信管理工作穩步推進，不斷完善徵信管理制度，牽頭社會信用體系建設部際聯席會議工作。企業和個人信用信息基礎資料庫信息採集范圍擴大，數據質量提高，功能有效發揮。反洗錢體系逐步完善，大額和可疑交易報告制度已覆蓋整個金融業，反洗錢監測分析水平不斷提高。推動區域金融協調發展取得新突破。

五是深入學習實踐科學發展觀活動取得階段性成效，黨的建設、幹部隊伍建設、反腐倡廉工作取得新進展，內部管理和服務保障水平不斷提升。

會議分析了當前國際國內經濟金融形勢，明確提出了2009年人民銀行工作的總體要求和主要政策措施。會議分析，2009年，國際金融危機還將繼續蔓延，全球經濟衰退風險將繼續加大，我國經濟發展將面臨更加嚴峻復雜的局面。

會議提出，一定要把思想和行動統一到中央對國際國內形勢的判斷上來，統一到中央對經濟工作的決策和部署上來，統一到科學發展觀的要求上來。金融工作一定要緊緊圍繞保持經濟平穩較快發展這一首要任務，全面落實國務院確定的金融促進經濟發展的九條和三十條意見，提高工作的預見性、科學性和有效性，支持經濟又好又快發展，保持金融體系安全穩健運行。

會議強調要重點把握處理好四個方面工作。第一，著力貨幣信貸的總量調控和政策引導，保持貨幣信貸合理平穩增長。實施適度寬松的貨幣政策，就是要在保持物價穩定的同時，適當增加貨幣、信貸投放總量，保持銀行體系有比較充足的流動性，使貨幣政策在促進經濟增長方面發揮更加積極的作用。2009年以高於GDP增長與物價上漲之和約3至4個百分點的增長幅度作為全年貨幣供應總量目標，爭取廣義貨幣供應量M2增長17％左右。要綜合運用利率、存款准備金率、公開市場操作等政策工具靈活調節資金供求，必要時還可以使用創新金融工具保持市場的合理流動性。要合理把握信貸投放進度，均衡擺布信貸資金，避免出現大起大落，影響經濟的穩定運行。

第二，加強貨幣政策、財政政策和產業政策之間的協調配合，充分發揮政策合力。要在國家統一宏觀調控下，使貨幣政策、財政政策和產業政策有機結合起來，形成組合拳。建立和實行重大政策和事項的協商處理機制，加強政策協調和行動配合，把保增長、擴內需、調結構有機結合起來，充分發揮好貨幣、財政和產業政策的合力，共同促進經濟社會又好又快發展。

第三，發揮信貸投放、直接融資和民間金融的作用，多渠道增加資金供給能力。要充分發揮好銀行信貸資金在擴大內需、支持經濟發展的關鍵性作用，引導商業銀行在防範資金風險的前提下，加大信貸投入的力度。同時，必須充分重視發揮直接融資和民間融資的作用。要大力支持資本市場發展，穩定股票市場運行，擴大債券發行規模，鼓勵股本性投資，創造條件有效拓展直接融資渠道。要規范和引導民間金融健康發展，發揮民間金融在支持中小企業發展、擴大民間多樣化需求中的獨特優勢，積極規范發展股權投資基金等投融資方式。

④ 聯邦存款保險公司的FDIC的資金來源

充分認識當前加強商業銀行資本充足性管制的意義中國銀行業總體上看自我約束能力不足，不良資產佔比高，經營風險大，各類商業銀行的資本充足率都較低。根據銀監會公布的數據，截至2003年末，中國11家股份制商業銀行平均資本充足率為7.35%，112家城市商業銀行平均資本充足率為6.13%。五家上市銀行的資本充足率相對較高一些，但由於規模的擴張，資本充足率亦有不斷走低的趨勢：深發展2002年底的資本充足率為9.49%，2003年第一季度下降為8.89%，華夏銀行資本充足率在上市前剛達到8.01%；浦發銀行2000年至2002年的資本充足率分別為13.5%、11.27%和8.54%，2003年1月增發後，才又有所提高；民生銀行上市前的2000年6月，資本充足率為10.48%，上市後2000年末資本充足率猛增至21.45%，但一年後的2001年末，資本充足率又驟跌至10.1%，2002年末又降到8.22%，雖然2003年3月該行發行的可轉債也全部用於補充資本金，但到6月30日，資本充足率仍降到了7.1l%。而四家國有商業銀行為了加快股份制改造步伐，達到降低不良資產比率的「硬指標」，短期行為非常明顯。在此環境下，加強銀行資本充足性管制有著重要的現實意義。首先，加強資本充足性管制有利於銀行間的公平競爭。目前中資商業銀行體系由三部分構成：國有商業銀行、股份制商業銀行和城市商業銀行。國有商業銀行在機構網點、客戶資源、市場份額等各方面都具有絕對優勢，同時還有國家信譽作保證，在同業競爭中有較強的競爭實力。如果監管機構不能做到「法律面前，行行平等」，國有銀行在某些方面還擁有特權，就不可能形成公平競爭。各類商業銀行資本充足率雖有較大差異，但達標與未達標的商業銀行在業務范圍、資產規模、費用支出和薪金待遇等方面卻具有無差異性特徵，從而形成了不公平的競爭環境。其次，有利於控制信貸規模，提高資產質量。資本充足率作為一個「剛性」指標，會促使銀行在資本不足時，積極消化不良資產，改變資產結構，減少風險權重資產，以達到8%的法定標准。即使資本充足，在資本一定的情況下，商業銀行也必須根據此指標確定自己的業務規模。因此，資本充足性管制，有利於防止商業銀行不顧自身實力，盲目擴張。正是由於這個「剛性」指標在中國被「軟化」，才會出現商業銀行一方面資本嚴重不足，另一方面為了近期目標(如稀釋不良貸款率)而大幅增加信貸資產的情況。第三，可以保障存款人的利益。商業銀行作為信用中介，其資金來源主要是存款負債，其中儲蓄存款約佔全部負債的60%；另一方面，作為資金運用的資產業務將資金投向各種盈利性資產，不可避免地存在各種風險，一旦風險轉化為現實損失，它將面臨著彌補損失和滿足存款人流動性要求的義務。加強資本充足性管制，可以提高商業銀行抗風險能力，保障存款人特別是居民存款人的利益。第四，有利於促進銀行內部改革，改善銀行的盈利狀況。國有商業銀行的資本來源於國家財政撥款和自身積累兩個方面，自身積累是內源資本，是商業銀行通過自身努力可以改變的部分，在目前的財政收支狀況下，現實的操作方法是商業銀行加快內部改革步伐，提高盈利能力。第五，有利於推動國有商業銀行業務創新。加強資本充足性管制，使商業銀行的資產業務規模受制於資本規模，商業銀行為了增加盈利必須另闢蹊徑一一發展中間業務，從而有利於推動國有商業銀行在金融產品、服務方式、服務手段等方面的創新，提高其競爭能力。加強國有商業銀行資本充足性管制的建議首先，應借鑒國際經驗，充分考慮我國商業銀行的自律能力和監管機構的監管能力，制定出可操作性強的資本管制措施。美國在1991年11月通過了《聯邦存款保險公司改進法案》(FDICIA)，FDICIA第131條款——立即改進措施(PAC)，依據總資本比率、核心資本比率和杠桿比率三個指標來評價銀行資本充足狀況，並以此為基礎將商業銀行劃分為資本良好、資本適度、資本不足、資本明顯不足和資本嚴重不足五個等級，以便對那些資本不足的銀行採取立即改進措施。1992年，聯邦存款保險公司(FDIC)分析了投保銀行的財務報表，發現在1.2萬家當時營業的銀行中，98%以上的銀行在資本良好和資本適度的組別內，只有2%的銀行跌入了資本不足的三類中。PAC允許FDIC對資本不足的商業銀行採取限制業務范圍、暫停分紅和提取管理費用、限制資產增長、限制管理人員的工資等強制性改進措施，來加強資本充足性管制，促使商業銀行提高資本充足率。如果一家銀行的有形股權資本與總資產的比率降至2%或更少，該銀行將被認為資本嚴重不足並將於90天內被列入破產或接管的對象，除非銀行的主要監管者和FDIC出於對公眾利益的考慮以及認為存款保險基金能使銀行在目前股權和管理狀況下繼續經營。為避免被接管，銀行必須有正的凈值並且證明其原來狀況得到了真正改善。我國銀監會應借鑒美國等發達國家的經驗，依據資本充足度的國際統一標准和各商業銀行資本狀況，將商業銀行劃分為不同的級別，並制定出適合中國國情的、可操作性強的資本管制措施。我們可以將管制措施分為強制性與非強制性兩類，對商業銀行則可以按照資本充足率的不同分為三個層次：資本充足(總資本比率≥10%、核心資本比率≥6%)、資本適度(總資本比率≥8%、核心資本比率≥4%)和資本不足(兩項或其中一項不達標)。對資本充足的商業銀行不需要實行強制性資本管制措施來限制其業務活動；對資本適度的商業銀行監管機構應限制其高風險業務活動，並適當採取干預措施防止其資本充足率降到最低標准以下；而對於資本不足的商業銀行，監管機構應按照其資本充足率的差異再細劃為資本不足、資本明顯不足和資本嚴重不足三級，並通過強制性管制措施來敦促其改變資本充足狀況。強制性管制措施可以考慮以下幾個方面：對商業銀行業務范圍的限制；對資產規模的限制；對管理費用支付的限制；對管理人員薪金支付的限制；對利率浮動權的限制；對分支機構開設的限制等等。在具體操作中，建議監管機構根據各銀行資本不足的程度來確定限制內容。非強制性管制措施的彈性較大，可以考慮提交資本補充計劃、資本重組方案、資本結構調整等方面的內容。其次，應合理確定調整期。中行、建行2003年底各獲得了225億美元的注資，其資本充足率都有大幅提高，但未獲得注資的工行與農行恰恰是離最低標准仍有較大差距的兩家銀行，其他股份制銀行與城市商業銀行資本充足率整體看也較低。因此，銀監會必須考慮到各銀行的現實狀況，合理確定調整期，給各銀行補充資本和降低風險權重資產的時間，以保證資本充足性管制的可行性和金融法律法規的嚴肅性。第三，應保證監管的有效性和一致性。調整期限確定之後，監管機構必須嚴格按此期限進行監管。凡是在調整期資本充足率達到8%的商業銀行，可以按照《商業銀行法》及監管機構所允許的業務范圍從事業務活動，而沒有到達此標準的商業銀行，不管是何種組織結構和所有制形式，都應該在業務范圍和分配製度等方面受到限制。目前銀行同業競爭極其激烈，任何一家商業銀行都希冀給客戶提供全方位的優質服務、擁有優秀的專業人才，但資本充足度的「硬約束」會捆綁不達標商業銀行的手腳，從而利用「倒逼機制」迫使商業銀行改變目前的資本充足狀況。
希望採納

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

⑤ 民政部財政部保監會關於進一步探索推進農村住房保險工作的通知

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

2009年被稱為"改革年"，其改革主要體現在：
一、指導思想和總體要求
指導思想。以鄧小平理論和「三個代表」重要思想為指導，深入貫徹落實科學發展觀，全面貫徹黨的十七大、十七屆三中全會和中央經濟工作會議精神，把應對危機作為深化改革的契機，圍繞擴內需、保增長、調結構、惠民生，切實推進重點領域和關鍵環節改革，推動形成有利於科學發展與社會和諧的體制機制。
總體要求。把立足當前與著眼長遠結合起來，抓住時機消除制約當前經濟社會發展的突出矛盾和影響長遠發展的深層次體制機制障礙；把加強宏觀調控與發揮市場機製作用結合起來，進一步完善市場機制，提高宏觀調控水平，增強經濟發展的內在活力；把整體部署與局部試點結合起來，充分調動中央、地方和人民群眾的積極性與創造性，形成全社會共同推進改革的新局面；把應對挑戰與把握機遇結合起來，統籌出台改革措施的時機、力度和節奏。
二、加快轉變政府經濟管理職能，激發市場投資活力
繼續削減和調整行政審批事項，切實把政府職能轉到主要為市場主體服務和創造良好發展環境上來（監察部牽頭）。結合地方政府機構改革，探索建立有利於促進地方政府職能轉變的體制機制（中央編辦牽頭）。建立財政政策、貨幣政策、產業政策、投資政策協調配合機制，完善宏觀調控政策體系（發展改革委、財政部、人民銀行負責）。深入推進投資體制改革，修訂出台政府核准投資項目目錄，最大限度地縮減核准范圍、下放核准許可權；抓緊研究起草政府投資條例、企業投資項目核准和備案管理條例，進一步規范和優化投資管理程序，提高效率；健全政府投資管理機制，穩步推行非經營性政府投資項目代建制，建立和完善投資項目後評價、重大項目公示和責任追究制度；科學界定政府投資領域和范圍，充分發揮政府投資對社會投資的引導和帶動作用（發展改革委牽頭）。
三、深化壟斷行業改革，拓寬民間投資的領域和渠道
加快研究鼓勵民間資本進入石油、鐵路、電力、電信、市政公用設施等重要領域的相關政策，帶動社會投資（發展改革委、工業和信息化部、住房城鄉建設部、鐵道部、商務部、電監會負責）。抓緊研究制訂鐵路體制改革方案，加快推進鐵路投融資體制改革（鐵道部、發展改革委、財政部負責）。繼續深化電信體制改革，制定出台配套監管政策，加快形成有效的市場競爭格局；深化郵政體制改革，推動郵政速遞物流業務重組改制（工業和信息化部、交通運輸部、發展改革委、財政部負責）。落實國家相關規定，實現廣電和電信企業的雙向進入，推動「三網融合」取得實質性進展（工業和信息化部、廣電總局、發展改革委、財政部負責）。加快推進電網企業主輔分離和農電體制改革（發展改革委、電監會、國資委、能源局、財政部、水利部負責）。制訂出台鹽業管理體制改革方案（發展改革委、工業和信息化部負責）。加快推進市政公用事業改革，擴大城市供水供熱供氣、污水處理、垃圾處理等特許經營范圍（住房城鄉建設部、水利部負責）。
四、大力推進資源性產品價格和節能環保體制改革，努力轉變發展方式
繼續深化電價改革，建立與發電環節適度競爭相適應的上網電價形成機制；推進輸配電價改革；調整銷售電價分類結構，減少各類用戶電價間交叉補貼；適時理順煤電價格關系；研究制訂農村電力普遍服務政策（發展改革委牽頭）。推進大用戶直接購電和雙邊交易試點（電監會、發展改革委負責）。完善煤炭成本構成，反映開采、經營過程中的資源、環境和安全成本（財政部牽頭）。完善天然氣價格形成機制，逐步理順與可替代能源的比價關系（發展改革委牽頭）。加快建立初始水權制度；積極推進水價改革，逐步提高水利工程供非農業用水價格，完善水資源費徵收管理體制（水利部、發展改革委、財政部負責）。完善節能減排目標責任評價考核體系和多元化節能環保投入機制；健全高效節能環保產品推廣激勵制度及落後產能退出機制；研究建立循環經濟考核體系（發展改革委、財政部、環境保護部、工業和信息化部、統計局負責）。探索建立環境法制、綠色信貸、政績考核、公眾參與等環境保護長效機制（環境保護部牽頭）。加快推進污水處理、垃圾處理等收費制度改革（發展改革委、住房城鄉建設部、環境保護部負責）。加快推進跨省流域生態補償機制試點工作；擴大排污權交易試點范圍，完善相關法律法規（財政部、發展改革委、環境保護部、水利部負責）。建立資源型城市可持續發展准備金制度；推進礦產資源補償費制度改革，建立與資源利用水平和環境治理掛鉤的浮動費率機制（財政部、發展改革委、國土資源部、環境保護部負責）。
五、著力優化產業結構與所有制結構，推動服務業和非公有制經濟發展
繼續推進國有企業公司制股份制改革，健全公司治理結構，完善現代企業制度；繼續推進國有資本結構優化和戰略性調整；完善國有資產監督管理體制和制度（國資委、財政部負責）。完善鼓勵支持和引導個體私營等非公有制經濟發展的政策措施（工業和信息化部牽頭）。抓緊完善中小企業貸款擔保基金和貸款擔保機構等多層次擔保體系，建立健全中小企業信用擔保風險補償機制；推進中小企業信用制度和信用擔保機構評級制度建設（銀監會、工業和信息化部、人民銀行、財政部負責）。繼續發展中小企業板市場，穩步發展中小企業集合債券，繼續開展中小企業短期融資券試點（證監會、發展改革委、人民銀行負責）。完善服務業發展規劃體系，加快建立促進現代服務業發展的體制機制和政策體系，推動服務業發展和產業結構優化（發展改革委牽頭）。進一步放寬服務業市場准入，鼓勵非公有制企業參與國有服務企業改革（發展改革委、工業和信息化部、國資委負責）。深化政府機關和事業單位後勤服務社會化改革（中央編辦、財政部、國管局負責）。鼓勵社會力量興辦民辦非企業單位，培育多元化的服務業市場主體（發展改革委、民政部負責）。
六、加快推進民生領域改革，提高居民消費能力和意願
加強公共就業服務體系建設，加大政策支持力度，建立靈活多樣的就業和創業促進機制，進一步完善以創業帶動就業的政策措施（人力資源社會保障部牽頭）。研究出台關於收入分配調節的指導意見（發展改革委牽頭）。規范國有企業負責人薪酬管理制度，合理控制收入分配差距（人力資源社會保障部、財政部、國資委負責）。研究制訂事業單位實施績效工資的意見（人力資源社會保障部、財政部負責）。推動工資集體協商和工資支付保障制度建設，落實最低工資制度；完善基本養老保險制度，繼續開展做實個人賬戶試點，全面推進省級統籌；出台養老保險關系轉移接續辦法；推進事業單位養老保險改革試點；制訂實施農民工養老保險辦法；出台新型農村社會養老保險指導意見；研究解決農墾職工社會保障問題（人力資源社會保障部牽頭）。建立企業退休人員基本養老金和城鄉最低生活保障標准正常調整機制（人力資源社會保障部、民政部、財政部負責）。健全廉租住房制度，規范經濟適用住房建設與管理，建立健全保障性住房規劃建設管理體制（住房城鄉建設部牽頭）。推動林區棚戶區房屋產權制度改革試點（林業局、住房城鄉建設部、國土資源部負責）。健全食品葯品安全監管體制，實行嚴格的食品質量安全追溯、召回、市場准入和退出制度（衛生部、農業部、質檢總局、工商總局、食品葯品監管局負責）。
七、深化科技、教育、文化、衛生體制改革，加快社會事業發展
以加強企業為主體、市場為導向、產學研相結合的技術創新體系建設為突破口，加快推進國家創新體系建設，促進科技資源的整合與開放共享，動員廣大科技人員深入基層服務企業，大力提高企業自主創新能力，充分發揮科技創新在促進經濟結構調整和發展方式轉變中的重要作用（科技部、發展改革委、教育部、國資委負責）。研究制訂國家中長期教育改革和發展規劃綱要（教育部牽頭）。進一步健全義務教育經費保障機制，推進義務教育資源配置均等化；完善家庭經濟困難學生資助政策體系，制定和完善學費和助學貸款代償政策（財政部、教育部負責）。推進中等職業教育體制改革，建立面向農村地區的免費中等職業教育制度（教育部、人力資源社會保障部、財政部負責）。加快建立進城務工人員子女平等就學制度（教育部牽頭）。繼續深化文化事業和文化產業體制改革（文化部、廣電總局、新聞出版總署負責）。認真組織落實醫葯衛生體制改革近期重點實施方案（發展改革委、衛生部、人力資源社會保障部、財政部負責）。深化體育體制改革，加強體育公共服務，促進體育產業健康發展（體育總局牽頭）。
八、繼續深化農村改革，建立健全統籌城鄉發展的體制機制
深化農村綜合改革，著力增強鄉鎮政府社會管理和公共服務職能（國務院農村綜合改革工作小組牽頭）。推進農村集體建設用地管理制度改革，研究制訂流轉管理辦法，探索建立統一規范的城鄉建設用地市場；深入推進土地有償使用制度改革，嚴格限定劃撥用地范圍（國土資源部牽頭）。開展農村土地承包經營權登記試點，建立健全土地承包經營權流轉市場，加強流轉管理和服務，發展適度規模經營；推進國有農場體制改革（農業部牽頭）。加快推進集體林權制度改革，完善相關配套政策；積極推進國有林區、國有林場體制改革（林業局牽頭）。完善糧食等主要農產品價格形成機制；深化國有糧食企業改革（發展改革委、糧食局負責）。完善與化肥、柴油等農資價格掛鉤的農資綜合補貼動態調整機制（財政部牽頭）。加快推進基層農技推廣體系改革，構建新型農業社會化服務體系，推進農業產業化和農民專業合作組織發展（農業部牽頭）。探索建立城鄉規劃建設一體化管理體制（住房城鄉建設部牽頭）。探索建立統籌城鄉的就業和社會保障政策體系（人力資源社會保障部牽頭）。研究制訂放寬中小城市落戶條件、允許符合條件的農村居民在城市落戶的相關政策；推動流動人口服務和管理體制創新（公安部牽頭）。
九、加快推進財稅體制改革，建立有利於科學發展的財稅體制
圍繞推進基本公共服務均等化和主體功能區建設，健全中央政府和地方政府財力與事權相匹配的體制；推進省直管縣財政管理方式改革，逐步建立縣級基本財力保障機制；提高一般性轉移支付的規模和比例，加快完善統一規范透明的財政轉移支付制度；健全公共財政職能，優化財政支出結構（財政部牽頭）。深化預算制度改革，研究起草國有資本經營預算條例，試行社會保險預算制度，實現政府公共預算、國有資本經營預算、政府性基金預算和社會保障預算有機銜接（財政部、國資委、人力資源社會保障部負責）。研究建立全國行政事業單位國有資產統計報告制度（財政部牽頭）。全面實施增值稅轉型改革；統一內外資企業和個人城建稅、教育費附加等稅收制度；研究推進綜合和分類相結合的個人所得稅制度；研究制訂並擇機出台資源稅改革方案；加快理順環境稅費制度，研究開征環境稅；深化房地產稅制改革，研究開征物業稅（財政部、稅務總局、發展改革委、住房城鄉建設部負責）。
十、深化金融體制改革，構建現代金融體系
深化國有控股商業銀行改革；繼續推進政策性銀行改革（人民銀行牽頭）。推進金融資產管理公司改革（財政部牽頭）。穩步發展各種所有制中小金融企業和新型農村金融機構；推進農村信貸擔保機構發展（銀監會牽頭）。擴大農村有效擔保范圍，發展農村多種形式擔保的信貸產品（人民銀行、銀監會負責）。出台放貸人條例，積極引導民間融資健康發展（人民銀行、法制辦負責）。建立健全存款保險制度（人民銀行、銀監會負責）。推進利率市場化改革，完善人民幣匯率形成機制（人民銀行牽頭）。加強資本市場基礎性制度建設，建立健全有利於資本市場穩定發展和投資者權益保護的法規體系；適時推出創業板，推進場外市場建設，完善資本市場功能（證監會牽頭）。完善債券市場化發行機制、市場約束與風險分擔機制，逐步建立集中統一的債券市場監管規則和標准（證監會、發展改革委、財政部、人民銀行負責）。深化保險業改革，積極發揮保險保障和融資功能（保監會牽頭）。加快股權投資基金制度建設，盡快出台股權投資基金管理辦法（發展改革委牽頭）。建立健全金融監管協調機制和國際合作機制（人民銀行、金融監管機構負責）。
十一、深化涉外經濟體制改革，健全開放型經濟體系
盡快建立服務貿易促進體系，研究制訂服務貿易促進條例，制定並實施加快服務外包產業發展的政策措施；建立先進技術、設備和戰略性資源進口的協調、管理機制；建立健全有效應對國際貿易摩擦和爭端的工作協調機制；積極穩妥實施自由貿易區戰略，進一步推進區域和次區域經濟合作，推進邊境經濟合作區建設；著力推進對外勞務合作管理體制改革，加快相關立法進程（商務部牽頭）。完善國際貿易投資風險防範機制，研究建立國際經濟波動對我國經濟影響的信息引導和預測預警機制（商務部、發展改革委、海關總署負責）。加快建立外資並購安全審查機制；完善利用外資的管理體制和政策法規，進一步下放審批許可權、簡化審批程序（發展改革委、商務部、法制辦負責）。研究制訂境外投資條例，進一步簡化對外投資管理程序，擴大境外投資備案登記范圍，完善信貸、外匯、財稅、人員出入境等方面支持企業「走出去」的政策措施，加快對外投資合作公共服務體系建設（發展改革委、商務部、人民銀行、財政部等部門負責）。
十二、積極推進綜合配套改革試點，為全國改革提供示範和借鑒
上海浦東新區、天津濱海新區等國家綜合配套改革試驗區要按照完善社會主義市場經濟體制的方向，針對制約當地經濟社會發展的體制機制問題，根據統籌城鄉發展、建設資源節約型和環境友好型社會、加快開發開放、促進發展方式轉變等發展戰略的要求，在行政管理、財政、金融、土地等重點領域和關鍵環節改革方面積極探索，勇於創新。發展改革委要加強對綜合配套改革試點工作的指導，健全試點工作協調推進機制，保障改革試點平穩有序推進。各部門要結合自身職能，積極支持和指導改革試點，將有關專項改革試點放在相應試驗區先行先試。各地區可結合自身實際，在有效防控風險的前提下，積極開展各類綜合和專項改革試點。
2009年是進入新世紀以來我國經濟社會發展最為困難的一年，面對復雜嚴峻的國際國內經濟形勢，黨中央、國務院堅持改革開放不動搖，對經濟體制改革作出了重要部署，通過深化改革破解發展難題，通過擴大開放贏得發展機遇。各地區、各部門圍繞擴大內需保持經濟平穩較快增長、圍繞調整結構促進發展方式轉變、圍繞關系全局與長遠的重點難點問題，著力推進改革，社會主義市場經濟體制繼續完善，改革在擴內需、保增長、調結構、惠民生中發揮了重要作用。

⑥ 簡述商業銀行的非存款資金來源

1、商業銀行的證券投資業務

商業銀行的證券投資業務是商業銀行將資金用於購買有價證券的活動。主要是通過證券市場買賣股票、債券進行投資的一種方式。

商業銀行的證券投資業務有分散風險、保持流動性、合理避稅和提高收益等意義。商業銀行投資業務的主要對象是各種證券，包括國庫券、中長期國債、政府機構債券、市政債券或地方政府債券以及公司債券。

2、商業銀行所經營的中間業務

主要有三種類型，即擔保和類似的或有負債、承諾，以及與利率或匯率有關的或有項目。擔保和類似的或有負債包括擔保、備用信用證、跟單信用證、承兌票據等。這類表外業務有一個共同的特徵，就是由某銀行向交易活動中的第三者的現行債務提供擔保，並且承擔現行的風險。

(6)存款保險宣傳活動方案擴展閱讀

城市商業銀行的優勢

一是現代公司治理結構下一級法人體制帶來的快速反應優勢。

大多數城市商業銀行都是依照現代企業制度建立，公司治理相對科學完善，再加上經營地域集中，信息傳遞快捷、決策鏈短，相比大銀行來說具有經營靈活、對市場變化反應快、決策迅速的特點，對資金需求迫切的企業來說形成強大吸引力。

二是與地方經濟交融的地緣性優勢。

大多數城市商業銀行與地方政府和企業有著密切的關系，在獲取信息方面具有地緣優勢和時效優勢，對當地客戶的資信狀況、經營效果掌握得更詳盡准確。

⑦ 存款保險是什麼 我國現在有實行存款保險制度期望專業點的回答謝謝

存款保險制度是一種金融保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險准備金，當成員機構發生經營危機或面臨破產倒閉時，存款保險機構向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用，穩定金融秩序的一種制度。

截至2011年底，全球已有111個國家建立存款保險制度。截至2013年底，中國尚未建立顯性的存款保險制度。

國際上通行的理論是把存款保險分為顯性存款保險和隱性存款保險兩種。
顯性的存款保險制度是指國家以法律的形式對存款保險的要素機構設置以及有問題機構的處置等問題做出明確規定。
顯性存款保險制度的優勢在於：
明確銀行倒閉時存款人的賠付額度，穩定存款人的信心；
建立專業化機構，以明確的方式迅速、有效地處置有問題銀行，節約處置成本；
事先進行基金積累，以用於賠付存款人和處置銀行；
增強銀行體系的市場約束，明確銀行倒閉時各方責任。
隱性的存款保險制度則多見於發展中國家或者國有銀行佔主導的銀行體系中，指國家沒有對存款保險做出制度安排，但在銀行倒閉時，政府會採取某種形式保護存款人的利益，因而形成了公眾對存款保護的預期。
截至2013年底，中國尚未建立存款保險制度，但實際上存在隱性存款保險制度，即以國家和政府的信用對存款類金融機構的商業行為進行擔保。隱性存款保險制度符合中國使用行政手法對市場問題進行調控的一貫作風，是由中國的具體國情決定的。

中國
2012年1月初的第四次全國金融工作會議上和央行行長周小川在之後均提出，要抓緊研究完善存款保險制度方案，擇機出台並組織實施。2012年7月16日，人民銀行在其發布的《2012年金融穩定報告》中稱，中國推出存款保險制度的時機已經基本成熟。同月，一份題為《建立存款保險制度刻不容緩》的報告提交至決策層。
2013年，央行發布《2013年中國金融穩定報告》稱，建立存款保險制度的各方面條件已經具備，內部已達成共識，可擇機出台並組織實施。
2014年1月，央行在人民銀行工作會議上表示，存款保險制度各項准備工作基本就緒；存款保險制度作為中國已全面展開的金融改革的重要環節，在2014年擇機推出可能性很大。

⑧ 美國存款保險制度費率

主要有四方面的原因：
（一）診療程序規范管理。為標准化醫療服務，美國醫學會頒布5位數的「當前診治專用碼」（CPT
CODE），涵蓋所有治療、診斷、手術過程。該代碼是判斷醫生診療是否合理和收取費用的基礎。同時，參照世界衛生組織國際疾病分類系統，美國衛生部為醫療
服務制訂了名為相關診斷類別（DRG）的參照付費體系，用相同的費用支付所有醫院治療相似病例。[1]
（二）組織架構各自為政。醫生通常不受雇於醫院，而通過醫師團隊組織模式，醫生醫院合作組織等方式與醫院達成協議。而醫院內部的圖像診斷、病理化驗、物理治療等專業診治部門也有由醫生承包並且獨立收費的情況。各自為政造成整個醫療過程缺乏協作，是醫療費用高的原因之一。[1]
（三）政府定價影響市場。由美國衛生部管轄的醫療保障和醫療補助服務中心所管理的聯邦醫療保障是全美醫療產業的最大
單一付費方。美國衛生部預測2009年公共資金在醫療上將開支11905億美元，合計佔全國醫療總支出的47.4%。無論醫療服務提供者要價多少，政府只
按照預定的費率支付醫療費，而保險公司支付的醫療費用也參照政府付費體繫上下浮動。[1]
（四）保險公司控制治療程序。除了政府外，保險公司承擔著大部分醫療支出。保險公司從病人和醫生兩個方面對治療過程
進行控制，最終目的是壓縮醫療費用，獲取利潤。保險公司會給投保人制定初級診治醫生名單，由他們負責投保人的保健日程疾病治療，只有在名單所列醫生的介紹
下才能尋求專科診療，否則保險公司可能拒付保費。某種程度上，初級診療醫生就成為保險公司錢庫的看門人。同時，保險公司將審查初級診療醫生是否將自己所能
治療的病人推給專科醫生，要求醫生遵循行醫指南，甚至為病人指定專門護士協調慢性病人的就醫療程。
醫療產業是美國最重要的產業之一，根據美國衛生部預測，2009年美國在醫療方面的支出達25095億美元，約佔美國GDP的17.6%，到2018年，
美國在醫療方面的支出將達到43532億美元，佔GDP的20.3%。巨大的醫療支出牽涉了巨額的利益分配和社會道德問題，而政府支出又在醫療支出中具有
舉足輕重的作用，醫保改革法案也成為當前美國民眾關注的焦點。
再來看看美國醫療保險制度的改革過程：
1912年，美國第26屆總統西奧多·羅斯福在謀求連任的競選中提出了"建立全民醫保體系"的構想，成為該議題首次露面。[2]
1933至1945年間，美國第32任總統富蘭克林·羅斯福主政期間，再次提起全民醫保的話題。[2]
1945至1953年間，杜魯門執政時期曾試圖繼續前任的全民醫保改革構想。[2]
1969至1974年間，美國第37任總統尼克松執政，全民醫保再次被提起。隨著一些政客發現自己的既得利益會受到改革的影響，便反戈一擊，致使這一計劃以失敗告終。[2]
20世紀90年代，柯林頓在主政時期對改革醫保做出了巨大努力。他於1993年至1994年推出醫改一攬子計劃，並任命第一夫人希拉里為醫保改革的負責人。然而這一建立國家醫保體系的計劃很快遭到富有的健康保險公司和商業組織組成的強大利益團體反對，同時富有的醫生和醫院在各個州的立法會議上也起到了同樣的作用，最終使希拉里的醫改計劃胎死腹中。[2]
2008年美國大選之際，作為總統競選人的奧巴馬指出，要努力為沒有醫療保險的民眾提供合適的健康計劃，構建真正的全民醫保。這一計劃將使政府的權利空前地擴張。[2]
從1945年美國總統杜魯門首次提出全民醫保方案，到奧巴馬執政後力推改革，這中間經歷了漫長的60多年，可見美國
醫保改革的艱難。美國是發達國家中唯一一個沒有實現全民醫療保障的國家，而醫療花費卻是世界上最貴的。數據顯示，美國政府每年投入的醫保資金高達2萬億美
元，卻有近5000萬人沒有醫療保險。而參加商業醫療保險的美國人經常會遇到壟斷的保險業巨頭通過「霸王條款」拒付保險費用。奧巴馬的醫保改革方案核心就
是為美國人提供「負擔得起」的醫療保險，針對的主要是中低收入人群，奧巴馬主張擴大醫保覆蓋范圍，把超過3000萬不享醫療保險的美國人納入醫改范疇。[3]
自2009年1月20日上任以來，奧巴馬便開始力推醫改。由於美國各利益集團意見不一，奧巴馬的醫改之旅異常艱辛。[4]
2009年3月5日，奧巴馬在白宮舉行醫療改革會議，在電視直播的講話中說，由於不斷增長的醫療開支已經威脅到美國民眾的生活質量和美國經濟的根本基礎，決心在年內啟動全面改革美國醫療保健系統計劃。[4-6]
2009年6月15日，據路透社報道，奧巴馬對醫生們發出警告，稱美國醫療保健體系是顆定時炸彈，敦促他們支持自己的改革，包括很多醫生持懷疑態度的公共保險計劃。[7]
2009年6月17日，美國國會參眾兩院開始正式討論醫改方案。[4]
2009年7月8日，美國政府與美國各醫院代表就醫改達成重要協議。根據協議，醫院將在未來數年放棄總額為1550億美元的政府撥款和補貼，以充抵醫改方案部分開支。同時，醫院也將能從醫療改革方案中得到一些實惠。
2009年8月14日，奧巴馬赴西部蒙大拿州向民眾解疑釋惑，卻忍不住遷怒美國媒體，指責他們對民眾抗議醫改活動給予了太多關注。[8]
2009年9月9日，奧巴馬在國會兩院聯席會議上闡述醫改三大目標：給已有保險者提供更好保障；給沒有保險者提供可行選擇；緩解醫保給家庭、企業和政府帶來的開支增長。[4]
2009年9月10日，奧巴馬在華盛頓白宮行政樓與美國護士協會代表會見時再次力
與美國護士協會代表會見/新華社供圖
促推進醫療保健體系改革，擴大醫保覆蓋范圍。[9]
2009年9月12日，成千上萬名美國民眾聚集在首都華盛頓國家廣場，舉行大規模遊行示威，抗議總統奧巴馬提出的醫療保健改革計劃以及其他一些政策，要求民主黨控制下的國會致力於有效控制政府開支。這次示威者的隊伍主要由美國「茶黨」成員組成。組織成員9月早些時候從加利福尼亞州出發，在全國30多個城市舉行集會，反對政府「高支出、高稅收和干涉美國家庭和企業」
參議院財政委員會通過醫改法案/新華社供圖
(2張)
。他們最後一站來到首都華盛頓，和其他一些保守派組織一同舉行這次規模最大的反對奧巴馬醫保改革集會。[10]
2009年10月13日，參議院財政委員會通過醫改法案。這是國會5個版本法案中立場較為折中的一個，基本符合奧巴馬設立的醫改原則。[4]
[12]
2009年10月29日，美國眾議院議長佩洛西（民主黨）在華盛頓國會山召開新聞發布會，
佩洛西召開新聞發布會新華社/法新社供圖
宣布推出統一版本的醫療改革議案，其中包括備受爭議的設立公共保險機構的內容。[4]
2009年11月7日，眾議院以220票贊成、215票反對的表決結果通過醫療改革法案。該法案的核心是創建一個聯邦監管的醫療保險市場，而政府將成立公共保險機構出售醫療保險。[4]
2009年12月19日，美國民主黨人為醫療改革議案爭取到第60名聯邦參議員支持，即議案獲國會參議院通過所需最低票數。民主黨人希望趕在聖誕節前促成通過參議院版醫改案；不少共和黨人誓言要繼續阻撓。[13]
2009年12月24日清晨，參議院投票通過醫改法案。法案的核心是創建一個聯邦監管的醫療保險市場，而政府將成立
公共保險機構出售醫療保險。法案首次明文規定，幾乎所有美國人都應在2014年前擁有醫療保險。由於無法得到參議院民主黨議員的一致認同，法案原來版本中
最受關注的「國營醫保」內容被刪除。此後，兩院開始就法案形成一致文本進行磋商。但終因分歧嚴重，法案統一文本進程陷入僵局。[4]
2010年2月22日，奧巴馬親自出馬，推出首份詳細的白宮版醫改方案。該方案以參議院版本法案為基礎，同時採納了共和黨人的部分建議，但仍未獲得共和黨議員的認同。[4]
2010年2月25日，奧巴馬主持召開兩黨醫改峰會，圍繞控制醫療成本、改革醫療保險市場、削減政府預算赤字、擴大醫保覆蓋面展開磋商，但兩黨未能達成妥協。[4]
2010年3月3日，奧巴馬公布經過修改的最終版本醫改方案，並呼籲國會在未來數周內就醫改法案安排表決。[4]
2010年3月12日和18日，為督導眾議院醫改法案投票進程，奧巴馬兩度推遲訪問澳大利亞和印度尼西亞。[4]
2010年3月15日，奧巴馬造訪俄亥俄州斯特朗斯維爾，並發表演講，為推動醫療保險改革做最後一搏。他呼籲國會民主黨人「拿出勇氣」，盡快通過醫保法案。[14]
2010年3月18日，美國國會預算局公布最終版本醫改法案的預算評估結果，
18日，眾院議長佩洛西就醫改法案會見媒體
為眾議院就法案投票創造了條件。[4]
同日，美國國會眾議院民主黨領導人公布最終版本的醫療保險改革法案。最終版本的醫改法案包含兩部分內容，分別為參議院2009年12月通過的醫改法案和民主黨人旨在修正參議院法案部分內容的「預算協調」法案。[4]
根據預計，法案在生效後第一個10年內將耗資9400億美元，同時有望使美國政府預算赤字減少1380億美元。[15]
簽署/新華網供圖
(2張)
2010年3月21日，眾議院以219票對212票批准了總額9400億美元、美國數十年來最大規模的醫療保險改革議案，全部共和黨議員和34名民主黨議
員投了反對票。隨後眾議院以220票對211票批准了一項對參議院法案進行調整的附加議案「預算協調」，預計該議案將於本周提交參議院審議，完成醫改立法
「兩步走」中的第二步。隨後美國總統奧巴馬在美國首都華盛頓白宮就國會眾議院投票通過醫療改革法案發表講話。至此，最終版本醫改法案已在眾議院獲得通過。[16]
這標志著奧巴馬執政以來全力推動的醫療保險改革取得重大進展，為美國實現醫療保障的全民覆蓋鋪平了道路。[4]
美國國會預算辦公室稱，這一法案將使3200萬原先沒有醫療保險的美國人享受到醫療保險，從而使幾乎所有美國人都享受到醫療保險，到2019年覆蓋面上達到95%，2010年為83%。國會預算辦公室還估計，聯邦預算赤字將因此在10年內減少1430億美元。[17]
2010年3月23日，美國總統奧巴馬在白宮簽署了醫療保險改革法案。美國民主黨人努力多年的全面醫改目標終將實現。
可以說，經歷了一個世紀的過程，美國的醫保制度從建立，到現在新醫保法案的頒布，歷屆美國總統的努力都是功不可沒的。在美國的民主制度下，要將9400億美元花在15%的窮人身上，也是相當不易的。

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⑨ 有了存款保險公司，銀行發生恐慌的可能性已經消除，因而貼現率也就不再需要了，這句話對嗎為什麼

明顯是錯了，有了存款保險公司並不能就消除了銀行發生恐慌的可能，發生恐慌的原因是多種多樣的，只能說是一旦發生恐慌將會有一定的保障而已，就好比如說買了車險就不會發生車禍了，哪有這種邏輯的；再說了，貼現率是指持票人需要現金而以沒有到期的票據向銀行要求兌現，銀行將利息先行扣除所使用的利率，又不跟銀行發生恐慌扯上關系，更沒有什麼因果關系。