吕廷杰移动电子商务

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电子商务在线支付中可能出现的问题及其解决方案

[摘要] 虽然我国电子商务网上支付有巨大的发展空间，但由于其发展历史短，所以存在着不少问题。而这些又关系着我国电子商务在国际竞争中的成败，关系着我国银行业在国际间的竞争力。本文主要论述了电子商务网上支付在发展中存在的问题，并针对这些问题进行详细的分析，最后提出解决的方案。

[关键词] 电子商务网上支付对策

电子商务与网上支付对当今市场的渗透可谓齐头并进，势不可挡。如今很多产业都涉及到电子商务，与以前的传统行业注重实地交易的模式有本质的区别，其中尤其突出的优势是简便快捷。电子商务是指通过电脑和网络来完成商品交易、结算等一系列商业活动过程的一种方式，它可以消除时间和空间上的障碍，降低交易成本，减少运作时间。而所谓的网上支付就是利用商业银行开通的网上银行业务，采用数字签章（电子签章）的安全防护技术认证措施，使客户不必出门，不必开支票，不必贴邮票，就能经由网络迅速地完成款项支付、资金划转的电子转账作业。
对于传统公司来说，电子商务是新的发展工具和销售手段。因此，如何建立电子商务信用模式、提升利润价值、增加信誉程度、实现网上收付款功能就成为建设企业电子商务网站的首要问题。今年以来，随着政府政策不断完善、网上支付实现并突破瓶径，电子商务行业火爆发展等外在原因的促进，建设专业、稳定、安全，具备时时网上支付功能的新型企业电子商务网站正在成为市场需求的主要方向。

一、当前电子商务中存在的问题

1.网上支付业务的供给存在很大局限
主要表现在跨行网上支付难度大，各银行网上支付的标准不同。我国的金融电子化系统是在无统一标准的情况下各自建立起来的，由于缺乏处理大规模联机事务的经验，在系统建设中标准化意识不强，开发的各类业务系统缺乏统一的业务规范和信息格式标准，即便在同一银行系统内的各业务系统也无统一的规范和标准，这就增加了全国银行间网络互联的难度，从而影响了网上支付业务的拓展。由于以前的传统产业采用的都是实时实地交易的模式，只要两人面对面洽谈就能商讨解决好一切的问题，并不需要跨越时间和空间的阻隔，所以有关网上支付业务的扩展大多企业都并不注重，以致造成现在这种局限性的存在。但继4月1日首部电子商务成文法《中华人民共和国电子签名法》正式实施;银监会发布《电子银行业务管理办法(征求意见稿)》之后，央行也于近日发布了《电子支付指引?征求意见稿》。摆脱了过去没有法律依据、缺乏权益保障的尴尬后;广泛开展网上支付业务，大力推广网上支付建设已经成为协调整个中国电子商务行业及其他网络增值业务共同发展的关键。随着网上支付的迅速发展，特别是第三方支付平台的出现，因其在款项收付的便利性、功能的可拓展性、第三方信用中介的信誉保证等方面，已逐步表现出越来越强大的性能优势，正成为当今电子商务活动、网络消费方式的主流。
2.网上支付工具发展滞后
电子商务需要银行卡的参与，但仅靠银行卡的运行还是远远不够的。未来电子商务活动中使用新一代电子货币如电子现金、电子支票等通过银行账户或电子邮件进行的转账方式进行支付的金额将不断增加。但我国目前在电子现金方面的开发和应用与国外相比还有很大差距，电子支票尚是空白。电子现金其实与现实货币没有什么不同，是一般等价物的一种表现形式，但其法律地位一直难以确定。这是因为按照货币的实质和网络无国界性来推断，各国中央银行的地位都将受到挑战，因为任何一个有实力、有信誉的全球性公司，都可以发行购买其产品或服务的数字化等价物，从而避开银行的繁琐手续和税收。而这会扰乱一国的金融秩序，任何国家都不会允许。但随着电子现金技术的不断成熟，其又具有网络化的方便性、安全性、秘密性，所以电子现金的发展优势是不可阻挡的。关键是要在法律方面进行调整。而我国现在电子支票的应用也极为有限，主要原因是受到我国《票据法》的制约，电子支票的法律地位难以得到确认，使银行望而却步。
3.我国部分品牌的银行卡网上支付情况差异较大
这些差异有技术上的原因，也有管理上的原因。现在的银行卡使用情况可说是五花八门，有工行的、交行的、建行的、中信的……每个人拿出来的信用卡几乎都有它一定的历史，其使用的范围、透支额度都是有差异的。目前，电子商务交易的支付方式还显得很繁杂，直接在网上支付的只占极少数，企业间多采用信用证、传统的支票转账的方式进行支付，而个人在网上交易的支付方式有信汇、货到付款（现金）、网上支付等，由于支付形式的不统一，所以极大地影响了电子商务的交易效率，这与银行本身信息化程度不高有很大的关系，相关法规的不完善也是制约网上支付的关键因素。另一大因素则要归为领导的不重视。任何一个项目的开发或是系统的运行都需要上级领导的鼎力支持，如果管理层首先没有动起来，那基层做再多的工作也只是事倍功半而已。
4.网上安全认证机构的建设不健全
网上安全认证机构的建设，从规范的角度讲，只有国家出面建设统一公用的认证机构，才能起到认证机构中立、权威的作用，也才能更好地为网上支付提供安全保证。所以按照有关法律的规定，制订电子商务安全认证管理办法，可以进一步规范密钥、证书、认证机构的管理，注重责任体系的建设，发展和采用具有自主知识产权的加密和认证技术，还可以整合现有资源，完善安全认证基础设施，建立布局合理的安全认证体系，实现行业、地方等安全认证机构的交叉认证，为社会提供可靠的电子商务安全认证服务。由此可见，安全认证机构的建设是相当重要的，是顺利开展电子商务与进行网上支付的安全保障，一定要切切实实的抓好。

二、解决电子商务问题的对策

1.加快网络基础设施的建设
银行应从传统的主要经营资产负债业务的观念中摆脱出来，注重中间业务的经营，并遵循统一的标准，中央银行应充分利用金融系统电子化基础设施，加快实现全国范围内银行卡跨行、异地支付业务授权及清算信息自动交换。除此之外，国家还应建立并完善电子商务国家标准体系。提高标准化意识，充分调动各方面积极性，抓紧完善电子商务的国家标准体系；鼓励以企业为主体，联合高校和科研机构研究制订电子商务关键技术标准和规范，参与国际标准的制订和修正，积极推进电子商务标准化进程。电子商务体系完善起来了，网上支付也会随之正规化，而随着两者的相继完善与发展，其存在着的制约因素也会日益减少，网上支付业务也就会越来越多的受到人们的青睐了。
2.研发符合我国国情的网上支付工具
在发展电子商务中，要积极开展对电子现金、电子支票等网上支付工具的研究，参与国际交流与合作，跟踪国际先进技术，推动网上支付工具的应用；同时也要总结和制定符合我国国情的支付标准和规范。就目前网上支付的主要工具－－银行卡来讲，必须建立全国统一、完整的银行卡转账、授权网络，以实现支付标准的统一和银行卡异地跨行的支付结算。现在信用卡的使用已经越来越普遍了，用卡付款代替传统的现金付款已越来越被人们所接受，但目前还只有少数银行推出了网上银行业务。随着银行间竞争的加剧，各商业银行都把目光投向了网络银行。可以预计一两年内绝大部分的银行都可实现网上支付。目前国际通行的电子支付工具主要有电子信用卡、电子支票、电子现金等。这些支付工具随着网上银行的日益普及也会越来越受到人们的欢迎。
3.制订统一的标准
主要包括制定统一的管理、统一的读卡机、统一的安全技术等，而我国各地经济发展水平的不一致，导致了银行间网络化发展水平的参差不齐，这势必给我国银行卡统一发展及利用银行卡进行网上支付带来困难。我国商业银行通过Internet提供网上支付还处在初级阶段，其覆盖面小，还远远不能适应网上商务支付的要求。据CCID调查显示，通过网上直接支付的仅占国内电子商务总交易额的17%左右，目前国内银行大多还只是提供一些基础性的支票、电话转账及信用证业务，网上主动支付业务能力有限，并且还仅仅是在一些大中城市中提供此类业务，这远远不能满足电子商务所需要的网上支付流程。虽然各大商业银行都在做相应努力与调整，但短期内很难突破这种局限性，很显然，这些都是急需改进的，一方面要加快银行的信息建设工作，另一方面就是要尽快完善网上交易的相关安全规范，只有真正地实现了电子支付，电子商务的优势才会显现出来。
4.进行数字认证
当然，其中与认证相关的法律一定要完善，不严格的认证审批所带来的连锁反应、在认证过程中出现的欺骗行为及其后果等一系列问题的责任划分，必须在法律上有所规定。所以我们要积极推动电子商务法律法规的建设，认真贯彻实施《中华人民共和国电子签名法》，抓紧研究电子交易、信用管理、安全认证、在线支付、税收、市场准入、隐私权保护、信息资源管理等方面的法律法规问题，尽快提出制订相关法律法规的意见；根据电子商务健康有序发展的要求，抓紧研究并及时修订相关法律法规；加快制订在网上开展相关业务的管理办法；推动网络仲裁、网络公证等法律服务与保障体系建设；打击电子商务领域的非法经营以及危害国家安全、损害人民群众切身利益的违法犯罪活动，保障电子商务的正常秩序。

三、总结

现阶段要在我国实现电子商务的网上安全支付，还存在多方面的问题，还有很多的障碍需要我们去克服，但相对的，也有很大的优势等着我们去开发，去利用。当今市场是一个以网络为主的市场，可以想见，网上支付必将成为主流。

参考文献:

[1]黄京华:《电子商务教程》.清华大学出版社，1999
[2]吕廷杰:《网络经济与电子商务》.北京邮电大学出版社，2000年9月1日
[3]张卓其史明坤:《网上支付与网上金融服务》.东北财经大学出版社，2002

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http://www.2008w.com/article/6/sort047/200901084796648.html
电子商务网上支付与安全对策

仅供参考， 请自借鉴

希望对您有帮助

② 什么是通信技术(3G移动通信技术方向)

3G是英文3rd Generation的缩写，指第三代移动通信技术。相对第一代模拟制式手机(1G)和第二代GSM、TDMA等数字手机(2G)，第三代手机一般地讲，是指将无线通信与国际互联网等多媒体通信结合的新一代移 动通信系统。

3G是定位于移动数据和移动多媒体业务的，它能够处理图像、音乐、视频流等多种媒体形式，提供包括网页浏览、电话会议、电子商务等多种信息服务。为了提供这种服务，无线网络必须能够支持不同的数据传输速度，也就是说在室内、室外和行车的环境中能够分别支持至少2Mbps(兆字节／每秒)、384kbps(千字节／每秒)以及144kbps的传输速度。

其具体特性：

1、传输更快数据速率为2G的200倍

据专家介绍，由于3G技术在数据业务上的频谱利用率比2G提高了3倍以上，再加上频谱带宽的成倍增长，3G的数据传输能力大幅提高。在理想环境下，其数据速率可以达到2G的200倍。也就是说通过手机，使用者能像用电脑连接宽带上网一样，轻松实现高速网络游戏、视频在线观看、高压缩率音频在线收听等功能，这些业务在现有的2G网络上是根本无法想象的。

2、手机更酷造型酷炫功能强大

“手机发展的历史逐渐证明，亚洲消费者比欧美消费者更注重手机的功能和外观。”不少手机厂商的负责人和业内分析人士均向记者阐述过这个观点。3G手机拥有造型酷炫、金属感强、拥有高分辨率彩屏和双摄像头等配置。

3、价格更低语音业务成本为2G的50%

北京邮电大学经济管理学院院长吕廷杰认为，一直以来业界无形中忽视了3G语音优势。据了解，3G技术在语音业务上的频谱效率是2G的1.5-3倍，再加上3G频谱带宽的成倍增长，3G承载的语音业务的容量相应大幅增长。理论上3G的语音容量是2G的3-7倍，话音质量也有显著的提高。

更重要的是，3G语音业务的成本只是2G的50%左右。据了解，出于这种考虑，包括华为在内的通信制造商正在酝酿生产低价3G手机，主打语音功能，这部分产品的零售价格在100美元左右，甚至低于市面上的许多2G手机。

③ 吕廷杰的个人经历

吕廷杰教授，现任北京邮电大学经济管理学院院长；教授、博士生导师；教育部“信息管理与信息经济学重点实验室”学术委员会主任；北京邮电大学电子商务研究中心主任。
曾于1989-1991，1996-1997年两次留学日本京都大学，获博士学位；1994年在美国AT&T工商管理学校和贝尔实验室学习进修。并曾借调到信息产业部担任第22届万国邮政联盟大会主席助理。主要从事通信管理工程与网络经济方面的教学研究工作。是中国信息经济学会副理事长；中国通信学会会士；中国运筹学会理事；信息产业部科技委委员、电信经济专家委员会委员。
1995年在日本《电子情报通信学会论文志》连载3期发表了研究成果“中国における情报通信基盘整备の现状と市场经济への影响”（中国通信基础设施的现状及其对市场经济的影响），并获得1995年日本TELECOM科学奖。该杂志自1999年10月号-12月号又连载了其新著“21世纪に向けての中国の情报通信网の构筑とその社会的インパクト”（面向21世纪的中国通信网的建设及其社会影响）学术论文。
吕廷杰博士先后应邀参加了国务院信息办、国务院法制办、国家发改委、国资委、信息产业部、科技部、中国科学院等部门有关国民经济信息化、电子商务以及电信产业政策监管与市场研究等方面的咨询工作。此外，他曾多次深入各电信企业，讲授现代经济管理知识，担任企业经营管理与战略发展的顾问，为企业的发展与改革进行咨询和策划。

④ 吕廷杰的个人简介

专业领域：通信管理专家
毕业院校：本科、硕士毕业于北京邮电大学，博士毕业于日本京都大学，曾两次留学日本京都大学，并于1994年在美国AT&T工商管理学校和贝尔实验室学习进修
供职机构：北京邮电大学
职务：经济管理学院院长、教授、博士生导师
所在院系 ： 经济管理学院
所教课程 ： 《电子商务》、《信息经济学》和《经济博弈论》
研究方向 ： 通信管理、电子商务与网络经济

⑤ 移动商务:移动经济时代的竞争时代

移动商务：移动经济时代的竞争法则http://www.cnttr.com 2007-2-09 16:27 apple CNTTR

【原书作者】： [美]瑞威·克拉克特
【译者】：吕廷杰
【ISBN 】： 7-5004-3950-4
【页数 】：242
【开本 】 ：16
【出版社】 ：中国社会科学出版社
【出版日期】：2003-09-01
【摘要或目录】：《移动商务》旨在勾绘对管理者非常有用的移动商务的商业前景。本书中我们以破除移动神话为目标，因为移动诱导企业耗费数百万美元去设计构思拙劣的解决方案。本书并非一本技术手册，大量的其他有着书籍涉及了3G宽带、移动协议，以及新的程序语言之间的细微判别，而这本书，则是以帮助人们理解移动商务基础知识以及如何去运用移动商务为目的的。
本书以实用为宗旨：即帮助高级管理层计划和管理移动商务投资。揭开移动商务的神秘面纱，描绘出在移动商务创新周期背后的奥秘，讨论不同的企业进入这一市场的策略，并提供了对一些真实企业的调研实例。同时，还提供一个认识移动商务的灵活的框架结构，以便使读者能够将其应用到商业教科书中。

详情访问：http://bbs.cnttr.com/viewthread.php?tid=47667

第一章 结构性变迁：从电子商务到移动商务
结构性变迁：你准备好了吗？
移动商务：幻想变为现实
移动经济的出现
互联网十无线技术十电子商务二移动商务
移动的含义
移动商务：新商业价值的要求
借鉴对果蝇的研究
过去的仅是序幕：借鉴电子商务
移动生态体系的展开
移动解决方案将如何演进？
商业应用，而非技术
移动基础设施——接入方式的竞赛
移动装置——全新产品的竞赛
移动商务——现在我们处于哪个阶段？
小结
第二章 塑造移动经济的若干趋势
移动趋势：这一转折点将会发生什么？
改变客户偏好
人口统计与互联社会
提高服务速度：对客户来说，时间就是金钱
新体验：简单、方便
硬件和设备应用创新
小型化趋势
远程信息处理：作为移动通道的汽车
设备集成：移动设备Web化
语音用户界面
基础设施创新
带宽激增：第三代网络
个性化带宽：蓝牙技术
多媒体网络融合：无线家庭网络
小结
第三章 移动商务的前景
移动经济——核心业务，还是支撑因素
诺基亚的故事：构筑在移动憧憬上的公司
移动商务的前景
创新性平台的引领者
聚焦移动应用基础设施
移动应用平台
移动应用服务提供商（MASP）
移动互联网服务提供商（MISP）
移动应用支撑部分
创新的新机遇
移动运营商门户企业
多用途：信息和娱乐门户
商业／交易门户
细分的专业化门户
聚焦客户：为客户提供方便
信息渠道模式——提供信息的渠道
渠道延伸模式——为现有客户提供移动渠道
移动商务应用
渠道整合——整合离线、在线和移动世界
聚焦供应链：公司之间流程的整合
移动订购应用系统
实现过程和配送的管理
资产跟踪与透明管理
员工业务分配的自动化
聚焦运营：企业无线应用系统
企业电子邮件和个人信息管理（PIM）
企业应用系统的延伸
商业门户
现有应用系统的延伸模式
小结
……
第四章 创新型平台战略
第五章 移动应用的基础设施
第六章 新的变革机会——移动门户
第七章 赢得移动客户的满意
第八章 关注供应链
第九章 运营焦点：下一代B2E（Business-to-Employee）应用
第十章 移动战略的艺术
后记 现实的检验
索引

⑥ 吕廷杰的介绍

吕廷杰教授目前主要从事通信管理、信息经济学以及电子商务等方面的教学科研工作，在国内、外学术会议和杂志上发表了几十篇论文，出版了《网络经济与电子商务》、《移动商务》等多部专箸和译箸，并主持了“我国电子商务发展与对策研究”等多项国家级、省部级重大课题研究。现任中国信息经济学会副理事长、中国管理科学院院士等职位。

⑦ 吕廷杰的主要学术成果

吕廷杰博士先后出版了《全球电子商务》《网络经济与电子商务》和版《客户关系管理与主题分析权》等专著，翻译出版了《通信流量理论与多媒体通信网》和《移动电子商务》等译著。先后在国内、外学术会议和杂志上发表了上百篇学术论文，并参加或主持了十几项科研课题的研究工作，其中包括中科院技术科学部“发展我国国家信息基础结构的对策研究”和国家863“ATM总体技术的研究”，世界银行 “中国电子商务及其基础设施的发展状况研究”，国务院信息办“我国信息与网络安全战略研究”等重大科研项目以及一些省部级重点课题。吕廷杰教授主要开设《电子商务》，《信息经济学》和《经济博弈论》等课程。

⑧ 求电子商务和物流配送的相关书籍

《电子商务与物流配送》 作 者：靳林 出版社：机械工业出版社 书籍简介: 本书以简洁语言直观图表形式对企业电商务物流各工作环节进行系统地阐述通俗易懂深入浅出考虑到目前中职学生学习实际本书强调电商务物流学科知识性普及型和探索性同时更加突出对基本操作技能培养并采用模块化结构步步地进行操作说明同时配以大量图片力图让中职学生学完每单元能力知识点后对物流知识有基本解以提高们自信心为便教狮教学学生学习本书还配有教学资料包
本书适用中职电商务物流管理及其相关专业课程教学同时可作为电商务企业物流企业各层面管理员和基层操作员培训教材及相关专业员参考书。
《电子商务物流应用》作者： 嵇成舒 出版社： 电子工业出版社 书籍简介:本书从面抽21世纪中等职业学校电子商务专业教学需要出发，结合海尔、戴尔、宝供等国内外典型案例，从实用性的角度分析介绍了电子商务对物流的革命性影响，电子商务下物流发展的历史演变物流配送，物流供应链管理，物流配送法律，传统物流的转变，加入WTO对我国物流业的影响以及电子商务下物流的应用和实际操作等，具有内容丰富，思路新颖，可操作规程性强等特点。
本书可作为中等职业学校电子商务及相关专业教材，也可供电子商务与物流管理从业人员阅读参考。 《电子商务技术基础与应用》作者:胡桃，吕廷杰编著 出版社:北京邮电大学出版社 书籍简介:本书共8章，分别论述了电子商务涉及的网络、安全、支付、应用系统开发、物流、客户关系管理和移动商务的技术和应用，且每章都通过案例，讨论了电子商务在相应环节的具体解决方案。